代理业务知识

1、 代代 理理 业业 务务代理业务种类代理业务种类基本代理业务基本代理业务 基金业务基金业务 国债业务国债业务 省级非税收入业务手机信使服务 学生缴费快车 银校通实时代收学费业务 广东省电子缴税系统业务 西联汇款业务西联汇款业务 “汇利丰”个人外汇结构性存款 基基 本本 代代 理理 业业 务务业务分类业务分类 代理收款业务代理收款业务 代理付款业务代理付款业务 基本规定基本规定 签订代理业务合作协议 数据确认标准交接手续资金处理后续处理代理收款业务代理收款业务 单笔缴费单笔缴费 实时缴费 非实时零星缴费 收款人提供金额零星缴费收款人提供金额零星缴费 付款人提供金额零星缴费付款人提供金额零星缴费

2、批量代收批量代收代理付款业务代理付款业务 业务特点密码规则平衡原则基基 金金 业业 务务基本规定基本规定 基金代理销售的对象 基金单位面值 交易时间 风险承受能力 风险属性 交易介质分红方式异常情况处理 差错处理业务流程业务流程 1、开立借记卡2、建立客户资料3、开立TA账户4、基金交易认购基本规定认购基本规定 分为金额或份额金额或份额两种方式，具体按基金契约规定执行（一般为金额认购）可多次认购，手续费手续费按每个账户单笔分别计算认购基金单位的最高或最低限额限额按基金契约规定执行认购时，借记卡中必须有足额的认购资金认购交易一经受理不能撤单不能撤单申购基本规定申购基本规定申购分为金额或份额两种方

3、式，具体按基金契约规定执行（一般为金额申购）投资者申购基金单位的最高或最低限额按基金契约规定执行投资者申购基金单位时，借记卡中必须有足够申购资金赎回基本规定赎回基本规定 投资者赎回只能采用份额的方式；赎回的基金单位须是投资者在基金账户内可用余额赎回的基金单位最高或最低限额须符合基金契约的规定赎回的基金单位一经受理即被冻结投资者申请赎回基金单位时，须选择顺延或不顺延撤单基本规定撤单基本规定 当日开立TA账户、申购、赎回、转托管、非交易过户、基金转换、修改分红方式、冻结解冻交易可受理撤单撤单只受理整笔委托交易，不能部分撤单撤单须到原申请交易网点办理并提供原申请交易委托号取消基本规定取消基本规定 取

4、消应在当日受理委托交易时间内操作需提供原交易委托号取消交易须经会计主管审核授权 转托管基本规定转托管基本规定 转托管转出方和转入方必须为同一投资者，申请转托管的投资者须先在另一销售机构开立基金账户转出的基金单位，经注册登记中心确认后记入转入方基金账户投资者转出的基金单位须为基金账户的可用余额，且每次只能选择一只基金的部分或全部基金单位进行转托管转托管当日不能有其他交易行为，投资者转出的基金单位一经受理即被冻结，权益登记日不受理转托管业务 基金转换基本规定基金转换基本规定 被转换的基金必须是同一代销机构代理的同一基金管理人管理的基金申请转换的基金可以是基金账户内某只基金的部分或全部基金单位投资者

5、申请转换的基金单位必须为基金账户内可用余额申请转换的基金必须处在开放日申请转换的基金必须是基金公司公告的已开通转换业务的基金设置基金分红方式基本规定设置基金分红方式基本规定 分红方式包括现金和红利再投资投资者一次只能设置一只基金的分红方式，基金分红方式适用于某只基金的所有份额，不能对部分份额设置分红方式投资者在认购或第一次申购某只基金单位时，若不设置分红方式，系统将默认为按基金契约规定的方式（一般为现金分红）分红方式的设置需在权益登记日前办理（具体按照基金契约规定方式执行）定期定额业务定期定额业务 固定时间 指定账户 申购（赎回） 固定金额（份额）金穗借记卡委托申购日 委托赎回日 费率以基金管

6、理人对外公告为准。定投数量申购以人民币100元为单位,最低申购金额100元，申购金额阶梯为100元的整数倍，最高不限；赎回的最低份额为100份，赎回份额阶梯为100份的整倍数，最高不限。申购（赎回）时间段为：1日至25日，固定日期连续3个基金开放日扣款不成功，将记录投资者当月违约一次。连续三个月违约三次，将自动终止投资者的基金定期定额申购业务；连续3个开放日赎回不成功，将记录投资者当月违约一次。连续三个月违约三次，将自动终止投资者的定期定额赎回业务。业务年限。风险提示风险提示 为非居民开户的法律风险 出现操作差错，承担赔偿责任的风险投资者回单手工填写，盗用客户资金风险 撤单/取消业务的操作风险

