金融学专业认知实践回报

1、金融学专业认知实践大纲 一、专业认知实践的目的 专业认知实践是金融学本科专业的必修课程，是专业教学计划中一个重要的集中性实践教学环节，其目的是使学生了解、熟悉和掌握银行、证券、期货、保险、信托、租赁等金融行业与投融资业务的有关基础知识和基本操作实务，不断增加、拓宽和提升对金融行业与投融资活动的感性认识和理性认识，进一步印证、理解和巩固对已学金融方面的专业知识，深入培养和提高学生理论联系实际、在金融行业实践中调查、分析、解决实现问题的综合能力，为将来更好地学习、实习、毕业论文撰写、创业和就业打下良好的基础。 二、专业认知实践的内容 为实现上述认知实践的目的，专业认知实践的内容应包括以下三个部分：

2、 （一）第一阶段树立对金融行业及投融资活动的感性认识 这一阶段针对的是大一学生。考虑到新学对专业的认知基本是空白的，因而要求学生围绕“金融是什么”的主题开展认知实践。具体内容主要包括初步了解商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、租赁公司、小额信贷公司、金融担保公司等各类金融机构的组织形式、内部岗位设置及职责、业务范围及操作、运营管理等，了解实际投融资业务的操作规程与基本流程，使学生对金融机构与投融资活动有一个感性认识，进而促使学生将金融这一抽象概念变成现实的具体，为今后更好地学习金融学科基础课和专业课奠定良好的实践基础，也帮助学生更好地认识、热爱金融专业，激发学习金融专业知识的热情。 （二）

3、第二阶段掌握金融业务的基本流程和操作技能 这一阶段针对的是大二学生，考虑到学生已经对本专业知识有所了解，因而要求学生围绕“金融业务如何操作”的主题开展认知实践。具体内容主要包括了解各类金融机构的内部管理制度和实际运作过程，熟悉存款业务、贷款业务、中间业务、证券经纪业务、证券承销业务和保荐业务、证券自营业务、期货经纪业务、保险承保、保险理赔、金融信托业务、金融租赁业务、担保业务、典当业务、资产证券化业务等主要业务种类、基本操作流程以及岗位技能要求，进一步加深对已学学科基础课的理解，为专业分流后主要课程的学习奠定必要的实践基础。 （三）第三阶段充分发挥对金融业的主观能动作用 这一阶段针对的是大三学

4、生，考虑到学生已经具备了本专业较为丰富的理论知识和实务技能，因而要求学生围绕着“我能为金融业做什么”的主题开展认知实践。具体内容主要包括协助、参与金融机构或工商企业的市场调研、信用评级、客户管理、融资决策、产品创新等工作，或者参加金融项目或课题调研，或者开展金融知识与技能的普及活动等，以实现学以致用，为今后毕业实习和毕业论文撰写奠定基础。 三、专业认知实践的方式 专业认知实践原则上采用由学生以个人或小组形式自行联系单位，认知实践单位以金融机构为主，也可以是有开展投融资业务的普通工商企业，可以选择多家或多地。 其中第一阶段主要采取新生专业介绍与咨询、实地参观金融机构、体验有关金融服务、与金融行业

5、工作人员访谈交流等方式开展专业认知实践，其中除新生专业介绍与咨询由学院统一集中安排外，其他方式由学生在规定的时间内自行选择一种或多种完成专业认知实践。 第二阶段主要采取观摩见习、顶岗实习等方式开展专业认知实践。学生可以根据自身兴趣和实践单位安排选择某一项或某几项金融业务进行见习、实习。 第三阶段主要采取参与经营管理、参与课题、开展金融知识竞赛、提供金融咨询服务等方式开展专业认知实践。学生可以团队或个人形式完成认知实践。 四、专业认知实践的学分及时间安排 （一）学分：2学分 （二）专业认知实践的时间安排 根据教学计划，专业认知实践安排2周（10个工作日）。其中第一阶段的专业认知实践安排在大一的周

