第三章_汇款方式

1、第三章第三章 汇款方式汇款方式 第一节第一节 国际汇兑国际汇兑 第二节第二节 汇款方式概述汇款方式概述 第三节第三节 电汇汇款电汇汇款 第四节第四节 信汇汇款信汇汇款 第五节第五节 票汇汇款票汇汇款 第六节第六节 汇款头寸调拨和退汇汇款头寸调拨和退汇 第七节第七节 汇款方式在国际贸易中的应用汇款方式在国际贸易中的应用第三章第三章 汇款方式汇款方式 第一节第一节 国际汇兑国际汇兑 （INTERNATIONAL EXCHANGEINTERNATIONAL EXCHANGE， FOREIGN EXCHANGEFOREIGN EXCHANGE） 1 1国际汇兑的国际汇兑的动态概念动态概念：指通过国际间

2、银行的：指通过国际间银行的“汇汇”与与“兑兑” ” 来实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的来实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的转移。转移。 “ “汇汇” ” 是指货币资金在不同国家之间的转移，是指货币资金在不同国家之间的转移， “ “兑兑” ” 是指不同国家货币的相互转换。是指不同国家货币的相互转换。 2 2国际汇兑的国际汇兑的静态概念静态概念： 指某种以外币表示的、用于国际结算的支付手段。通指某种以外币表示的、用于国际结算的支付手段。通常称为常称为 “ “外汇外汇”。第三章第三章 汇款方式汇款方式 在国际贸易中，银行接受进出口商的委托，办理国际间的汇款、托收、信用证等国际汇兑业务。

3、其中汇款属于顺汇业务，托收和信用证属于逆汇业务。 (1) (1) 顺汇（顺汇（REMITTANCEREMITTANCE） 指资金流向与结算工具传递方向一致的一种结算方式，如汇款。 (2) (2) 逆汇（逆汇（REVERSE REMITTANCEREVERSE REMITTANCE） 指资金流向和结算工具传递方向相反的一种结算方式，如托收、信用证。第三章第三章 汇款方式汇款方式n第二节第二节 汇款方式概述汇款方式概述 一、汇款的基本概念及其当事人一、汇款的基本概念及其当事人 汇款（汇款（RemittanceRemittance）是一种）是一种顺汇方式，顺汇方式，是是银行银行（汇出行汇出行）应应汇

4、款人（债务人）的要求，汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，通过其在国外以一定的方式将一定的金额，通过其在国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。给收款人（债权人）的一种结算方式。第三章第三章 汇款方式汇款方式汇款的四方基本当事人：汇款的四方基本当事人：remitterremitter（汇款人）（汇款人） payee or beneficiarypayee or beneficiary（收款人）（收款人）remitting bankremitting bank（汇出行）（汇出行） paying bankpay

5、ing bank（汇入行，解付行）（汇入行，解付行）第三章第三章 汇款方式汇款方式 二、汇款方式的种类及其业务程序二、汇款方式的种类及其业务程序 汇款方式的种类：n1电汇（Telegraphic Transfer, T/T）n2信汇（Mail Transfer, M/T）n3票汇（Remittance by Bankers Demand Draft, D/D） 第三章第三章 汇款方式汇款方式n第三节第三节 电汇汇款电汇汇款 电汇汇款电汇汇款（Telegraphic Transfer, T/T）是汇款人委托银行（汇出行）以电报（Cable）、电传（Telex）或SWIFT 方式，指示汇入行解付一

6、定金额给收款人的汇款方式。 The telegraphic transfer is a remittance, at the request of a remitter, effected by an authenticated cable or telex or SWIFT sent by a remitting bank to a paying bank instructing the latter to pay a certain sum in money to a designated payee of the remittance. 第三章第三章 汇款方式汇款方式 资金 电 电 收

7、付 汇 电 申 汇 据 款 请 汇 书 通 回 交 知 款 执 付 书 费 加押电传/电报 付讫借记通知书 Remitter Beneficiary Remitting Bank Paying Bank 第三章第三章 汇款方式汇款方式 一、电报或电传的电文nFM: BANK OF ASIA, TIANJIN （汇出行）nTO: THE HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORP., HONGKONG（汇入行）nDATE: 1ST MARCHnTEST 1235 OUR REF. 208TT0517 NO ANY CHARGES FOR US PAY USD 20，00

