农村信用社信贷员持证上岗资格考试试题

1、农村信用社信贷员持证上岗资格考试试题单位： 县（市、区） 信用社 姓名： 一填空题(25分)1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（ ）、（ ）、（ ）和诚实信用的原则。 答案：平等、自愿、公平2、按照信贷资产五级分类划分，农村信用社不良贷款包括（ ）、（ ）、（ ）。 答案：次级贷款、可疑贷款、损失贷款3、中华人民共和国担保法规定的担保方式为( )、( )、( )留置和定金。 答案：保证、抵押、质押4、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为（ ），移交的动产为（ ）。 答案：质权人、质物5、农村信用社要逐步规范客户信用等级制度，对应授信客户必须遵循（ 先授信，后用信 ）的原则，做到授信主

2、体统一，标准统一，内容统一，对象统一。6、债权人转让权利的，应当通知（ ）。 答案：债务人7、财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有（ ）、（ ）、（ ）和处分的权利。 答案：占有、 使用、 收益8、商业银行经营范围由商业银行章程规定，报（ ）批准。答案：银监机构9、借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、（ ）、（ ）、期限、还款方式和违约责任等条款。 答案：金额、利率10、企业法人抽逃资金、隐匿财产逃避债务的、解散、被撤销、被宣告破产后，擅自处理财产的，除法人承担责任外， 对法定代表人可以给予( )、( )，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 答案：行政处分、罚款11、现行的中华人民共和国商

3、业银行法（修改后）自( 1995年7月1日)起执行。12、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起( )内行使。自债务人的行为发生之日起( )内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 答案：一年、五年13、商业银行应当保障存款人的( 合法权益 )不受任何单位和个人的侵犯。14、商业银行开展业务，应当( )、( )的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。 答案：遵守法律、行政法规15、设立农村商业银行的注册资本最低限额为( )元人民币,注册资本应当是实缴资本。 答案：五千万16、商业银行分支机构不具有( )资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。 答案：法人17、农村信用社办

4、理个人储蓄存款业务，应当遵循( )、( )、( )、( )的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 答案：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人18、农村信用社贷款发放，应当实行( ) 、( )的制度。审贷分离、分级审批19、按照省联社规定，接收的抵债资产原则上应当在接收后（ 8 ）个月内处置完毕，最长处置期不能超过（ 1 ）年。 20、债务人的偿还能力，包括债务人的（）、（）、影响还款能力的非财务因素等。 答案：现金流量、财务状况21、对信贷资产进行分类时，要以债务人正常的（营业收入）作为主要还款来源，以（担保）作为第二偿还来源，判断债

5、务人及时足额偿还债务的可能性。22、抵债资产接收主要有（ 裁定<决）>和（ 协议）两种方式；抵债资产的接受、处置、实行（ 授权 审批、咨询 ）制度。23、农户小额信用贷款采取( )、( )、( )、( )的管理办法。 答案：一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用24、票据贴现，是指以购买借款人（ 未到期商业汇票 ）的方式，向持票人融通资金的一种行为。农村信用社票据贴现期限自贴现之日期到票据到期日止，最长不得超过（ 6）个月。25、借款合同由（ 信贷业务）合同和（ 担保）合同组成。（ 信贷业务）合同是主合同，（ 担保）合同是从合同，两个合同必须相互衔接。26、信贷档案不齐全，主要法律

6、性文件遗失，并且对还款构成实质性影响的贷款，一般划入（ 次级）类。27、按照我省有关规定，单户金额（ 100万元）以上的自然人贷款、（ 2000万元）以上的企事业法人贷款，如果记入损失类，由省联社最终认定。28、农村信用社的信贷资产风险分类工作按照（ 按季认定），（适时调整 ）的原则，每（季度 ）对所有信贷资产进行一次分类。二.判断：（正确的在括号内打“”,错误的在括号内打“”15分）1企业客户在信用社申请信贷业务不需开立基本帐户或者一般帐户。 （ ）2为便于结算，借款利息可以预先在本金中扣除。 （ ）3贷款质押和贷款抵押的共同之处是二者都属于物权担保，从属于主债权。 （ ） 4.质押贷款额度

