村民缴老农保16年每月领2元

1、村民缴老农保 16 年每月领 2元村民缴老农保 16年每月领 2 元 养老金遇贬值困境 老农保失败引发养老金贬值担忧曾被无数农民寄予厚望的“老农保” ，最终变成几无价 值的鸡肋，被迫取消，这证明了个人账户的低效或无效性16 年前，期望靠当年缴纳的养老保险颐养天年的河南邓 州村民，最终却无奈发现， 16 年后，他们每个月仅能领取两 元养老金。即使在当地，这钱不够买一份早餐。 这份尴尬，勾起一段“老农保”历史，也引发如何科学 设计社保体系，如何让社保资金保值增值，如何让农民放心 缴纳养老保险金的讨论。“老农保”方案张高耘 （化名 ）是其中缴纳者之一。几天前，这位来自邓 州市湍河办事处槐树村的农民，

2、拿到了邓州市人力资源和社 会保障局 （下称“邓州市人保局” ）发给的 2011 年度的养老金， 总共不到 30 元钱。“按月发， （金额 ）太少，麻烦，我们自己也不好意思发。 面对第一财经日报 （微博 ）记者的采访，邓州市人保局一 位负责人脸上露出尴尬的表情。但记者发现，张高耘的脸上，露出的却是失望。 “10 多年前，市里让交养老保险，说到了 60 岁，就可以凭证件按 月领养老钱。当时我们心里可高兴了。 ”张高耘回忆说，当 了一辈子农民的他，之前听得最多的是“养儿防老” ，现在， 政府要给他们养老，他们村 80%的村民都积极响应，按县里 的要求交了养老保险。邓州市人保局的官员告诉记者，张高耘口

3、中的“养老保 险”，俗称“老农保” ，是当时的民政部于 1992 年出台的一 个县级农村社会养老保险基本方案，其重点保险对象，便是 当时不由国家供应商品粮的农村人口。根据该方案，村民们在缴纳一定年限的养老保险后，便可在 60 周岁以后按月领取养老金。 位于河南南阳的邓州市被选为“老农保”试点之一。由 邓州市人保局提供的信息称，当地共有 41800 名村民参加了 “老农保”，缴费金额从几十元到一千多元不等，本息共计 1025 万元。实际上，最后国内多数地市均被纳入“老农保”试点， 包括河南、海南、安徽、山东等多个省份，位于河南洛阳的 新安县同样被列入该试点。据新安县民政局官员介绍，该县共有 1.

4、2 万名村民参加 了“老农保”，分别缴费 100 元到 1万元不等。增值失败 如此庞大规模的养老保险该如何管理？按照当时民政 部的设计，该保险实际上是一种由农民个人缴费的自我储蓄 积累式养老基金。根据规定，这些基金不可用于直接投资。为了防止这些养老基金的贬值，当时的民政部规定，将 这些基金购买国家财政发行的高利率债券和存入银行，作为 保值增值手段。据新安县民政局官员介绍，民政部门曾根据当时四大国 有银行的 10.8%的年利率标准，将农民的养老保险的年复息 确定为 7.5% 。以此计算的话， 如果父母在一个孩子刚出生时 为其一次性存入 200元，无需加款，等到孩子 60 岁时，便 可每月领取 1

5、000 余元的养老金，且能连续领取 10 年。当时，邓州市将 1000 多万养老基金全部存入了当地银 行，期望以后能指望靠基金利息，为邓州农民奉上养老钱。但令邓州民政部门始料未及的是，此后十多年，央行连 续九次降息，一年期存款利息最低时只有1.78%，还增加了利息税，最终导致“老农保”的积累利率远高于存款利率， 承诺根本无法兑现。河南省民政厅不得不连续下调承诺标准，将养老保险年 复利率从 7.5%调整为 2.25%。最终，到 2011 年，满怀期待 前去领取的张高耘惊讶发现，他每个月只能领取两元左右的 养老金。而新安县则选择了另一种方式，期望能将“死”的养老 基金进行活的风险投资。1998 年

6、底，新安县民政部门先是将收取的数千万元养老 基金存入当地一家银行，之后，又与该银行合作，将该笔款 项全部放贷给了当地一家企业，用于该企业的运营，期望获 得更大收益。结果，该企业却连续数年亏损，而新安县民政部门贷给 该企业的养老基金贷款，也差点收不回来。新安县民政局局长张合献接受本报记者采访时说，最 终，由当地财政部门兜底，才勉强将当年农民上交的“老农 保”，按照 10 多年前登记的本金金额，逐次退给了农民，不 少农民甚至连利息也没有拿到。个人账户的低效记者查询发现， “老农保”之贬值尴尬，并非邓州、新 安两地独有。在位于浙江省台州市椒江区的斜坡村，当地黄 姓老人告诉中央人民广播电台中国之声记者