6、末或寒假，为期2天；第二阶段的专业认知实践安排在大二的假期，为期5天；第三阶段的专业认知安排在大三的假期，为期3天。 五、专业认知实践的基本要求 1. 每一阶段专业认知实践之前，学生需要明确此次认知实践的目的，确定所要实践的内容，并指导教师和实践单位有关人员的指导下，认真完成实践任务。 2. 实践期间，学生应遵守学院和所在实践单位的各项规章制度，态度端正，不迟到早退，不无故缺勤，认真完成学院和实践单位所布置的各项工作任务。 3. 实践期间，学生应通过自我观察和动手操作，了解实践单位的基本情况和熟悉业务流程，或明确研究项目的意义及其基本内容，并本着实事求是的态度填写实践日志或过程记录。 4. 实

7、践过程中，学生须注意工作安全和交通安全，严格遵守实践单位的安全操作规程。若因违反实践纪律和安全工作要求造成自身伤害者，由学生本人负责；造成国家或他人财产或人身伤害的，应由学生本人及家长承担经济和法律责任。 5. 每一阶段认知实践结束后，学生应及时总结实践过程及心得体会，并在规定的时间内认真撰写并提交该阶段的专业认知实践成果。 六、专业认知实践的考核 1. 专业认知指导老师对学生专业认知实践的考核应该遵守实事求是、客观公正的原则。 2. 专业认知实践的成绩总分为100分，其中第一阶段认知实践的总分为20分，第二阶段认知实践的总分为50分，第三阶段认知实践的总分为30分。 3. 专业认知指导老师应

8、根据学生专业认知实践成果的质量、专业认知目的的实现程度、实践单位对学生的评价等因素，对学生上交的每一阶段的专业认知实践成果进行评分。 4. 在学生完成全部专业认知实践后，专业认知指导老师应累加学生三个阶段的专业认知实践成绩，以确定学生专业认知实践的总成绩。 5. 学生专业认知实践最终成绩由学院专业领导小组综合考评确定。 金融教研室 附件1金融学专业认知实践考核表 学 院 金融学院 专 业 金融学 专业方向 金融学 年 级 大三 班 级 金融学 学 号 3110714519 学生姓名 龚莹 第一阶段：专业认知实践成果时间 2012年8月3日29日地点福建省莆田市方式运用较短的时间进入每种相关的金

9、融机构参观，并对不懂的进行提问，以了解、熟悉操作实务、提高专业素养和技能。内容（主要包括：（1）认知实践的过程与内容；（2）谈谈对金融和金融学专业的理解。字数不得少2000字）作为一名金融学专业的学生，虽然在理论上对金融行业有了初步的认识，但对实际的操作流程却知之甚少，想要建立较为系统的知识体系的愿望也一直没能实现。于是，我立志要借助这次社会实践的机会，对各类金融公司的内部组织体系，业务运转流程，以及相关的操作技能进行一番系统的学习，终于，功夫不负有心人，在多天刻苦见习以及业余钻研下，我对各类金融机构的认识有了跨越式的进展。下面是我对本次实践性学习的总结，首先，我要介绍的是我所走访过的兴业证券

10、股份有限公司：在实习过程中，我了解到，一般情况下，证券公司的组织形式为有限责任公司或者股份有限公司，不采取合伙及其他组织形式。我所前往的证券公司即采用了有限责任公司的形式。它主要从事：证券经纪、证券投资咨询与证券交易、证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理这些业务。回来时，我对实习工作进行总结，兴业证券有限公司的主要岗位和从事范围有以下：1、 营业部总经理：负责证券营业部的经营管理和风险控制工作；建设营业部营销体系与客户服务支持系统；对营业部工作人员进行培训、考核、评比、激励、推荐和评价；制定和落实营业部每月、季、年度的工作计划；负责与当地主管部门及工商税务等部门的沟通和协调工作。2、 营业部