7、必须控制在权利质押凭证面值的90%以内，贷款抵押额不得超过抵押物评估变现值的75。 （） 5.贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从贷款之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。 （） 6.贷款本息未还清前，任何人不得更换、转借，提前支用质押权利凭证。 （） 7.贷款人应将贷款发放给联保小组的借款者本人，或由联保小组组长统一办理借款手续。 . （）8具有直系亲属关系的借款人可以组成同一联保小组。 （） 9按照省联社有关规定，2005年1月1日以后新发放贷款不良率应控制在5以内，信用社超过此比例的，由县联社对信用社主任、主管副主任集体问责。 （） 10.借款人资产负债率指资产总额与负债总

8、额的比率，该比率越高越好，企业偿债有保障，贷款不会有太大的风险。 （）11.以依法取得的国有土地的房屋抵押的，该房屋占用范围内国有土地使用权同时抵押。 （） 12.短期贷款展期累计不得超过原定期限；中期贷款展期累计不超过原定期限的一半；长期贷款展期累计不超过三年。 （） 13.信贷人员外出清收贷款，可以携带预先加盖公章的还款凭证备用。 （）14对于信用社发放贷款用于收回借款人所欠利息的做法应予以禁止，未造成损失的，可以不予追究有关人员的责任。 （）15对所有的有逃废债行为或嫌疑的债务人的债务，无论恶意与否，均应以债务人是否能偿还债务为基础进行分类，至少分为关注类。 （ ）三.选择：（ 前5题为

9、单选，后5题为多选 10分）1下面不可以作为质押贷款的是（ c ）。 a、汇票； b、支票； c、信用社股金证； d、存款单2长期贷款是指贷款期限在（ c ）的贷款。 a、3年以上（不含3年）； b、4年以上（不含4年）； c、5年以上（不含5年）3下面不属于流动资金贷款的是（b ）。 a、临时贷款； b、项目贷款； c、短期贷款； d、中长期贷款4.按照农村信用社资产负债比例管理的规定，年末存贷比例不得高于（b ）。 a、70%； b、80%； c、90%； d、100% 5.按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为( b

10、 )。 a、正常； b、关注； c、次级； d、可疑 6担保法规定，下列哪些财产不得抵押（bcd）。 a、土地使用权；b、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； c、所有权、使用权不明或者有争议的财产；d、依法被查封、扣押、监管的财产。 7担保法规定，贷款保证的方式有( a c )。 a、一般保证； b、终生保证； c、连带责任保证； d、人格保证 8.信用社应在信贷业务到期前( 2 0 )天，向客户发送信贷业务到期通知书，借款客户也可以在贷款到期前（1 5）天，向信用社提交贷款展期申请书。 a、 5； b、 10； c、 15； d、

11、 209农村信用社信贷业务包括（ abcd ）。a、贷款； b、 承兑； c、贴现； d、或有资产业务10.自然人一般农户贷款是指（ abcd ），这类贷款可以按照矩阵进行分类。a、小额信用贷款； b、农户联保贷款； c、助学贷款；d、个人消费贷款四.简答（20分）。1简述信贷资产风险分类标准的五个类别的核心定义。答：正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 可疑：借款

12、人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 2简述借新还旧贷款的条件以及如何对其风险进行分类。答：条件：1 借款人活动经营正常，能够按时支付利息；2 重新办理了贷款手续；3 贷款担保有效；4 属于周转性贷款。符合上述条件的借新还旧贷款，一般至少划分为关注类。对于不符合借新还旧条件办理了借新还旧的贷款，应按照违规贷款进行分类，下调一级。信用社招聘考试(信贷专业)2009-03-04 16:59一、填空题：（每空1分，共20分）1、贷款按期限划分种类有（ ）、（ ）、（ ）。2、现行的贷款

13、四级分类为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）。3、信用贷款是指凭借款人的（ ）发放的贷款。4、贷款的三查制度是指（ ）、（ ）、（ ）。5、信用社核保主要内容是审查保证人的（资格 ）和（合法性 ）。6、案件专项治理工作中，必须执行的四项制度是（干部交流）（岗位轮换）（亲属回避）（强制休假二、单项选择题：将正确的选项填入括号内。（每题1分，共10分）1、抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的( )。a、40%； b、50%； c、60%； d、70%。2、下面不是按信用社承担的经济责任划分的贷款是（ ）。a、自营贷款； b、委托贷款； c、质押贷款； d、特定贷款。3、下面不可以作为质押贷款的是（