7、，他在 1995 年用三个月工资办理的“老农保” ，现在同样每月只能领取 两元钱。而新华社的一则报道称，在黑龙江省每个月领取农村社 会养老金的 4 万余人中，每个月只能领到几毛钱养老金的占 到 1/4 ，更有半数农民每月只能领到五六元钱。曾被无数农民寄予厚望的“老农保” ，最终变成几无价 值的鸡肋。中国人民大学公共管理学院社保专家李珍对本报记者 表示：关于“老农保”回报低这个事，说明是一个失败的案 例，这个制度如今已经不存在，它证明了一点，就是个人账 户的低效或者说无效性。记者查询得知， 1999 年，国务院已经下文停止了“老农 保”，当时说是农村还不具备推行养老保险的条件。李珍对记者说，失败

8、的原因在于“老农保”完全是个人 账户，没有政府出资，当时采取的标准是每月交2 元、4 元、6 元、 8 元，最高到 12 元。当时正好中国处在第一次通货膨胀中，银行一年期利率 很高，所以一算这个账还是不错的，个人账户按 8%计息， 将来领取退休金时一个月能领 5060 元。这在当时是不低的 数字，一个大学教授当时月薪也不过两三百元。但李珍表示，这只是一个简单粗糙的算法。个人账户的 钱能在多大程度上养老，一方面取决于利息，一方面取决于 同期的收入增长。从上世纪 90 年代到现在，利息在不断降 低，但收入却在不断增长，这导致当时那笔钱根本起不到养 老的作用。当利息下调时，发现当初许诺的 8%计息根

9、本达不到， 所以 1999 年就停止了这个方案。养老金贬值担忧16 年间，“老农保”不断贬值之现实，正将一个曾经模糊的疑问日渐清晰眼下，公众同样正在按月缴纳的养老保 险，能够保证他们期冀不远的将来，靠每月领取养老金安度 晚年吗？6 月 30 日，在 2012 年上海陆家嘴 （11.80，0.00，0.00%） 金融论坛上，中国保险监督管理委员会副主席陈文辉表示， 中国基本养老保险存在比较大的养老金缺口。而且近十年来 基本养老保险的财政补贴已超过 1 万亿元。全国老龄工作委员会办公室副主任、中国老龄科学研究 中心主任吴玉韶也在接受人民网 （微博 ）（41.56，0.00，0.00%） 记者采访时

10、说，虽然目前养老金仍有结余，但从我国的养老 制度看，未来确实可能会出现养老金的缺口问题。但与此同时，本报记者采访发现，关于养老金的保值增 值求解，仍无答案。邓州市人保局一位要求匿名的官员表示，无论是之前的 “老农保”，还是现在的“新农保” ，他们能做的仅是将农民 上交的养老基金经由当地财政部门，存入当地银行账户，不 足部分，就由当地财政部门兜底。东北财经大学教授惠恩才同样撰文指出，个人账户资金 的保值增值是新农保制度的最大“软肋” 。目前， 1 年期存款 利率平均为 3.25%，而居民消费价格指数平均为 7.5%，1 年 期存款利率远远跟不上农村居民消费价格指数上涨的幅度。 这将最终造成，倘若

11、 2009 年 1 月存入 100 元，按 1 年期存 款利率以复利的形式计算，到 2014 年 1 月实际上已贬值26.22% ，只剩下 91.12 元了李珍认为，就目前的农村养老保险制度来说，个人账户 是低效的，应该取消。取消原因，李珍认为主要有几点考虑：第一，假设农民 手里有一笔钱，要考虑是现在的效用大还是未来的效用大。 以“老农保”为例，当时 1992 年，2 元钱还是能买不少东西 的，现在的 2 元钱，可能连一斤蔬菜都买不到。第二，这笔钱如何投资的问题，如果不投资，以目前利 息，这笔钱必然会贬值；而投资的话，赚了还好说，万一亏 了，谁来承担责任？第三，个人账户的管理成本巨大。以“新农保”为例， 现在很多农民在参加“新农保”时选择的是最低档，一年交