7、 国国 债债 业业 务务国债的种类国债的种类凭证式记帐式储蓄型凭证式国债基本规定凭证式国债基本规定 1、凭证式国债发行金额以100元为起点，金额超过100元的按百元的整数倍销售。2、凭证式国债采取记名式，可以挂失、办理质押贷款，但不得更名或上市转让。凭证式国债的正式挂失、挂失补发、司法冻结，必须到原开户网点办理。凭证式国债开通全省通买通兑的客户，须在购买凭证式国债时，预留密码。3、发行期结束到国债到期前半年之间，对剩余额度或持券人提前兑付部分，可在其总额度内继续面向社会进行买卖。对二次买卖的国债，购买日即为起息日，以本期该档存期最后到期日为到期日，并按实际持有天数及相应的利率档次计付利息。4、

8、凭证式国债发行期内不办理提前兑付；发行期结束后可以办理提前兑付。提前兑付时，必须全额兑付，按财政部的公告中有关凭证式国债提前兑付时所规定的分档次利率计息，并按兑付本金的1收取手续费。5、逾期兑付时，逾期部分不计付利息。6、国债利息暂不征收个人利息所得税。记账式国债基本规定记账式国债基本规定 1、债券交易投资者是指通过农业银行营业网点买卖债券的个人和单位。金融机构不得通过营业网点买卖债券。2、投资者应按照实名制原则开立债券账户，投资者开立的债券账户与其相对应的资金账户资料必须保持一致。记账式国债与储蓄国债共用一个债券账号。3、债券面值以人民币元为单位，债券交易单位以百元面值为一份，实行整份倍数交

9、易。资金清算单位为元，保留两位小数。4、债券交易价格由总行根据银行间债券市场各券种的双边报价及债券市场需求状况确定。5、债券交易报价以每百元债券的全价、净价和应计利息额分别列示。（1）全价净价应计利息额。（2）净价是指不含有自然增长应计利息的价格。6、应计利息额计算方法。公式：应计利息额票面利率365天已计息天数面值。（1）票面利率。固定利率债券的利率是指发行票面利率，浮动利率债券的利率是指本付息期计息利率。（2）年度天数及已计息天数。1年按365天计算，闰年2月29日不计算利息；已计息天数是指起息日至交割当日实际日历天数。7、柜台交易营业日为每周一至周五，法定节假日除外，通常是10:0015

10、:30。8、机构投资者必须在原借记卡开卡网点开立债券账户，并进行债券交易。储蓄国债基本规定储蓄国债基本规定 1、储蓄国债发行对象为个人客户。企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者不得购买。2、储蓄国债从开始发行之日起计息，付息分为利随本清和定期付息两种方式。储蓄国债以100元为单位办理各项业务，资金结算单位为元，保留两位小数。3、储蓄国债认购、提前兑付实行债券和资金的实时结算。4蓄国债包括固定期限利随本清债、变动期限利随本清债、附息固定利率债、附息浮动利率债和附息通胀指数债等品种，其他品种推出以财政部公告为准。5、储蓄国债不可流通转让，在规定时间内可以办理提前兑付、质押贷款、非交易过户等，

11、其中固定利率变动期限国债可在规定时间内申请终止投资。6、储蓄国债业务代销系统全年开放，每日系统开放时间为8:3017:00。业务办理时间与代销网点营业时间一致。省省 级级 非非 税税 收收 入入 业业 务务 基本规定基本规定 包括行政事业性收入、政府性基金收入、罚没收入等）代理业务中涉及的网点统称为代收网点协办网点。我行开放全省（深圳地区除外）所有营业网点作为代收省级非税收入的协办网点，负责收取以柜台现金或转账方式缴纳的广东省各类非税收入，以及补打工商批扣财政电子票据业务。 网点代收非税收入业务流程网点代收非税收入业务流程 缴费义务人持现金、存折、银行卡缴款时，柜台人员应先审核缴款通知书（缴款

12、通知书无论是否盖章均可受理），如果缴费人超过规定的缴费日期缴款，代理网点应不予受理（具体缴费有效期详见缴款通知书）。柜员审核无误后做“9995广东财政非税收缴费”交易，系统会先联动“9994查询”界面,柜员根据缴费通知书录入执收单位编码、缴款通知书号码、号码校验码、票据类型编码（票据号码为“CE” 开头的票据类型编码为“406010”,票据号码为“CF”开头的票据类型编码为“406009”）、电子票据号码（输入的号码必须完整，包括所有大写英文字母和数字，为保证输入的票据号码无误，需重复输入2次）、全书校验码后，提交系统进行缴费。交易成功后，系统实时反馈相关资料并提示打印，柜员套打一式二联的省财