14、 ）。a、汇票； b、支票； c、信用社股金证； d、存款单。4、长期贷款是指贷款期限在（ ）的贷款。a、2年以上（不含2年）； b、3年以上（不含3年）； c、4年以上（不含4年）； d、5年以上（不含5年）。5、下面不属于流动资金贷款的是（ ）。a、临时贷款； b、项目贷款； c、短期贷款； d、中长期贷款。6、按照农村信用社资产负债比例管理的规定，年末存贷比例不得高于（ ）。a、70%； b、80%； c、90%； d、100%。7、按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为( )。a、正常； b、关注； c、次级； d

15、、可疑。8、借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前( )天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式展期还款申请书。a、10； b、15； c、20； d、30。9、贷款审批权限以( )贷款金额确定。a、单笔最大； b、单户累计； c、笔数最大； d、最大一笔a。10、下面不是对借款人信用分析的内容是：（ ）a、借款人品格； b、借款人能力； c、借款人的资本； d、借款人的职务。三、多项选择1、担保法规定，下列哪些财产不得抵押（）。 a、土地使用权； b、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； c、所有权、使用权不明或者有

16、争议的财产； d、依法被查封、扣押、监管的财产。2、担保法规定，贷款保证的方式有( )。a、一般保证； b、终生保证； c、连带责任保证； d、人格保证。3、根据中国人民银行有关规定，农户申请贷款应具备的条件是（abc ）。a、信誉较好； b、生产经营的产品有市场、有效益； c、还款来源较强；d、有相应的担保措施。4、农村信用社贷款贷后检查方法有 (abc )。a、跟踪检查； b、定期检查； c、不定期检查； d、序时检查。5、胡锦涛同志提出的“八荣八耻”内容有：（ ）a、以服务人民为荣、以背离人民为耻；b、以团结互助为荣、以损人利己为耻；c、以诚实守信为荣、以见利忘义为耻；d、以遵纪守法为荣

17、、以违法乱纪为耻。四、判断题：正确的在括号内打“”，错误的打“×”。（每题2分，共16分）1、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（ ）2、对生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的企业可以发放贷款。（ ）3、对于借款人是劳动模范、人大代表、政协委员的可以降低贷款条件。（ ）4、按照农村信用社资产负债比例管理的规定，最大10户贷款余额不得超过本社资本总额的2倍。（ ）5、担保法第二十三条规定，保证期间债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意；保证人对未经其同意转让的债务也应承担保证责任。（ ）6、保证人是

18、指具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民。（ 对）7、实行乡（镇）信用社和县（市）两级法人的信用社，申请兑付专项央行票据时，资本充足率达到2%；不良贷款比例较2004年末降幅不低于50%。（ ）8、未经国务院批准，贷款人不得豁免贷款。除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。五、简答题：（每题5分，共25分）1、信用社贷款五级分类中，损失类贷款的特征有哪些？2、借款合同的必须条款有哪些？3、贷款展期的规定有哪些？六、论述题：（14分）如何做好一名合格的信贷员？（要求不少于240字）参考答案一、填空题：每空1分，共20分。1、 （短期贷款）、（中期贷款）、（长期贷款）2、 （正常

19、贷款）、（逾期贷款）、（呆滞贷款）、（呆帐贷款）。3、 （信誉）4、 （贷前调查）、（贷时审查）、（贷后检查）。5、 （资格） （合法性）。6、 （干部交流）（岗位轮换）（亲属回避）（强制休假）二、单项选择题：每题只有一个正确答案，请将你认为正确的选项填入括号内。每题1分，共10分。1、(d )。2、（c）3、（c ）4、（d ）5、（b ）6、（b ）7、（b ）8、 (d )9、 ( b )10、(d )三、多项选择题：每题正确答案不只一个，请将你认为正确的选项填入括号内。多选或者少选均不得分，答错不扣分。每题3分，共15分。1、bcd）。2、 ac )。3、（abc ）4、 ( abc

