理财规划师考试基础知识

1、理财规划师考试 目录 1. 考试简介 . 1 2. 职业介绍 . 1 3. 职业发展和前景 . 1 4. 证书等级 . 2 5. 报名条件 . 2 5.1 报考条件助理理财规划师（具备以下条件之一者 ） . 2 5.2 理财规划师（具备以下条件之一者 ） . 2 5.3 高级理财规划师（具备以下条件之一者 ） . 3 6. 报名材料 . 3 7. 考试时间 . 3 8. 考试科目 . 4 9. 考试题型 . 4 10. 考试教材 . 5 11. 成绩查询 . 7 12. 成绩公布 . 7 13. 考试题库 . 7 14. 工作内容 . 8 1. 考试简介 理财规划师（Financial Pla

2、nner）是为客户提供全面理财规划的专业人 士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、 机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 理财规划（Financial Planning）是指运用科学的方法和特定的程序为客 户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包 括现金规划、 消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、 投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或 收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个 层次：财务安全和 财务自由。理财规划是

3、一个评估个人或家庭各方面财务需 求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生 活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 2. 职业介绍 理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人 士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部 制定的理财规划师国家职业标 准，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭 以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规 划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及 相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在

4、对方 案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 3. 职业发展和前景 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速 形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、 财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财 师的要求迅猛增长。 麦肯锡的一项调查资料表明， 2006年中国的个人理财 市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之 一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我 国国内理财市场规模远远超过 1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至 少要达到每三个家庭中就拥有一个专

5、业的理财师，这么计算，中国理财规划 师职业有20万人的缺口，仅 北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有 不到10%勺消费者的财富得到了专业管理，而在 美国这一比例为58% 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以 独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。 1997年，美国理财师年 薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的 很多人每年仅工作 600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的 “工 作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。 那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收 入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达

6、200多万港元，国家理财 规划专家委员会秘书长 刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪 “应该在10万 到100万元人民币之间”。 参考我国的宏观经济形势， 不难预见理财规划师 将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 4. 证书等级 理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即 家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级） 助理理财规划师（国 .高级理财规划师 （国家职业资格一级） 目前国家 劳动和社会保障部 已开展助理理财规划 师和理财规划师认证工作，但尚未开展高级理财规划师认证工作5. 报名条件 5.1报考条件 助理理财规划师(具备以下条件之一者) (1) 连续从事

7、本职业工作 6年以上。 (2) 具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和 _职业技术学院 本专业或相关专业毕业证书。 (3) 具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 (4) 具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作 1年 以上。 (5) 具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正 规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 5.2理财规划师(具备以下条件之一者) (1) 连续从事本职业工作 13年以上。 (2) 取得本职业助理理财规划师 职业资格证书后，连续从事本职业工作 5年以上。 (3) 取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作

8、4年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业 证书。 (4) 具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划 师职业资格证书后，连续从事本职业工作 3年以上，经本职业理财规划师正 规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。 (5) 具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划 师职业资格证书后，连续从事本职业工作 4年以上。 (6) 具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作 5 年以上。 (7) 取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作 2年以上。 5.3高级理财规划师(具备以下条件之一者) (1) 连续从事本职业工

9、作 19年以上。 (2) 取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作 4年 以上。 (3) 取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作 3年 以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证 书。 (本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学 6. 报名材料 报名时填写国家职业资格鉴定申请表，同时提交照片，身份证明、学历 证明、工作年限证明等材料原件及复印件。 不同年份不同地区，所需报名材料会略有不同，具体情况请参看当年当 地相关政府部门公告。 7. 考试时间 2012年4月AFP资格认证考试 1. 考试科目及考试时间 AFP考试 2012年04月07

10、日（周六）上、下午，共 6小时 2. 报名时间 2012年02月20日 2012年03月14日 2012年7月AFP/CFP/EFP资格认证考试 1. 考试科目及考试时间 AFP考试 2012年07月07日（周六） 上、下午，共 6小时 CFP考试 2012年07月07日（周六） 投资规划上午3小时 员工福利与退休计划 下午1.5小时 个人税务与遗产筹划 下午1.5小时 2012年07月08日（周日） 个人风险管理与保险规划 上午2.5小时 综合案例分析 下午3.5小时 EFP考试 2012年07月08日（周日）上午3小时 2. 报名时间 2012年05月20日 2012年06月19日 8.

