供应链金融模式及操作流程

1、供应链金融模式及操作流程亠、动产质押融资模式(监管业务)商业银行申请质押评怙证明对仓库数据进行实时获取。第三方物流(Mae)注：现可做融资企业工厂内对原材料或产成品进行就地监管,1、业务模式介绍动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。由于原材料、产成品等动产的强流动性以 及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流 跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控。供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产 作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业 发放贷款的融资业务模式。在这种融资模式下，金融机构会与核 心企业签订担保合同或质物

2、回购协议，约定在中小企业违反约定 时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。供应链核心企业往往 规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。物流企业提 供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企 间资金融通的桥梁。动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿 意接受的动产 ( 主要是原材料、产成品 )转变为其乐意接受的动产 质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。2、具体操作流程(1) 中小企业向会融机构申请动产质押贷款 ;(2) 金融机构委托评估机构对中小企业提

3、供的动产进行价值评 估:(3) 物评估机构进行价值评估，并向金融机构出具评估证明 ;(4) 动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中 小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议(或有) 并与监管企业签订仓储监管协议 ;(5) 中小企业将动产移交监管企业或具体进行监管 ;(6) 监管企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机 构发放贷款 ;(7) 金融机构向中小企业发放贷款。 供应链下的动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储 服务三者予以集成的一种创新式综合服务，它有效的将物流、信 息流和资金流进行组合、互动与综合管理。以达到拓展服务、优 化资源、提高经营效率和提升供应链

4、整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目的的综合服务3、现有操作银行及区域开展此业务的银行相对较少，已知东营银行、齐商银行，主要区域为淄博、东营、滨州、临沂、烟台。、应收账款融资模式-1 1-金融机构i5信用i ffiFP4閒款贺款单拯承诺F1,2能出庙收临駅坤据T收隸*起贾企电凑牡證上游全血嚙吏逡證厅谢企捌1.一交畐L1、业务模式介绍应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。基于 供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。中小企业（上游债权企业）、核心企业（下游债务企业）和金融机构 都参与此融资过程，核心企业在整个运作中

5、起着反担保作用，一 旦融资企业（中小企业）出现问题，核心企业将承担弥补金融机构 损失的责任；金融机构在同意向融资企业提供贷款前， 仍然要对企 业进行风险评估，只是把关注重点放在下游企业的还款能力、交 易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的 本身资信进行评估。在该模式中，作为债务企业的核心企业，由于具有较好的资信 实力，并且与金融机构之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为 中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿 还贷款，也要承担相应的偿还责任，从而降低了金融机构的贷款 风险。同时，在这种约束机制的作用下，产业链上的中小企业为 了树立良好的信用形象，维系与核心企业

6、之间长期的贸易合作关 系，就会选择按期偿还贷款，避免了逃废贷款现象的发生。基于 供应链金融的应收账款融资模式，帮助中小企业克服了其资产规 模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不 到金融机构授信级别的弊端，利用核心大企业的资信实力帮助中 小企业获得了金融机构融资，并在一定程度上降低了金融机构的 贷款风险。2、具体操作流程(1) 中小企业(上游企业、销货方)与核心企业 (下游企业、购货 方) 进行货物交易 ;(2) 核心企业向中小企业发出应收账款单据，成为货物交易关 系中的债务人 ;(3) 中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款 ;(4) 核心企业向金融机构出具应收账款单据

7、证明，以及付款承 诺书;(5) 金融机构贷款给中小企业，中小企业成为融资企业 ;(6) 中小企业融资后，用贷款购买原材料和其他生产要素，以继续生产；(7) 核心企业销售产品，收到货款；(8) 核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定的账号：(9) 应收账款质押合同注销。1、业务模式介绍对核心企业进行准入授信，确定授信额度，由核心企业提供上 游企业名单，针对其进行审查，重点核实借款企业与核心企业历 史合作的持续性、稳定性，符合要求的借款企业将持有的核心企 业电子商业承兑汇票质押在合作的担保公司名下后，担保公司出 具保函，金融机构进行放款。2、具体操作流程(1) 供应商向金融机构融资申请，并核心企业按照资料清单提 交资料；(2) 金融机构融梳理资料立项，立