山东省农信联合拓展,推动卡业务快速均衡发展

1、联合拓展，推动卡业务快速均衡发展山东省农村信用联社银联卡做为一种战略性金融产品，它所创造的效益，不仅仅体现于银联卡本身产生的利润，更体现在以银联卡为载体，对山东农信经营发展的整体推动。通过银联卡的普及，可以减轻我社柜台压力，降低服务成本，提高服务效率，丰富市场拓展手段，推动产品与服务创新，因此大力发展银联卡业务有利于提高我社核心竞争力，增强高端公司客户和个人客户对我行的忠诚度和满意度。一、银联卡业务总体情况一是受理市场拓展迅速，受理网络进一步延伸。截至2011年4月末，山东农信活动商户18256户，比上年增加4347户，其中除济南以外的二级地市活动商户占比91.32；活动终端23166台，比上

2、年增加4811台，其中二级地市占比90.53；活动商户数量在全省各金融机构中排第一位，活动终端排第二位。银联卡受理网络已经延伸到县乡及农村地区，应用领域也从传统商户逐步扩大到批发、生产性企业和公用事业等领域。二是支付渠道不断创新，跨行交易快速增长，除传统的取款、消费交易外，我们还开通了农民工业务、ATM跨行转账、移动支付、电话POS等新兴支付渠道，持卡人享受到越来越多的支付便利，跨行交易持续快速增长。2010年，山东农信发卡方消费笔数1012万笔，全省排第七位；与2009年相比增幅58，在全省各金融机构中增幅排名第二；消费金额702亿元，在全省各金融机构中排名第二。收单方消费笔数1730万笔，

3、全省排第五位，与2009年相比增幅64，在全省各金融机构中增幅排名第一；消费金额274亿元，全省排名第五位，增幅49，在全省各金融机构中增幅排名第二。2011年1至4月，山东农信受理交易笔数903万笔，消费金额123亿元，已超去年上半年的交易量和交易额。三是加大ATM投放力度，加强维护巡检，提高机具使用率。截至2011年4月末，发生跨行交易的活动ATM 3014台，在全省各金融机构中排第一位；2010年ATM跨行交易发卡方清算笔数439万笔，受理方清算笔数1582万笔，ATM跨行手续费净收入4043万元，全省排第一位，远远高于排第二位的建行（241万元）。2011年1至4月，受理方清算笔数是6

4、57万笔，净收入1731万元，与去年同期相比增幅为25.6%。四是坚持发卡数量与质量并重，大力推广“62”字头自主品牌银联卡。截至2010年末，山东农信有效发卡量达到1518万张，其中“62”字头银联卡占比超过90，2010年银行卡中间业务收入1.14亿元，卡均消费、卡均收益等指标在主要借记卡发卡行中名列前茅。二、主要工作措施（一）强化与银联业务合作，共同营造山东省银行卡产业发展和谐环境中国银联是国内唯一的银行卡组织，处于银行卡产业的核心和枢纽地位。我们一直重视和强化与银联的合作，贯彻执行联网通用业务规范和技术标准，共同拓展受理市场、维护受理市场秩序，加强风险联合防范及创新业务合作，营造山东省

5、银行卡产业和谐健康发展环境。一是省联社领导高度重视银联卡业务，把银联卡业务作为促进农村信用社各项业务发展的抓手，把银联卡联网通用作为提升农村信用社形象的重要手段，对与银联业务相关的每项工作都作出批示，提出具体的指导意见，定期听取相关人员的汇报，形成反馈机制，把每件工作落实到实处；二是在省联社设立专门的人员处理银联下发的各项业务规范，根据业务需求和业务发展情况，定期不定期的组织相关人员进行培训，聘请山东银联公司人员以及专业的银行卡培训师，对全省农村信用社银联卡管理人员进行专业、系统的培训，培训结束后进行考试，将培训人员的考试成绩纳入人事档案，从而提高培训效果；三是通过综合业务系统对银联技术标准进

6、行规范，全省农村信用社数据集中后，所有的系统开发、参数维护由省科技部门统一处理，提高了工作效率，保证了技术标准的唯一性；四是加强银联卡知识宣传，尤其是在农村地区加大银联卡知识的宣传，整理经典案例编制成漫画，通过电视、报刊、彩页等媒介，以通俗易懂的方式向广大群众宣传银联卡知识和安全用卡提示，及时向广大群众宣传新业务、新产品，形成宣传的长期化、常态化，有效的提高了客户的风险防范能力；五是坚持常态化的检查和调研，实行严格的检查制度，做出客观公正的综合评价。严禁“一柜多机”和违规套用MCC现象发生，对银联提示的违规商户及时调查并整改，共同维护受理市场秩序。 （二）加大受理市场建设力度，推动受理网络向纵

