货币银行学学习指导书

1、、名词解释1、货币是固定充当一般等价物的特殊商品。2、狭义货币，是指那些流动性最强，其承担的职能主要是充当交换媒介即流通手段的那部 分货币，包括流通中的现金和银行活期存款。3、广义货币，它既包括高流动性的现金、活期存款，又包括流动性稍差、但有收益的存款 货币。4、货币存量是指某一时点上的货币总量5、货币流量是指一定时期内的货币周转总额。五、简答1、货币的职能及其含义？ 价值尺度是货币最重要、最基本的职能。它是货币在表现商品的价值并测量商品价值量 大小的时候所发挥的一种功能。货币的流通手段职能是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。 货币的贮藏手段职能是指货币退出流通领域，处于静止状态

2、时执行的一种职能 货币的支付手段职能是指货币作为交换价值的独立形态进行单方面转移时所发挥的职 能。货币在世界市场作为一般等价物发挥作用时，我们称其为世界货币。2、广义货币与狭义货币的关系？狭义货币，是指那些流动性最强，其承担的职能主要是充当交换媒介即流通手段的那 部分货币，包括流通中的现金和银行活期存款。广义货币，它既包括高流动性的现金、活 期存款，又包括流动性稍差、但有收益的存款货币。两者所包括的货币统计口径不同，流 动性不同，收益性不同，货币职能也有所不同。3、简述货币在现代经济的作用？ 货币在宏观经济活动中的作用：货币是提高社会资源配置效率的工具；货币是传递信息 的重要工具；货币是实现宏

3、观经济调控的工具货币在微观经济活动中的作用：货币是商品生产的第一推动力和持续推动力；货币是实 行经济核算的工具；货币是实现收入分配的工具。一、名词解释1、货币制度 是国家以法律形式规定的该国货币流通的结构和组织形式2、铸币是指按照国家的法律规定，用一定重量的金属，以一定的形式铸造以后，并标明其 重量和成色的金属块。3、有限法偿用辅币支付的数额受到一定的限制4、无限法偿用本位币支付的数额不受限制，无论每次支付的金额多大，对方都不得拒绝接受。5、本位币是一个国家的基本通货，即一个国家的计价标准单位。金属货币制度条件下，本 位币是用货币金属按规定的货币单位铸造的铸币。6、辅币 辅币是本位币单位以下的

4、小额通货，主要供小额周转使用。7、通货就是流通中的现金，包括金属货币、纸币和银行券8、格雷欣法则，即劣币驱逐良币现象，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通 两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔 化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。五、简答题1货币制度的构成要素？规定本位货币材料（币材）规定货币单位规定各种通货的铸造、发行和流通程序准备金制度2、货币流通规律与纸币流通规律的关系？联系：它们都要受到商品流通的制约。纸币流通规律以货币流通规律为基础，同时反 作用于货币流通规律。区别：适应商品流通的方式不同发挥作用的条件不

5、同3、不兑现的信用货币制度（纸币制度的）的内容？纸币发行权由国家垄断中央银行发行的纸币是法定货币纸币不能兑现广泛实行非现金结算方法4、货币制度的演进顺序？银本位制 平行本位制金银复本位制双本位制跛行本位制金单本位制金本位制彳 金块本位制（生金本位制）金汇兑本位制（虚金本位制）纸币本位制（信用货币制度）一、名词解释1信用是体现特定经济关系的借贷行为，是以偿还为条件的价值的特殊运动形式2、消费信用企业和银行等金融机构对消费者提供的信用 3商业信用是厂商或企业间用赊销买卖商品时提供的信用。4银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给借款人 的信用5国家信用是以国家和地方政

6、府为债务人的一种信用形式。6商业本票又叫期票，是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债 务凭证7商业汇票是由债权人发给债务人，命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一 定款项的支付命令书。8、银行券银行发行的一种信用货币五、简答题1、商业信用的特点及局限性商业信用的特点：1、商业信用的主体是厂商。2、商业信用的客体是商品资本。3、商业信用和产业资本的动态一致。商业信用的局限性1、商业信用的规模受到厂商资本数量的限2. 商业信用范围及运动方向受到限制3. 商业信用的期限较短4. 商业信用的稳定性不好2、银行信用的特点及优越性1. 银行信用主体的广泛性，是间接信用，2. 银