11、考试科目 2011年5月开始，国家理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试; 三级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力；均为选择题 二级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力、综合评审（案例 分析）；均为选择题。 考试内容： 理财规划师考试内容 9. 考试题型 理财规划师考核方案: 理财规划师考核方案 理财规划师三级证书考试科目： 理论知识+专业能力 理财规划师二级证书考试科目： 理论知识+专业能力+ 综合评审 考试采用上机方式，均实行百分制，每科成绩分别达到 60分及以上者 为合格，可获得中华人民共和国劳动和社会保障部颁发国家理财规划师职业 资格证书。 理论知识、专业能力、综合评

12、审成绩如果考试只通过 1门考试，成绩 可以保留1年，下一年度可再申请不合格科目的补考 注：（但补考需要重 新交报名费） 10. 考试教材 新教材共分三册，包括 理财规划师基础知识 、助理理财规划师专业能力 和理财规划师专业能力。 其中，理财规划师基础知识 适用于助理理财规划师（国家职业资格 三级）和理财规划师（国家职业资格二级） ，是通过各级 国家理财规划师 考试的通用教材。 助理理财规划师专业能力 和理财规划师专业能力 则分别适用于国家理财规划师三级和二级的考试。 与上版相比，新版教程调整与修订的幅度非常大。在 理财规划师基 础知识当中，我们着重强调了财务、宏观经济和财务计算等基础性技能的

13、理论体系与理财规划实务工作的逻辑关系，凸显了税收、法律等相关领域的 重要地位，并通过大量例题、案例、链接对相关知识点进行了相对详细的阐 述；在助理理财规划师专业能力 和理财规划师专业能力 助理理财规划师 * 助理理财规划师 当中，新版教材根据一年来国家政策、法规及理财产品、工具的变化，调整、 更新和补充了旧版教材的内容，并提出了相应的能力要求，提示了相应的有 关知识，使具体的理财规划工作能够与时俱进，便于理财规划 师更好地展 理财规划师 基础知识 开工作。 新版教程具有以下几个鲜明特点： 一、 致力于解决理财规划师执业的本土化问题； 二、 强调理财规划师需要具备全面综合的知识和技能; 三、 具

14、有鲜明的时代特色； 四、 保持一贯的追求与国际接轨的优良做法。 助理理财规划师（国家职业资格三级）考试指定教材: 一、 理财规划师基础知识 （第三版） 目录 第一章理财规划基础 第二章财务与会计 第三章宏观经济分析 第四章金融基础 第五章税收基础 第六章理财规划法律基础 第七章理财计算基础 第八章理财规划师的工作流程和工作要求 二、 助理理财规划师专业能力 （第三版） 目录 第一章现金规划 第二章消费支出规划 第三章教育规划 第四章风险管理和保险规划 第五章投资规划 第六章退休养老规划 第七章财产分配与传承规划 助理理财规划师（国家职业资格三级）考试辅导用书: 一、 理财规划师基础知识习题集

15、二、 助理理财规划师专业能力 （三级）习题集 11. 成绩查询 分为理论知识考试和专业能力考核。理论知识考试和专业能力考核采用 闭卷方式，均实行百分制，成绩达到 60分及以上者为合格，可获得理财规 划师国家 职业资格三级的证书。 理财规划师还须进行综合评审。理论知识考试、专业能力考核、综合评 审三门成绩皆达 60分及以上者为合格，可获得理财规划 师国家职业资格二 级的证书。 12. 成绩公布 考试后两个月内证书颁发时间 成绩公布后两个月内 13. 考试题库 理财规划师资格考试题库 系理财规划师考试试题辅导软件，适用于 理财规划师考试，软件试题库设计紧扣最新理财规划师考试大纲、考试教材， 符合理

16、财规划师 考试考试 题型与考试科目，复习辅导资料、考试资料丰富， 免费试用、试题库巨大 （注册版试题量达 8千1百多题、112万多字），辅导 软件收录理财规划师考试复习试题集、模拟试卷、历年试题，试题辅导软件 囊括了目前所有的最新理财规划师考试科目：理财规划基础、风险管理与保 险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合 理财规划、模拟试卷、历年试题，并提供专业级的理财规划师考试解题方法、 答题技巧、考试要点精解。通过全面、针对性强的强化考试辅导训练、考前 培训，提高您理财规划师考试的应试能力， 辅导您考试 成功。我们免费提 供理财规划师考试报名时间、报名地点、报考条件、

17、考试时间、成绩查询、 合格分数线。 14. 工作内容 在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支 出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老 规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方 面： 必要的资产流动性。 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、 预防 突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划 外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要 考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期 的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 合理的消费支出。个人理

18、财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是 使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资 收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使 个人消费支出 合理,使家 庭收支结构大体平衡。 实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越 来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需 要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支 付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。 完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险 管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度， 使客户更好地规避风险，保障生活。 合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自 己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、 投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别 待遇，适当减少或延缓税负支出。 积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的 绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主 动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财 目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师