20、)5（ abcd ）四、判断题：请在认为正确的题目后打“”，错误的打“×”。每题2分，共16分。1、（）2、（）3、（）4、（）5、（）6、（）7、（）8、（）五、简答题：每题5分，共25分。一、1、借款人和担保人经依法宣告破产，经法定清偿后，仍不能还清的贷款2、借款人死亡，或依法中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，末能还清的贷款。3、借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款。4、经国务院专案批准核销的逾期贷款。5、贷款企业虽然末破产，工商行政部门也没有吊销执照，但是企业已经关停或名存实亡。6、由于计划

21、经济体制等历史原因造成的，债务人主体已消亡，悬空的银行的贷款。二、 借款合同的必须条款有哪些？借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权利义务、违约责任。三、贷款展期的规定有哪些？不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展 期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过年；国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未获得批准的，其贷款从到

22、期日次日起，传入逾期贷款帐户六、论述题：略农村信用社信贷业务考试题 一、填空题 1、信用社的贷款发放应当符合国家的农业产业政策和农村经济发展需要，坚持效益性.安全性.流动性的原则。 2、按照人民银行的规定，农户小额信用贷款是指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。 3、目前开展的国家助学贷款工作，实行“四定”政策，即定学校、定范围、定额度、定银行。 4、按照人民银行的规定，农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 5、从2002年起，人民银行对我国各类银行全面实行贷款质量五级分类管理 ，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑、

23、损失五类。 6、按照人民银行的规定，在贷款质量五级分类中，不良贷款指次级、可疑和损失的贷款。 7、信用社社区内的贷款农户必须是具有完全民事行为能力，有劳动生产或经营能力的自然人。 8、信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。 9、票据贴现系指贷款人以购买借款人票据持有人未到期商业票据的方式发放的贷款。 10、信用社的贷款程序为：贷款申请，评估借款人的信用等级，贷款调查、贷款风险评估，贷款审批，签订借款合同，发放贷款，贷后检查和贷款收回。 11、短期贷款系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。 12、票据贴现的贴现期限最长不超过6个月，从贴现之日起到票据到期日止。 13、经批准展期贷款的展期加上

24、原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，贷款利息按照新的期限档次利率计收。 14、信用社贷款审查小组的职责是评估审查超过信贷员授权额度的贷款风险及可行性。 15、信用社不良贷款管理实行“新老划段、明确责任、两级管理、共同清收”的原则。 16、抵债资产系指借款人不能依约归还债务时，以债务人、担保人的抵押物、质物及其他资产抵偿所欠债权人的债务本息而形成的待处理资产。 17、农村信用社客户经理是为客户综合提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务的市场营销人员。 18、授权人、转授权人、受权人必须是合法的法人或者具有经有权部门批准的从事授权业务的法定资格的自然人。 19、贷款展期按照“谁批准发放、谁批准展

25、期”的原则办理。 20、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于120%。 21、农村信用社资产负债比例管理暂行办法中规定对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30%。 22、农村信用社资产负债比例管理暂行办法中规定贷款利息收回率指标不得低于90%。 23、农村信用社资产负债比例管理暂行办法中规定贷款质量指标逾期贷款比例不得超过8%；呆滞贷款比例不得超过5%；呆帐贷款比例不得超过2%。 24、抵押贷款到期前10天，贷款调查要向借款人、抵押人发出借款到期通知书，并收回回执。 25、抵押贷款的额度(借款本息)一般不得超过抵押物品价值的70%。 26、按贷款期限划分为贷款种

26、类可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 27、担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。 28、贷款按形态划分可分为正常贷款和不良贷款。 29、准备金余额与各项存款余额的比例减去法定存款准备金比例不低于3%。 30、流动性资产与流动性负债的比例不得低于25%。 31、流动比率是用来衡量企业短期偿债能力的指标。对债权人来说，此项比率越高越好，因比率越高，债权越有保障。 32、贷后检查的方法分为跟踪检查、定期检查和不定期检查。 33、借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权力和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。 34、借款合同担保是