7、行信用客体是单一的货币资本3. 银行信用与产业资本的动态不完全一致4. 银行信用与商业信用的需求变化不同优越性：1. 银行信用规模大2. 不受运动方向的限制3. 银行信用具有广泛的可接受性4. 银行信用在期限上具有灵活性5. 银行信用具有较好的稳定性3、消费信用的积极作用与消极作用 消费信用的积极作用：1. 促进经济增长2. 利于新技术的应用和新产品的推销3. 给消费者带来了极大的便利 消费信用的消极作用：当消费信用过度膨胀时，可能引发经济泡沫的破灭。4、银行券与纸币的区别银行券和纸币的区别：1、银行券是从货币作为支付手段的职能中产生的，是由银行通过票据贴现等信用方式发 行的；而纸币是从货币作

8、为流通手段的职能中产生的，是由国家强制发行的。2、银行券是为了代替流通中的商业票据，适应商品交易需要而发行的；而纸币是为了弥 补财政赤字而发行的。3、典型的银行券可以自由地与黄金或金币相兑换；而纸币不能自由兑换。一、名词解释1金融中介机构指在金融市场中专门从事资金融通或为资金融通提供服务的企业2. 存款性金融机构存款性金融机构是指其资金来源主要是吸收各类存款的金融机构，主要包括商业银行、储蓄机构、信用合作社3非存款性金融机构非存款性金融机构是指那些资金来源不是资金所有自愿缴存的，而是根据契约规定缴纳的金融机构4 投资基金是一种由众多不确定的投资者自愿将不同的出资份额汇集起来，交由专家管理投资，

9、所得收益由投资者按出资比例分享的一种金融组织五、论述试述行在国民经济活动中的地位及职能。银行在一国国民经济中的地位表现在以下几个方面：银行是生产资料和消费品的分 配中心；银行是国民经济的信息中心；银行成了资金调剂中心。银行的职能1、信用中介这是银行的基本职能。银行充当了贷款人和借款人的信用中介人。2、支付中介这是银行在为活期存款的所有者办理转账结算等与货币资金运动有关的技 术性业务时所发挥的一种职能。3、信用创造这是银行的特殊职能。银行通过其在日常业务活动中发行银行券和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总 额而扩大信用时所发挥的一种职能。4、金融服务银行可以向

10、社会提供最广泛的金融服务。5、调节经济这是银行客观上所具有的一项职能。银行通过指定贷款政策和差别利率，利用信贷和利率杠杆调节经济结构和某些产业、行业、部门的发展速度。一、术语解释1金融市场：是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制或安排。2直接融资：是通过最终贷款人和最终借款人直接结合来融通资金，其间不存在任何 金融中介机构的融资方式。3间接融资：是指最终贷款人通过金融中介机构来完成向最终借款人融出资金的过 程。五、问答1简述货币市场的含义和分类。 答：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。金融市场有如下分类：1）按融资期限划分，可分为货币市场和资本市场。（2）按融资工具划分，

11、可分为证券市场、商业票据市场、可转让定期存单市场。（3）按交易对象划分，可分为现货市场和期货市场。（4）按地域范围划分，可分为国内金融市场和国外金融市场。一、术语解释1利率：在借贷期内所获得的利息额与借贷资本金的比率。利率=（利息额 / 借贷资本金） *100%2固定利率：是指在整个借贷期间内按事先约定的利率计息而不作调整的利率。3市场利率：是指按市场规律自由变动的利率，它主要反映了市场内在力量对利率形 成的作用。4实际利率：是指货币购买力不变条件下的利率，通常用名义利率减去通货膨胀率即 为实际利率。5浮动利率：是指在借贷期间内随市场利率的变化而定期进行调整的利率。六、问答1利率的种类有哪些？

