中信BBVA汽车金融核心业务处理系统-需求分析-需求总论

1、1 / 23 中信-bbva汽车金融核心业务处理系统需求分析需求总论2 / 23 修订版本记录日期修订版本修改章节修改描述作者3 / 23 目录1 引言 . 41.1 编写目的 . 41.2 项目背景 . 41.3 建设目标 . 41.4 名词解释 . 51.5 参考资料 . 62 需求规定 . 72.1 功能性需求 . 72.1.1 系统管理 . 72.1.2 产品管理 . 92.1.3 贷前管理 . 10 2.1.4 贷后管理 . 11 2.1.5 催收管理 . 12 2.1.6 对象管理 . 13 2.1.7 核算管理 . 13 2.1.8 日终处理 . 15 2.1.9 模板类 . 1

2、5 2.1.10 车商平台 . 16 2.2 非功能性需求 . 17 2.2.1 性能要求 . 17 2.2.2 语言要求 . 17 2.2.3 数据管理能力要求 . 17 2.2.4 输入输出要求 . 18 2.2.5 故障处理要求 . 18 2.3 约束和假定 . 19 2.3.1开发及运行环境 . 19 2.3.2浏览器的限制 . 19 2.3.3服务器的配置 . 19 2.3.4其他 . 19 2.4 人工处理过程 . 19 3 用户界面需求 . 21 3.1 主界面风格 . 21 3.2 子界面风格 . 22 4 文档列表 . 23 4 / 23 1 引言1.1 编写目的本文档是中信

3、bbva汽车金融核心业务处理系统需求分析总论文档，其内容包括：功能性需求、非功能性需求、约束和假定、界面风格等。预期读者是各业务部门操作人员、系统架构师、网络架构师、系统工程师、开发人员、测试人员及系统安装部署人员。1.2 项目背景随着中信银行汽车金融业务的开展，以及中信银行与西班牙毕尔巴鄂比斯开银行（bbva ）的进一步合作。 针对将要成立的合资公司，同时为了满足日益增长的车贷业务需求；对贷款申请从受理阶段到贷后管理，进行贷款申请全生命周期管理；规范贷款流程管理，减少并控制贷款风险的发生；拟进行中信-bbva汽车金融业务核心系统建设。系统名称：中信bbva 汽车金融核心业务处理系统需求提出者

4、： 车贷金融公司各部门业务人员（运营部、 风险部、 会计部、 各个分中心等） ；系统开发者：宇信易诚科技有限公司中信-bbva车贷项目组；最终使用用户：车贷金融公司各部门业务操作人员、经销商销售人员。1.3 建设目标中信 bbva汽车金融核心业务处理系统（以下简称车贷系统）建设目标：为满足日益增长的业务需求，对贷款申请，从受理阶段到贷后管理，进行贷款申请全生命周期管理，规范贷款流程管理，减少并控制贷款风险的发生。实现车贷业务的贷前、贷中、贷后及催收资产处置的全面信息化处理；建立全面、 准确、及时的车贷业务信息数据，逐渐完善欺诈数据，为车贷业务提供完整的数据查询和统计功能；采用先进的工作流技术手

5、段，实现从贷前到贷后整个审批流程的规范化处理，加强车贷项目审批的风险控制；建立全过程信贷风险控制、风险预警体系， 兼顾贷前风险监控、贷后业务管理和数据分析；基于差异化的业务参数配置，满足贷款产品的不断扩展要求；提供强大的后台核算体系，涵盖车贷业务确认、计量、核算、5 / 23 披露的全过程； 满足车贷业务日常的贷款处理和客户服务，以及佣金计算、发放， 贴息处理等要求。 针对不同的外围系统定义灵活的系统接口，建立系统之间的科学交互机制，提高系统之间的数据交互效率和质量，为客户提供更加优质的服务。整体系统完成，最终交付时将满足以下要求：1、具备较强的适应能力。不仅要考虑到车贷业务的市场多样性、复杂

6、性，同时也兼顾了车贷业务在业务处理、业务管理和风险控制点方面的差异。通过各种参数化配置手段，如产品定义、流程定义、权限定义、业务规则定义、风险控制定义、核算定义等、实现对差异化业务的支持，提高市场的快速反应；2、通过一系列的措施（客户黑名单、债项评级、风险拦截、文件收取检查、多级/同级多人审批 /单人审批等） ，来防范和控制信贷审批风险；通过定期贷款检查、违约概率计算、风险客户分析、贷款分类、风险预警等功能防范贷款还款过程中的风险；3、可实现全国性金融机构不同地区、不同部门的紧密协同。在车贷业务的完整生命周期中，需要审、贷、监督及会计等部门全过程的配合，需要外围系统（如门户网站、呼叫中心、短信

