个人理财考试

1、1. 根据信托法，受托人以（ C）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A 委托人固有财产B 受托人固有财产C 信托财产D 信托财产和受托人固有财产2. 从事代客境外理财业务的商业银行不应当（A ）A 在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B 定期披露投资风险状况C 履行结售汇统计报告义务D 详细告知投资者投资计划3. 下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（ C）。A 某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C 某银行工作人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一

2、名客户D 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率4. 世界上大约有（ A）多个主要的外汇市场，它们遍布于世界大洲的不同国家和地区。A 30B 40C 50D 605. 对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（B）A 减少转移支付B 增加财政补贴C 增加税收D 提高税率6. 小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（B ）A 小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B 小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C 小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款工程，到时候付给小孙 1000 元感谢金

3、D 小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率7. 下列关于金融市场的分类错误的是（A ）A 按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B 按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场，二级市场，第三市场和第四市场C 按照交易标的物划分为货币市场，资本市场，金融衍生品市场，外汇市场，保险市场和黄金及其他投资品市场D 金融衍生品市场可划分为期货市场，期权市场，远期协议市场和互换市场8. 同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（D ）A 资产负债表B 风险认知度C 风险偏好1/1

4、7D 风险承受能力9. 价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力，题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ B）A 纯金币B 纪念金币C 黄金基金D 纸黄金10.商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（B ）A 未按规定提示风险B 利用个人理财业务从事洗钱活动C 销售未经批准的风险收益预测数据D 提供虚假的风险收益预测数据11.LIBOR 是（ A）的英文简称。A 伦敦银行同业拆借利率B 新加坡银行同业拆借利率C 香港银行同业拆借利率D 纽约银行同业拆借利率12.根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（B ）A 对格式条款的理解发生争议的，应当按

5、照通常理解予以解释B 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C 提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的13.根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（B ）内行使，未行使的，申请权取消。A3个月内B1年内C6个月内D1个月内14. 以下哪项不属于客户信息中的定量信息（D）A 个人和家庭档案B 资产和负债C 收入与支出D 投资偏好15.商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（B）A 盈利性，稳健性，充足性B 安全性，流动性，效益性C 安全性，流动性，公

6、益性D 赢利性，社会性，充足性16.股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其（C）的所有权凭证。A 经营权B 选举权和被选举权C 权利和义务D 表决权17. 以下关于理财目标弹性说法正确的是（B）2/17A 理财目标的弹性越大，可承受的风险越低B 理财目标的弹性越大，可承受的风险越高C 理财目标的弹性越小，可承受的风险越高D 理财目标的弹性大小与可承受风险之间没有关系18.商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（C）A 资产业务B 中间业务C 负债业务D 贷款业务19. 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（B ）A 国有控股商业银行B 银行业监督管理委员会C 邮政储蓄银行D

7、证券投资公司20.半年期的无息政府债券（ 182 天）面值为 1000 元，发行价为 982.35 元，则该债券的投资年收益率为（ A ）。（按一年365 天计算）A 3.55%B 1.80%C .3.40%D 1.765%21.下列业务中，属于银行代理业务的是（D）A 个人存款B 消费贷款C 信用卡D 国债22. 以下关于影响黄金价格变动因素的说法中，错误的是（C）。A 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡B 通货膨胀时黄金的名义价格会相应上升C 实际利率较高时，黄金价格将会上升D 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关23.（ C）是指股票价格的变动是随机且不可预测的

8、。A 生命周期理论B 资本资产定价理论C 随机漫步D 市场有效24.近年来，（ C）逐渐成为国际上金融领域最权威，最流行的个人理财职业资格。A 银行业从业资格人员B 理财规划师C 注册从业人员D 理财分析师25. 下列选项中，不属于风险衡量指标的是（B）。A 变异系数B 平均差3/17C 标准差D 方差26.在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（C）。A 对客户资产管理目标进行分析B 为客户进行基础规划C 收集客户信息D 为客户进行资产状况分析27. 下列不属于财政政策工具的是（B）。A 税收B 再贴现率C 预算D 财政补贴28. 客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不

