支行开展红木市场“货易贷”的可行性分析报告

1、支行关于开展红木市场“货易贷”的可行性分析报告*银行大城支行关于开展红木市场“货易贷”的可行性分析报告 大城县面积910平方公里，人口46万，县辖7个镇、3个乡。大城县非公经济发达，特色突出：明清仿古家具、绿色保温建材、有色金属加工贸易、化工产业、摩托车配件、食品加工为六大主导产业，其中：东部的仿古家具产业集群是中国北方最大的红木古典家具生产销售基地,是大城县最重要的支柱产业。大城红木古典家具产业，经经过30多年的发展，生产产的红木古典家具，传承京京作器型和工艺，是“京作作”红木家具的典型代表。大城县也因此享有“中国国京作古典家具之乡”、“中国京作地域标志”、“*省首批30家文化产产

2、业示范园区”等美誉。一、开展红木市场“货易易贷”的必要性红木市场场是大城本地最具代表性和和影响力的特色产业，红木木市场的蓬勃发展是衡量大大城经济发展水平的一个重重要因素，开展“货易贷”是我支行与本地优秀红木木企业建立密切的合作关系系，扩大我支行业务范围，提高我支行在本地影响力力的重要举措，也是我支行行迅速融入本地经济的重要要切入点。其一，大城县县红木家具产业历史悠久，已成为中国北方最大的红红木家具生产和交易集散地地。受众人群覆盖长江以北北，总量达5亿人之多，享享有“中国京作古典家具之之乡”的美誉。其二，全全县共有红木家具生产企业业1000多家，从业人员员近4万人。市场生产的椅椅凳、桌案、床、榻

3、、橱柜柜等40余种明清家具原材材料采用进口紫檀、花梨、红木等名贵木材，产品占占国内市场的30，占国国际市场的10，是北方方最大的古典家具生产基地地，市场容量较大。其三三，2014年8月，大城城红木文化产业园被省文化化厅认定为“*省首批文文化产业示范园区”。20015年11月17日中国国红木城在大城县红木文化化产业新城隆重开业，红木木文化产业新城是*省重重点项目，总投资93亿元元，红木文化产业新城一期期规划总占地面积约7200亩，总建筑面积约60万万平米，项目包含展示中心心、古玩商业街、中国红木木城、配套住宅、中国国际际红木交易基地，集红木家家具、古董木玩交易卖场、配套住宅和珍稀木材交易易中心、

4、拍卖中心、文物鉴鉴定、仓储物流为一体，是是中国北方乃至全国最重要要的红木文化一站式体验基基地。其四，企业融资需需求较大。经调查，全县已已向市场内企业发放贷款近近7亿元，贷款逾期率只有有0.82%，在大城县各各行业贷款中最低。二、开展红木市场“货易贷”的可行性“货易贷”是是指向符合我行条件的自然然人发放的，以我行认可的的自有原材料及产成品作为为质物、用于其生产经营的的贷款。借款人不履行债务务时，我行有权依照中华华人民共和国物权法的规规定以质物折价或以拍卖、变卖质物的价款优先受偿偿。为了更好地服务大城城本地红木企业的发展，本本着与优秀企业共发展的原原则，大城支行拟开展红木木市场“货易贷”，充分保保

5、障红木企业的融资需求，增加信贷投放，不断拓宽宽红木企业融资渠道，为红红木企业的成长创造更好条条件。大城支行在向红木木市场发放“货易贷”时，将严格按照*市商业银银行“货易贷”授信业务操操作规程，严格把控企业准准入条件，对符合贷款对象象、条件及用途的企业，以以授信业务操作规程规定的的贷款额度、期限、利率及及还款方式为标准，采用质质押担保的方式，委托专门门的监管公司监管质押物，严格防控各种风险点，保保证“货易贷”在大城红木木市场的顺利开展。    分析开展红木市场“货易贷”可能存在的风险险主要有：一是操作风险险。在“货易贷”业务进行行中，客户经理没有严格执执行“货易贷”的操作规程