13、厅非税收入电子票据（一联交缴款义务人，一联银行留存备查），并核对无误后，按照缴款通知书上的要求加盖“现金收讫章”，将通知书退回缴费义务人（网点不需留存）；如果输入缴费通知书的编码后，系统没有相关数据，则需要选择手工录入，并根据缴款通知书内容录入相关要素（包括：票据类型编码、票据号码、收费项目编码、收费项目名称、应收金额、全书校验码等），交易成功后按照缴款通知书上的要求加盖“现金收讫章”，将该联退回缴费义务人，银行不需留存。注意事项注意事项 （五）我行系统打印财政票据时会出现某些中文字显示不正确或不显示，导致财政票据上的缴费人姓名不正确，该问题的原因是系统无法正确显示和打印一些比较生僻字，当出现

14、该类问题时，代收网点按照以下办法处理：当缴费人在柜台领取票据时发现打印的姓名不对，可由柜员经过与缴款通知书核对后，按照缴款通知书的字样人工修正或填写这些汉字后盖章确认。（六）系统显示的缴费人姓名与缴款通知书上的缴费人姓名不符，柜台不得拒收，缴款通知书能否收款应取决于“全书校验码”输入后系统能否通过，柜员不应也没有必要核对缴款通知书上的缴费人名称与系统显示的缴费人名称是否相符，只要“全书校验码”录入后系统通过，网点一律不应拒收。 手手 机机 信信 使使 服服 务务基基 本本 规规 定定 （一）定义 手机信使服务业务是指农业银行通过特定的通讯服务平台向客户发送手机短信，为客户提供各种增值金融信息服

15、务的业务。（二）产品类别 订阅类手机信使服务需要向客户收取费用，客户必须在农业银行营业网点或通过电话银行成功办理签约后方可获得订阅类手机信使服务。 非订阅类手机信使服务无需客户付费，由农业银行主动向客户发送，客户不需要办理签约。（三）其他规定手机信使业务只支持对本省手机号码、小灵通号码发送信息。手机信使业务只支持发送本省账户的动账信息。贷记卡账户不纳入手机信使业务签约服务账户范围内。业务处理业务处理 客户柜台办理订阅类手机信使服务业务签约应在营业网点柜台填写中国农业银行广东省分行手机信使服务业务申请表（以下简称申请表），指定唯一的付费账号及接收短信息的手机号码或小灵通号码。并提供本人有效身份证

16、件、扣款账户、服务账户的原件及复印件各一份交银行经办人员。银行经办人员认真审核客户提交的申请表及相关资料无误后，为客户办理签约交易，并打印一式两份的交易回单交客户签章确认，银行和客户各留存一份 手手 机机 信信 使使 服服 务务基本规定基本规定 定义 手机信使服务业务是指农业银行通过特定的通讯服务平台向客户发送手机短信，为客户提供各种增值金融信息服务的业务。产品类别 订阅类手机信使服务需要向客户收取费用，客户必须在农业银行营业网点或通过电话银行成功办理签约后方可获得订阅类手机信使服务。 非订阅类手机信使服务无需客户付费，由农业银行主动向客户发送，客户不需要办理签约。 其他规定 只支持对本省手机

17、号码、小灵通号码发送信息。 只支持发送本省账户的动账信息。 贷记卡账户不纳入手机信使业务签约服务账户范围内。业务处理业务处理 （一）客户签约 客户柜台办理订阅类手机信使服务业务签约应在营业网点柜台填写中国农业银行广东省分行手机信使服务业务申请表（以下简称申请表），指定唯一的付费账号及接收短信息的手机号码或小灵通号码。并提供本人有效身份证件、扣款账户、服务账户的原件及复印件各一份交银行经办人员。 银行经办人员认真审核客户提交的申请表及相关资料无误后，为客户办理签约交易，并打印一式两份的交易回单交客户签章确认，银行和客户各留存一份 学学 生生 缴缴 费费 快快 车车学生缴费快车 业务适用地区批量扣

18、收学费方式 银银 校校 通通 实实 时时 代代 收收 学学 费费 业业 务务 基本规定基本规定 （一）根据我行与华南理工大学（以下简称“华工”）签订的实时代收业务合作协议，我行在全省范围（深圳地区除外）内为华工开办实时代收学费服务。（二）我行在全省代理华工实时代收学费业务中涉及的网点统称为代收网点，包括主办行、协办网点。协办网点：我行将开放全省（深圳地区除外）内所有营业网点（或自助终端）作为代理华工实时代收学费业务的协办网点，负责收取缴费人以柜台现金或转账方式缴纳的学杂费。 业务操作业务操作 1、采取柜台免填单方式。缴费人无须填单，只须向网点经办人出示学生缴费须知、提供学号和本人有效身份证件。

