浅析人民银行综合柜员制的试行推广

1、基层央行综合柜员制试行推广分析及建议基于与商业银行综合柜员制的对比摘 耍：本文对基层央行综合柜员制改革试点工作进行了初步总结，将其与 商业银行综合柜员制作从实施背景、操作基础和管理机制上作了对比分析，提出 了改进综合柜员制试点环境的对策建议。关键词：基层央行；综合柜员制；分析；建议2010年以来，为贯彻落实总行关于加强县（市）支行建设 的指导意见，人民银行若干基层支行开展了综合柜员制改革试 点，取得了初步的经验和成果。但与商业银行综合柜员制相较， 人民银行综合柜员制改革面临着管理机制、技术手段等方面的制 约，暂不宜大范围试行推广。一、人民银行综合柜员制试行现状综合柜员制是国内外商业银行采用的一

2、种最主要的服务模 式，它增强了商业银行服务整体性，同时达到了优化资源配置、 提高效率的目的。从商业银行的实践来看，综合柜员制有三个方 面的优势：一是能提高工作效率、改进服务质量。能根据业务种 类和数量合理配置柜员，均衡各岗位工作量，提高工作效率和服 务质量。二是能降低核算成本，节约人力资源。设立柜员能够以 较少人员承担更多的会计核算任务，降低运行成本，节约人力资 源。三是能增强责任意识，提升管理水平。按柜员形成单独的考 评机制，能解决全责不明的问题，增强人员责任意识，提升安全 管理水平。人民银行基层支行在综合柜员制改革试点中，深入学习借鉴 了商业银行的理念和形式，结合各自实际展开试点采取了以下

3、主要措施并收到了一定效果。1、重置岗位优化人力资源分布。大部分支行将会计、国库 业务作为重点，部分支行还将货币发行和外管业务纳入改革范 围，在不突破现有核心制度的前提下，实施了跨业务的岗位整合 和兼岗，并在一定形式上区分了前台、后台，精简了一线业务操 理部门的人员也得到了轮换和充实。作人员，使口”部门各岗位的工作量趋于均衡和饱和，综合管2、再造流程提高业务处理效率。人民银行柜面业务操作流 程没有实质性差别，各类账务录入、复核和系统管理均需要多人 多次多方向的交叉重复操作。试点支行大多按照业务性质区分核 算类、管理类两大类型，归并登记簿和印章，对相应操作流程作 出了改进和优化。部分试点支行还在上

4、级管理行的支持下，实现 了一些业务的上收下放，增强了相应业务的便利性和专业性。各 试点支行在现有业务环境下，将会计核算、国库核算、货币金银 等业务系统客户端整合到一部电脑上，改变了操作内容单一、办 事多途往返等现象，提高了各项业务处理效率。3、健全制度防控资金风险事故。各试点支行将风险防控摆 在突出位置，针对改革后的岗位和业务特点制定配套管理制度， 涵盖了上岗（顶岗x交接、复核、审批、授权、重要物品保管 使用等各个环节，有效摸排和消除了风险隐患。部分试点支行还 采取强化措施和辅助性手段，充分发挥主管、部门负责人和分管 领导，甚至上级行的监督把关作用，围绕资金和重要物品安全加 大制约力度，确保了

5、风险防控的严密性和有效性。二、人民银行与商业银行综合柜员制实施情况对比1. 目的不同一一商业银行旨在体现“以客户为中心”提高 服务质效，人民银行主要是为解决人员短缺老化问题。商业银行的综合柜员制由单一员工或多个员工组合，通过临 柜窗口为客户综合办理本外币对公会计、出纳、储蓄、信用卡等多种金融业务，并独立承担相应责任。这种方式体现了“以客户为 中心”的理念，尽可能地将批量处理核算工作集中于后台办理，减 轻前台的工作压力，确保优质服务质量和提高工作效率。人民银 行基层支行普遍面临着人员较少、队伍老化、履职任务重等困难， 试点支行改革的目的固然也含有提高对外服务质效的因素，但主 要初衷还是为了缓解人

6、少事多的矛盾。2、基础不同一一商业银行有匹配的顶层设计和技术手段, 人民银行难以突破既有管理格局和制度环境。商业银行在推行综合柜员制时开发了统一的核心业务系统,各种柜面业务可以根据柜员权限在一个系统的不同功能模块中 办理。而且其核心业务系统建立在信息流基础上，柜面业务的各 种要素全部通过电子或影像信息方式传递到后台，由数据处理中 心实时、批量、集中处理。人民银行的主要业务系统（会计核算、 账户管理、固定资产管理、国库3t系统、货币金银信息管理系 统等）由不同部门主持开发，运行环境、人机界面等存在较大差 异，且业务信息仍停留在纸质凭证的“物”流传递上。除此之外， 人民银行还面临着管理制度的制约，

7、尽管上级行允许突破岗位人 员配置和业务授权等制度规定，但试点支行综合业务部门在配置 岗位和办理业务时必须考虑上级多个对口科室的管理制度，不可 能轻易绕过既有制度限制，如有些试点行的综合柜员就不可能办 理两个cao3、管理不同一一商业银行有比较完善的监督和量化考核激 励体系，人民银行缺乏相应的体系。商业银行综合柜员制为并行运转方式，客户需要办理的业务可以选择不同窗口办理，其人员的顶岗休假可在短时间内交替实 现；综合柜员复核形式为“一对多”，授权内业务可由前台柜员交叉 复核，从时序上看是交叉复核、实时确认和事后监督相结合；柜 员绩效考核有统一明确的标准，能够贯彻“按劳分配、多劳多得” 的薪酬原则。

8、人民银行综合柜员制为流程驱动型，必须根据业务 受理、复核等环节依次进行，不同业务分柜员办理，本级柜员之 间无法顶岗休假，需要支行甚至上级行实行“多对一”的顶岗；人 民银行没有具体的政策和资源对综合柜员给予绩效激励，仍然实 行的职级工资。三、结论及建议 综上所述，在没有解决好管理机制、业务制度和技术平台之前，人民银行基层支行综合柜员制改革试点不可能取得实质性的 进展，暂不宜大范围试行推广。但人民银行有必要要未雨绸缪， 继续借鉴商业银行综合柜员的成功做法，以前瞻性的眼光展开相 应的机制、制度和技术改良，为未来推行综合柜员制奠定基础。1. 充实基层支行人员储备。继续贯彻落实各级关于加强县市支行建设的

9、指导意见，有计划地将新招录的青年员工分配到基 层支行，避免出现较大的人员“断层”,确保各项基础金融服务的安 全有序进行。与此同时，要加强员工培训，提高综合业务素质， 采取多渠道、多层次的方式加强对员工的新业务、新知识、新技 能的培训，以适应职能转变的需要。2、整合基础业务系统平台。目前，人民银行国库tcbs、 tips、tmis系统，以及货币金银系统、固定资产管理系统等采 用了同样的开发语言，有着较为一致的人机界面和功能模块。应 考虑将会计核算、账户管理、财务管理等其他系统也纳入统一的 开发标准中，节约人力、物力、财力资源，使综合柜员制的实施 前提条件更加充分。3、完善业务风险内控制度。上级行要加快建立健全适应综合柜员制发展需求的制度和办法，围绕资金汇出、重要物品保管 使用等重