金融金融论文范文-探索互联网金融的风险与防范word版下载

1、金融金融论文范文:探索互联网金融的风险与防范word版下载互联网金融的风险与防范论文网络金融是依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网 工具而产生的一种新兴金融模式，主要包括：第三方支付平台模式、 p2p网络小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式、众筹模式、 网络保险（放心保）模式、金融理财产品网络销售等模式。网络融资是既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直 接融资的融资模式。当前商业银行普遍推广的电子银行、手机银行等 也属于这一范畴，仅以此观察便可见网络金融的迅猛之势。据温州20家银行统计数据显示，截至2013年10月底，温州地 区网银账户开通数达到679. 32万，账户开

2、通网银服务占比从2011年 的9%,上升到2013年的49%。网上支付笔数达到5059. 15万笔,支 付金额达到3973. 25亿元,支付金额比2011年上升225%。网银理财 产品购买笔数达到19. 2万笔，比2011年上升372%,理财产品购买 金额达到1719. 94亿元，比2011年上升810%o网银贷款笔数达到7845 笔，金额达到24.15亿元。从发展实践看，网络金融主要理由是违约 率高，无监管门槛，现实风险趋于显现，信用标准、信用体系建立未 同步。尽管商业银行已开始尝试和电商合作，但合作方式单一，仅为 支付网关业务合作，为电商提供支付渠道。传统金融行业对电商的支 持不够。据温州

3、20家银行统计数据显示，发放给电商的贷款几乎为 零。从日前公开披露的资料来看，全国从事网络金融的电商已达六 家：阿里小贷、京东商城供应链服务、民生慧聪新e贷、苏宁小贷、 敦煌网e保通、网盛贷款通，其中有四家属于b2b平台，两家属于 b2c平台。前者定位于向平台上的中小企业客户提供服务，后者面向 平台上的供应链商家服务。互联网金融的运营模式全球最大p2p企业lending club在全美放贷26亿美元。其做 法是找到真正合资质的借款者，展示给出资人，选择直接放贷以及呈 现借款需求，平台不参与实质交易，双方直接匹配，利率与平台收费 无关。核心是保护投资人的权益。成立于2006年的美国prosper

4、发 展迅猛，目前拥有超过160万会员。作为英国最大的p2p公司zopa,创建于2005年，目前已拥有超 过50万注册会员。业务已扩展至意、西、fi等国家。负责人philip riese认为最重耍是世界水平的风险管理、完全的公开透明，绝大多 数企业对于资金用途、投向，投融资项目都存在信息不规范、不透明 的现象。每一个出借人要知道所投资的资产综合损失率、收益率。借 款人清晰地知道付出的利息和费用是什么。目前，中国互联网金融运转模式大致可分为：一、依托互联网 资金融通模式创新（直接融资：股权融资如众筹融资、债权融资如 p2p借贷等；间接融资：网络银行信贷等）；二、依托互联网的其他 金融服务创新（第三

5、方支付、网络基金和保险销售、网络理财等）； 三、传统金融服务的网络化（网上银行等）。下面仅就典型的互联网金融类型作一分析：1.p2p网贷，r卩点对点信贷，指个人通过网络平台相互借贷，ep 由具有资质的网络（第三方公司）作为中介平台，借款人去平台发放 借款标的，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。我国p2p网贷处于 起步阶段，代表性平台公司有拍拍贷与宜信。p2p仅作为撮合交易的平台，无法作岀本金甚至利息保障的承 诺。从每笔借款中计提一定比例（一般为2%）作为风险准备金，出 现坏账，则先用资金池的资金垫付再由公司去催收。若坏账高于风险 准备金时，则会暂停垫付。目前p2p网贷平台全国将近400家，也有

6、 认为年底会到500家-800家。2010年网贷总成交额为6亿元，仅20 家，2013年预计会突破1000亿元。平均借贷周期显著缩短。其盈利 模式：依靠资金池、提供平台中介服务，来获得利润。在数量和贷款规模快速增长同时，网贷的洗牌也在加速。自2013 年10月末，国内出现了一波p2p平台相关范文由写倒闭潮：东方创 投、川信贷、宜商信贷等多家p2p平台爆出理由。天力贷董事长刘明 武以“吸收公众存款”被立案。2013年10月倒闭的p2p公司达15 家，网赢天下是近期倒闭规模最大一家，成立于2013年3月28日， 注册资金2000万元，是一家准上市企业创办的网贷平台。借款期限 以一个月到六个月，年利

7、率22. 4%-20%,吸纳了 7.8亿元。10月15 口，刚刚上线仅三天的“福翔创投”倒闭，创运营时间最短纪录。今 年另一个新趋势是许多民间借贷“网络化”，利用互联网绕过了金融 准入门槛的限制。2.大数据金融，即集合海量非结构化数据，通过对其进行实时 分析，可以为网络金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客 户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使 金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢。大数据的信息处理往往以云计算为基础，冃前大数据服务平台 的运营模式可以分为以阿里小额信贷为代表的平台模式和京东、苏宁 为代表的供应链金融模式。阿里金融现有四个核心板块，可以看出其 正以电商平台为依托，为网商和消费者提供贷款、担保、保险等一揽 子金融解决方案。其一，支付宝是起步较早、发展最好的一个板块。 目前的发展重点是加快推进移动支付和线下支付的布局，最新推出的 手机客户端和“信用支付”业务，已经具备移动金融的雏形。其二， 阿里小贷是阿里金融的重要组成部分，包含淘宝贷款和阿里巴巴贷款 两类。其中面向淘宝平台卖家的淘宝贷款占比80%,其放贷审核、发 放可全程在网上完成；阿里巴巴贷款主要面向“诚信通”企业会员， 由阿里金融委托第三方机构于线下执行放贷流程中的实地勘察环节。 其三，众安在线是在全国均不设任何分支机构的互联网保险企业，完 全通过互联网的方式进