11、营销总监：制定营销计划，拟定营销方案，监督营销方案执行，根据市场情况对营销计划进行适时的调整；制定营销人员的招聘、培训、监督与管理计划；负责渠道的拓展、管理与监督。3、 营业部营运总监：负责证券营业部的综合行政、柜台业务的营运管理；负责营业部风险控制；营业部服务支持岗位人员的业务培训、绩效考核、招聘评价工作；组织制定营业部客户服务的工作计划，并负责督促落实。4、 经纪业务部市场营销岗：负责经纪业务营销方案的策划、制待与落实；负责经纪业务营销渠道建设的策划、沟通落实；负责大客户的直接营销开拓、维护；负责营业部营销业务的管理考核5、 经纪业务部理财产品主管：负责制定并完善经纪业务咨询相关管理制度；

12、负责经纪业务咨询师团队的建设与管理工作；负责经纪业务咨讯平台的建设及咨询产品的制作与发布；负责投资者教育工作的组织开展。6、 经纪业务部理财产品研发岗：设计、制作、维护公司自主证券资讯产品；负责公司证券荐股库的建设、维护；负责经纪业务咨询师团队的建设与培训工作；负责公司在媒体上证券咨询选创作的开展。经过详细地调查和认真地学习，我认识到兴业证券公司的经营管理内容主要有：资产管理和人员管理。两者区别只要是：前者要求公司不得为其股东或者股东的关联人提供融资或者担保；后者则要求证券公司的高级管理人员应符合法定的任职资格。当然缴纳证券投资者保护基金、提取交易风险准备金也是经营管理中不可或缺的一些部分。其

13、次，我用了一星期的时间走访了莆田市区的建设银行，农业银行，工商银行三家。经过一番询问和调查，我了解到我国的商业银行以分支行为主，比如：莆田建行分别在城厢区和荔城区有支行。回来后，经过悉心整理询问调查的内容，我总结出：商业银行的组织形式有单一银行制、分支银行制和集团银行制以及连锁银行制。其中单一银行制就是不设分行，其地方性较强，管理灵活；分支银行即商业银行在总行外，普遍设立分支机构，总行制负责管理控制分支行，本身不对外营业；集团银行制由少数大企业或大财团控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行；连锁银行制即指某一集团或某一人购买若干独立银行的多数股票，从而控制这些银行的体制。在对银行的总体

14、系有较全面的了解之后，我开始对其经营的业务进行整理。即商业银行业务有负债业务、资产业务以及表外业务。负债业务即资金的来源，有自由资本和吸收外来资金两大部分；资产业务即资金的运用，其主要通过持有现金资产，对证券进行投资，以及贷款、固定资产等进行银行的资产管理。在经营管理过程中，商业银行遵循效益型，安全性，流动性原则。并需要依法接受中央银行和银监会的监督和管理。对于内部具体情况，在此，我以建设银行为例，对商业银行内部主要工作岗位及职责进行总结：1、 行长：以行内法规规范员工行为，主持大会制定银行内部的质量方针、目标。任命管理者代表，决定本行各级人员职责和权限。对实现质量所需的资源加以识别和策划，配

15、备所需资源。2、 副行长：贯彻执行质量方针，落实该行的经营服务管理任务，组织监督检查改行的工作环境质量，排除工作中的安全隐患，负责与顾客沟通。3、 总会计师：负责组织监督检查改行财务管理制度的贯彻落实和考核。4、 柜员：前台柜员负责面向客户的柜面操作、查询、咨询；后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务的相关处理。经过半天的整理和休息，我又参观了阳光财产保险股份有限公司莆田中心支公司和莆田太平洋保险公司。从中我了解到保险公司有以下两种组织形式（一）有股份有限公司（二）国有独资公司。其中，阳光财产保险公司的业务范围有：财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。而太平保险公司以人身保险