12、答：利率的种类有：（1）按计算利息的不同期限单位划分为年利率、月利率、日利率。（2）按借贷期内利率是否浮动划分为固定利率和浮动利率（3）按不同的利率决定方式划分为官定利率公定利率市场利率（4）按利率的真实水平划分为名义利率实际利率（5）按利率作用的不同划分为基准利率差别利率2. 影响利率的因素有哪些 ?答：影响利率的因素有：（1）平均利润率（2）借贷资本的供求关系（ 3）中央银行的货币政策4）国际利率水平（5）预期通货膨胀和通货紧缩（6）汇率 此外，借贷期限的长短、借贷风险的大小、历史利率水平、同行业利率水平等因素都 会影响利息率的高低。七、论述1影响利率的因素有哪些 ?答：影响利率的因素有：

13、（1）平均利润率。利息是利润的一部分，其高低是由一定时期内一国的平均利润率高 低决定。（2）借贷资本的供求关系。利率的取值限于零和平均利润率之间。但在具体时期的具 体市场中，利率则由借贷资本的供求状况决定。（3）中央银行的货币政策。一般来讲，若实行扩张的货币政策，利率就会下降；反之 亦反。（4）国际利率水平。一般来讲，国际金融市场上利率的下降会降低国内利率水平或抑 制国内利率水平的上升程度。（5）预期通货膨胀和通货紧缩。预期通货膨胀一般会降低实际利率，反之亦反。（6）汇率。在直接标价法下，外汇汇率上升一般会拉动国内利率水平上升。 此外，借贷期限的长短、借贷风险的大小、历史利率水平、同行业利率水

14、平等因素 都会影响利息率的高低。一、术语解释 1股票：是股份公司发给股东作为入股凭证并借以获取股息收入的一种有价证券。2债券：是债务人依照法定程序发行，承诺按约定的利率和日期支付利息，并在特定 日期偿还本金的书面债务凭证。3 资本市场：一般是指融资期限在一年以上的金融市场，按照融资工具的不同可大致 分为股票市场和债券市场。五、问答1 简述股票和债券的区别。答：股票和债券的区别有：（1）持有者权利不同。股票持有者享受所有人权利，而债券持有者享受债权人权 利。（ 1 分）（2）期限不同。股票没有期限，债券有明确的期限。（1 分）（3）收益稳定性不同。债券比股票的收益稳定。（1 分）（4）分配顺序不

15、同。债券的利息分配早于股票红利分配。（1 分）（5）清偿顺序不同。债券的清偿早于股票。（1 分）2股票是如何分类的 ?答：（ 1）按股东权利不同，股票分为普通股和优先股。前者对股份公司的经营决策 权、对股份公司的利润和资产的分配权、在公司增发普通股票时，有新股优先认购权。后 者按是否拥有对优先股股息的追索权，可分为累积性优先股和非累积性优先股。（2）按持有主体不同国家股、法人股和个人股。国家股是指有权代表国家投资的政府 部门或机构以国有资产投入公司形成的股份。 法人股是指企业法人以其依法可支配的资产 投入公司形成的股份。 个人股是社会个人或本公司内部职工以个人合法财产投入公司形成 的股份。（3

16、）按是否上市交易分为上市股票和非上市股票。上市股票是指在证券交易所取得 上市资格，允许挂牌交易的股票。非上市股票是指未取得上市资格，不允许挂牌交易的股 票。3债券是如何分类的 ?答：（ 1）按债券的发行主体分为政府债券（包括中央政府公债，地方政府公债和政府机构 债券）和企业债券（包括金融债券和公司债券）。（2）按债券计息方式分为定息债券、贴现债券、浮动利率债券、累进利率债券。（ 3）按债券的募集方式分为公募债券和私募债券。（ 4）按债券的偿还期限分为短期债券、中期债券、长期债券。（5）按债券是否登记或记名分为注册债券、记名债券不记名债券。（ 6）按债券发行范围分为国内债券和国际债券。4决定和影

