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文档简介

1、金融资产交易所资产转让挂牌材料展开全文即资金方，通过金交所交易平台认购产品。一般为金交所会员。1、自然人投资者一般要求为年满 18 周岁，具有完全民 事权利能力及完全民 事行为能力的自然人。同时需要充分理解并自行接受投资风险，通过风险测评，并作出相关承诺；根据各金交所投资者适当性管理制度的不同，可能要求具有一定的投资经历或金融行业工作经历；可能有一定的金融资产净值或存款余额要求。2、机构投资者通常为依法成立且存续的企业法人、合伙企业。由于各金交所投资者适当性管理制度不尽相同，部分可能会对机构的资产净值设置门槛。注： 2018 年 11 月下发的关于稳妥处置地方交易场所遗留问题和风险的意见 （清

2、整联办 20182 号文）要求各金交所应建立标准不低于资管新规的投资者适当性管理制度。“侨兴债 ”和京东白拿被叫停暴露出与地方金产交易所合作的互联网金融平台隐藏的风险。本文以 “腾讯理财通 -天金所 ” 的合作模式为例， 剖析 “互联网金融平台 地方金交所 ”模式的交易结构，并分析互联网理财平台与地方金融交易所合作面临的法律问题。腾讯理财通想必大家都有耳闻，入口藏身于“微信 -理财通 ”。通过微信的宣传，理财通已经渗透进许多人的生活中，成为打理工资的主要工具。本文重点关注腾讯理财通 -定期理财专区中的 “区域性金产交易所金融产品 ”。“区域性金产交易所金融产品 ”是腾讯理财通与天津金产交易所对

3、接的产品，典型代表是涌金。浙银财富涌金是理财通主打的一类区域性金产交易所金融产品， 产品介绍 - 本产品是经天津金产登记结算公司核准并办理登记。进而在网络平台（理财通）上转让。 冷静期及回访： “在投资者签署基金合同之前，募集机构应当向投资者说明有关法律法规，说明投资冷静期、回访确认等程序性安排以及投资者的相关权利，重点揭示基金风险，并与投资者签署风险揭示书。 当在理财通平台购买理财后，平台并没有告知（当然也根本没有）投资者的冷静期权利，到今天也没有人向我回访确认。 投资者门槛： “基金的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力， （一）净资产不低于 1000 万元的机构；（二）金产不

4、低于 300 万元或者最近三年个人年均收入不低于 50 万元的个人。前款所称金产包括银行存款、 、债券、基金份额、 资产管理计划、 银行理财产品、 信托计划、保险产品、期货权益等。股权投资，投资管理。（未经金融等监管部门核准，不得从事向公众存款、担保、代客理财等金融服务）所以这款理财通爆品涌金的发行主体浙银汇智并非，而是一家普通公司，也没有任何金融牌照，并没有吸收公众存款或面向公众发行金融产品的资质。 另外，浙银汇智确实是一家资产管理公司，并且已经在中国基金业协会备案，可以发行并管理产品。但通过理财通向全国上亿微信用户推广的涌金，显然不能以管理人的身份来论证自身的合规性。（当然，者会说浙银汇智并没有直接面向公众募集，而是在天金所中发行，面向的是天金所的 “合格

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