16、业务为主，其主要包括：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。我总结了保险公司业务操作流程有：保险展业，即引导具有同类风险的人购买保险的行为；业务承保：即保险人通过对风险进行分析，确定是否承保，确定保险费率和承保条件；保险理赔：即在承保事故发生时，保险单受益人提出索赔申请后，根据保险合同的规定，对事故原因和损失情况进行调查，并予以赔偿。 综合两公司，保险公司内部岗位主要有：1、 战略规划员：即协助制定公司中长期发展规划和经营策略，提出相关促进公司发展的战略举措，对影响公司的重大战略举措和项目进行预研，实施和推动。2、 运营监测员：即公司考核方案的制定人，公司经营体系的分析人，公司制度和运营

17、流程优化的梳理人和操作人。3、 调研分析员：即公司内部可以结合现有经济状况对比分析自身实力和对手实力，对竞争者的重大举措进行预警，以及综合国内外优秀的企业的经营战略、竞争手段对自己公司的未来发展作出有关提议的那个人。4、 理赔管理员：负责超权限案件的核价核损，查勘定损工作规范化管理；负责委托案件管理和案件处理质量的监控；负责分公司提交问题的催办与内部工作时效的落实。还有出单管理员，负责制定出单管理办法，理顺出单流程，指导分支机构进行出单管理；固定资产管理员、前台岗位，负责日常接待、资金管理调拨员等等。对询问内容进行分析，我得出结论：保险公司运作方式都是以尽可能低的成本最大量吸收尽可能高品质的保

18、险业务，并通过保费规模降低企业经营管理成本，并通过各种投资方式，努力实现最大化保险利润。虽然在家里附近找不到相关的信托公司，我通过同学交流的平台以及自己收集资料了解到：信托公司以有限责任公司为主，主要业务范畴有商事信托、民事信托、公益信托等，国内的信托业务是经央行批准的金融信托投资公司可以经营业务，主要包括资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托这四大类信托业务。其流程为：投资者向信托公司提出购买信托产品后，双方依法签订合同，投资者向信托公司在托管银行开立的专项账户划账，信托公司执行信托投资计划，计划到期时，信托公司向投资者返还本金和受益，信托关系也随之终止。其内部岗位有：审查机构：有信托

19、管理部、计划财务部、风险管理部、法律事务部四部审查，另外，还设有关联交易委员会：负责对信托业务交易结构中设计的交易进行合规性审查，做出是否同意所审项目的决议；证券投资决策委员会，对证券投资的信托业务进行合规性、风险性和风险控制实施进行审查；风险控制委员会，对风险进行全面评估，并作出是否同意所审项目的决议、董事会负责对集合资金信托的风险进行评估并作出是否同意所审项目的决议。最后，经过朋友的介绍我成功地进入莆田环球共创担保有限公司进行考察，它和银行一样设有客户经理，其工作范围与银行也相似，在这里，客户经理负责联系客户、开发客户、营销产品。具体工作有：开展市场调查，受理客户提出的贷款担保申请，对担保

20、调查情况进行综合分析，办理抵押登记。除此之外，也有诸如审查人员对客户经理上报的担保业务申请进行尽职审查，以及相关的风险控制人员监控本公司在保客户的风险变化。还有行政秘书、会计岗位、出纳岗位、风险主管岗位、项目主管岗位等等。通过见习，我了解到担保公司的业务流程主要是：企业申请，担保受理，项目初审、项目评审、签订合同、抵押登记、担保收费、发放贷款、保后管理以及代偿和追偿。由于不是本公司人员，所以公司只提供了在一旁见习的机会，最后没能具体进行详细的操作，不过，通过学习，我对该公司的操作流程熟悉度已有所提升，相信在不久的将来，我可以拥有具体操作的机会。本次的社会实践让我懂得学校的理论固然重要，但有必要

21、运用寒、暑假的时间到涉及到自己专业的金融领域多看看，试试实际操作。这样才能更好地将理论与具体实践相结合，懂得如何在竞争激烈的当今社会中成为既有文化武装，又有实践技能的应用性人才。 成绩第二阶段：专业认知实践成果时间2013年8月1日20日地点福建省莆田市方式到实际金融机构考察、见习内容（主要包括：（1）实践但单位概况；（2）业务流程与基本技能；（3）心得体会。字数不得少于3000字）在大二这一学年，我先后学习了金融学、国际经济学、经济法学、国际金融学以及保险学，对专业课的认知也上升了一个台阶，恰好，假期的社会实践给了我一次了解各类金融机构实际内部运作的机会。于是，利用这次机会，我尽可能多地进行

