恒享久久之资产传承销售策略PPT课件

1、 恒享久久之资产传承销售策略万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” PAGE2“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” PAGEPAGE4客户画像职业企业家、上市公司、大型企业集团的高管、拆一代性别年龄婚姻不仅要看客户的财产规模，还要看客户对财富管理理解的深度，以及对财富管理需求的紧迫性。虽然女性看到的更多的是风险，希望获得安全和保障；然而在高端客户群体中，男性客户居多，在高客家庭中，能做主的也以男性居多。高端

2、客户以男性居多根据不同的婚姻状况，考虑财富传承、规划的复杂程度是不同的初婚还是有复杂的婚姻关系；婚生和非婚生子女的情况。大部分在50、60岁以上因为大部分这个年龄段的客户，都已经开始面临财富的传承和规划问题。多子女家庭或者隔代传承家庭PAGE5PAGE6核心需求财富传承思考传承给谁？如何把财产传给想传承的人，如何实现定向传承又不会产生纠纷和矛盾。何时规划？传承什么？怎么传承？财富传承与年龄无关，与有无财富有关，而有财富则需要尽早规划，很多金融工具与时间有关，过晚规划可能失去了资格。什么样的财产更适合哪种方式传承？是身前传承还是身后传承？聚焦民法典，如何运用法律工具和金融工具更好的进行财富传承？

3、PAGE7核心需求财富传承思考1、安全传承：家庭与企业资产隔离、资产确定的传承。2、低成本传承：遗产税、房产税背景下，如何能最大程度的留给孩子“合格”的资产。3、按需传承：子女未来的教育、生活、婚姻，父辈的资产如何处理才能做到即给予支持又不影响孩子的独立性和上进心。4、可控传承：在做到生前财产逐步传承的同时不丧失财产的控制权。5、财富利益保全：未来经济宏观走向对自身行业的影响，尊享退休养老后的品质生活，政策改革是否波及自身企业；PAGE8 2020年5月28日下午，十三届全国人大三次会议表决通过了中华人民共和国民法典。这部法律自2021年1月1日起施行。民法典成为新中国历史上第一部法典化的法律

4、。民法典共7编，依次为总则编、物权编、合同编、人格权编、婚姻家庭编、继承编、侵权责任编，以及附则，共1260条，10万余字。正式实施后，现行的婚姻法、继承法、民法通则、收养法、担保法、合同法、物权法、侵权责任法、民法总则将同时废止。民法典PAGE9Part 01Part 03Part 02Part 04遗嘱效力风险难以绕过的程序难关法定继承人优先清偿税债的风险财富外流的风险透视财富传承的风险PAGEPAGE11财富传承的主流方式的对比财富传承工具遗嘱继承保险家族信托传承财富范围所有类型财产现金及其它可变现资产现金及其它可变现资产、股权等门槛无无3000万以上，且需要资产来源合法证明保值增值功效

5、（杠杆）有成本、有损耗可增值、有杠杆投资盈亏浮动大、无杠杆能否保证所有人意愿风险大确保可以满足个性化传承需求债务隔离无法隔离债务合理结构设计后可以一定程度上隔离可以通过约定隔离债务保密性保密性很差保密性很强保密性很强传承可控性生前可自行掌控可退保或保单借款形成流动性设立后不可撤销PAGE12新民法典下保险的突出优势规避税债风险保险理赔金不属于遗产，可以避开遗产管理人程序，快速低调传承财富保险理赔金无需偿还被保险人债务，跨过遗产管理人制度下的债务清偿的程序绕过继承程序放大传承资产利用杠杆效应放大传承的家庭财富，减少因遗产管理不当导致的遗产损失、转移等风险将现金型财富转化为人寿保单，将继承人设定为

6、受益人，既可以利用杠杆效应放大传承的家庭财富，还可以有效规避风险PAGE13PAGE14恒享久久保单架构设计-多子女家庭传承案例：老李今年55岁，膝下有两个儿子，事业打拼近30年。近期老李希望退休颐养天年。为此老李想为自己准备一份养老钱。老李想在百年之后将自己的大部分资产留给大儿子，但又担心立遗嘱伤害兄弟二人感情。老李该怎么办？恒享久久的保单架构设计合同当事人当事人权利指定人员作用投保人拥有保单老李掌控保单被保险人领取生存金老李每年减保生存金可用于养老身故受益人领取身故保险金大儿子如老李身故，理赔金由大儿子领取，且不列入其夫妻共同财产PAGE15603000000653000000703000