27、为了促使借款人按期足额履行还本付息义务，保障贷款人的债权不受损害，而由贷款与担保人依照法律规定设立的某种法律形式。 35、法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权力和承担民事义务的组织。 作者：60.172.19.*2007-3-5 16:26 回复此发言 _2农村信用社信贷业务考试题 36、贷款逾期(含延期后逾期)，借款人无力偿还，信用社可根据担保合同的规定，有权向担保人收取贷款本息。 37、商业银行法第四条第一款规定，商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 38、低押物的合法性是指抵押物必须是国家规定可以抵押的财产，同时又是

28、抵押人有权处分的财产。 39、抵押物的流动性是指抵押物能在市场上较容易地实现其价值。 40、抵押物的稳定性是指抵押物能使用或保存不会使其价值急剧降低的财产。 41、动产质押是债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 42、中华人民共和国民法通则第二十六条规定：公民在法律允许的范围内，依法经核准登记，从事工商业经营的，为个体工商户。 43、国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。 44、中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率由中国人民银行总行确定。 45、农村信用社各项贷款利率

29、的最高上浮幅度，现行政策为50。 46、资产费用率是费用总额与资产平均余额的比率。 47、核销后的呆帐贷款实行内销外挂的管理办法，由税务部门、信用社内部掌握，对外不宣传、不公布，不退还原始借据。 48、拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于4%。 49、拆入资金包括:银行业拆入、金融性公司拆入、调入资金。 50、拆出资金包括：拆放银行业、拆放金融性公司、调出调剂资金。 51、资金头寸可分为时期头存和时点头寸两种。 52、影响时期头寸余缺的主要因素有：存款增减额，贷款增减额，资金拆出、资金拆入增减额，其他资金增减额。 53、要根据资金余缺情况，合理调度资金。当头寸短缺时，可以通过组织存款、拆入

30、、调入资金等措施增加负债，也可以压缩信贷资产或调整资产结构。 54、当资金头寸宽松时，则视为资金没有得到充分运用，相应采取扩展资产业务，扩大资金有效运用等办法加以平衡。 55、流动资产对资产总额的比率越高，说明信用社资产的流动性越强，其安全性就越大，但经营效益相对较低。 56、信贷资产质量分析的方法主要有两种：一种是定量指标分析，一种是比较分析法。 57、贷款占用形态按照现行的分类方法分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款四种形态。 58、不同贷款形态的占比应依正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆帐的顺序递减，其中正常贷款比例应在85以上，逾期贷款比例应在8以下，呆滞贷款比例应在5以下，呆帐贷

31、款比例应在2以下。 59、应收帐款周转率反映了企业应收帐款变现速度的快慢及管理效益的高低。企业应收帐款周转率越高越好，周转率高，周转天数少，说明企业应收帐款回收状况好，不易发生坏帐损失。 60、贷款利息偿付率是指借款企业偿还贷款应付利息的比例。偿付率越高，反映借款企业的信用程度越好，经营效益也越高。 61、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。 62、合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者姓名和住所，标的，数量，质量，价款或者报酬，履行期限、地点和方式，违约责任，解决争议的方法。 63、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成信贷资金管理的基

32、本原则是立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。 64、合同中的下列免责条款无效：造成对方人身伤害的，因故意或者重大过失造成对方财产损失的。 65、债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。 66、除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。 67、贷款人受理借款人申请后，应当对价款人的信用等级以及价款的合法性、安全性、营利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。 作者：60.172.19.*2007-3-5 16:26 回复此发言 _3农村信用社信贷业务考试题 68、

33、贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任。 69、贷款人对大额借款人建立驻厂信贷员制度。 70、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 71、未经国务院批准，任何人不得豁免贷款。除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。 72、贷款人在短期贷款到期一个星期之前、中长期贷款到期一个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。 73、信贷部门负责不良贷款的催收，稽核部门负责对摧收情况的检查。 74、各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。 75、贴现按贴现日确定的贴现利率一次