6、程、借款合同以及动产质押押合同约定，或者红木企业业借款人以欺诈等方式导致致质物价值不足，危及贷款款安全。二是价格风险。红木作为质押物，其不像像其它大宗商品一样价格有有规律可循，红木的估值、保值都具有较大风险。当当红木产品的市场价格大幅幅下降，就会导致质押物贬贬值，质押率升高并超限，造成质押担保效力不足。三是监管风险。负责红红木质押物的监管机构没有有达到准入条件或监管机构构不尽职尽责，违反动产产质押监管合同约定，危危害红木质押物的安全。四是保管风险。红木质押物物保管条件要求严格且价值值较高，很容易发生变质、遭受自然灾害以及发生偷偷盗等损失行为，同时借款款人以次品、滞销商品质押押或替换质押动产，都

7、会危危害质押资产安全和贷款安安全。五是信用风险。借借款人因经济运行的周期性性或发生对于企业经营有影影响的特殊事件，从而产生生不愿或无力履行合同条件件而构成违约，致使银行遭遭受损失的可能性。    防控“货易贷”可能能发生风险的防范措施：一是加强员工制度学习，强化执行力；开展警示教教育活动，增强防范意识；增强合规文化建设，提高高员工素质；客户经理应严严格按照借款人调查要点进进行尽职调查，并做好授信信全流程的监督与管理工作作，同时质押物在质押期间间必须落实保险手续，保险险受益人为我行，相关费用用由借款人承担。二是与与评估公司做好合作，合理理地评估红木质押物的价值值，并指定专人对

8、质押业务务有关的商品行情进行日常常跟踪，建立信息库，发现现异常情况，及时采取要求求借款人补充保证金或增加加质押货物等防范措施，防防止由于价格的大幅波动可可能给我行带来的损失。三是严格按照准入条件选择择合作的监管机构，并动态态监督监管机构的工作，保保证监管机构按照合同约定定做好质押物的监管工作。#四是借款人应派驻驻相关红木保养的专门人员员与监管机构合作，做好质质押物的保存工作，同时监监管机构应对监管设施的达达标性负责，防止质押物在在保管方面的各种风险。五是贷款人应密切关注借款款人账户资金往来，分析客客户经营资金归行的情况，掌握客户的经营状况，防防范借款人因其他各种原因因出现的不履行合同行为。&#

9、160;  三、仓储监管公公司准入条件  （一）大城支行拟选择本地大型型红木企业大城县紫逸祥红红木家具有限公司和大型房房地产企业大城县建驰房地地产股份有限公司共同成立立的监管公司负责红木质押押物的保管，监管公司资信信状况良好，具备对库存商商品进行估价和质量检验的的能力，有良好的管理能力力和现代化的管理技术，企企业经营正常、财务指标良良好，有较强抗风险能力。(二）在执行红木市场场“货易贷”时，以上监管管公司必须交纳贷款金额110%的保证金，贷款利率率执行在基准利率基础上最最高可上浮50%。  （三）监管公司需与大城城支行签订红木质物的回购购协议，负责在贷款出现逾逾期

10、时对红木质物的回购。  （四）对质押的存存货在质押期间必须落实保保险手续，保险受益人为我我行，相关费用由借款人和和以上监管机构承担。    （五）红木产品的的执行质押率按最高50%（含）执行，如能追加第第三方担保，可适当上浮至至65%。红木质押物价值值的确定由评估公司和监管管公司共同认定。   四、关于红木市场“货易易贷”额度的调整由于红红木成品价值高，无法与我我行推行的“货易贷”无缝缝对接，针对本地红木企业业的实际情况大城支行拟调调整“货易贷”的额度，红红木企业“货易贷”贷款额额度依据借款人的经营需求求、经营规模、周期特点、还款能力、质物价值等因因素确定，最高额度为5000万元且不超过最高质押押率。同时，其他授信业务务条件均按照*市商业银银行“货易贷”授信业