7、0007530000008030000008530000009030000009530000001003000000PAGE16身故保险金属个人财产，不属于婚后财产。根据最高人民法院第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要，子女在婚姻关系存续期间取得的父母的身故保险金，宜作为个人财产。身故保险金属个人财产，无需替父母还债。而子女从父母处继承而来的财产，属于遗产，需先替父母还债，剩余部分方可继承。根据个人所得税法第四条，保险赔款免征个人所得税。若未来开征遗产税，身故保险金不是遗产，自然也不需要缴纳遗产税。在所有金融工具中，只有保险是有杠杆的。想留给孩子300万，可以慢慢攒够300万，也

8、可以买一份保额是300万的保险，哪个更容易？PAGE17恒享久久保单架构设计-多子女家庭传承优势三、不需要偿还老李的生前债务。优势二、避免成为大儿子的夫妻共同财产。优势一、避免继承权公证等程序问题。优势四、传承快捷、私密，避免争产。保单架构设计优势解读PAGE18恒享久久保单架构设计-隔代传承案例：张老板，55岁，是北京的一位富商，膝下有一个34岁的儿子和一个9岁非常可爱的孙子，孙子深受张老板的疼爱。去年以来，儿子和儿媳妇感情一直不稳定，这让张老板夫妇很是担心。最近，张老板一直考虑两件事：1、给孙子准备500万教育基金，将来教育基金的使用还是张老板说了算；2、百年之后，留给孙子专属个人的一笔财

9、富。恒享久久的保单架构设计合同当事人当事人权利指定人员作用投保人拥有保单张老板张老板掌握所有权被保险人生存金领取人张老板减保领取生存金为教育金或养老金身故受益人领取身故保险金孙子张老板百年之后，财富定向传承给孙子，专属孙子个人财产PAGE196010000000651000000070100000007510000000801000000085100000009010000000951000000010010000000PAGE20优势一、确保隔代传承意愿实现，避免遗赠风险。优势二、传承快捷、私密，避免争产。优势三、专属于孙子个人，隔离婚姻风险。优势四、生前掌控保单现金价值、可随时变更受益人。

10、优势五、相对隔离祖辈的债务。恒享久久保单架构设计-隔代传承保单架构设计优势解读PAGE21PAGE22销售逻辑唤醒需求XX姐/哥，据调查，53%的净值客户已经开始传承规划，您在这有什么考虑呢？PAGE23销售逻辑分析需求 为人父母，最想做的事情就是凭借自己的力量，尽可能的让子女获得最好的成长环境和人生幸福。那如何能将我们辛苦一辈子打拼出来的家业完整、高效的传承给子女相信也是您在考虑的事情。 但是随着民法典出台和即将落地实施，我们会发现传承中会遇到很多风险。根据您刚才提到的顾虑，在您财富传承过程中会有的风险。PAGE24销售逻辑探讨方案在财富传承中存在的种种风险，本都可以通过提前做好财富传承规划

11、来避免和解决，一般可以利用遗嘱、保险、保险金信托等法律工具及金融工具，做好守富和传富的安排。遗嘱面临程序复杂、遗嘱效力难以保证的问题，信托门槛较高，一旦设立中途无法撤销，所以容易失去控制权。根据您的情况，我们会发现，您比较适合通过保险的方式进行传承规划。PAGE25销售逻辑提供方案保险作为财富传承中重要工具之一，无疑有着突出的优势，保险不但可以保证传承人在生前控制财富，而且能够最大限度的规避传承中各类风险。按照刚才给您分析的风险问题，我们可以采用终身寿/年金的方式来规划传承，X做投保人，XX做被保险人，XX做身故受益人，这样的保单架构可以确保您的财富传承安全稳健，还能放大您的传承资产。PAGE

12、26销售逻辑问题处理我家就一个孩子，不需要提前做规划我还年轻，现在做传承规划还是太早了我理解您的想法，但是如果没有任何规划，直接进入法定继承的话，独生子女在未来继承时面临的风险也不小，比如找不到父母的存款，难以绕过复杂的继承权公证程序关，还容易受到上一代的债务风险的影响。所以哪怕只有一个孩子，也要提前做好规划，让子女能够轻松、安心的获得财富传承。您的确还年富力强，但要知道传承本来就分为生前传承和身后传承，生前传承就是在人活着的时候把财富传承给子女。其实大多数人已经在这样做了。比如孩子结婚的时候，给孩子置办家业、嫁妆。但是，如果不提前做好规划也会有子女婚姻风险、失控风险等等，所以还是要尽早做好规划，因为您的财富传承已经在进行中了