17、响股票市场价格的因素有哪些？答：（ 1）决定股票市场价格的因素是预期股息收益和市场利率。股票价格 =预期股息收益 / 市场利率（ 2）影响股票市场价格的因素有： 公司经营状况 一国宏观经济运行状况 经济周期的变动 政治因素 心理因素 此外，还有市场供求关系的变化、人为操纵等因素。一、术语解释 1货币市场：一般是指融资期限在一年以下的金融市场，包括短期国库券市场、商业 票据市场、同业拆借市场、回购市场等子市场。2贴现：是汇票的持票人将已承兑的未到期的汇票转让给银行，银行按贴现率扣除自 贴现日起到到期日为止的贴息后付给持票人现况的一种行为。3. 转贴现：是贴现银行需要资金时，持未到期的票据向其他银

18、行办理贴现的一种行 为。4再贴现：是中央银行对商业银行以贴现过的票据作抵押的一种放款行为。四、问答1商业银行的性质和职能？ 答：（1）商业银行的性质：既是追求利润的一般企业，又是经营货币的特殊企业。（2）商业银行的职能： 信用中介（银行的基本职能。银行充当了贷款人和借款人的信用中介人） 支付中介（银行在为活期存款的所有者办理转账结算等与货币资金运动有关的技 术性业务时所发挥的一种职能） 。 信用创造（银行的特殊职能。银行通过其在日常业务活动中发行银行券和支票等 信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时 所发挥的一种职能） 。 金融服务（银行可以向社会提供最

19、广泛的金融服务）。 调节经济（这是银行客观上所具有的一项职能。银行通过指定贷款政策和差别利率，利用信贷和利率杠杆调节经济结构和某些产业、行业、部门的发展速度）。2商业银行功能的双重性 ?答：资金融通功能资金融通功能指以商业银行为中介的间接融资方式的产生，不仅提高了资金配置效率，降低了交易成本，而且为各方都带来了好处。对于资金供给者而言，其资金的安全性和收益性得到了保证；对于资金需求者而言，任何期限和金额的资金需求都很容易得到满足；对于银行本身而言，获得大量市场信息，降低单位资金的使用成本，实现资金的规 模转换和期限转换，并有效解决逆向选择和道德风险问题。 调控功能从存款角度来分析：存款规模的大

20、小直接制约着银行调节经济的深度和广度。银行吸 收存款可以协调国民经济中积累与消费的比例关系。银行吸收存款可以调节货币流通，促 进货币流通的稳定。从贷款角度来分析：贷款规模的大小能够影响国民经济的健康运行。贷款结构对于国 民经济比例的稳定具有重要意义。通过调整利率配合国家产业结构的调整或调整经济运 行。3商业银行的组织体制？答：（ 1）单一银行制。是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务 只能完全由总行经营的制度。典型国家是美国。（2）分支行制。是指商业银行可以在其总行所在地区及国内或国外的其他地方设 立来分支机构的制度。典型国家是英国（3）持股公司制。是指由一个集团成立股权公司，

21、再由该公司收购或控制的一家 或若干家独立的银行。（4）连锁银行是指受控于同一个企业家的几个银行组成的集团。六、论述1. 试论商业银行的性质和职能。答：（ 1）商业银行的性质：既是追求利润的一般企业，又是经营货币的特殊企业。影 响：一是作为经营货币商品的金融企业，商业银行以信用方式吸收存款和发放贷款，在获 得利润的同时起到了为社会融通资金的作用。二是银行能够通过调整信贷资金的投放量和 投放方向调控经济运行。同时，中央银行运用各种政策工具首先影响商业银行的资产负债 结构，进而通过商业银行实现对整个经济运行的控制。2）商业银行的职能：10 信用中介（银行的基本职能。银行充当了贷款人和借款人的信用中介