22、了调查和学习。下面，我会对本次社会实践做一个系统性的总结。 在实践的第一天，我对家里附近的农商银行进行了考察、见习。经过朋友的介绍，这家银行允许我在柜台见习。在柜台阿姨的悉心指导下，我对银行存款业务流程有了一些初步性认知。银行存款业务包括：开户、存款、取款、结账、监控、定期现金盘点和年终对账。其中，较为常见的现金存入业务和银行卡转账存入业务。对于现金存款，在收取现金时柜员要遵循三大原则：即先清点大数，后清点细数；先清点大面额，后清点小面额；先清点主币，后清点辅币。除此之外，客户要存入较大值存款时，即5万元以上，还需要客户提供身份证件，并登录联网核查系统进行核查。当相关核查完毕，柜员即可启动“5

23、102银行卡存款交易”，并输入相关要素，比如交易类别选择“1现金”，联动“9933”，在存款超过一定限额时，需要经B级或A级的授权。交易成功后，柜员打印“存款凭条”和相关异地卡办理收费凭证后，交客户签字确认，即可在收回凭条的骑缝位置盖章作为贷记凭证。而对于收费凭证，盖章后第一联要收回作为存款凭证的附件，第二联要连同存款凭条回执、储蓄卡交给客户由其保管。而转账存款则相对简单，不用进行现金查收。柜员可以在审核客户银行卡真实、有效后，启动“5106银行卡转账”交易，刷卡后，根据客户填写的转账单，刷卡或输入客户要求的银行卡转账金额、转入账号，请客户输入密码。若客户要求的转款金额在5万元以上，则需输入客

24、户的证件类型和号码并进行网上核查，需要授权时，在取得授权码后，输入授权码即可交易成功。在这一切手续做好之后，即可打印“转账凭条”，有客户签字确认无误后，在转账凭条上加盖“转讫章”和经办员名章，将客户联和身份证件交客户后，另一联作记账凭证。而对于取款，由客户持身份证和存单，填写取款凭条，柜员核实存单和证件无误后记账付款，将现金交存款人清点收纳。在日终的结账，柜台人员将库存现金和计算机打出的现金库存进行核对，核对无误后交事后监督，由后台人员二次审核、录入与核对。在学习了存款业务相关流程后，我向相关人员提问了贷款的相关程序，经过一番整理，做出了以下总结：银行贷款分为担保、信用贷款。其中担保贷款有保证

25、贷款和抵押贷款。保证贷款即由贷款人经过保证人的保证，获得银行贷款。其中，银行对保证人的资格和条件会有一定的限定。一般，信用等级为A级以上、无逃废银行债务的不良行为、经相关机关核准登记并办理了年检手续、可以代为清偿的法人、自然人、其他组织可以作为保证人。抵押贷款，即以一定的抵押物作为担保进行贷款。信用贷款即以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，信用贷款要求客户信用至少在AA-级以上，经营收入核算利润总额近三年持续增长，企业没有负债、欠息等不良记录。其具体操作程序有:1、企业申请2、企业提供相关资料3、客户经理实地调查4、进行评级、授信5、客户经理形成贷款调查报告6、落实贷款前提条件7、

26、发放贷款。对中间业务，我知之甚少，概念模糊，经过资料查找和实践过程的分析，我有了进一步的了解。即它是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务，是银行提供服务以收取手续费的收入。中间业务没有一整套连贯的操作流程，它是穿插于存取贷款业务的各环节中，由柜员操作。对于银行业，其操作人员需要具备的基本技能有：理论知识，即取得银行从业资格证、反假上岗证等证书、点钞、珠算、汉字输入、小键盘输入数字等。第二天，我来到莆田东兴证券公司，此公司处于梅园东路的三信花园附近，是由东方资产管理公司主要发起的一家综合类证券公司，其总部设在北京，莆田东兴是东兴证券48家分支机构的一家。经公司人员的介