34、性收取利息。 76、中国人民银行对金融机构再贷款按合同利率计息，遇利率调整不分段计息。 77、金融机构违反国家法律和利率政策而多收的贷款利息以及个人、法人及其他组织因金融机构违规而少付的贷款利息，不受法律保护。 78、信贷资金管理的基本原则是：总量控制，比例管理，分类指导，市场融通。 79、比例管理是指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证信贷资金的安全性和流动性。 80、资产负债比例管理指标主要包括资本充足率、存贷款比例、中长期贷款比例、资产流动性比例、备付金比例、单个贷款比例、拆借资金比例、股东贷款比例和贷款质量比例。 81、持票人申请贴现时，须提交贴现申请书，经其背书的未

35、到期商业汇票，持票人与出票人或其前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件。 82、金融机构通过银行信贷登记咨询系统查询的借款人资信情况，不得向第三方透露。 83、金融机构遗失借款人贷款卡，查验借款人贷款卡时间超过五个工作日，由中国人民银行责令改正，并处以五千元以上一万元以下罚款。 84、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额不得超过确认数额的90。 85、贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由贷款人承担责任。 86、贷款到期后，借款人有权处理质押物，无须出质人的印章和设质的密码，实现的费用由借款人承担。

36、87、农村信用社农户联保贷款是指没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组，信用社对联合小组成员提供的贷款。 88、借款人因客观原因，暂时无力归还借款本息，需要延长还款时间，经贷款人审查批准，可办理借款展期。 89、借款不能按期归还，经贷款人认定符合展期条件批准后，只能展期一次。 90、短期贷款的展期不得超过原贷款期限，中期贷款展期不得超过的一原贷款期限半，长期贷款展期不得超过三年。 91、抵押担保是以财产设定担保，抵押担保关系的参加人可以是债权人和债务人，设立抵押担保不转移对抵押财产的占有。 92、质押担保就是设定质权为债权提供担保。贷款担保的方式有：保证、抵押、质押。 93、具有代为清

37、偿债务能力的法人、其他组织或公民，可以作保证人。 94、贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。 95、按中国人民银行贷款分类指导原则第三条、第四条的规定，贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。 96、签订借款合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 97、权利质押是债务人或者第三人将权利凭证移交债权人占有，将该权利作为债权的担保。 98、贷款发放由借款人填写借款凭证，借贷双方在借款凭证上签字盖章后，交会计部门审查，处理帐务、划转资金。 99、借款人系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人，其他

38、经济组织、个体工商户和自然人。 100、自营贷款系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。 作者：60.172.19.*2007-3-5 16:26 回复此发言 _4农村信用社信贷业务考试题 二、简答题 1、农村信用社贷款的原则是什么？ 答：农村信用社贷款的发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。 2、按贷款方式划分的贷款种类有哪些？ 答：贷款通则第九条规定有信用贷款、担保贷款和票据贴现。 3、贷款展期的规定有哪些？ 答：(一)不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款

39、人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。 (二)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过三年。国家另有规定的除外。 4、流动资金贷款分哪几类？ 答：中国人民银行下发的关于合理确定流动资金贷款期限的通知规定，流动资金贷款分为：(一)临时贷款：期限在三个月以内，主要用于企业一次性近货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金的不足。(二)短期贷款：期限在三个月以上至一年以内，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。(三

40、)中期贷款：期限在一年至三年，主要适用于企业正常生成经营中经常占用的资金需要。 5、次级类贷款的特征有哪些？ 答：(一)借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金。 (二)借款人不能偿还对其他债权人的债务。(三)借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿。(四)借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款。(五)借款人经营亏损，净现金流量为负值。(六)借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源。 6、贷款调查的内容有哪些？ 答：(一)调查借款人的信用等级，(二)调查借款人的合法性，(三)调查借款人的安全性，即借款人能否按期、足额归还贷款本息。(四)调查借款人的营利性，即借款企业的营利能力。

41、(五)核查借款担保状况，包括保证人的保证能力和抵(质)押物的合法性、真实性。(六)测定贷款风险度。 7、借款合同的必须条款有哪些？ 答：借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权利和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。 8、贷后检查中发现违约情况如何处理？ 答：(一)贷款人应以书面形式通知借款人，责成借款人限期改进。(二)贷款人对其部分或全部贷款加收利息。(三)贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款。(四)贷款人提前收回部分或全部贷款。 9、贷款展期怎样处理？ 答：(一)借款人提交借款展期书面申请，说明贷款展期的理由、金额和期限。(二)若是担保