7、平台） 、总账系统、决策系统、评级系统（如有）等多个系统的紧密衔接。要完成诸如实时联机交易、批量交互或多种特定的交易服务；4、具有高度扩展性和高性能。支持四层体系架构（数据库服务器/ 应用服务器 /web 服务/ 客户端），能够支持集群和负载均衡机制，具备良好的扩展性以适应业务增长的要求，充分满足业务高峰的性能要求；5、较高的安全性。系统从网络、系统、应用、管理4 个层面进行安全设计。对于作为应用软件的管理系统，建立严格的用户、 角色管理和细化到字段级的权限控制等安全措施并辅以合理的管理制度确保系统整体的安全性；6、系统支持双语（中文&英文）界面。7、系统需满足3 至 5 年的业务量发

8、展需要，满足新增贷款申请600 笔/ 天交易量； 普通查询交易响应时间小于3 秒；复杂查询交易响应时间小于20 秒；录入交易响应时间小于1.5秒；后台批处理时间控制在4 小时以内；系统财务核心部分应具备7*24 小时运行能力；申请接收和受理等其他部分应具备7*16 小时运行能力。1.4 名词解释名词解释6 / 23 was was 是 web application server的简称。基于java 的应用服务器，整合企业数据和事务以用于动态电子商务环境，包括高级集群能力和web服务特性。dao dao是 data access object 的建成，即数据访问接口。顾名思义就是与数据库打交道

9、，夹在业务逻辑与数据库资源中间。电核通过电话核实贷款申请人及该笔贷款申请涉及人员的客户信息。费用指贷款申请人所办业务需收取的手续费；诸如：提前还款需收取的手续费、还款账号变更业务需收取的手续费等。手续费指返还给合作经销商的佣金。1.5 参考资料中信 -bbva汽车金融核心业务处理系统项目投标书技术部分中信 bbva车贷项目需求文档中信 bbva车贷项目需求讨论日志7 / 23 2 需求规定2.1 功能性需求中信车贷系统按功能模块划分，可分为以下几大功能模块：系统管理：权限管理（机构管理、操作员管理）、业务参数管理、技术参数管理产品管理：产品管理贷前管理：贷款申请、初步排查、电核、面签/ 家访、

10、资料收取、审批/ 审核、放款贷后管理：档案管理、保单管理、抵押品管理、贷款变更（展期、借款人变更、贷款缩期等）催收管理：催收管理、资产保全对象管理：经销商管理、客户管理、保险公司管理核算管理：贷款核算处理、差错处理日终处理：核算日终处理、特殊客户日终、五级分类日终等模板类：报表（流水报表、分析报表、统计报表）、各种通知、信函、短信等车商平台：系统登录、用户管理、贷款业务2.1.1 系统管理系统管理主要是提供给系统用户或系统管理员对系统的一些基本参数、信息或其它设置进行维护和调整的功能，主要包括权限管理（机构管理、角色管理、操作员管理、菜单管理等） 、业务参数管理 （工作流设置、 规则设置、 节

11、假日管理、 银行管理等）、技术参数管理 （通讯 ip、端口 port 、超时时间等） 。2.1.1.1 权限管理权限管理是车贷系统的系统管理功能的核心内容，其包括但不限于以下几部分。?机构管理提供多级机构管理。8 / 23 提供灵活机构新增、修改功能。可限定机构管辖区域范围。可结合车贷业务配置个性化参数，诸如：放款承诺有效期、是否面签点、是否需购车名额等。?角色管理提供灵活角色新增、修改功能。可结合车贷业务配置角色应用对象范围。?操作员管理支持操作员号的唯一性。可配置操作员登录时间段。可设置操作员隶属机构、角色类型、操作权限。?菜单管理可灵活配置菜单项及上下级关系。可对每个菜单项配置操作权限。