19、2、网点柜台经办人员收到缴费人提供的学生缴费须知和学生学号后，在中间业务交易平台通过“951b缴纳应缴学费”交易进行学费代收。柜员也可通过951a（查询应缴学费）交易先查询缴费信息，确认无误后（如为转账缴费，则先将应缴金额从卡、折账户扣划至91过渡），再用951b（缴纳应缴学费）交易收取学费。 广广 东东 省省 电电 子子 缴缴 税税 系系 统统 业业 务务 基本规定基本规定 ETS中心设立在中国人民银行广州分行，负责系统的日常维护和综合管理，是财政、国库、国税、地税、商业银行星型网络结构的中心节点，也是各单位间信息交换的中心节点。ETS中心系统不进行资金清算，商业银行、人民银行国库之间的资金

20、清算通过现有清算渠道进行，如中国现代化支付系统、同城清算系统、广东金融结算服务系统等。 西西 联联 汇汇 款款 业业 务务 基本概念 西联汇款业务（以下简称西联汇款）是指我行与美国西联金融服务公司利用西联汇款业务系统合作开展的个人外汇实时汇款业务。西联发汇是指网点接受客户的委托，将外汇款项通过网络版发出的汇出汇款业务。主要分为西联发汇柜面操作和发汇后资金清算两部分。西联收汇是指网点通过网络版核实客户提供的收汇信息无误后，将外汇款项解付给客户的汇入汇款业务。主要分为西联收汇柜面操作和收汇后资金清算两部分。西联汇款的退汇分正常退汇和非正常退汇，正常退汇即发汇人主动要求退汇。网络版系统将西联汇款的正

21、常退汇视同为收汇，退汇时原汇款收取的手续费不予退回，退汇必须在原发汇网点办理。非正常退汇即由于西联公司原因无法解付的发汇业务，西联公司会主动与网点联系要求退回该笔汇款，并将已收取的原汇款本金与手续费全额退回给发汇人。相关规定 对于同一客户单笔或当日累计等值1万美元以上的西联收汇和发汇业务，柜员须于次日在反洗钱系统中核对并提交大额可疑信息，如信息中无该客户西联收汇、发汇交易记录的，须在系统中手工补录其交易记录。西联收汇业务的系统权限目前为单笔收汇金额最高20000美元；西联发汇业务的系统权限目前为农行全行业务量前2000名的网点单笔发汇限额为15，000美元，其余网点的单笔最高限额为7500美元

22、（若部分网点要求单笔发汇的限额由7500美元调升至15000美元的，需通过省行向总行申请），单个网点当天累计金额最高为50000美元。网点办理单笔西联收汇超出系统权限时，应与西联客服中心联系获得授权。西联发汇业务只办理美元汇款，美元现钞发汇时不收钞转汇费用；如客户办理非美元汇款，须按现行规定套算成美元现汇后汇出；网点须根据网络版系统自动计算的费用金额收取手续费。业务受理须提交如下材料 一式四联收汇单，详细填写收款人名称、地址、电话；汇款人国家、名称、地址、电话；收款币种和金额（大小写）；西联监控号（十位阿拉伯数字）；验证身份问题和答案客户本人有效身份证件及复印件收款人为非居民或收款人为居民且收

23、汇金额大于USD2，000.00的，需同时提交经收款人签名的涉外收入申报单 风险提示及防范 西联公司对收汇业务的限制：同一客户在同一天、同一网点办理收汇业务的笔数不受限制，但单笔收汇金额最高限额为2万美元。ABIS系统“2750”查询结果上显示的收汇人与发汇人姓名的书写顺序应与收汇单一致，即先名后姓，不一致不解付。收汇人所提供的金额如与ABIS系统上显示的相差超过10%，不予解付。收汇人为中国人时姓名译作拼音，其中一个拼音字母不同均不解付；外国人收款时应与证件上的名字拼法一致，如有差异要区分情况处理：对从非洲国家发出的汇款，收、发汇人的姓名拼写要一致，不一致不兑付；其他国家发出的汇款，其错误字母如为对发音不造成影响的字母重复，或元、辅音的多或少，又或者是发音相近的字母，可视其情况自行解付或与西联公司联系，如错误较多或已对发音造成影响，则不予解付。 如收汇人所提供的金额与ABIS系统上显示的不超过10%，网点可以直接解付，前提为收汇人知道发汇人的名字；收汇人知道发汇人的发汇国家；收汇人知道发汇金额（ 10%以内）；收汇人提供正确的监控号码；收汇人提供有效的身份证明文件。监控号具有唯一性，不会重复，业务人员也以此作为解