9、包括（D ）。A 客户的微观因素B 理财产品的微观因素C 顾问服务中的微观因素D 市场中的微观因素29.下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（C）。A 金融远期合约缺点之一是没有履约保证B 远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C 金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一不定期标准数量的金融工具的标准化协议D 金融远期合约的优点是规避价格风险30.金融市场主体是指（C）。A 金融交易的工具B 金融中介机构C 金融市场上的交易者D 金融监管部门31.某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（D ）。A 7.66%B 12.78%C

10、13.53%D 12.55%32.保险产品的功能不包括（A ）。A 增加流动性B 转移风险C 补偿损失D 融通资金33.面额为100 元，期限为10 年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是（ D ）A 59.21 元B 54.69 元C 56.73 元D 55.83 元34.根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（C）万美元以4/17下（含）的，可以在银行直接办理。A.2B.3 C.1 D.535.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ D ）内行使，未行使的，申请权取消。A.1 个月 B.3 个月 C. 半年 D.

11、 一年36.未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（A ）A. 境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理B.境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C.境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1 万美元以上的，凭交易额的真实性凭证，本人原存款银行外币现钞提取单据办理D.境外个人手持现钞汇出，当日累计等值1 万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理37.依据中华人民共和国个人所得税法，下列所得中应缴纳个人所得税的是（C）A. 养老金B.国债利息C.偶然所得D.保险赔款38.个人理财业务中，商业银行是通过（C）方式实施民事法律行为的。A. 特别代理B.指定代理C.委托代

12、理D.法定代理39.下列四个工程中，根据收益率和标准差来评价，最优的是（D）A. 收益率为0.04，标准差为 0.11B.收益率为0.04，标准差为 0.09C.收益率为0.05，标准差为 0.08D.收益率为0.05，标准差为 0.0740.假定张先生当前投资某工程，期限为3 年，第一年年初投资100000 元，第二年年初又追加投资 50000元，年要求回报率为10%，那么他在 3 年内每年年末至少收回（C）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.4438641.保险市场按照保险标的的划分方式中，不包括（A ）A. 直接保险B.投资型保险C.财产保险D.人身保险42.社会

13、保险的特点不包括（D）A. 非营利性B.社会公平性C.强制性D. 营利性43.以下各项个人所得，（A ）免纳个人所得税A. 国债和国家发行的金融债券利息B.残疾，孤老人员所得C.因严重自然灾害造成重大损失的D.省级人民政府以下单位44.（ A ）的未成年人，（A ）自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。5/1745.十周岁以上，不能完全辩认46.十六周岁以上，不能完全辨认47.十六周岁以上，不能辨认48.十周岁以上，不能辨认45.基金资产的名义持有人或管理机构称为（C）A. 基金操作人B.基金份额持有人C.基金托管人D.基金管理人46.（ A ）即人民币普通股A.A 股 B.B 股 C.H股

14、 D.N股47.保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（A ）A.1 个月 B.3 个月 C.6 个月 D.1 年48.复利现值与复利终值的确切关系是（A ）A. 正比关系B.反比关系C.互为倒关系D.同比关系E.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于（C）A.10 小时 B.15 小时 C.20 小时D.25 小时F.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（A ），避免错误销售和不当销售。A. 理财投资建议是否存在误导客户的情况B.客户分层是否合理C.投资金额较大的客户相关材料D.证估报告是否披露了相关重大事项51.股票收益率最主要的表现形式是（B）A.