22、人） 支付中介（银行在为活期存款的所有者办理转账结算等与货币资金运动有关的技术性业务时所发挥的一种职能） 。 信用创造（银行的特殊职能。银行通过其在日常业务活动中发行银行券和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能） 。 金融服务（银行可以向社会提供最广泛的金融服务）。 调节经济（这是银行客观上所具有的一项职能。银行通过指定贷款政策和差别利率，利用信贷和利率杠杆调节经济结构和某些产业、行业、部门的发展速度）。2. 试论商业银行的性质及其功能的双重性。答：（ 1）商业银行性质及其影响商业银行既是追求利润的一般企业，又是经营货币的特殊企业

23、。作为经营货币商 品的金融企业，商业银行以信用方式吸收存款和发放贷款，在获得利润的同时起到了为社 会融通资金的作用。 银行能够通过调整信贷资金的投放量和投放方向调控经济运行。同 时，中央银行运用各种政策工具首先影响商业银行的资产负债结构，进而通过商业银行实 现对整个经济运行的控制。（ 2）商业银行功能的双重性 资金融通功能 资金融通功能指以商业银行为中介的间接融资方式的产生，不仅提高了资金配置效率，降低了交易成本，而且为各方都带来了好处。作用：对于资金供给者而言，其资金的安全性和收益性得到了保证； 对于资金需求者而言，任何期限和金额的资金需求都很容易得到满足； 对于银行本身而言，获得大量市场信

24、息，降低单位资金的使用成本，实现资金的规 模转换和期限转换，并有效解决逆向选择和道德风险问题。 调控功能从存款角度来分析：存款规模的大小直接制约着银行调节经济的深度和广度。银行吸收存款可以协调国民经济中积累与消费的比例关系。银行吸收存款可以调节货币流通，促 进货币流通的稳定。从贷款角度来分析：贷款规模的大小能够影响国民经济的健康运行。贷款结构对于国 民经济比例的稳定具有重要意义。通过调整利率配合国家产业结构的调整或调整经济运 行。11 一、术语解释 1商业银行：是以利润最大化为目标，以多种金融资产与负债为经营对象，能利用负 债进行信用创造，并能为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。2原始存款

25、：是指由客户存入的现金和中央银行的再贷款和再贴现形成的存款。 3派生存款：是指由商业银行发放贷款而形成的存款。五、问答1商业银行的负债业务有哪些？ 答：商业银行的负债业务有：（ 1）存款负债：是指商业银行吸收公众存款而形成的负债，是商业银行负债的主要部 分。（2）借入负债：是指商业银行通过向中央银行借款或在金融市场中获得的资金。包括 向中央银行借款、银行同业拆借、欧洲货币市场借款、发行金融债券。（3）结算中负债：是指商业银行在办理结算业务过程中形成的一定数目的应付款或预 收款2商业银行的资产业务有哪些？ 答：商业银行的资产业务有：（1）现金资产。由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款和在途资

26、金组成。（ 2）贷款。一般分为信用贷款和担保贷款。（3）证券投资。是指商业银行买卖有价证券以增加经营的流动性和银行收益的活动。（ 4）固定资产。包括办公场所、办公设备和土地等固定性资产。 3商业银行的其他业务有哪些？ 答：商业银行的其他业务又叫中间业务，表外业务，主要指资产业务和负债业务之外 的业务，有：信用证业务、代收业务、汇兑业务、代客买卖业务、承兑业务、信托业务、 银行卡业务、互换业务、贷款承诺。一、术语解释1安全性原则：是指商业银行在经营管理过程中，不仅要保证商业银行自身资产的安12 全，而且还要保证客户资产的安全，使客户对银行保持坚定的信任。2流动性原则：是指商业银行保持随时能以适当

27、的价格获得可用资金的能力。 3盈利性原则：要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大 化。五、问答1简述商业银行经营原则。答：商业银行经营的“三性”原则指： （1）安全性原则是指商业银行在经营管理过程中，不仅要保证商业银行自身资产的安 全，而且还要保证客户资产的安全，使客户对银行保持坚定的信任。（2）流动性原则是指商业银行保持随时能以适当的价格获得可用资金的能力。（3）盈利性原则要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大 化。安全性、流动性、盈利性三者存在对立统一的关系。2坚持安全性原则，商业银行必须做到哪些 ? 答：安全性原则是指商业银行在经营管理过程中，