42、贷款，还应由保证人、抵押人、出质人出具同意展期的书面证明。(三)贷款人对展期贷款的原因、合规性进行审查。(四)借贷双方签订借款展期协约书，并办理延长保证、抵押、质押手续。 10、商业银行经营的“三性”、“四自”原则是什么？ 答：商业银行法第四条第一款规定：商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 11、签订借款合同应具备哪些要素？ 答：商业银行法第三十七条规定：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 12、贷款担保的方式有哪些？ 答:贷款担保的

43、方式有保证、抵押、质押等。 13、哪些人可以作为保证人？ 答：具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民，可以作保证人。 14、哪些财产不可以作抵押？ 答：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，担(担保法)第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)依法不得抵押的其他财产。 15、抵押担保的范围是什么？ 答：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押的费用

44、。抵押合同另有约定的，按照约定。 16、哪些权利可以质押？ 答：(一)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；(二)依法可以转让的股份、股票；(三)依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；(四)依法可以质押的其他权利。 17、什么是个体工商户? 答：中华人民共和国民法通则第二十六条规定：公民在法律允许的范围内，依法经核准登记，从事工商业经营的，为个体工商户。工商户可以起字号。 18、什么是法定利率？ 答：国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。 19、客户经理的主要职责是什么？ 答;(一)为客户提供各项金融服务，反

45、映客户的需求。(二)开展农村信用社产品的市场零售业务，包括存款的动员，贷款的发放与收回，利息的清收，中间业务的经营，结算业务的代理以及根据客户要求提供的其他金融服务。(三)开展市场调研，搞好市场信息的搜集、整理、传递和反馈，沟通客户与农村信用社的联系。(四)开展市场宣传，搞好业务公关。(五)建立基本客户群，扩大农村信用社的市场份额。 20、票据贴现时，银行应审查哪些内容？ 答：(一)审查票据合法性，即票据是否有效，是否有真实的商品交易关系；(二)审查贴现资金的具体用途；(三)审查票据承兑人和贴现申请人的信用状况。 21、农村信用社贷款利率的上下浮动幅度如何规定？ 答：农村信用社的各项贷款利率均

46、可以进行浮动，各项贷款利率的最高上浮幅度，现行政策为50，农村信用社贷款利率下浮与其他金融机构相同，为10不变。 22、抵押担保有哪几个法律特征？ 答：(一)抵押担保是以财产设定担保；(二)抵押担保关系的参加是债权人和债务人；(三)设立抵押担保不转移对抵押财产的占有。 23、借款合同担保的概念是什么？ 答：借款合同担保是为了促使借款人按期足额履行还本付息义务，保障贷款人的债权不受损害，而由贷款人与担保人依照法律规定设立的某种法律形式。 24、借款展期的次数与期限是怎样规定的？ 答:借款不能按期归还，经贷款人认定符合展期条件批准后，只能展期一次，短期贷款的展期不得超过原贷款期限，中期贷款的展期不

47、得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期不得超过三年。 25、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为几年？ 答：中华人民共和国通则第一百三十五条规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。 三、论述题 1、经济合同发生纠纷怎样调解和仲裁？ 答：经济合同发生纠纷时，当时人可以通过协商、调解解决。当事人不愿通过协商、调解解决或者协商、调解不成的。可以依据合同中的仲裁条款或者事后达成的书面仲裁协议，向仲裁机构申请仲裁。当事人没有在经济合同中订立仲裁条款，事后又没有达成书面仲裁协议的，可以向人民法院起诉。 仲裁作出裁决，由仲裁机构作仲裁裁决书。对仲裁机构的仲裁裁决。当事人

48、应当履行。当事人一方在规定的期限内不履行仲裁机构的仲裁裁决的，另一方可以申请人民法院强制执行。 2、企业法人解散、被撤销或破产的，其债权债务应由谁处理？ 答：中华人民共和国民法通则第四十七规定：企业法人解散，应当成立清算组织，进行清算。企业法人被撤销、被宣告破产的，应当由主管机关或者人民法院组织有关机关和有关人员成立清算组织，进行清算。最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见规定：企业法人解散或者被撤销的，应当由其主管机关组织清算小组进行清算。企业法人被宣告存产的，应当由人民法院组织有关机关和有关人员成立清算组织进行清算。清算组织是以清算企业法人债权、债务为目的而依法成立的