12、可给各个角色配置不同的菜单项。可生成用户权限文件，便于系统维护人员使用。2.1.1.2 业务参数管理业务参数管理是在结合车贷系统业务需求的基础上，系统提供给管理者的功能项，其包括但不限于以下几部分。?工作流设置依据业务规则定义节点（含权限）依据业务操作流程可视化方式配置工作流程图?规则设置可对业务参数进行灵活配置，并可指定应用范围。可方便配置各类业务规则，可自由定义规则逻辑（与、或、非、优先级等）?银行管理对车贷公司在不同银行所开设的账户信息进行维护，涉及： 放款结算账号、还款结算账号、结算账号户名、代理编号、币种等。9 / 23 ?节假日管理可对系统工作日方便、快捷的进行配置。2.1.1.3

13、 技术参数管理可依据实际需要，配置各类技术参数，包括但不局限于：通讯ip、端口 port 、超时时间等。2.1.2 产品管理贷款产品的管理是车贷管理系统的重要组成部分，集中反映了整体的产品情况、产品核算情况以及与之配套的风险管理和政策。系统支持产品参数化设计，提供灵活定义配置新产品的功能。用户能够通过工作流引擎与业务规则引擎，灵活地配置不同产品的工作与审批流程。用户能灵活定义利率计划与费用计划，系统能够满足多种方法的利率/ 收费计算。产品管理涉及以下几个组成部分，分别是：?车辆管理品牌管理厂商管理品牌与厂商关联车系设置车型设置?利率设置利率类型设置利率设置?费用设置费用设置费用功能关联设置费用

14、组设置费用贷款品种关联设置10 / 23 费用专案关联设置?还款方式等额本金等额本息利随本清本金递增递减弹性还款气球贷?贷款品种设置贷款品种设置贷款组设置2.1.3 贷前管理贷前管理是指从贷款信息录入到贷款发放过程，其是车贷系统重要部分之一；其涉及：贷款申请、初步排查、电核、面签/ 家访、资料收取、审批/ 审核、放款等。?贷款申请车贷系统支持经销商端和银行端两种渠道的贷款信息录入；信息包括：客户信息、车辆信息、贷款信息、资料信息、费用信息等；贷款申请录入完成后，提交进入申请审批流程；为方便客户使用，贷款申请同时提供试算功能及生成还款计划表。?初步排查待贷款信息录入完毕并申请提交成功后，系统进入

15、初步排查步骤，该步骤为系统自动完成，无需人工干预。初步排查完成后，系统自动进行申请提交动作。初步排查的内容包括：初步排查/预评分、重复贷款申请检查、征信查询和分析、身份核查、欺诈检查等。?电核指在贷款申请信息录入以后，业务人员以电话沟通的方式与贷款申请人及相关人（主申请人配偶、共同申请人及配偶、担保人及配偶）进行联系、核查、确认的过程；电核工作是贷款申请审批流程中非常重要的一个环节。?面签 / 家访11 / 23 面签及家访均包含预约环节，指业务人员事先跟客户约定时间、地点， 之后面对面的进行沟通，从而获取相关信息并形成最终报告的过程。?资料收取指客户在家访或面签时提交的申报材料（诸如：身份证

16、、收入证明、结婚证等），通过车贷系统资料上传功能扫描并传输到车贷系统后台的过程。?审批 / 审核在面签人员完成面签、或者家访人员完成家访任务之后，将收集到的客户资料扫描并上传至核心系统。审核人员结合先前的审批意见，对电子扫描件中的信息和贷款申请中填写的数据进行一致性检查，并对电子扫描件进行合规性检查。?放款待放款审查岗审核工作确认通过之后，会计岗即可进行实际放款工作。即会计岗在收到放款审查岗提交的放款通知书后，在自己的待办列表中（按合同号） 查到相应的贷款申请，核对无误后即可发起放款。2.1.4 贷后管理贷后管理是指从贷款发放之后的业务处理过程，其是车贷系统重要部分之一；其涉及：档案管理、保单

17、管理、抵押品管理、贷款变更（展期、借款人变更、贷款缩期等）?档案管理贷后资料收取权证类档案管理非权证类档案管理?保单管理保单信息维护续保提醒保单索赔管理?抵押品管理抵押品维护解抵押?贷款变更12 / 23 提前还款扣款日变更还款账号变更利率变更还款方式变更缩期贷款展期贷款相关人员变更2.1.5 催收管理催收管理模块是车贷系统重要的模块之一，主要是对逾期贷款及一些特殊账户的催缴实现系统管理。 根据系统预设的处理流程实现连续的贷款催收动到最终的资产处置，比如外部渠道催收、上门查访、法律诉讼、外部催收代理、抵押品处置、核销及收回等。催收管理涉及但不局限于以下几部分内容：?催收设置催收条件设置催收队列