28、不仅要保证商业银行自身资产的安 全，而且还要保证客户资产的安全，使客户对银行保持坚定的信任。商业银行必须做到： （1）合理安排资产规模与结构，注重资产质量。（2）提高自有资本在全部资产中的比重。（3）必须遵纪守法，合法经营。（4）必须采取多种措施，防范经营风险。 3坚持盈利性原则，商业银行必须做到哪些 ? 答：盈利性原则要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大 化。商业银行必须做到： 尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。 以尽可能低的成本，取得尽可能多的资金。 减少贷款和投资损失。 严守操作规则，完善内控机制，减少事故和差错。 加强内部经济核算，节约管理费用开支。六、论述1

29、31试论商业银行经营原则。答：商业银行经营的“三性”原则指：（1）安全性原则是指商业银行在经营管理过程中，不仅要保证商业银行自身资产的安 全，而且还要保证客户资产的安全，使客户对银行保持坚定的信任。基本做法： 合理安排资产规模与结构，注重资产质量。 提高自有资本在全部资产中的比重。 必须遵纪守法，合法经营。 必须采取多种措施，防范经营风险。（2）流动性原则是指商业银行保持随时能以适当的价格获得可用资金的能力。衡量标准： 资产的变现成本。成本越低，流动性越高。 资产的变现速度。速度越快，流动性越高。进行流动性管理的指标： 资产类流动性指标 负债类流动性指标 资产负债综合性指标（3）盈利性原则要求

30、商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大 化。途径： 尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。 以尽可能低的成本，取得尽可能多的资金。 减少贷款和投资损失。 严守操作规则，完善内控机制，减少事故和差错。 加强内部经济核算，节约管理费用开支。（4）三者关系：对立统一。坚持安全性原则，有利于整个宏观经济的稳定，坚持流 动性原则有利于保持足够的清偿力，从而树立和提高银行的信誉，坚持盈利性原则既有利 于银行自身长远的发展，又有利于提高经济效益。但三者之间又存在矛盾。坚持安全性和 流动性要求银行扩大现金资产，减少流动性差、风险大的高盈利资产，但这不利于坚持盈 利性。应该坚持安全性原则，在保证

31、安全性前提下，争取最大的盈利性。一、名词解释1. 中央银行是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业进行 监督管理的特殊金融机构。2. 发行的银行是指国家赋予中央银行集中与袭断货币发行的特权，使之成为国家唯一的 货币发行机构143. 银行的银行指中央银行只与银行以及其他非银行金融机构发生业务往来（存、放、 汇）的银行4. 政府的银行指中央银行代表国家制定和执行货币政策、管理全国金融活动，为政府 服务的银行5. 实时全额清算系统指每笔业务单独进行、全额在营业期内不间断、非定期地持续进 行清算。五、简答1、中央银行产生的原因？1. 信用货币垄断发行需要2. 票据交换清算问题3.

32、 银行支付保证能力问题4. 金融业稳定问题5. 政府融资问题2、中央银行支付清算服务的主要内容？1. 组织票据交换清算2. 办理异地跨行清算3. 为私营清算机构提差额清算服务4. 提供证券和金融衍生工具交易清算服务5. 跨国支付服务六、论述怎样理解中央银行的性质和职能？中央银行是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业进行监 督管理的特殊金融机构。中央银行的职能：1. 发行的银行是指国家赋予中央银行集中与袭断货币发行的特权，使之成为国家唯一的 货币发行机构。中央银行作为发行的银行所承担的责任：保持货币流通顺畅；有效控制货 币发行量、稳定币值2. 银行的银行指中央银行只与银行

33、以及其他非银行金融机构发生业务往来（存、放、 汇）的银行。 作为银行的银行，中央银行的职能具体体现：（1）集中存款准备金。（2）“最后货款人”责任。（ 3）组织、参与管理全国的清算。3. 政府的银行指中央银行代表国家制定和执行货币政策、管理全国金融活动，为政府 服务的银行。作为政府的银行，中央银行的职能主要有：（1）代理国库。（ 2）代理政府债券的发行。（ 3）向政府融通资金。（ 4）为国家持有和经营管理国际储备。（5）代表本国政府参加国际金融活动。（ 6）制定和实施货币政策。（ 7）对金融业实施监管。（ 8）为 政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济、金融信息。15、名词解释1、

