银行理财产品销售话术

1、银行理财产品销售话术邀约话术（一）缘故约访陈姐您好，近来忙吗？不知道您注意到没有，最近新闻媒体有很多关 于万能寿险的报道？我们公司马上要推出一款万能投资理财产品，知道您对理财特别关注，我特意准备了一些关于这款投资理财产品宣传 资料，您看明天上午10:00,还是下午3:00我给您送过去？（二）转介绍约访您好是陈*陈姐吗？我是太平洋寿险公司的张平，周瑛周姐说你是他 最要好的朋友，听她说您对家庭理财的事非常关注，但由于工作太忙 没有时间打理，我们公司马上要推出一款由世界著名理财公司亲自运 作，而且不用您花费任何的精力的万能型投资产品，我这里有一些关 于这方面的资料，您看我是明天上午 10:00还是下

2、午3:00给您送过 去好呢？（三）陌生约访您好是陈*陈姐吗？我是太平洋寿险公司的张平客：你怎么知道我的电话？我们公司对当地五好家庭的名单有专门的记录，不知道您注意到没有，最近新闻媒体有很多关于万能寿险的报道？其实早在2000年太保就率先推出了万能寿险，当时多家媒体称我们公司是“万能寿险的 领跑者”。我们公司最近马上要推出一个新型的“华彩人生万能投资理财计 划”，对于这个将要推出的理财计划，我们希望在销售前得到更多客 户的建议和意见，您看我是明天上午 10:00还是下午3:00方便去拜 访您呢？面谈话术（一）接触面谈话术陈姐您好：我今天来向您介绍的这款理财产品，就是专门为像您这样 考虑周全、有一

3、定经济基础和家庭责任感的人士量身定做的。这个理 财工具的具体作用：即等于您为自己准备了一个保险箱，而且不收租 赁费。您可以在自己资金充裕的情况下随时投入、甚至多投入，更可 以在急需资金的时候随时提取，不必缴税。从您放进第一笔钱开始， 还有保障来保护您，防范人生中有可能发生的风险，我来给您介绍一 下具体内容,普通收入话术（1）陈姐：我们这一辈子每天都在忙忙碌碌地赚钱，其实就是为了让自己 和家人生活的更好一点，尽管这是我们的责任，但有时有些钱还是花 得很舍不得，但又不得不花，最可怕的是本来准备自己用来退休或生 病时用的钱，却不得不给家人花掉了，您说我说得对吗？为了能够确保万无一失，我们可以通过一种

4、特殊的理财工具，把自己 辛苦赚来的钱合理的做个规划，让您在人生的整个过程中既让家人分 享您的财富，又能确保自己拥有独享空间，您说好吗？普通收入话术（2）陈姐：很多买过保险的客户都知道，保险有个最大的特点就是留在保险公司的钱，才是真正属于自己的，因为，留在手里的钱很可能会因 这样或那样的事花掉或是被亲朋好友借走，这些钱都被家人分享了， 从而打破您原有的计划。而留在保险公司的钱不但可以留下来自己 用，它给您的保障更可以为您和您家人的幸福生活保驾护航，您看多 好。普通客户话术（3）根具客户需求分类教育金储备我们这款华彩人生与以往的教育金保险不太一样，您可以根据您孩子不同时期的教育费用支出的大小，来选

5、择任意存取的时 间和金额。如果孩子小学或初中时您的经济压力不大，可以不动它， 到高中、大学的时候再拿来用，或者您干脆就将它作为一个专门的教 育金库，每年孩子上学的费用随时从金库中提取就可以了，不管怎 样，您既可以每年一次性取用也可以随时取用，总之用不用、什么时 候用随你所愿。你说这多好？医疗费用基金一般大病医疗保险只能解决限定的病种，对普通的门诊费用问题，却 无法得到解决，而一般单位也不能给解决这些费用，可这个问题又是您比较关心的。我们的华彩人生不但具有一般 医疗保险保大病的功能，而且还可以作为您的普通医疗费用储备金， 在您需要的时候随时开启，为您解决这一后顾之忧，您说好不好。 养老金补充养老