27、绍，我有机会得以在公司中见习，学习证券公司的经纪业务、承销业务、自营业务和保荐业务的工作流程。经整理，证券公司经纪业务流程有：1、代理开立证券账户，即客户持有效证件如身份证、护照等来证券公司开立所需证券账户，一般有深证证券账户或上海证券账户。2、为客户开立资金账户，建立委托代理关系，主要程序为客户预约开户，到营业网点开立资金账户，办理委托代理关系，办理第三方存管，并为客户开通网上交易，经客户阅读风险提示，填写个人资料，验证手机号码后，提交注册。成功后，由客户设定交易初始密码、资金存取密码，并与客户签订一系列协议。3、受理委托并申报，由客户根据委托、远程自主委托等方式发布委托指令，根据客户申请，

28、受理并申报委托，并代理客户进行证券的买进和卖出。4、清算交割。即相关人员对一个结算期内的成交价款和数量进行清算，对证券应付和应收数额进行清算结算处理。对自营业务，我的理解是：证券经营机构以自己的名义和资金买卖证券以获得利润的有关业务。自营业务的买卖产品有A股、基金、认股权证、国债、企业债券。自营业务的执行要经过一些流程 ，首先，要由公司的证券投资决策委员会制定投资策略，决定投资规模，然后，由公司的投资管理部门负责计划、实施方案、追踪方式、调整指令等任务的的下达，再由交易员根据上一级命令进行具体的买卖操作，由公司财务部划拨资金、进行会计核算，最后，由风险控制部门进行定期或不定期的稽核以及问题的汇

29、报。在证券承销上，我看到在实际操作中看到的较少，经相关人员的口头陈述和自己的理解，我总结如下：证券承销是一种间接发行证券的方式，是证券发行人委托有相关资格的证券承销商，按照承销协议向投资者募集资本的一种行为。证券承销的大体业务流程有：由证券公司承销部就证券发行的种类、时间、条件、市场等情况对发行人提出建议，然后证券公司项目组协助发行人制作发行文件，协助主承销商制作发行方案、募集说明书和整理所需文件，并验证承销商的中介资质和营业执照。最后由销售交易部进行市场询价，并与各投资机构达成意见，由发行委员会对企业发行定价事宜进行审议，研究咨询部整理发委会的会议纪要，并负责各位委员签字确认后交相关承销存档

30、。证券从业人员的基本技能有如下要求：1,、至少通过证券基础和交易两门考试2、会对理论知识加以运用3、具备良好的沟通技巧，有较好的表达观点的能力4、具备相应的营销技巧和良好的人脉以上两次的实践不仅让我对金融业务实际操作的认识有了很大的长进，而且让我获得了一些社会经验，诸如对人脉重要性的认识等等。这一回，我选择了阳光财产保险股份有限公司，这家保险公司位于我们的荔城大道凤凰别墅区，这家2008年刚到莆田，是阳光财保的一家支公司。在这里，我了解到保险承保、理赔的相关流程。首先，我粗略看了一下他们的操作程序，承保主要有：填写投保单，即投保人提出投保申请，保险人为其提供合适的投保单，待投保人填写好相关资料

31、，由保险公司专业技术人员对投保人的申请进行风险评估，决定是否承保，然后，保险人按照规定的业务范围和承保的权限，在审核检验之后，做出承保或拒保的决定。而保险理赔即当所承包的标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的过程。其程序如下：1、损失通知，被保险人要在事故发生后，及时通知保险人，并提出索赔要求。2、审核保险责任，保险人在收到损失通知书后，审核索赔案件是否属于保险责任范围3、保险人对损失进行检查，即派人进行现场勘查，了解事故情况，分析事故原因，确定损害程度4、赔偿给付保险金，经过核查属实并估算赔偿金额后，保险人履行赔偿给付责任。在我市少有信托和融资租赁公司，所以我通过同学交流，对