18、设置催收队列用户分配催收短信条件定义催收机构设置?催收管理主动催收申请催收队列调配催收任务处理自动催收工具委外催收管理法律诉讼管理?资产保全合同终止13 / 23 资产处置贷款核销2.1.6 对象管理对象管理是车贷系统重要模块之一，其主旨经销商管理、集团管理、 客户管理及保险公司管理等。对象管理包括但不局限于以下几部分内容：?经销商管理新经销商合作 / 非合作经销商信息维护经销商合作状态变更经销商手续费规则调整经销商手续费发放状态变更经销商手续费特殊调整经销商手续费发放客户经理变更?集团管理集团合作集团信息维护集团合作状态变更集团手续费规则调整?客户管理客户信息管理特殊客户信息管理（黑名单客户

19、、欺诈客户）?保险公司管理保险公司维护2.1.7 核算管理核算管理包括产品核算、账务处理、报表数据接口、业务交易接口等功能，囊括了车贷系统的业务确认、计量、核算、披露的全过程。通过贷款核算功能，完成贷款从发放到核销14 / 23 整个生命周期的账务核算，支持整个车贷业务流程中贷款账户的明细核算、贷款账户的利息计算、贷款状态转换等核算需求。核算管理包括但不局限于以下几部分内容：?贷款核算处理提前还款贷款展期贴息贷款利率计算贷款调整还款账户管理按月贴息收款收费处理减值准备调整贷款核销贷款核销恢复押品管理记账?差错处理撤销处理贷款正常本金冲正贷款本息冲正?账务查询贷款本息查询账务流水查询客户还款记录

20、查询?日终批量类处理月结贴息结算日终累计积数正常本金利息的每日匡息逾期本金利息的每日匡息日终结息贴息摊销佣金摊销15 / 23 减值处理生成扣款文件浮动利率批量调整发送扣款文件接收扣款结果扣款入账处理本金转逾期处理贷款转非应计处理非应计贷款转回处理2.1.8 日终处理日终批处理是系统每天完成当日业务后，自动进行当日交易结转处理相关的批处理过程，内容包括日切之前批处理（批量还款、形态转移、利息计提、利率调整等）、日切之后批处理（催收处理、报表生成等）。日终批处理中包括正常的日终批处理、异常情况下的日终批处理以及其他批量处理作业的操作等。日终处理包括但不局限于以下几部分：拒绝交易切换日期调用核算管

21、理日终各步骤数据备份文件备份临时数据清理临时文件清理库表数据迁移服务起停日志处理2.1.9 模板类模板类涉及业务报表的生成及各种通知、信函、短信，其主要但不局限于：16 / 23 ?报表支持用户可以灵活自定义报表。系统支持报表打印功能，打印后的报表格式整洁、清晰。系统支持报表结果导出，导出的报表文件可用常用办公软件打开和编辑。系统能够依据统计报表数据，自动生成分析图表，如：饼状图、柱状图等。系统支持分析图表的打印和导出。?通知提醒贷前申请面签、家访还款计划经销商管理放贷通知产品管理催收管理?短信提醒类短信模板通知类短信模板营销类短信模板异常类短信模板2.1.10车商平台车商平台主要用于在汽车销

22、售4s店现场接受客户咨询和贷款申请业务，帮助销售人员推荐各种金融产品。车商平台主要完成如下工作：?贷款申请录入?金融产品模拟试算?审批进度查询?各种通知及提醒?各种查询17 / 23 2.2 非功能性需求2.2.1 性能要求用户数：用户数： 41300 名系统用户。 ( 按照业务规划， 3 年之内将发展到约2000 个合作机构，每个合作机构20 个用户；总中心300 个用户与所有分中心约1000 个用户 ) 同时在线用户数：4000 人并发用户数：50 人交易量：满足新增贷款申请600 笔/ 天交易量；响应时间：普通查询交易响应时间小于3 秒；复杂查询交易响应时间小于20 秒；录入交易响应时间

23、小于1.5 秒；后台批处理时间控制在4 小时以内；处理能力：系统财务核心部分具备7*24 小时运行能力；申请接收和受理等其他部分应具备7*16 小时运行能力。稳定性指标：系统有效工作时间（不间断运行）要求大于99% ，宕机修复时间在0.5 小时以内。2.2.2 语言要求系统要求支持双语（中文&英文）界面。2.2.3 数据管理能力要求车贷系统是基于大型数据库软件（db2/oracle ）开发的系统软件，后台数据采用集中模式存储， 其存储量按百万计算；故而，需要在系统设计时考虑为海量数据的匹配和处理提供强有力的技术支持。18 / 23 2.2.4 输入输出要求车贷系统是一个完整的输入输出的