7、深延伸山东农信将受理市场的建设与人民银行、政府的工作要求相结合，积极改善和提升农村地区金融服务水平，促进农村受理市场环境建设、提升农村居民生活水平。2010年5月，人民银行、银监会、证监会、保监会联合发布了关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见，意见明确提出改善农村金融服务，推进农村金融产品和服务方式的创新。为了快速的实现受理市场拓展，我们加大了对各项政策的运用，加大了资源投入和对各级信用社的考核力度，推动受理网络向县乡及农村地区延伸。一是积极开展直联POS收单业务，我们认为直联模式既降低了收单系统的建设和维护成本，也有利于受理市场规范发展，同时山东的机具补偿模式实现了机具成本和维护

8、成本的共同分担，调动了各方建设受理市场的积极性，所以多年来我们大力发展直联POS收单业务，无论是商户数、终端数，还是收单笔数和金额都在全省排名前列。二是大力发展电话POS业务。传统POS的布放受到结算帐户、三证一表等制约，一些个体工商户无法满足这些条件，限制了市场的拓展，为此我们结合各方面的需求，整合各方面的资源，为完善银联卡受理环境，建设良好的金融生态环境，开发了农村信用社电话POS系统，该系统的推出受到了广大中小个体工商户的欢迎，从去年10月份试点到上月末已安装电话POS 4356台。三是优化农村金融服务环境。根据2011年中央农村工作会议“大力改善农村金融服务”的精神，我们在全省村镇大力

9、布放ATM、农民金融自助服务终端和电话POS，使每一个乡村成为一个“农村金融服务站”，为农民提供查询、取款、存款和汇款等业务，在农村地区提升竞争力。鼓励农村客户持卡消费，提高农村客户使用非现金支付结算工具的积极性。2011年计划新增电话POS 7万台，做到“镇镇有ATM、较大村庄有农民金融自助服务终端、村村有电话POS”,建立起覆盖农村所有乡镇和村庄的支付体系。（三）加大ATM布放力度，加强ATM日常管理，提高ATM使用效率自动取款机（ATM）既是农信网点的延伸，也是农信各项业务宣传的平台和窗口。多年来，山东农信坚定面向“三农”，面向社区，面向中小企业，面向县域经济的市场定位，实施支付结算畅通

10、工程，努力推进农村地区和社区金融服务“全覆盖”，截至2010年末，全省农村信用社已布设农民金融自助服务终端2129台、ATM3190台。一是加强统一管理，统筹布放。山东农信高度重视ATM布放和管理，本着“合理布局、符合需求、确有效益”的原则加大ATM布放力度。省联社统一制定全省的自助设备管理办法，明确ATM选址要求和审批条件，统一装修标准、统一冠名、统一标示张贴要求，要求各联社认真落实省联社制定的自助设备管理办法，加大对自助设备的监控、巡查力度，尤其是离行式自助设备的巡查力度，明确要求网点每天四次实地巡查到位。二是建立自助设备管理员制度，落实自助设备管理员的责任。明确要求各网点要指定人员为自助

11、设备管理员，同时要提高自助设备管理员的工作认识，加强对自助设备管理员的管理考核，将自助设备使用情况及风险事件与自助设备管理员的绩效工作挂钩，制定相关的奖惩措施。三是加强安全用卡宣传，提高持卡人的风险防范意识。各级联社经常性地开展安全用卡宣传，利用多种方式、多种渠道进行风险提示，提高持卡人自我保护意识。同时加强与地方公安、银监等部门的协作，建立有效的沟通机制，避免各种风险事件发生。（四）上下联动，共同推动银联卡各项业务发展山东农信充分发挥全省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的综合性、多功能地方金融机构的优势，省联社将银联卡各项业务纳入各单位经营绩效考核。年初，省联社统一制定各市

12、的计划指标，各地按照省联社工作计划安排辖内各单位的工作任务，各单位按照年初工作计划将工作细化到具体的科室、网点和人员，将个人工作情况与个人绩效挂钩，激发广大员工的工作积极性、合规履职的自觉性。省联社每年开展各项业务“首季开门红竞赛”，2010年1季度全省共发展特约商户4347户，安装POS 4811台。年终，省联社根据工作计划对各单位进行评比，对工作不力、弄虚作假的单位和人员要进行严格的责任追究。通过上下联动、全力发动，调动各级联社、每一个网点、每名员工的积极性，从发卡、受理到中间业务收入呈现持续、快速、健康发展态势。（五）加快创新支付业务发展，丰富应用领域 业务和产品创新是企业发展的源泉和动力，创新支付业务是受理市场建设的重要组成部分，对丰完善银联卡品种与功能、提升服务水平具有重要的意义。山东农信高度重视创新业务，并积极与银联开展合作。2006年，我们在全国率先开通农民工银行卡特色服务业务，在全省带头开通了ATM跨行转账业务，今年我们与山东银联已签署了无卡支付合作协议，和中国银联签署了发行富农卡协议，下一步将签署代收代付合作协议、基金直销业务、便民支付业务等合作协议，通过合作将逐步为信用社的客户提供优质的全方位金融服务。按照人