32、信托公司的业务流程也有了初步的认知：信托项目的进行需要经过选项、设计、立项、审查、报告、推介、管理、清算、披露这些步骤。对于信托人员，除了需要具备娴熟的操作技能，还需要有良好的诚信度、高度复合型的知识背景、以及孜孜不倦的敬业精神和健康的心理素质。对于租赁公司，它的业务操作有：商务谈判和项目立项调查、项目风险审查、项目放款操作以及租后管理。它对人才素质的要求与信托人才素质要求有许多类似之处，比如多元化、多技能，情商、法商、德商、胆商等。 多天来的刻苦辛劳换来的是知识和技能的充实和提高。在实践的最后，我走访了莆田中辉期货经纪有限公司和东方典当有限公司。其中，中辉是莆田所有期货公司中较为正规的一家，

33、位于莆田三信花园，其期货价格大多由计算机撮合交易，即通过指令下达、受令人审核指令、经纪公司接到交易单后派出市代表将指令输入计算机内，最后由指令中心将反馈回来的成交结果记录在交易单上并打上实践戳记，并按源程序返馈客户这一系列程序来完成相关任务。由于在典当公司的时间相对有限，我只对其中业务作一个初步的认识。即典当分为房地产典当、机动车典当、物资典当、证券典当。其主要流程，都有客户咨询、申请登记、典当行受理、验证检查、双方议价、签典当这几个程序，具体的操作会因典当品种的不同会有所区别。社会实践让堪属宅女的我走出家门，踏遍整个莆田市区，收集来自各方金融业的资料，学习各类金融业的实际操作，让足不出户的我

34、大大提高了眼界，对金融业的兴趣也不只是停留在对股票的分析。总结本次社会实践经验，我会继续加强理论学习，用理论知识武装自己的同时，珍惜每一次可以实践的机会，在总结和反思中争取更大的进步。实践单位评价 我被孩子们刻苦学习的精神深深折服，在他们身上，我看到了求知，热忱，好问和上进。他们能很快静下心来干一件事，无论是事前的准备工作，还是事中的见习，他们都很用功，用心去经营。不过，他们的实践能力还有较大的进步空间，校方可以多为他们提供这样的平台，让他们更好地得以成长。成绩第三阶段：专业认知实践成果时间地点方式内容（主要包括：（1）实践单位概况或课题意义或社团活动目的意义；（2）实践基本经过及内容；（3）

35、心得体会。字数不得少于3000字）由于当今金融服务市场逐步健全，金融服务的质量对我们生活的影响也越来越大，生活中我们会不断地间接或直接接触到金融，因此，我与几位同学共同组织了一次金融市场调研。这次调研的目的旨在了解福州市消费者对本区域金融服务情况的看法和相关提议。我们的调查采取街头抽样调查的方式，主要调查年龄在1675岁之间，性别随机抽取。发放问卷100份，回收100份，男性占53人，女性占47人。经统计，结果显示：抽查中最多人选用的银行为中国工商银行，其次为建设银行，接着有中国银行 ，农业银行，市民对银行所提供的服务大部分只能勉强接受，三分之一左右的人明确表示不满意，被调查中的人大部分选择四

36、大国有银行，可见四大银行的服务质量有待提高。根据整理后，我们对居民选择银行的考虑因素用饼状图来表示，结果显示：较多人会就近选择，服务质量、营业点的数量也以及知名度会在很大程度上影响人的选择，有少数人会从安全性方面考虑。由于人们对股份制商业银行的了解不够，只有20人选择股份制商业银行为其提供金融服务，25人表示有意向尝试这一新兴银行服务机构，30人对股份制商业银行不了解，还有17人为考虑此事。当然，问卷中，我们也涉及被访者的储蓄占收入的比例。我们用柱状图对统计数据进行了整理，其中有53%的人将大部分收入存入银行，有三分之一的人将一半收入交银行保管，有12人只将收入的25%存入银行，有两人表示目前