24、信息管理系统，其不仅要有快速、方便准确地系统输入功能，而且还应该有一个实用、方便、完善的系统输出功能。系统的输入输出要求是系统设计的重要内容之一，它的根本任务是保证将数据正确、方便地输入的到系统中去。所以，保证输入数据的正确很显得十分重要。另外，在保证正确地向系统输入输出所需数据的前提下，应尽量保持输入输出操作的方便，应尽量减少数据输入输出的内容、减少数据输入输出的工作量。以下就是输入输出的基本要求：?输入的要求输入界面直观、亲切有利于快速输入有利于准确输入有利于修改方便操作对所输入的数据有合法性校验功能?输出的要求输出格式要求应于用户认真协商，征得用户同意并可能满足使用人员的要求输出信息应简

25、单、直观，一目了然，尽量符合用户的习惯，便于用户阅读、理解与使用输出内容应尽量汉字化，从而使输出格式醒目各种输出设计要考虑以利于系统发展和输出项目扩充、变动的需要输出操作方便2.2.5 故障处理要求级别描述处理要求一级故障系统停机、 无法使用等对业务运作有重大影响。半小时内恢复系统运行二级故障现有系统的操作性能严重降级，或由于系统性能明显下降，严重影响业务运作。1 小时内恢复系统运行三级故障系统的操作性能受损，但主要业务多能正常运行。2 小时内排除四级故障安装、配置、升级、信息咨询，对业务几根据实际情况尽快排除，一般19 / 23 乎无影响或根本不影响。不超过 5 个工作日2.3 约束和假定2

26、.3.1开发及运行环境系统基于j2ee平台构造、开发后台系统运行于unix 、 linux 平台之上客户端运行于windows操作系统2.3.2浏览器的限制系统操作人员需使用浏览器软件方能登录系统并进行业务操作客户端所使用的浏览器需建立在微软公司ie 浏览器内核之上客户需使用微软公司ie 浏览器，其操作版本需是v6.0 、v7.0 2.3.3服务器的配置经销商服务器：至少4g内存， 4 个 cpu ，硬盘容量不低于40g 核心业务处理服务器：至少4g内存， 4 个 cpu ，硬盘容量不低于80g 数据库服务器：至少4g内存， 4 个 cpu ，硬盘容量不低于80g 磁盘阵列：容量不低于2t 2

27、.3.4其他一般用户显示器分辨率至少是1024*768 电核人员显示器分辨率至少1440 9002.4 人工处理过程结合现行业务处理流程，考虑到业务部门实际工作状况及技术的局限性，中信-bbva汽车金融核心业务处理系统中仍然保留着部分人工处理部分，具体包括以下几部分内容。?产品线下审批20 / 23 所有车贷金融产品的申报（含经销商手续费规则）及相关部门的审批均遵循现行纸质处理流程； 即线下进行产品申报及审批，待审批通过后由运营部综合员登录系统进行产品维护工作。?经销商驻店人员手续费发放系统仅提供将经销商驻店人员手续费发放明细导出功能，具体经销商驻店人员手续费发放过程（传递、失败记录的修正、帐

28、务处理等）核心系统均不涉及。?费用的减免凡涉及客户费用的减免，均由操作人员自行判断；即系统仅给出“应收费用”金额提示，操作人员自行判断是否减免该费用，并在系统中 “实收费用” 一栏填写金额。?律师事务所的选择及手续费计算诉讼环节中涉及律师事务所的选取及应付手续费的计算，系统仅提供律师事务所“名称”填写框及“手续费”输入框；为何选择该事务所及应付该事务所费用均是人为填写。21 / 23 3 用户界面需求车贷系统的最终用户是通过web浏览器方式登录的系统，通过可视化界面完成各类业务的操作。故此，用户界面设计显得尤其重要，其直接影响着用户对系统的整理评价；同时，一个良好的用户界面设计有助于业务处理效率的提高。3.1 主界面风格车贷系统主界面截图如下所示，区域说明如批注所示：logo ：系统 logo 显示。跑马灯：待办事项通知提醒，从右往左循环播放，直至待办事项处理