浅谈保险合同解除权的特点

1、浅谈保险合同解除权的特点保险合同的解除是指保险合同成立后，没有履行或没有完全履行前，保险合同当事人依法或依约提早终止保险合同效劳的法律行为。保险合同一旦提早终止，必然会涉及到已交保费是不是退还、已发生的事故是不是赔付等一系列问题。这既关系到保险业的正常运作需要，又直接阻碍到保险公司的诚信度，同时还牵涉到投保人的重大财产利益，因此立法必需审慎处置，做好几方面的平稳。依照我国保险法的相关规定，保险合同的解除具有以下几个特点：一、保险法对保险人的解除权给予了严格限制依照合同法的一样原理，解除权的权利来源大致能够分为两种：法定解除权和约定解除权。前者是指在法律直接规定的情形显现时，当事人一方或两边所享

2、有提早终止合同的权利；后者是在订立合同时两边协商确立的除法定情形之外的其他条件成绩时，当事人提早终止合同的权利。约定解除权千差万别，但法定解除权在我国合同法中却有明确的规定：当事人一方存在全然违约、预期违约、 催告后仍违约时，守约方能够解除合同；而合同目的落空时，两边均能够解除合同。这一规定关于保险合同不免仍显粗糙。为此新保险法针对保险合同中的法定解除权做出了如下安排：尊重投保人的利益选择，最大可能地给予其解除权，避免保险人的优势滥用，最大可能地限制其解除权。该立法用意在新法第15 条清楚可见： 除本法还有规定或保险合同还有约定外，保险合同成立后，投保人能够解除保险合同，保险人不得解除合同。新

3、法除对保险人解除权的来源做出了严格规定之外，关于保险人行使解除权的时限也做出调整，表现出立法的严谨。二、保险讹诈组成解除保险合同的要紧违约样态所谓讹诈是指故意隐瞒真实情形或编造虚假信息的行为。保险业有其特殊的运作原理，保险人是不是承保和保险费率的高低往往决定了保险合同的成立和当事人的要紧合同利益。因此保险合同的达到关于两边的诚信都有很高的要求，不管是投保人隐瞒了真实情形，仍是保险人或保险代理人不作为地未尽告知义务致使合同成立的，都会阻碍到保险合同的解除或部份无效。依照新法第16 条第 1 款规定，投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以阻碍保险人决定是不是同意承保或提高保险费率

4、的，保险人有权解除合同。另外，新法第27 条规定，未发生保险事故，被保险人或受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出补偿或给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并非退还保险费。投保人的告知义务不仅存在于保险合同订立之时，也存在于保险合同履行进程中。依照保险法第52 条第 1 款规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当依照合同约定及时通知保险人，保险人能够依照合同约定增加保险费或解除合同。三、保险合同解除后是不是具有溯及力视保险合同的履行情形不同而不同合同解除的溯及力，其本质上指的是合同解除后的效劳问题。关于保险合同而言，合同解除的溯及力要紧体此刻投保人已经交纳的保险费返还

5、上。若是保险合同的解除有溯及力，那么保险人应将收受的保险费返还，被保险人若是受有保险金要将给付的保险金返还。若是没有溯及力，那么保险人无需退还保险费，被保险人亦无需返还已经收受的保险金。依照我国保险法的规定，保险合同解除后有无溯及力取决于以下几个因素：其一，投保人的主观过错程度。依照保险法第16 条第 3、4 款的规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人关于合同解除前发生的保险事故，不承担补偿或给付保险金的责任，并非退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严峻阻碍的，保险人关于合同解除前发生的保险事故，不承担补偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。由此可见，主观

6、过错会致使保险人解除保险合同时，尽管都会引发保险责任的免去，可是关于保险费的返还却做了不同处置，故意那么不予退还即无溯及力；过失那么能够退还即有溯及力。其二，保险费用缴纳的时刻长短。新法第43 条规定：投保人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当依照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。由此可见，在人寿保险合同中，保险费用的缴纳达两年以上而合同解除时，不管是不是存在投保人的故意行为，解除以后保险人都需要支付保单金额。其三，保险责任的开始与否。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人能够收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，剩余部份退还投保人。至于如何确立保险责任的时刻，新法第14 条做出了相应规定：“保险合同成立后，投保人依照约定交付保险费，保险人依照约定的时刻开始承担保险责任”。综上所述，保险法对合同解除权制度的设计在增进保险业务的健康进展，平稳广大保民与保险机构的利益发挥着超级重要的意义。通过合同解除时违约样态的明确化、