农村信用社信贷客户经理制管理暂行办法

1、XXX 省农村信用社信贷客户经理管理暂行办法第一章 总 则第一条 为加快建立面向市场、面向客户的业务拓展和 营销机制,确立“以市场为导向、以客户为中心、以效益为 目标”的经营策略,建立高素质的信贷客户经理队伍,按照 省联社“防新”工作部署,特制定本办法。第二条 本办法所称信贷客户经理是指为客户提供贷 款服务并承担风险防范及客户关系维护职责的市场营销(外 勤人员。第二章 信贷客户经理的任职资格第三条 信贷客户经理实行持证上岗制, 信贷客户经 理上岗证由省联社统一印制,县级联社组织考核、考试合 格后颁发。第四条 信贷客户经理的基本条件(一两年以上金融工作经历(“信贷客户经理助理” 除外 ;(二有良

2、好个人形象和沟通能力;(三具有一定客户资源,熟悉金融业务;(四爱岗敬业,无不良嗜好和不良记录。第三章 信贷客户经理的聘用解聘第五条 信贷客户经理必须经过县级联社岗位竞聘产生,程序依次按照资格审查、笔试、面试、考核进行,最后 由县联社颁发信贷客户经理上岗证书。第六条 信贷客户经理实行动态管理,原则上实行“一 年一认定、三年一轮换” 。第七条 信贷客户经理有下列情形之一的,经县联社班 子研究、认定,终生取消信贷客户经理任职资格:(一经排查有“十种人”行为的;(二道德品质不良、违规操作,工作失职、情况反映 不及时,或未采取有效措施,导致形成信贷资产损失或重大 业务流失的;(三工作不思进取,因服务质量

3、差,工作效率低而造 成客户投诉三次(含以上,经核实,性质严重、影响恶劣 的。(四有弄虚作假或其他违规、违纪行为的。第八条 信贷客户经理任职三年期满后,实行岗位轮 换,竞聘其他基层社(或本社其他信贷片信贷客户经理岗 位。第九条 特别条款。对当年从系统外调入或工作年限不 符合信贷客户经理资格条件(新招聘大学生 ,其基本素质 和业务能力达到信贷客户经理资格条件的人员,其信贷客户 经理资格可由县联社在当年度内给予临时认定。调入后第二 年度进行资格的正式确认。第四章 信贷客户经理岗位职责第十条 信贷客户经理的岗位职责(一按照信贷管理的要求,正确处理好信贷风险防范 和业务拓展的关系, 合理确定信贷投向,

4、优化信贷资产结构; (二坚持“三查”制度,切实强化信贷管理,大力清 收不良贷款和应收利息,提高信贷资金的效益;(三 按照规范化管理要求, 搜集、 整理各类信贷资料, 建立客户档案,做好报表编制、台帐登记和信贷管理系统的 登录工作;(四按照有关规定和程序,结合岗位权限管理,做好 贷款的调查、审查、申报工作;(五收集信贷资产风险分类的相关资料,并完成分析 及初评工作。第五章 信贷客户经理的等级管理第十一条 信贷客户经理实行等级管理,根据业绩和综 合素质,分为五个等级,即:高级信贷客户经理、一级信贷 客户经理、二级信贷客户经理、三级信贷客户经理和信贷客 户经理助理。第十二条 信贷客户经理的评定内容为

5、工作业绩、工作 质量、综合素质三个方面,实行百分制考核。(一工作业绩考评(60分 。为客观评价信贷客户经理的营销能力和成果,对信贷客 户经理的各项工作业绩进行量化考评。1、 贷款总量, 即信贷客户经理全年日均贷款额 (20分 。 该项最高得分不超过 30分。得分 =本人维护的客户当年日均贷款额÷(全辖所有信贷客户经理的当年日均贷款额÷参加考评的信贷客户经理 总人数×20分2、年末管理贷款户数(10分 。该项最高得分不超过30分。得分 =本人管理的贷款户数÷(全辖所有信贷客户经理管 理的贷款户数÷参加考评的信贷客户经理总人数×10分 3

6、、贷款利息收入(30分 。该项最高得分不超过 30分。 得分 =本人当年贷款利息收入÷全辖所有信贷客户经理 当年贷款利息收入×30分在业绩分值计算中, 对信贷客户经理应按照 “农贷类客 户经理” 、 “非农类客户经理”和“综合类客户经理(既管理 农贷,也管理非农贷款三类分别进行计算。(例如:农贷类信贷客户经理管理的贷款户数 =本人管 理的农户数÷(全辖农贷类信贷客户经理管理的农户总数÷参加考评的农贷类信贷客户经理总人数×10分(二工作质量(30分工作质量包括贷款回收率、信贷资产质量、信贷基础工 作。1、贷款回收率(10分 ,最低得 -5分。农业