37、在银行没有存款。对于信用卡的使用，只有15%的人正在使用信用卡，大概占42%的人表示对信用卡不甚了解，15人正在考虑办理信用卡，有21人觉得没必要办理信用卡，7人表示从未考虑过办理信用卡。总结调查结果，我们得知福州在金融开放方面和市场对金融机构的吸引力方面较欠缺。大多企事业单位与这些银行有业务关系，在股份制商业银行中，交行客户群领先其他得益于其在福州地区的扩张以及其注重金融服务质量的提高。虽然大多数客户选择四大国有银行，但被访者普遍表示对其提供服务质量的不满，可见银行服务人员的敬业程度急需提高，大银行的服务已经不再是他们的竞争优势。且消费者主要对于他们的服务不够人性化，不周到，不够尊敬以及费用

38、较多等有较大的意见。因此，福州市的金融业服务质量有待改善，这需要相关金融机构提高自身人员素质，在实践中进行不断总结和改进。接着我们走进农商银行，开始了解它的信用评级工作。首先，它的主要信用评级对象有法人客户，包括已与农村信用社建立信贷关系、向农村信用社申请建立信贷关系、需要信用社提供资信证明以及子议案申请或委托农村信用社评估的法人客户。这些法人客户按照其规模可分为小型和中型两大类客户。一般从事制造、流通、建筑和服务及综合五大类业务。信用社对法人信用划分为8个等级，有AAA级、AA级、A级、BBB级、B级、B级、CC级、C级，当然，AAA级是代表客户生产经营规模达到规模经济，市场竞争力很强且有良

39、好的前景，管理水平高，有可靠、可预见的净现金流量、具有很强的偿债能力的信誉状况良好的企业。其他具备A级或以上的客户，其都需要较强的市场竞争力、较好的前景和管理水平。BBB级客户的市场竞争一般，发展前景一般，管理水平也一般、净现金流和信誉状况都较一般。而BB级和B级都表示在资信状况以及偿债等各方面能力要比BBB级差，且信誉状况逐级递减。同样的，CC级到C级也象征着客户资信状况的递减。信用等级的划分标准要参照资产负债率、法人客户的投产期限、以及经营活动的现金流量和利息支付的逾期期限这些因素。在了解了银行对客户信用评级相关技巧后，我们开始着手参与农商银行的客户管理工作。它的客户管理主要分为两块，一块

40、是客户档案管理，另一个是客户服务管理。客户档案管理包括银行与客户交往过程中形成的客户信息资料、银行自行为客户制作的信用报告分析、银行对订购客户资信报告进行分析和加工后所形成的综合性档案材料。它结合了集中管理、动态管理、分类管理三类管理技巧。集中管理解决了客户资料分散化的问题，由银行总部统一授信，全面跟踪，抑制了因管理不当而产生的经济损失。动态管理让客户档案信息得以不断更新，可以随客户财务、经营、人事变动状况定期调整对客户的授信额度，动态管理还可以长期积累客户的信息，完整地看到客户发展的趋势，从而更好地对客户的发展潜能进行分析。分类管理即将那些与银行交易量较大的客户划分为核心客户，同时提高档案的

41、管理复杂度和管理费用，对于交易额小的多数普通客户，银行则运用群体分析和评分控制来进行管理，当然，银行也会与那些有潜能，交易额并不高的中小客户保持较好的往来状况，并给以一定的关注。对于客户服务管理，银行会在日常工作中组织客户经理进行客户走访、电话联系、短信问候等方式与客户进行沟通，并强化工作人员的业务学习、规范服务礼仪、提高服务水平，通过规范、高效、贴心的服务赢得客户的信任。在活动的这几天，我们有幸能够参与农商银行的融资方案调整讨论会。从会议的过程中，我们得知农商银行在运营过程中存在资本金不足、负债管理不计成本、吸存资金来源紊乱的现象。这些问题给农商银行业务经营和风险管理构成了巨大的安全隐患。因此，这次会议旨在借鉴国内外较为成