农村商业银行个人贷款支付与发放操作流程

1、农村商业银行个人贷款支付与发放操作流程第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本 行）个人贷款业务的操作，根据银监会个人贷款款管理暂行办 法、省联社省农村信用社个人贷款管理实施办法（试行）以及农村商业银行股份有限公司信贷业务操作规程、农村商业 银行股份有限公司个人贷款管理实施细则 等相关制度办法，制 定本流程。第二条 本流程所称个人贷款，是指本行向符合条件的自然 人发放的人民币贷款。个人贷款按用途分为个人住房贷款、 个人 消费贷款和个人经营类贷款。第二章 贷款流程第三条 办理个人贷款，支行（客户经理、行长）和总行审 查、审批人员应按照总行信贷管理制度的要求履行相应职责。基本流程

2、分为：客户申请授信f授信阶段f客户申请用信f用信阶段f合 同的签订f贷款发放与支付审核f柜面支付f贷款业务发生后 的管理f贷款收回（无法收回的进入处置阶段）其中，授信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理与调查f支行审查岗授信审查f会办小 组会办（达到会办额度的授信）f支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理与调查f支行审查岗授信审查f会办小 组会办f支行行长确认后申报f总行授信管理部审（调）查f有权人审批用信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理f支行审查岗用信审查f支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理f支行审查岗用信审查f支行行长确认 后申报f总行信贷管理部审查f有权审批人

3、审批第三章 个人贷款的发放与支付管理第四条 支行在借款人提款前应确认借款人是否满足合同 约定的提款条件，并按照合同约定的方式通过本行受托支付或借 款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。第五条 采用本行受托支付方式贷款的发放与支付本行受托支付是指支行根据客户的提款申请书，将贷款资金通过合同约定的借款人账户支付给符合合同约定用途的客户交 易对象。具体发放与支付流程：审查岗审核客户提款资料及 提款申请书f客户经理登记 信贷系统录入信息f客户经理签注放贷通知单（信贷系统出单）等审批材料f支行行长审批f客户经理将完结的审查审批手 续递交柜面柜员f柜面柜员审核提款申

4、请书等放贷资料及支付 结算凭证的各项要素f根据 提款申请书将贷款资金从合同约 定的借款人账户支付至其交易对手账户。第六条 采用自主支付方式贷款的发放与支付 借款人自主支付是指支行根据客户的提款申请将贷款资金 发放至合同指定的客户账户后， 由客户自主支付给符合合同约定 用途的客户交易对象。具体发放与支付流程：审查岗审核客户提款资料及 提款申请书f客户经理登记 信贷系统录入信息f客户经理签注放贷通知单（信贷系统出单）等审批材料f支行行长审批f客户经理客户将完结的审查审 批手续递交柜面柜员f柜面柜员审核提款申请书等放贷资料f 划付贷款资金至合同约定的客户账户。第七条 下列个人贷款，应当采用本行受托支

5、付方式：（一）个人住房贷款；（二）借款人交易对象可以事先确定、 具备使用非现金结算 方式且单笔金额超过 30 万元的个人消费贷款；（三）借款人交易对象可以事先确定、 具备使用非现金结算 方式且单笔金额超过 50 万元以上的个人生产经营类贷款；（四）法律法规规定的其他情形的第八条 采用借款人自主支付的，支行应与借款人在借款合 同中事先约定， 并要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支 付情况。 贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方 式，核查贷款支付是否符合约定用途。第九条 采用本行受托支付方式的， 借款人应依据提款申请， 并提交以下资料：（一）提交借款人已签章的支付结算凭证，如电汇、信

6、汇凭 证、银行汇票申请书、已签章支票等；（二）本笔支付对应的交易资料， 如购销合同、 装修合同等；（三）本行要求的其他材料。第十条 本行受托支付方式下， 支行需审核支付事项的合规 情况， 包括支付事项是否符合约定的贷款用途、 支付对象与交易 资料中的交易对手是否一致等，以及其他需要审核的内容。第十一条 本行受托支付方式下，需向柜面柜员提交以下资 料：（一）流程审批资料；（二）放贷通知单和提款申请书 ，内容包括：同意放 款的借款人名称、金额、期限及利率；同意支付的收款人名称与 账号、支付方式、金额、时间等；审核人签章；（二）借款人已签章的支付结算凭证；（三）其他需要提交的资料。第十二条 本行受托

7、支付方式下， 柜面柜员根据贷款 提款 申请书 及支付结算凭证的各项要素， 审核无误后按照以下要求 办理贷款的发放与支付：（一）汇兑 办理贷款发放手续，并及时对外支付至指定收款人。（二）银行汇票 1、办理贷款发放手续，并及时出票同时扣划资金至内部账（清算账户）；2、在汇票提示付款时，直接从内部账（清算账户）解付。第四章 附 则第十三条 以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款，可参照本流程执行。第十四条本行发放的下列贷款，暂不执行农村商业银行 股份有限公司个人贷款管理实施细则，但贷款发放与管理可参 照本流程部分条款执行：（一）发放给农户用于生产性的贷款；（二）发放