保险实务流程企业财产

1、企业财产保险业务流程企业财产保险业务流程 1 第一关：企财险展业第二关：企财险投保第三关：企财险承保第四关：企财险理赔2 掌握企业财产保险展业流程熟悉企业财产保险主要险种条款内容掌握企业财产保险建议书的构成内容及制作步骤熟悉企业财产保险各项承保业务流程及操作要点掌握企业财产保险的理赔流程熟悉企业财产保险各类业务单证3角色 展业人员出单人员核保人员 理赔人员4 完成展业准备成功向客户进行展业宣传为客户设计保险建议书企业财产保险展业5 1 学习掌握保险法、合同法、民法通则等相关法律法规、公司内部管理规定、保险行业协会自律规章要求2 险种条款、费率规章3 掌握展业工作的基本操作程序，准备好投保单、条

2、款说明及有关保险宣传资料4 了解本地区保险市场情况任务1 完成展业准备6 5 了解本地区主要支柱产业的有关情况6 了解本地区主要风险状况7 与当地政府有关职能部门、新闻媒体、银行或其他金融机构、境内外保险中介机构等保持良好关系8 制定展业计划，规定展业目标和重点7活动1 向客户介绍企业财产保险条款内容一 适用范围1 领有工商营业执照，有健全的会计账册，财务独立，以全民所有制或集体所有制为主的各类企业2 国家机关、事业单位、人民团体等3 以人民币投保，愿意接受财产保险基本险条款的“三资”企业4 有健全会计账册的私营企业任务2 向客户进行展业宣传 8 二 保险标的1 可保财产被保险人所有或与他人共

3、有而由被保险人负责的财产由被保险人经营管理或替他人保管的财产他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可作为都可作为保险标的保险标的。坐落地点固定性坐落地点固定性活动范围有限性活动范围有限性9可保财产具体类别 房屋、建筑物及附属设备 机器及附属设备 工具、仪器和生产用具 管理用具和低值易耗品 原材料、半成品、在制品、产成品或库存商品、特种储备商品 帐外财产或已摊销的财产 代保管财产102 特约可保财产 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物； 堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头； 矿井、矿坑内的设备和物资。113 不保财产 不属于一般意

4、义上的生产资料或商品 不是实际的物资、缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产 不合法或必定会发生危险的财产 应该投保其他险种的财产12三 保险责任和责任免除 财产保险基本险1 保险责任 火灾； 雷击； 爆炸； 13火灾的概念火灾的构成条件案例电梯受损案14本案启迪：本案启迪：保险理赔工作对保险人品牌形象树立很保险理赔工作对保险人品牌形象树立很重要重要。理赔人员要精通条款，要热情、。理赔人员要精通条款，要热情、耐心，要花力气对索赔事项的时间、地耐心，要花力气对索赔事项的时间、地点、人物、前因后果、现场迹象等因素点、人物、前因后果、现场迹象等因素或环节进行详尽的调查。在保险理赔过或环节进行详尽的调查。

5、在保险理赔过程中，既要大胆设想，更要严谨推证。程中，既要大胆设想，更要严谨推证。理赔工作要以理赔工作要以诚信为原则，以事实为依诚信为原则，以事实为依据，以技术与逻辑分析为手段据，以技术与逻辑分析为手段。15 飞行物体及其他空中运行物体坠落 自有设备三停责任“三停”所具备的条件： 在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失 保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用 162 除外责任 除外的损失原因 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动 被保险人及其代表的故意行为或纵容所致 核反应、核子辐射和放射性污染

6、地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷（12个）、水暖管爆裂、抢劫、盗窃 17 除外的损失 保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失 保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失 由于行政行为或执法行为所致的损失18 其他不属于保险责任范围内的损失和费用由于本保险采取列明风险方式确定保险责任，除外责任不可能一一列举19 财产保险综合险的保险责任和除外责任1 保险责任2 除外责任20选择题：下面哪些风险是企业财产保险综合险的保险责任，请在正确选项前打，在错误选项前打 火灾雷

7、击爆炸空中运行物体坠落自有设备“三停”地震暴雨泥石流暴风自燃磨损受潮冰凌21 火灾雷击爆炸空中运行物体坠落自有设备“三停”暴雨洪水台风暴风龙卷风雪灾雹灾雹灾冰凌泥石流崖崩突发性滑坡五项基本责任十二个自然灾害22二十字顺口溜红（洪）龙暴风雨泥崖雪雹灾台面突冰凌十二自然灾如果你觉得十二个自然灾害不好背的话，何不记一下这“二十字顺口溜”！23四 赔偿处理 赔款计算方式比例赔偿方式 赔款计算1 固定资产全部损失保险金额出险时的重置价值保险金额出险时的重置价值24 部分损失保险金额出险时的重置价值 赔偿金额=实际损失保险金额出险时的重置价值 赔偿金额=保险金额/出险时的重置价值实际损失或受损所需修复费用

8、252 流动资产（存货） 全部损失保险金额出险时的账面余额保险金额出险时的账面余额26 部分损失保险金额出险时的账面余额 赔偿金额=实际损失保险金额出险时的账面余额赔偿金额=保险金额/出险时账面余额财产恢复原状所需修复费用273 施救、抢救、保护费用 其他事项1 代位追偿2 保险消减和恢复原保额28活动2 帮助客户计算保费企业财产保险保费计算公式为：应收年保险费=保险金额年度费率应收短期保险费=保险金额年度费率短期费率月比例29任务3 向客户提供展业服务制作保险建议书保险建议书的制作包括以下几个步骤：1 做好前期调查准备工作2 制作保险建议书 风险评估书内容设计 防灾防损建议书内容设计 保险安

