金融知识(参考)

1、1.中国人民银行.职能 中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 2.银监会新的监管理念 “管风险、管法人、管内控、提高透明度”。 3.银监会的监管措施 (1)市场准入 (2)非现场监管 (3)现场检查 (4)监管谈话 (5)信息披露监管 4.中国银行业协会的最高权力机构是什么? 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。 5.什么是银行业金融机构 银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。” 6.我国的政策性银行有哪几家?其职责是什么? 我国的政策性银行有：国家开发银行

2、、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。 7.我国国有及国有控股的大型商业银行有哪几家? 国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行 8.农村金融机构包括哪些? 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。 9.什么叫.村镇银行? 村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农

3、业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。 10.中国邮政储蓄银行由哪年哪年哪日成立? 2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。1.中国人民银行.职能中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2.银监会新的监管理念“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。3.银监会的监管措施(1)市场准入(2)非现场监管(3)现场检查(4)监管谈话(5)信息披露监管4.中国银行业协会的最高权力机构是什么?中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。5.什么是银行业金融机构银行业金融机构，是指在中

4、华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”6.我国的政策性银行有哪几家?其职责是什么?我国的政策性银行有：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。7.我国国有及国有控股的大型商业银行有哪几家?国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行8.农村金融机构包括哪些?农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资

5、金互助社。9.什么叫.村镇银行?村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。10.中国邮政储蓄银行由哪年哪年哪日成立?2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。 41.中间业务概述中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。42.中间业务相比于传统

6、业务而言，具有哪些特点?(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广，所占的比重日益上升。43.银行清算业务银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。44.什么是借记卡借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。45.什么是商业银行理财业务商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和

7、服务。46.银行风险主要包括哪几类银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。47.商业银行内部控制的目标?商业银行内部控制的目标是：(1)确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;(2)确保商业银行发展战略和经营目标的全面施和充分实现;(3)确保风险管理体系的有效性;(4)确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。48.巴塞尔资本协议主要内容?巴塞尔资本协议主要有四部分内容：一是确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%。二是根据资产信用风险的大

8、小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。49.我国商业银行的核心资本包括哪几部分?(1)实收资本;(2)资本公积;(3)盈余公积;(4)未分配利润;(5)少数股权。50商业银行提高资本充足率的方法一是增加资本;二是降低风险加权总资产。51.商业银行合规风险管理的目标是什么?通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。52.我国现行银行业监管为多头监管模式，银行业金融

9、机构要接受那些部门的监管?银行业金融机构除了接受中国人民银行、银监会的监管外，作为国有大型金融企业，还须接受国家审计部门的审计监督;对于公开上市发行股票的股份制商业银行，还须接受中国证监会的监管。地方中小银行业金融机构则还要接受地方政 府的监管。53. 第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了中华人民共和国中国人民银行法修正案，就监督管理部分而言，此次中国人民银行法修订的重点是什么?将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构;中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观

10、调控，促进金融市场的繁荣发展。54. 银行业监督管理法法所称银行业金融机构，是指哪些部门?指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台 湾地区。55. 国务院银行业监督管理机构在什么情况下可以依法对银行业金融机构实行接管或者促成机构重组?银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的56. 对发生风险的银行业金融机构有哪几种处置的方式?主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。57. 洗钱的过程通常被分为几个阶段，分别是什么?洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培

11、植阶段、融合阶段。58. 洗钱的常见方式?(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。(5)伪造商业票据。(6)。(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。(8)通过证券和保险业洗钱。59. 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有哪些?(1)健全反洗钱内控制度。(2)建立客户身份识别制度。(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。(4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。60. 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行哪些

12、职责?(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果;(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;(6)中国人民银行规定的其他职责。61. 金融机构有哪些行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证?(1)未按照规

13、定履行客户身份识别义务的;(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的;(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的;(5)违反保密规定，泄露有关信息的;(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的;(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。62.在法律上存款的含义?存款在法律上的含义可以从两个方面理解。一方面，从存款人看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为;另一方面，从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为。63.对存款利率法律管制的主要内容包括哪些?(1)

14、中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率;(2)各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定;(3)对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行按照有关规定予以处罚;(4)依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况。64.贷款的法律含义从法律角度看，贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。这种债，因贷款合同的有效成立而产生，因贷款合同的履行而消灭。65. 贷款合同的主要内容?

15、贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。66.存款业务的基本法律要求有哪些?(1)经营存款业务特许制(2)以合法正当方式吸收存款(3)依法保护存款人合法权益67.存单关系效力认定的两个要件是指什么?(1)形式要件形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。(2)实质要件实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。68.授信业务原则?授信原则：(1)合法

16、性原则(2)诚实信用原则(3)统一授信原则(4)统一授权原则69.对关系人发放担保贷款实行什么限制商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。所谓“优于其他借款人同类贷款的条件”是指在发放贷款额度、担保贷款条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。70.对相关金融业务和直接投资的限制商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 71. 民事权利主体的概念民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组

17、织。72.民事法律行为的概念民事法律行为是指公民或者法人设立义务的合法行为。73.代理的法律特征(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。74.担保的种类(1)人的担保，是指如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务。其主要形式是保证人的保证，这种形式在实际工作中具有较高的可操作性。(2)物的担保。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。(3)定金担保，是在债务之外又交付一定数额的定金，该定金的得失与债务履行与否联系在一起

18、，从而促使其积极履行债务，保障债权实现。75.质押的概念质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。76.自然人的概念自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人。77.法人的概念和分类法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。78. 担保法与物权法的关系(1)担保法的规定与物权法不一致的，应该适用后者的规定。 (2)物权法未作规定的问题，担保法有关规

19、定仍然可以适用。(3)担保法司法解释有不同于物权法规定的，应该适用后者。79. 公司的概念公司是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。80.破产程序的概念破产程序是指法院审理破产案件，终结债权债务关系的诉讼程序，也叫破产还债程序。81.破产财产的分配破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：(1)破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划人职工个入账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;(2)破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破

20、产人所欠税款;(3)普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。82.票据的特征(1)票据是完全有价证券。(2)票据是要式证券。(3)票据是一种无因证券。(4)票据是流通证券。(5)票据是文义证券。(6)票据是设权证券。(7)票据是债权证券。83.票据行为的概念和种类票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为。包括出票、背书、承兑、保证。84.合同的概念及特征合同是平等主体的自然人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同的特征：(1)合同是一种民事法律行为;法人、其他组织

21、(2)合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的;(3)合同是双方或者多方民事法律行为。85.违约责任的概念和承担形式违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式：(1)违约金责任;(2)赔偿损失;(3)强制履行;(4)定金责任;(5)采取补救措施。86.金融犯罪的概念金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据刑法规定应受惩罚的行为。87.金融犯罪的种类(1)根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便

22、利型金融犯罪和规避型金融犯罪。(2)根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。(3)根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。88.破坏金融管理秩序罪是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。89.贷款诈骗罪贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。90.信用证诈骗罪信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。91.职务侵占罪职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职