15、 到期收益率B.持有其收益率C.当期收益率D.净收益率52.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（ A ）A. 先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权53.VAR 方法的优点不包括（C）A. 模型风险简洁明了B.可以事前计算C.降低流动性风险D.确定必要资本及提供监管依据54.以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债工程（B）E.银行信用卡支出6/17F.房屋装修贷款G.旅游和娱乐支出H.汽车和其他支出55.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资

16、产品时，对客户的了解内容不包括（A ）E.了解客户的隐私以提供合理的税收规划F.评估客户的财务状况G.了解客户风险知能力H.了解客户的风险偏好54.以下投资工具中，最安全的是（B）A. 银行存款B.国债C.股票D. 基金52.个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ A ）的规定43.民法通则44.中华人民共和国中国人民银行法45.中货人民共和国合同法46.中华人民共和国商业银行法58.（ C）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划，投资建议，个人投资产品推介等专业化服务A. 财务规划服务B.资产管理服务C.理财顾问服务D.综合理财服务5

17、9.以下有关期货的说法错误的是（B）B.期货交易是以公开，公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。C.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易D.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结E.期货合约对商品质量，规格，交货时间，地点等都做了统一的规定，是标准化合约60.（ A ）是亚洲地区最大的外汇交易中心53.东京54.北京55.汉城56.香港61.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（C）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。A.5 B.10 C.30 D.6062.在我国，以下各项中属于企业法人的是（B）A. 国家机关B.公司法人C.文化事业单位D

18、.红十字会44.目前，银行代理国债的各类不包括（C）A. 凭证式国债B.实物式国债C.可转换式国债7/17D.记账式国债E.（ D）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约A. 仓单B.持仓量C.持仓限额D.保证金49.客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（D ）A. 风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.风险分析能力66.银行代理信托产品是指信托公司委托（C）代为向合格投资者推介信托计划E.证券公司F.保险公司G.商业银行H.基金管理公司E.下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（B ）A. 人民币 10 万元以上，外币应在50

19、00 美元（或等值外币）以上B.人民币 5 万元以上，外币应在5000 美元（或等值外币）以上C.人民币 10 万元以上，外币应在1 万美元（或等值外币）以上D.人民币 5 万元以上，外币应在1 万元美元（或值外币）以上68.根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（D ）A. 单独或者通过合谋，集中资金优势，持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间，价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖69.市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（A ）A. 市场风险B.流动性风险C.销售风险D

20、.违约风险70.以下关于各保险要素的说法，正确的是（D）E.被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人F.保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司G.投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人H.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人71.若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C）67.增加银行存款68.卖出手中外汇69.增持固定收益证券70.出售手中股票72.信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（C）A. 信用风险B.收益风险8/17C.汇率风险D.流动性风险73.按照个人理

21、财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（D）A. 基础资产的市场风险B.支付结构风险C.投资管理风险D.违约风险74.以下公式中错误的是（D）60.资产 -负债 =净资产61.变异系数CV= 标准差 / 预期收益率62.普通年金终值=每期固定金额 * （ 1+利率）期限 -1/利率63.单期中现值 =终值 * （ 1+利率）75.保险是指（ A ）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担保险金责任A. 投保人，保险人，保险人B.保险人，投保人，投保人C.保险人，投保人，保险人D.投保人，保险人，投保人76.下列关于合同订立的说法，不正确的是

22、（B）A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式，口头形式和其他形式E.A 银行推出了一个货币型理财产品，投资者B 在 4 月 21 日购买该类产品100 万元， 4 月24 日工作时间买出， 4 月 21 日至 4 月 24 日每天的 7 日年化收益率为： 4月 21 日， 2.15%，4 月 22 日， 2.2% ，4 月 23 日 2.1%， 4 月 24 日 2.15%那么在此期间的理财收益为（C）元A.153.21B

23、.164.78C.176.71D.197.23F.金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（D ）A. 集聚功能B.财富功能C.资源配置功能D.反映功能79.在利息不断资本化的条件下，资金埋单价值的计算基础应采用（B ）A. 单利B.复利C.年金D.普通年金80.下列不属于客户财务信息的是（A ）E.投资风险偏好F.当期财务安排G.当期收入状况H.财务状况未来发展趋势81.下列关于期货合约的特点，正确的说法有（B ）个。 (1) 标准化合约（2）履约大部分通9/17过对冲方式（3 ）合约的履行收期货交易或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大的变动单位和浮动限额A.2 B.3