9、排建议书内容设计30 公司简介 前言（需求分析） 承保方案 保费计算 配套服务项目 本保险建议的优势、特色分析 附上条款31 二：企业财产保险投保正确指导客户填写投保单32在指导客户填写投保单时，保险业务人员须注意以下问题：1 投保人名称和地址：必须是全称，以公章为准，不得简写2 被保险人名称和地址：如果和投保人一致，不得写“同上”3 保险财产地址：如不够，可以附投保财产明细表4 以往出险损失情况：如实、准确填写近三年实际情况33查勘检验保险标的核保出单保险单批改续保承保档案管理34审核投保单注意事项：1投保单填写：2 要素填写完整、清晰、无遗漏项目、不产生歧义2 保险标的：清楚反映标的情况3

10、 清单或明细表：一式两分，均需投保人签章4 核实投保标的的保险金额，费率：计算准确无误5 保险期限：严禁“倒签单”6 附加险：填写清楚、名称准确7 投保单签章：35任务1 查勘检验保险标的收集资料实地堪验制作查勘报告 提出承保条件建议36一 做好查勘前准备工作二 实地堪验要点三 风险查勘报告的制作四 风险查勘报告的管理37任务2 核保一 审核投保单1 投保单填写2 保险标的3 清单或明细表4 核实投保标的的保险金额，费率5 保险期限6 附加险7 投保单签章38二 作出承保决策 根据标的风险状况决定是否承保 正确拟定承保条件1 严格界定保险标的的内涵与外延2 正确使用保险金额的确定方式3 正确厘

11、订费率和免赔额必然发生的损失金额；被保险人的风险管理意识和水平；被保险人选择自担的风险4 确定保费交付方式和日期39三 上报超权限业务 超权限业务的范围1 保额超过本级机构最高级核保人核保权限2 政策中明确规定必须逐单上报的3 政策中没有规定的 超权限业务上报具体要求40任务3 出单一 缮制保险单二 复核签章三 单证清分41424344任务4 保险单批改一 批改申请由投保人或经纪人提出二 核批1 可先实地检验2 增退保费计算3 退保需收回保单正本4 变更第一受益人注意事项45 三 缮制批单增退保费计算公式1 按短期费率计算增收保费公式应退保费=保额费率短期费率比例2 按短期费率计算应退保费公式

12、应退保费=保额费率(1-按短期应收费率)四 打印、粘贴披单五 清分批单46任务5 续保任务6 承保档案管理一 空白单证管理二 承保登记三 单证整理四 单证装订五 单证保管六 单证借阅47 四：企业财产保险理赔1 受理案件2 现场查勘3 责任审核4 损失核定5 损余处理6 赔款计算7 代位追偿8 赔付结案9 核赔内部工作管理48一 报案受理出险通知书、书面报案通知函二 查对单底 投保单、保险单、保险协议、批单副本 三 立案四 超权限赔案通报任务1 受理案件49出险时间、地址、原因、证明等任务2 现场查勘50一 查勘准备相伴而行了解情况相机皮尺各种单证51二 查勘内容和要求了解事故发生全过程施救、

13、清理受损财产，确定施救方案5绘制现场草图4初步核定损失2现场拍照73186申请专业鉴定缮制现场查勘报告索取出险证明52任务3 责任审核责任审核是理赔工作的一项重要内容，是确定该赔案是否属于保险责任范围，并作出赔与不赔以及赔偿范围的过程，同时也是判明是否涉及向第三者追偿的过程。531 关于施救、保护、整理、修复等费用的掌握。 邻居发生火灾 因抗洪抢险搬动 存仓租金 施救工具的损坏、施救物资的损耗 由被保险人承担的他人财产的损坏54 堆存、摊晒、整理、监护等发生的各种合理费用 使受损保险财产减少损失而支出的费用 经保险人同意，请外单位或技术人员对受损保险财产进行技术鉴定而发生的费用 洪水后，发生的

14、清理淤泥的合理费用 人工费用可支付赔偿 本单位职工发生伤亡事故所支出的费用不属于施救费用的赔偿范围552 关于赔偿责任的掌握 限期予以修理的房屋、建筑物 保险财产受水浸泡、变质的有关责任 经鉴定，因洪水、暴雨积水使房屋出现裂缝、倾斜、地基下沉等现象 未办理批改手续，保险财产转移地点后受损56 任务4 损失核定一 核定受损保险财产范围二 核定受损保险财产的数量三 核定受损保险财产的金额注意：有无“以少报多、以无报有、以劣充好、以旧换新、小损大修，以及有无转嫁滞销、残次、报废物资，有无计价不合理，有无不该列报的施救费用，有无将差货、错款和自然损耗一并报损等虚报损失数量、损失程度、扩大损失范围的情况。” 57任务5 损余处理任务6 赔款计算任务7 单证清分1 第一联赔款计算书提交财务部门要求付款，第二联留存案卷中存档；2 被保险人在赔款通知书（含收据及权益转让书）上盖章后，即可付款。赔款收入一份交财务记账，一份存档。3 根据业务部门的不同性质和要求，收回保单或办理批改手续。58任务8 代位追偿程序一 接受权益转让1 被保险人确定向第三者索赔权利的保留2 保险人确定追偿后，建立卷案，进行登记59 二 代位追偿前的准备1 分清责任，确定追偿对象2