8、0.00 VALUE 1ST MARCH TO YOUR HAY WAY BUILDING BRANCH 58 STANLEY STREET HONGKONG（收款人的帐户行）FOR (CREDIT OF) ACCOUNT NO. 004-110-106028-001 FAVOURING PRECISION PHOTO EQUIPMENT LTD. HONGKONG（收款人）MESSAGE CONTRACT NO. P10158 ORDER PHOTO GRAPH CO. TIANJIN（汇款人）COVER DEBIT OUR HO ACCOUNT.第三章第三章 汇款方式汇款方式Exercis

9、e 1:nRemitting bank: Bank of China, ZhejiangnPaying bank: Midland Bank Ltd., LondonnDate of cable: 10 JunenTest: 1234nRef No. 208TT0992nAmount: GBP62,000.00nValue on: 10 JunenPayee: Anglo International Co., Ltd, London Account No. 36998044 with Midland Bank Ltd., LondonnMessage: Contract No. 201541n

10、Remitter: Zhejiang International Trust & Investment Corp., HangzhounCover: Debit our HO account 第三章第三章 汇款方式汇款方式nFM: BANK OF CHINA, ZHEJIANGnTO: MIDLAND BANK LTD., LONDONnDATE: 10 JUNEnTEST 1234 OUR REF 208TT0992 PAY GBP62,000.00 VALUE 10 JUNE TO YOURSELVES FOR CREDIT OF ACCOUNT NO. 36998044 OF A

11、NGLO INTERNATIONAL CO. LTD., LONDON MESSAGE CONTRACT NO. 201541 B/O ZHEJIANG INTERNATIONAL TRUST & INVESTMENT CORP., HANGZHOU COVER DEBIT OUR HO ACCOUNT YOUR CHARGES FOR BENEFICIARY第三章第三章 汇款方式汇款方式如如 Payee: Anglo International Co., Ltd, London Account No. 36998044 with Midland Bank Ltd., London被替

12、代为：被替代为： Payee: Anglo International Co., Ltd, London Account No. 36998044 with the First National Bank , London则电文如下：则电文如下：第三章第三章 汇款方式汇款方式nFM: BANK OF CHINA, ZHEJIANGnTO: MIDLAND BANK LTD., LONDONnDATE: 10 JUNEnTEST 1234 OUR REF 208TT0992 PAY GBP62,000.00 VALUE 10 JUNE TO THE FIRST NATIONAL BANK, LO

13、NDON FOR CREDIT OF A C C O U N T N O. 3 6 9 9 8 0 4 4 O F A N G LO INTERNATIONAL CO. LTD., LONDON MESSAGE CONTRACT NO. 201541 B/O ZHEJIANG INTERNATIONAL TRUST & INVESTMENT CORP., HANGZHOU COVER DEBIT OUR HO ACCOUNT YOUR CHARGES FOR BENEFICIARY第三章第三章 汇款方式汇款方式n第三节第三节 电汇汇款电汇汇款二、SWIFT电文MT100 CUSTOME

14、R TRANSFERDate 040610Sent to MIDLAND BANK LTD., LONDONFrom BKCHCNBJ910 BANK OF CHINA, ZHEJIANG 第三章第三章 汇款方式汇款方式n: 20/ transaction reference number 208TT0992n:32A/ value date, currency code, amount 040610 GBP62,000.00n:50/ ordering customer ZHEJIANG INTERNATIONAL TRUST & INVESTMENT CORP., HANGZHOU

15、n:57/ account with bank THE FIRST NATIONAL BANK, LONDONn:59/ beneficiary customer ACCOUNT NO. 36998044 ANGLO INTERNATIONAL CO. LTD., LONDON第三章第三章 汇款方式汇款方式n:70/ details of payment CONTRACT NO. 201541n: 71A/ details of charges BENEFICIARYn:72/ bank to bank information COVER DEBIT OUR HO ACCOUNT 第三章第三章

16、 汇款方式汇款方式三、美元通过三、美元通过CHIPS电支付方式电支付方式nRemitting bank: Industrial and Commercial Bank of China, HangzhounPaying bank: Chemical Bank, New YorknDate of cable: 9 JunenRef No.: TT 03-1548nAmount: USD420,500.00nValue on: 9 JunenPayee: Fuji Bank Ltd., Tokyo a/c UID 012547 with their New York Branch by Chips

17、 ABA 809 nMessage: Our LC 14261 their BP 60014189nRemitter: Guangda Industrial Corp., HangzhounCover: Debit our US dollars account第三章第三章 汇款方式汇款方式nFM: ICBC, HANGZHOUnTO: CHEMICAL BANK， NEW YORKnDATE: 10 JUNEnTEST 1234 OUR REF TT03-1548 PAY USD420,500.00 VALUE 10 JUNE TO FUJI BANK LTD., NEW YORK BY CH