34、货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给 量，进而影响宏观经济的方针和措施的总和2、法定存款准备金政策是指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定存款准备金 率，强制性地要求商业银行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备金3、再贴现政策是指中央银行通过提高或降低再贴现率，认定再贴现票据的资格等方法， 影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得再贴现贷款的能力，进而达到调节货币供给 量和利率水平、实现货币政策目标的一种政策措施4、公开市场业务即公开市场政策，是中央银行为了将货币数量和利率控制在适当的范围 内而再金融市场上公开买卖有价证券的政策行为5、道义劝告指中央银

35、行利用自己在金融体系中的特殊地位和威望，通过对商业银行及其 他金融机构的劝告，以影响其放款的数量和投资方向，从而达到控制和调节的目的。6、窗口指导指根据经济形势的需要，规定金融机构按季度提出贷款增加计划，在金融紧 缩期内设置贷款额增加的上限，并要求各金融机构遵照执行7、货币政策传导机制是指货币当局从运用一定的货币政策工具到大其预期的最终目标所 经过的途径或具体的过程五、简答题1、简述货币政策最终目标及其相互关系 最终目标的内容：币值稳定物介稳定目标；充分就业；经济增长；国际收支平衡。关系： 充分就业与经济增长通常存在正相关关系，其他目标之间的矛盾性比较突出，任何一个国 家的中央银行都不能同时兼

36、顾四大目标，这就出现了货币政策选择问题，不可能兼顾全部 目标，只能权衡各目标对当前形势的轻重而选择一个或几个目标作为货币政策的最终目标2、简述货币政策中介目标及操作目前的选择标准 可测性一方面是指中央银行能迅速及时地获取这些目标的准确数据；另一方面是指这 些目标必须有较明确的定义并便于观察、分析和监测可控性即要求中间目标必须是那些中央银行能够有效控制的金融指标 相关性即要求货币政策中介目标必须与最终目标密切相关，操作目标与中介目标密切 相关3、简述货币政策传导机制的主要类型1. 利率传导机制，又包括魏克赛尔的累积过程理论、凯恩斯的利率传导机制理论、托宾的 q 理论和莫迪格里安尼的恒常收入效应2

37、. 非货币资产价格传导机制，又包括货币主义学派的“黑箱”理论和 布伦纳和梅尔泽的 “财富调整论”163. 信贷配给传导机制4. 汇率传导机制六、论述题1. 比较说明三大一般性政策工具的基本内涵、作用、作用机制及其优缺点1. 法定存款准备金政策是指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定存款准备金 率，强制性地要求商业银行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备金。作用：保证存款货币机构现金的流动性；集中使用一部分信贷资金；调节货币供给量 作用机制：影响商业银行的准备金，影响基础货币，影响货币供给、利率、经济主体 的决策、最终影响经济运行。优点：对所有的存款货币机构的影响都是平等的；效果明显；收效

38、迅速。 局限性：法定存款准备金率的变动对经济的震动太大；法定存款准备金率的提高很容 易引起整个金融体系流动性不足，使整个金融体系面临危机。2. 再贴现政策是指中央银行通过提高或降低再贴现率，认定再贴现票据的资格等方法，影 响商业银行等存款货币机构从中央银行获得再贴现贷款的能力，进而达到调节货币供给量 和利率水平、实现货币政策目标的一种政策措施。作用：再贴现政策可以影响贷款量和货币供给量；再贴现政策对调整信贷结构有一定 效果；再贴现政策可以调节利率作用机制：影响商业银行的融资成本来影响其贷款的发放，影响货币供给及利率，同 时引导市场利率变化，来影响经济主体的决策、最终影响经济运行。优点：再贴现政