24、C.4 D.182.<物权法 >涉及的物权不包括（D ）A. 所有权B.用益物权C. 债权 D. 继承权70.(C) 是指商业银行向客户提供的财务分析与规划，投资建议，个人投资产品推介等专业化服务A. 财务规划服务B 资产管理服务C 理财顾问服务D 综合理财服务84. 根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（A ）A. 商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录D.商业银行个人理财业务内部调查监督

25、的重点为是否存在错误销售和不当销售情况B.（ C）是指银行从业人员应当具备岗位所需的专业知识，资格与能力A. 熟知业务B.勤勉尽责C.专业胜任D.诚实信用86.以持有时间划分费率档次的是（B）A. 前端收费B.后端收费C.终端收费D.末端收费E.美式看跌期权允许持有者（B ）83.在到期日或之前以执行价格购买某种资产84.在到期日或之前以执行价格卖出某种产品85.随股价的升高获得潜在的利润而不是在短期内卖出股票86.随股价的升高获得潜在的利润，并在短期内卖出股票88.某客户2003 年 1 月 1 日投资1000 元购入一张为1000 元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004 年 1

26、 月 1 日以1100 元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为（C）A.10% B.13% C.16% D.15%89.下列不属于非保证收益理财计划的是（B ）A. 某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为0.MAX （15%观察日挂钩股票涨/跌幅）B.某银行发行理财计划，明确收益率为3%C.某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为-2%， MAX(15%- 观察日挂钩股票涨/跌幅 )D.某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定90.若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（C）A. 增加外汇配置B.减少国内股票配置C.增加国内基金配置D.减少国

27、内房产配置91、下列属于银行代理类理财产品的有（ABE ）10/17A 依然、基金B 保险C 货币型理财产品D 债券型理财产品E 信托92、若将债券称理财产品，则要考虑的债仅的特征包括（ACDE ）A 流动性B 参与性C 偿还性D 收益性E 安全性93、下列（ ABCDE ）可以对商业银行个人理财业务产生影响A 客户对理财业务的认知度B 金融机构监管机制C 中介机构发展水平D 商业银行个人理财业务定位E 其他理财机构理财业务的发展94、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（BCDE ）A 利率处于高水平B 利率处于低水平C 预期未来经济增长迅速D 要将某地段规划成金融中心E 开发商的

28、成本提高95、从 2004 年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（ AD ）为条件，出让自己的一部分低风险收益给客户。A 投资门槛B 收益型C 风险性D 流动性E 产品期限性96、按委托人或受托人的性质不同划分，信托可分为（AB ）A 法人信托B 个人信托C 公司信托D 银行信托E 资金信托97、信托产品风险包括（ABCD ）A 投资工程风险B 工程主体风险C 信托公司风险D 流动性风险E 偿还风险98、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（ABC ）A 具备保险兼业代理许可证11/17B 委托代理险种在保险兼业代理许可证

29、允许的范围内C 经过相应的专业培训D 具备三年以上的保险兼业代理经历E 具有三年以上的经营时间99、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（ ABDE ）A 具有相应的风险管理体系和内闻控制制度B 具备有效的市场风险识别控制体系C 信誉良好，近三年没有发生损害客房利益的重大事件D 信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件E 具有开展业务工作经验的从业人员100、商业银行以安全性原则，流动性原则，效益性原则为经营原则，实行（ABCD ）A 自主经营B 自担风险C 自负盈亏D 自我约束E 自我管理101、关于个人理财业务与储蓄的关系

30、，下列表述中正确的有（ABCDE ）A 家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段B 家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期C 家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大。D 在家庭成长期，收入增加而支出的相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加E 家庭衰老期以理财收及转移性收入为主102、常见的个人风险承受能力评估方法包括（ABCDE ）A 定性方法B 客户投资目标C 对投资产品的偏好D 概率和收益的权衡E 定量方法103、避税规划主要特征包括A 非违法性B 有规则性C 前期规划性和后期的低风险性D 有利于促进税法质量的提高E 反避税性104、影响退休规

