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文档简介
1、个 人 理 财 策 划 书1理财目标:1.1理财的重要性:在资金有限与高消费之间的矛盾,需要我们要节省开支,这样我们的生活 才能安稳的进行下去。开源节流固然重要,但理财更为重要。很大程度上 一个人一生能累积多少钱,不是取决于他赚了多少钱,而是他如何理财。 一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。学会理财,有利于提高我们的生活水平。1.2 个人理财的可行性现在尚处于学生阶段,每月父母大概给 1500元的费用,除了必要的伙食 费外,剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担,可以 承受一定的风险。1.3个人理财的分配学业投入一储蓄一投资基金股票等证券一必要消费1.4个人理财的目标1.
2、 能够解决自己的伙食费用,减轻父母的经济负担。2. 能够给自己的兴趣爱好投入一定资金,得到更高的发展3. 让储蓄和证券投入能得到更多的资金。4. 在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。2个人基本状况2.1个人收支情况金额 单位:元食品零食、水果100食堂伙食300出外就餐30生活用品20基础设施水、电30网费30父通公交车费用10衣服鞋子100衫100配饰20学习用品本子3笔5娱乐休闲对外交往50个人护理化妆品50教育培训考证资料 费、报名费40收 入银行利率0.5父母汇入资金1000100散工工资总支出898总收入1100.5现金余额202.52.2个人资产情况个人资产负债表(20
3、11年12月)金额:元资产金融资产流动资产存款6500p借出款n500投资资产保险80基金、股票2600债券0.00实物资产自行车250电脑、手机等d9000负债流动负债短期欠款0.00信用卡透支0.00长期贷款住房贷款0.00银行贷款0.00负债总额0.00净资产总额18930资产总额189303理财计划:3.1个人应急基金有了钱才能理财,当务之急要做的事情就是聚财,可以采取“滚雪球”的方 法。每个月将余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。 如果不需要用钱,可将到期的存款 连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方
4、法保证不会失去理财机会。在储蓄时,和银行约定进行自动存款。这样做,一方面,是避免 了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失;另一方面,是存款到期后的不久,如果遇到利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调的利 率计息,而约定自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。3.2潜力挖掘目前还是在校大学生,高专业性的能力还不具备,有的只是热情、时间和精 力,这时就要敢于吃苦,不要嫌活累就不干,在你自身价值未被社会所认可的时 候就要从底层开始奋斗,可能会很累且挣的钱少,这是必须的过程,早点经历也 是好的。33合理投资经过综合运用上述“开源、节流”的方法,经过一段时间的积累,将拥有一定的 资产,此时
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