39、策具有告示效应；再贴现政策可以防范金融恐慌；再贴现政策既可以 影响货币供给量又可以调节利率再贴现政策的局限性：再贴现政策的被动性；可能出现负面的告示效应；需要发达的 票据市场3. 公开市场业务即公开市场政策，是中央银行为了将货币数量和利率控制在适当的范围内 而再金融市场上公开买卖有价证券的政策行为。作用：公开市场操作可以调控存款货币银行的准备金和货币供给量；公开市场操作可以 影响利率水平和利率结构作用机制：影响基础货币，影响货币供给、利率，影响有价证券价格、利率，影响经 济主体的决策、最终影响经济运行。优点：公开市场操作的主动权完全在央行手中，其操作规模大小完全受央行控制。可以精巧的操作，其操

40、作不会因变动剧烈而带来不良影响。可以经常性、连续性的微幅调整货币供给。 具有较强的可逆性。 可迅速进行。公开市场操作的局限性： 政策意图的告示作用较弱。 需要有较为发达的有价 证券市场为前提17 2试运用所学理论联系当前实际情况分析，我国中央银行采取了怎样的货币政策来应对？ 采用了哪些货币政策工具？如何评价？结合实际情况来论述采取的货币政策及所选择的货币政策工具，具体可参照论述题1一、名词解释金融监管金融监管是金融监管当局基于信息不对称、逆向选择与道德风险等因素，对金融 机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。一、名词解释货币需求是在一定的时间内，在一定的经济条件下（

41、如资源约束、经济制度制约等），整 个社会要有多少货币来执行交易媒介、支付手段和价值贮藏等功能。流动性偏好就是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的现金和活期存款而不愿持有股票和 债券等虽能生利但较难变现的资产恒常收入 五、简答题1、影响货币需求的因素有哪些？收入状况经济体制营业因素 信用的发达程度 居民的资产选择行为2、凯恩斯货币需求理论的主要内容是什么？凯恩斯认为，人门的货币需求由三种动机：交易动机、预防动机和投机动机所共同决定。1 、交易动机，为了保证日常正常的交易和再生产，因而就需要经常在手边保留一定的 货币余额。2 、预防动机，为了应付现实经济生活中常有的各种意外的情况出现，还需保留一定

42、量的货币余额。3 、投机动机，为投机目的而持有的货币余额为投机动机层面上的货币需求。交易动机、预防动机两个层面上的货币需求基本与利率无关，而主要取决于收入水平 的大小，并且与收入水平同方向变动。投机动机层面上的货币需求是当前利率的反函数。3、弗里德曼货币需求理论的主要内容是什么？影响人们实际持币量的因素：1、总财富2、财富构成：财富构成即人力财富和非人力财富的构成比例。3、持有货币和持有其他资产的预期收益。4、影响货币需求的其他因素，如对货币的“嗜好”程度等里德曼在分析四个因素的基础上，提出了他的货币需求函数，经过对相关影响因素的分析。弗里德曼18 认为，影响货币需求的主要因素实际上只是恒常收

43、入，由于恒常收入的变化是缓慢的，而 不像利率那样经常波动，这意味着货币需求及其函数都是稳定的。一、名词解释货币供给是指经济主体把所创造的货币投入流通的过程。 货币供给量通常是指一国经济中的货币存量，由货币性资产组成。 原始存款是银行的放款来源，包括客户以现金形式存入的存款和中央银行的再贷款和再贴 现。派生存款是在原始存款的基础上经商业银行体系以后的多次放贷而形成的存款 基础货币也称高能货币或强力货币，是由流通中的通货和商业银行的准备金组成 五、简答1、中央银行对基础货币的控制手段及主要受那些因素影响？ 一般来讲，中央银行对基础货币的控制主要手段有：三大一般性货币政策。 另外，中央 银行对基础货币的控制主要受以下各因素的影响：财政收支状况；商业银行的再贴现行 为；黄金存量的增减和国际收支的状况2、结合乔顿的货币供给模型分析货币供给主要受那些经济主体的影响？在模型中，乔顿采用了狭义的货币定义M1,即货币只包