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文档简介

1、个 人 理 财 策 划 书1理财目标：1.1理财的重要性：在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活 才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上 一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。 一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。学会理财，有利于提高我们的生活水平。1.2 个人理财的可行性现在尚处于学生阶段，每月父母大概给 1500元的费用，除了必要的伙食 费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以 承受一定的风险。1.3个人理财的分配学业投入一储蓄一投资基金股票等证券一必要消费1.4个人理财的目标1.

2、 能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。2. 能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展3. 让储蓄和证券投入能得到更多的资金。4. 在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。2个人基本状况2.1个人收支情况金额 单位：元食品零食、水果100食堂伙食300出外就餐30生活用品20基础设施水、电30网费30父通公交车费用10衣服鞋子100衫100配饰20学习用品本子3笔5娱乐休闲对外交往50个人护理化妆品50教育培训考证资料 费、报名费40收 入银行利率0.5父母汇入资金1000100散工工资总支出898总收入1100.5现金余额202.52.2个人资产情况个人资产负债表（20

3、11年12月）金额：元资产金融资产流动资产存款6500p借出款n500投资资产保险80基金、股票2600债券0.00实物资产自行车250电脑、手机等d9000负债流动负债短期欠款0.00信用卡透支0.00长期贷款住房贷款0.00银行贷款0.00负债总额0.00净资产总额18930资产总额189303理财计划:3.1个人应急基金有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方 法。每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。 如果不需要用钱，可将到期的存款 连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方

4、法保证不会失去理财机会。在储蓄时，和银行约定进行自动存款。这样做，一方面，是避免 了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利 率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。3.2潜力挖掘目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精 力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时 候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也 是好的。33合理投资经过综合运用上述“开源、节流”的方法，经过一段时间的积累，将拥有一定的 资产，此时

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