49、组织。它负责对终止的企业法人的财产进行保管、清理、估计、处理和清偿。对于涉及终止的企业法人债权、债务的民事诉讼，清算组织可以用自己的名义参加诉讼。以逃避债务责任为目的而成立的清算组织，其实施的民事行为无效。 3、企业或个人欠国家银行贷款逾期两年未还是否适用民法通则规定的诉讼时效？ 答：最高人民法院1993年2月22日法复19931号关于企业或个人欠国家银行贷款逾期两年未还应当用民法通则规定的诉讼时效问题的批复指出：国家各专业银行及其他金融机构系实行独立核算的经济实体。它们与借款的企业或公民之间的借贷关系，是平等主体之间的债权债务关系。国家各专业银行及其他金融机构向人民法院请求保护其追偿贷款权利

50、的，应当适用民法通则关于诉讼时效的规定。确已超过诉讼时效时间，并且没有诉讼时效中止、中断或者延长诉讼时效期间情况的，人民法院应当判决驳回其诉讼请求。 4、述稽核人员对信用贷款的稽核程序？ 答：(一)查阅贷款档案，看信贷业务档案资料是否齐全，借款合同是否合法，查借款人档案，看借款人是否向贷款人提交了借款申请或书面文字的申请。其内容和资料，包括借款人的基本情况、资产负债表、损益表、原不合理贷款的纠正情况、原贷款的归还情况等是否齐全。(二)贷款审批的稽核。贷款审批是发放信用贷款的重要环节，任何一级出现差错，就会造成不良后果。稽核时，应注意检查。(1)是否建立了贷款审批制度，制度所规定的职责、权限、程

51、序是否明确合理。(2)是否进行了贷前检查，对借款人的信用状况、贷款用途等情况，是否有充分的了解，信贷员有无编制详细的调查记录。贷款发放的检查，(1)近一步查阅贷款档案和借款借据。核对有关内容，看借款的金额、期限、利率是否正确相符。(2)检查款项的划转，看业务人员是否按合同规定期限将信贷资金转入借款人存款帐户，有无贷款审批手续不完整就支付贷款金额的，有无截留、挪用、转移借款人贷款资金的。 四、单项选择题： 1、农村信用社贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有(d) a：安全性、计划性、效益性 b：计划性、择优性、偿还性 c：安全性、计划性、择优性

52、d： 安全性、流动性、效益性2、按贷款期限划分短期贷款是指(c) a：六个月以内(含六个月) b、六个月以内 c：一年以内(含一年) d、一年以内 3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：(b) a：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 b：信用贷款、担保贷款、票据贴现 c：信用贷款、保证贷款、票据贴 d：担保贷款、抵押贷款、质押贷款 4、贷款五级分类的标准是(a) a:正常、关注、次级、可疑、损失 b:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 c:正常、次级、关注、可疑、损失、 d:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 5、自营贷款的期限一般最长不超过(c) a：五年 b：八年 c：十年 d: 十五年 6、根据我国商业银行

53、存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比(a) a:不超过75% b:不超过120% c:不超过100% d:不超过70% 7、农村信用社年末存贷比例不得高于(c) a:70% b:75% c:80% d:65% 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于(b) a：100% b：120% c;70% d80% 9、农村信用社资产负债比例管理指标中资产利润率为(d) a:利润总额与全部资产的比例不抵于10% b：利润总额与全部资产的比例不抵于5% c：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% d：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 10、短期贷款展期期限累计不得超过(c) a：一年 b：半年 c：原借款期限 d:原借款期限的一半 11、贷款人收到借款人书面申请后，短期贷款答复时间不得超过(a) a：一个月 b： 半个月 c： 十天 d: 二十天 12、农村信用社资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于(d) a：100% b：50% c：资产负债率 d：200% 13、在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任(a) a：不可抗力 b: 意外事故 c: 标的物灭失 d: 逾期履行 14、下列那个担保形式不属于物权担保(d) a：抵押 b： 质押 c： 留置 d： 保证 7农村信用社信贷业务考试题 15