7、贷款收回 率为 98%(自然灾害除外 、非农贷款收回率为 99%的得 10分,每减少或增加 0.5个百分点扣或加 1分。2、不良贷款(不含核销贷款下降额(10分 ,最高得 分为 15分,最低得 -15分。(1年末不良贷款余额未增加而不良率上升的,得基础分 10分,再减去不良贷款率每上升 0.5个百分点扣 1分。 (2年末不良贷款余额未增加而不良率下降的,得基 础分 10分,再加上不良贷款率每下降 0.5个百分点加 1分。 (3年末不良贷款余额增加且不良率上升的,不良贷 款率每上升 0.5个百分点扣 1分。(4年末不良贷款余额增加且不良率下降的,不良贷 款率每下降 0.5个百分点加 1分。(5年

8、末不良贷款余额为 0的,得 15分。3、信贷基础工作(10分 。以上级各部门检查、联社各 部室检查辅导及信用社自查为依据。本项最低得分为 0分。 (1做好贷款“三查” (2分 。贷前调查不真实一次扣 0.2分; 调查报告不规范一次扣 0.1分; 审查不严一次扣 0.2分;贷后检查少一次或不规范一次扣 0.1分。(2信贷档案收集齐全、保管规范(1分 。每少一份 资料扣 0.1分;整理、保管、装订不规范每本扣 0.1分。 (3办理贷款合规合法(3分 。每不合规一笔扣 0.5分;因操作不当造成损失或发放违规贷款的,除按贷款责任 追究外,每笔扣 3分。(4 完整、 及时、 准确上报各类信贷报表和资料

9、(1分 。 未做到每次扣 0.1分。(5按规定及时催收到逾期贷款(3分 。未做到每次 扣 0.5分;造成诉讼失效或执行时效丧失的,除按贷款责任 追究外,每笔扣 3分。(三综合素质(10分 。综合素质包括业务技能考核、团队协作精神、客户满意 度。1、业务技能考核(5分 ,得分 =考试合格项数÷应考项 数×5分。2、团队协作精神(3分 ,以信用社(部为单位,本 单位全体员工民主测评为准。3、客户满意度(2分 ,被客户投诉且经查实每次扣 2分。最低得分为 0分。(四 特别加分。(1年度被省、市、县联社评为“先进工作者” (或同 类奖励的加 3分、 2分、 1分。(2 产品创新被全

10、国、 省、 市、 县联社推广的加 10分、 5分、 3分、 1分。第十三条 信贷客户经理评定标准。(一一级信贷客户经理:上年度考核得分 130分(含 以上。(二二级信贷客户经理:上年度考核在 110分(含 以上。(三三级信贷客户经理:上年度考核在 80分(含以 上。(四四级信贷客户经理:上年度考核在 60分(含以 上。(五信贷客户经理助理:具备信贷客户经理任职资格 但竞聘落选,或信贷客户经理年度考核 60分(不含以下的,作为信贷客户经理助理管理。信贷客户经理助理只能协 助本网点(社、部信贷客户经理做好相关业务工作,不负 责贷款审查以及贷款手续的办理。第六章 信贷客户经理的薪酬标准第十四条 信贷

11、客户经理薪酬由基本薪酬、津贴补贴、 绩效薪酬三部分构成。信贷客户经理等级与基本薪酬挂钩,不同等级信贷客户 经理享受不同等级基础薪酬待遇。信贷客户经理基本薪酬分 类系数如下:一级信贷客户经理月基本薪酬系数为 2.0;二级信贷客户经理月基本薪酬系数为 1.8;三级信贷客户经理月基本薪酬系数为 1.6;四级信贷客户经理月基本薪酬系数为 1.5;信贷客户经理助理月基本薪酬系数为 1.4(不含试用期大 学生第十五条 薪酬计算方式月基本薪酬 =等级社月薪酬基数×月基本薪酬系数 等级社月基本薪酬基数按省联社评定的县级联社等级为 准。绩效薪酬 =信贷客户经理各项营销业绩×各项万元薪 酬含量

12、第十六条 薪酬考核兑付(一基本薪酬兑付。按县联社制定考核办法兑付。信 贷客户经理基本薪酬考核扣发部分的 20%上划县联社,参与县联社全体员工的考核分配, 80%部分留存该信贷客户经理 的营业网点,用于奖励全年工作业绩突出的员工,不得挪作 他用。奖励过程应公开透明,张榜公布发放结果。(二津贴补贴兑付。按 XXX 省农村信用社薪酬指导意 见规定标准,按月兑付。(三绩效薪酬兑付。依据县级联社当年确定的各项营 销业务计付绩效薪酬标准和信贷客户经理营销业绩进行兑 付,业务营销标准确定后,年内不做调整。绩效薪酬总额扣 除机关 15%部分后,原则拿出不低于 40%作为信贷客户经理 绩效考核,实行延期支付,延