6、问题已成为现代人最关注的一大话题，但目前市场上几乎所有的 养老金保险缴费都比较高，而且得持续交费，压力比较大。我们的华 彩人生只需要您开设一个账户，就可以随时有钱随时投入，有钱多投 入没钱少投入，多少不限，完全不受时间和金额的限制。即补充了社 会养老保险的不足，又不用担心一旦交不上会有损失，更可以减轻年 年缴费给您造成的压力，下面我来给您介绍一下它的具体功能 , 高端客户话术根据客户投资类型分类理智型陈先生：我最近听了一个投资理财的讲座，想和您交流一下。当然主 要还是想向您请教，我发现您和有些人不同，您在谈到投资理财的时 候，更强调投资理财时的财务安全，这次我在听理财讲座的时候专家 们就说：从

7、科学的投资理财角度来讲，让各种金融产品相互组合才是 最佳抵御风险的理财方法。这正好和您的理财思路相吻合。我们公司 新推出了一款理财产品，它非常适合像您这样具有智慧的理智型的投 资者，可用于中长期的投资（简单列举产品优势），在全民投资的今 天，它受到了广大市民的欢迎和喜爱，我来详细给您介绍一下好处,，保守型虽然今年投资市场很活跃，基金、股市也一路牛涨，但大多数的老百 姓还是象您一样愿意把钱存在银行里，虽然收益并不高，但也不会有 股市的大起大落，说白了更多的图的是财务安全，我们公司最近推出了一款产品可以让您家“趴”在银行的钱一下子“活”起来 ，还能保 障您资金的安全性，绝对不会亏本，我来给您介绍一

8、下这款非常符合 您的投资产品,投机型现在的投资讲究渠道分散，长短结合，前者讲的是钱不要都放在一个 地方；后者讲的是投资的期限要长期投资与短期投资相结合。记得您 说过购买了一些基金，确实今年的基金市场非常好，不买怪可惜的。 但从科学的投资理财角度来说，让各种金融产品相互组合成短期、中 期、长期的投资项目才是最能抵抗风险的组合。我们公司新推出了一 款理财产品，它是集长期投资与保障于一身的好产品，刚一上市，就 得到了广大市民的喜爱，我来给您介绍一下,说明话术陈姐，我们的“华彩人生综合保障计划”。是一个万能型的寿险产品 这份计划的利益和特点主要体现在以下五个方面：1、保额弹性可调，为房贷贴身设计，保证

9、家庭财务安全2、保障全面，避免身故和疾病给家庭带来的压力3、高度弹性的缴费方式，使保障养老完全自己做主4、危险保额递减，单独帐户增长越来越快5、无意外发生，可调整为养老储蓄计划 这个万能型计划可以：1、在公司为您建立一个个人帐户，协助您解决保障和理财的双重问 题，在享受贴身保障的同时让您的资产有效增殖。2、它非常灵活，可以根据您的需要增加或降低您的保障额度，需要用钱时可以随时提取，资金充裕时，也可以追加投资3、费用透明，一目了然具体来说，只要您的保单生效，首先，就在可以公司建立一个个人帐 户，它是您解决保障和理财的工具；其次，您每年的保费扣除一点初 始费用后会进入到这个帐户由专家帮您进行理财，

10、使帐户资金保值增 殖；第三，保障方面，您可以自行选择一定的保障额度，每个月按这 个额度从帐户中扣除相应的保障费用，根据上次我们的沟通，现在您 需要较高的保障，你看我为您设计了 50万元的额度。随着需求的变化，您的重点可能会转向理财，这时可以适当降低保障 额度，节省保障费用，或者追加投资加大投资力度，使这份计划与您 的需要结合更紧密；每年我们会向您报告您的费用、投资、收益状况，通过年度报告 您清楚地了解到您这份计划的运作情况。当然，您也可以随时通过公 司咨询电话和服务人员查询。怎么解释初始费用？初始费用和保障成本是为了维护计划中给我们的保障利益和投资利益所必须支付的成本，并且我们获得的利益和初始

11、费用、保障成本没有什么关系。您一定种过树吧，我们种的时候一定希望它能够长大，结出丰硕的果 实，但是如果我们连树苗都舍不得买，果子肯定是结不出来的。初始 费用就像是买树苗一样。树种好了，不浇水、施肥也是很难长大的？保障成本就是施肥和浇水一样（可以有多种比喻：开出租车、开服装店等生意投资）根据电子建议书逐项说明保险利益1、人身保障上次您说您的房子是贷款买的，贷款利率要 6%；, 30多万的房子连 本带息就需要还银行50万，而且主要得依靠您的工资收入偿还。在 您的照顾之下，相信您的家人一定感到无比幸福，但人生风险无处不 在，假使有一天不幸事件突然发生，您家人的幸福生活将无法得到保 障，生活就会受到影