31、划的主要因素包括（ABE ）A 工资薪金收入成长率B 投资报酬率C 汇率D 退休后余寿E 通货膨胀率105、基金宣传材料可以采用的形式包括（ABCDE ）A 公开出版资料B 宣传单、手册、信函12/17C 海报、户外广告D 电视、电影、广播音像资料E 互联网资料106、根据我国证券投资基金法的规定，基金合同应当包括的内容有（ABC ）A 基金运作方式B 基金持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务C 基金收益分配原则、执行方式D 风险警示内容E 基金管理人、基金托管人报酬及其他有关费用的提取、支付方式与比例107、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（ABCDE ）A 经济增长速度B 通货

32、膨胀率C 就业率D 国际收支E 汇率108、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（ACD ）A 产品发生人B 产品发行地区C 托管机构D 投资顾问E 客户风险承受能力109、以下对保证收益型理财计划的特征的描述，正确的是（AC ）A 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担投资风险B 风险都由投资者承担C 银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险D 风险都由银行承担E 风险由投资者和银行共同承担110、中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为

33、（ AB ）A 保证收益理财计划B 非保证收益理财计划C 保本理财计划D 非保本理财计划E 保本浮动收益理财计划111、商业银行一般会考虑客户的基本条件包括（ABD ）A 客户的个人金融资产数量B 客户的家庭金融资产数量C 客户的家庭组成情况D 重要人士标准E 客户的类型112、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有（ACE ）A 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系B 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件13/17C 有具备开展相关业务工作经营和知识的高级管理人员、从业人员D 具备良好的个人理财业务产品创新能力E 具有相应的风险管理体系和内部控制制度113、债

34、券按发行主体的不同，可分为（ACDE ）A 政府债券B 公债C 金融债券D 公司债券E 国际债券114、市场有效的三个层次对应正确的有（BC ）A 半强型有效市场历史信息B 弱型有效市场历史信息C 半强型有效市场公开信息D 强型有效市场公开信息E 超强型有效市场内幕信息115、证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。A 未经客委托，擅自为客户买卖证券B 传播、提供虚假或者误导投资者的信息C 挪用公款进行大规模的证券买卖D 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖E 为牟取佣收入，诱使客户进行不必要的证券买卖116、根据我国特殊国情，我国上市公司股票还可分为（AB

35、CDE ）AA 股BB 股CH 股DN 股ES 股117、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括（ABCDE ）A 具备相应的学历水平和工作经验B 具备相关监管部门要求的行业资格C 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则D 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特征E 充分了解和认识个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求118、目前，我国银行代理黄金业务的种类有（ACDE ）A 条块现货B 黄金首饰C 黄金基金D 纸黄金E 金币119 关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ABDE ）

36、A 委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B 因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托高速信托财产的管理方法14/17C 受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2 年内，有权申靖人民法院撤销该处分行为D 受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E 受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人120、以下行为中（ABDE ）体现了同事间团结合作、互通有无的精神A 开展经验交流会、专业知识培训会B 交流销售产品的技巧C 分享各自的客户资源D

37、提示同事不恰当的行为E 在工作讨论会中直接指出同事的错误121、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（CDE ）A 承诺利用基金资产进行利益输送B 采取抽奖方式销售C 发售基金份额D 办理基金份额的申购、赎回E 宣传推介基金122、黄金的需求方主要有（ABC ）A 黄金加工商B 购入或回收资金的中央银行C 进行保值或投资的购买者D 产金商E 出售黄金的私人或集团123、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（ACD ）A 通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低B 理财目标的强性越大，可承受的风险也越低C 中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险D 一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能人事高风险的投资E 中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守124、结构性理财产品大致可以细分为（ABCD ）A 外汇挂钩类B 利率 /债券挂钩类C 股票挂钩类D 商品挂钩类E 指数挂钩类125、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（ABCD ）A 货币市场基金B 短期定期存款C 流动性高的活期存款D 贷款额度E 股票126、以下关于理财顾问服务的说法，正确的是（ABCDE ）A 理财顾问服务是指商业银行向客户提拱的财务分析与规划、