13、期年限为 3年。信贷客户经理助理的营销薪酬额原则按贷款营销绩效 薪酬标准的 20%兑付,信贷客户经理在计算这部分绩效薪酬 时原则按该贷款业务绩效薪酬标准的 80%兑付。1、为了调动信贷客户经理积极性,保证联社信贷各项 计划的实现,每月在兑付信贷客户经理绩效薪酬时,原则不 高于信贷客户经理实得绩效薪酬的 80%,余下的绩效薪酬在 年末前列支,次年兑付。2、信贷客户经理绩效薪酬应建立“个人应付绩效薪酬 账户” ,信贷客户经理营销的农业到逾期贷款回收额在 98%以下(受自然灾害的除外 ,不予兑付绩效薪酬,将信贷客 户经理应得绩效薪酬转入“个人应付绩效薪酬”账户,在贷 款到期 3个月内收回额达到 98

14、%以上后予以兑付绩效薪酬; 信贷客户经理营销的非农业到逾期贷款回收额在 99%以下, 不予兑付绩效薪酬,将信贷客户经理应得绩效薪酬转入“个人应付绩效薪酬” 账户, 在贷款到期 3个月内收回额达到 99%以上后予以兑付绩效薪酬,贷款到期超过 3个月未收回的不 予兑付绩效薪酬。对贷款已经造成损失的,予以包赔和责任 追究。3、 对信贷客户经理清收的不良贷款按 XXX 省农村信用 社清收不良贷款清收处臵指导意见规定标准,计付信贷客 户经理清收不良贷款的奖励,在专项奖科目列支。4、兑付时联社代缴个人所得税。第十七条 延期支付信贷客户经理严格执行绩效薪酬的延期支付制度,税后 实得绩效薪酬的 10%作为延期

15、支付, 延期支付期不少于 3年。 延期支付周期内,异地交流、系统外调出、免职及退休等, 延期支付薪酬均不予提前退还。对信贷客户经理满三年的岗 位人员在岗位交流时,在交流一年后没有贷款责任问题的信 贷客户经理,绩效薪酬全额兑付,有贷款责任问题的根据责 任情况不予兑付或部分兑付,待问题解决后全额兑付。 第七章 信贷客户经理工作制度第十八条 为规范信贷客户经理的工作行为,促进信贷 客户经理制的实施和营销工作的顺利开展,制定信贷客户经 理工作制度。(一走访分析制度。定期走访客户,了解客户需求, 分析情况,切实加强对客户的服务。每季对优质客户进行分 析,定期撰写报告,供领导参考。县级联社可根据实际,合

16、理确定信贷客户经理交通补贴,综合考虑交通路程远近、业务量大小等相关因素分为三个档次,并依据档次自行确定补 助标准。(二首问责任制度。首问责任制度是指第一个接到客 户咨询的信贷客户经理应对客户提出的业务要求和业务咨 询给予及时答复和服务。接待不属于岗位职责范围的业务, 应负责及时转交给相关人员。(三灵活的营销模式制度为切实增强信贷客户经理的战斗力和凝聚力,积极发挥 优势互补的作用,各信用社(部可结合实际情况,设臵单 人营销模式或由多人组成的团队营销模式。对以下几种情况的客户,可由信用社(部主任牵头, 成立由跨部门(片人员组成的客户服务团队开展工作。1、本联社的重点优质客户。2、对本联社业务发展有

17、较大影响的客户。3、极有可能发生或已经出现风险的客户。4、其他认为需要共同营销和维护的客户。第十九条 为加强对信贷客户经理的日常管理,应建立 信贷客户经理约束机制,制定信贷客户经理管理制度。 (一双重管理制度。对信贷客户经理的管理,实行由 县联社和所在信用社(部双重管理的制度。县联社信贷部 门和风险部门负责对信贷客户经理的业务指导、分析和培训 工作;县联社信贷部门负责信贷客户经理的业绩考核工作; 信用社(部负责对信贷客户经理的日常管理、协调,同时 协助信贷客户经理做好重点客户的营销和管理工作,严防风险，确保资产质量。 （二）业务培训制度。针对金融市场的变化情况，县联 社每年不少于 2 次对信贷

18、客户经理进行培训，培训内容为经 济、金融法律法规，金融业务知识，有关行业知识，市场营 销和公共关系，服务技巧，职业道德，微、宏观经济动态等 等。 （三）工作例会制度。信用社（部）至少每周组织信贷 客户经理召开一次工作例会，由每位信贷客户经理汇报本周 营销工作情况，提出下周营销打算，及时反映有价值的信息 等。 （四）工作日志制度。信贷客户经理对每天营销活动进 行合理安排，对营销经过、成效或体会、碰到的问题及营销 过程中了解的有价值信息，包括工作计划、打算等进行文字 记录，逐步提高营销技巧、业务水平和文字表达能力。各信 用社（部）负责人应不定期抽查信贷客户经理的工作日志。 第二十条 为防范信贷风险，规范操作行为，制定信贷 客户经理责任追究制度。 （一）实行权限追究制度。对上级部门检查发现的违规 违纪行为，按照省联社“稽核处罚暂行办法”和“工作人员 违规行为处理暂行办法”的有关规定，对客户经理实行严肃 追责。对于形成较大风险或造成资金损失的，追究客户经