18、IPS ABA 809 FOR CREDIT OF THEIR TOKYO OFFICE A/C UID 012547 MESSAGE OUR LC 14261 THEIR BP 60014189 ORDER GUANGDA INDUSTRIAL CORP., HANGZHOU COVER DEBIT OUR US DOLLARS ACCOUNT第三章第三章 汇款方式汇款方式n第四节第四节 信汇汇款信汇汇款n 信汇汇款信汇汇款是汇出行应汇款人申请，将信汇委托书（M/T Advice）或支付委托书（Payment Order）邮寄给汇入行，授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。n The m

19、ail transfer is a remittance, at the request of a remitter, effected by a mail advice or payment order sent by a remitting bank to a paying bank authorizing the latter to pay a certain sum in money to a designated payee of the remittance.第三章第三章 汇款方式汇款方式 资金 信 信 收 付 汇 信 申 汇 据 款 请 汇 书 通 回 交 知 款 执 付 书 费

20、 邮寄信汇委托书 付讫借记通知书 Remitter Beneficiary Remitting Bank Paying Bank 第三章第三章 汇款方式汇款方式n第五节第五节 票汇汇款票汇汇款 一、一、票汇格式及其业务基本程序票汇格式及其业务基本程序 票汇汇款票汇汇款是汇出行应汇款人申请，开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票（Bankers Demand Draft），支付一定金额给收款人的汇款方式。 第三章第三章 汇款方式汇款方式Parties of the Bankers Demand Draft: nDrawer: remitting banknDrawee: paying ban

21、k nPayee: the beneficiary of the remittance第三章第三章 汇款方式汇款方式 资资金金 银银行行即即期期汇汇票票 票票 银银 银银 付付 汇汇 行行 行行 申申 即即 即即 款款 请请 期期 期期 书书 汇汇 汇汇 票票 票票 交交 款款 付付 费费 汇汇款款通通知知书书（票票根根） 付付讫讫借借记记通通知知书书 Remitter Beneficiary Remitting Bank Paying Bank 第三章第三章 汇款方式汇款方式 二、采用中心汇票支付 中心汇票：付款行位于货币清算中心城市的汇票。 汇票当事人如下：nDrawer汇出行 nDraw

22、ee汇出行在货币清算中心城市的联行 或代理行nPayee汇款的收款人 用中心汇票汇款，出票行不必调拨资金，手续较为简便。当收款人的所在地不在货币清算中心城市时，可在委托当地银行代收票款。第三章第三章 汇款方式汇款方式nComparison among the three kinds of remittances: T/T M/T D/D It is in a form of dispatching cable or telex or SWIFT It is in a form of mail advice or payment order It is in a form of bankers

23、demand draft Authentication is made by test key. By signature (on the payment order By signature (on the draft) It is a safe method of remittance. Not as safe as T/T Not as safe as T/T The cost of remittance is higher. lower lower It is the fastest and most prevalent method of remittance. Owing to i

24、ts slower speed, banks reduce the use of M/T in the remittance It may be purchased by a bank other than drawee bank. It is a useful method of remittance. 第三章第三章 汇款方式汇款方式第六节第六节 汇款头寸调拨和退汇汇款头寸调拨和退汇 一、头寸调拨一、头寸调拨 汇款资金：头寸（Cover） 汇款的偿付：头寸调拨（Reimbursement of Remittance Cover） 汇入行的原则：收妥头寸，解付汇款收妥头寸，解付汇款。第三章第三

25、章 汇款方式汇款方式 头寸的调拨方法 1.当汇入行在汇出行开有帐户。 帐户行 开户行 Payment order/ In cover, we have credited your a/c with us. 汇 出 行 汇 入 行 第三章第三章 汇款方式汇款方式n2当汇出行在汇入行开有帐户 。开户行 帐户行 Payment order/ In cover, please debit our a/c with you. Debit Advice/ your account debited 汇 出 行 汇 入 行 第三章第三章 汇款方式汇款方式n3当汇出行和汇入行同在第三家银行在开有帐户。 In cover, we have authorized X Bank to debit our a/c and credit youre a/c with them. 汇 出 行 汇 入 行 第三章第三章 汇款方式汇款方式n4当汇出行和汇入行不在同一家银行在开立帐户。（除书本中的举例