12、响，所以我们还是要做好足够的准备，您说对吧？ 这个计划为您准备了 50万的身价保障，不但保证了您和家人未来生 活的稳定，而且确保了您的家庭财务的安全。您觉得怎么样？ 2、保额可调整客：我正在和朋友合伙做投资生意，以后有了钱，很快就可以还掉。业：那肯定，我相信这对您而言不难，您的事业正处于上升阶段嘛。 其实这个计划也考虑到了这一点。您看，您的保额是可以调整的，在 限额以内，您可以在需要的时候调高或者调低您的保额。随着贷款的 偿还，您可以调低保额，节省费用，将更多的钱用于投资积累。而且 您工作这么出色，生活品质肯定会随着您收入增加而提升，您的身价 也会随之提升，到时或者您还想买更大的房子，想让孩子

13、接受更好的 教育而用到更多的教育费用，说不定需要更高的保障，这份计划完全 可以帮助您实现这一点。3、医疗保障不知道您有没有考虑过，如果您的家庭没有您的收入会怎么样？作为 家庭的经济支柱，对您的身体的关注就是对您的家庭的关怀，是不 是？疾病的发生不但会影响家庭收入，跟会给家庭带来沉重的压力， 巨额的医疗费用会拖跨一个家庭。而社会医疗保险的医疗保障跟实际 需要的医疗费用又有一个很大的缺口 。所以在这份计划里我专门为您 设计了医疗保障部分，它除了可以保障 25种重大疾病外，就连您平 时小病门诊费用也可以随时从这个账户里支取，补充并完善你的医疗 保障。这样您医疗保障就没有任何缺口了，任何疾病风险的发生

14、都不 会影响到您和家人的幸福生活，这也正是您希望的，是吧？4、保障费用低廉这样一份既有高额投资回报，又全面保障的计划，您只需要在我们公 司开设一个万能账户，您每年的保障费用只有 585元，每月不到50 元，而您的账户是以日日记息，月月复利计算的，所以，这个帐户会 稳健迅速地增长。您的投资是 10万元，就按最保守的投资回报，两 年后您的账户金额就可以回本了，并且每天、每月、每年您的账户金 额还在不断的增值，相当于您不花钱享受了终生50万元的高额保障。 5、投资储蓄功能客户：如果我没什么问题，钱是不是白交了业：怎么会，那就可以作为您和您家人的养老金了。我们专门为您准 备了一个“单独帐户”，您看建议

15、书。一般人会在好几个银行开几 个户头，您加入这个保险计划就相当于在保险公司开了一个“万能帐 户”。作为您的帐户，您可以定期存钱和不定期的存钱（追加保费）， 也可以在随时在您需要的时候取钱。而且这个账户同样会按月给您计算利息，只不过利息是浮动的，和保 险公司的投资表现挂钩，但我们会保证每年最低给您的利率不低于2.5% ,（比银行一年期税后利率高）。还有利息在下月就滚为本金，实际是按月复利计息。您看，假如中途不领取的话，这笔钱 20年就 会有近20万元了，60岁退休时会有30万元（按最低2.5%的保底利 率计算，按目前收益利率来算会更高），是非常安全稳定而充足的养 老金来源。而且，保险公司还为您提供了 50万的保障。6、可追加保费如果您以后觉得这份计划作为储蓄计划不错，您随时可以追加投资， 在资金充裕时把多余的钱存进来享受投资收益，您看，按2.5%的收益，不用二年就可以赢利了，我们公司投资表现一向不错，去年我们 公司的万能投资收益回报率平均就在 6%To6、领取灵活这个账户虽然是在保险公司开设的，但账户资金的使用却非常地灵活。您的帐户中所积累的资金既可以在资金周转困难时部分领取解一 时之急，也可以有规划地作为子女教育金在您的孩子大学阶段分年度 领取，领取不收取任何的费用，而且也不会影响到您的保障额额度。象您这样的有福之人，一生华彩，这份计划就可以在您退休后一次性 领取或者按