河北省银行从业《风险管理》：经济资本试题

1、河北省银行从业风险管理：经济资本试题一、单项选择题（共25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有1 个事最符合题意）1、个人贷款与公司贷款是商业银行按照_划分的。a 主体类型b.贷款额度c.还款方式d.担保方式2、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（）。a 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10 万元以上b .保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上c.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上d.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 5000美元（或等值外币）以上3、 1998年 12月，全

2、国人大常委会颁布了_，增设了_。a.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；骗购外汇罪b.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；骗购外汇罪c.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；洗钱罪d.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；洗钱罪4、下列关于市场价值法的表述，错误的是_。a 不必对成本进行摊派b.能够及时承认资产和负债价值的变化c.市场价格总是能反映资产的真实价值d,收入就是净资产在期末与期初的差额5、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于_。a.延伸产品b.基础广品c.扩展产品d.核心

3、产品6、下列对于经济周期的描述，正确的是_。a 经济周期的供求几乎不变b.经济周期中经济增长是均衡的c.经济周期中经济增长是非均衡的d.经济周期中不存在经济的扩张和收缩7、下列金融工具中，不属于直接融资工具的是_。a 国库券b.企业债券c.国债d.可转让大额定期存单8、市场定位的步骤中，首先是_。a 制作定位图b.识别重要属性c.定位选择d.执行定位9、关于影响黄金价格变动的因素，下列说法正确的是_。a 实际利率下降时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下降b.通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨.黄金的名义价格也会相应上升 c .如果在一定的价格上，流量市场供小于求，会导致存

4、量市场的供给过剩，进 而导致价格下降d .如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金 市场重新回到均衡10、 竞争者对新产品的影响和排挤较小时， 银行可以采取_， 吸引对价格不太敏感的客户。a 薄利多销定价策略b.高额定价策略c.关系定价策略d.渗透定价策略11、下列不属于对经济资本进行科学配置应具备的前提条件是_。a 了解各种风险的概率分布b.确定银行对备风险敞口所提取的风险准备金额度c.确定各类风险敞口的额度，以及这些敞口的损失相关性d.确定银行对风险的容忍程度12、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是_。a 法人账户透支属于短期贷款的一种b.主要用于满足借款人

5、生产经营过程中的临时性资金需要c .申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量d. 一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通 流动资金贷款13、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有_。a.质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权b.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物 的占有。这是质押与抵押最重要的区别c.抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务， 而在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务d.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押 14、

6、下列关于个人质押贷款特点的表述错误的是_。a 质物范围广泛b .时间短、周转快c.操作流程短d.贷款风险高15、风险评级的程序是_。a .制定监管措施-收集评级信息-分析评级信息-得出评级结果-整理评级档案b .收集评级信息-分析评级信息-得出评级结果-制定监管措施-整理评级档 案c .制定监管措施-整理评级档案-收集评级信息-分析评级信息-得出评级结 果d .整理评级档案-收集评级信息-制定监管措施-分析评级信息-得出评级结 果16、在 _情况下，红利可以成为合理的借款需求。a 公司的股息发放压力不大b.现金流可以满足于其红利的发放c.公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平d.公司

7、的股息发放压力较大17、以下表述不正确的是_。a 凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过1 年b.展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日c.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾 期贷款账户d.展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同18、李先生投资100 万元于项目 a ，预期名义收益率10%，期限为5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为_。a 2.01%b 12.5%c 10.38%d 10.20%19、商业银行不能通过_的途径了解个人借款人的资信状况。a 查询人民银行个人信用信息基础数据库b.查询税务部门个人客户信用记录c

8、.从其他银行购买客户借款记录d.查向海关部门个人客户信用记录20、 个人商用房贷款的期限通常不超过_年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。a 1b 2c 5d 1021、下列关于资本构成的说法，不正确的 _。a.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或 间接方式归属于子银行的部分b.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优 先权利的股票c .未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损d.计入附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意 发行人不准赎回22、下列 _属于用于保值投机的金融工具

9、。a.股票b.债券c.汇票d.期货23、商用房贷款合作机构风险主要不包括_。a.开发商不具备房地产开发的主体资格b.开发项目五证虚假或不全c .估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷d.合作机构准入条件过低24、 一家银行用 2 年期存款作为 2 年期贷款的融资来源， 贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是_。a 重新定价风险b.收益率曲线风险c.基准风险d.期限错配风险25、某3 年期债券麦考利久期为 2 年，债券目前价格为 101.00元，市场利率为10%，假设市场利率突然下降1%

10、，则按照久期公式计算，该债券价格_。a.上涨1.84元b.下跌1.84元c.上涨2.02元d.下跌2.02元二、多项选择题（共25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 错选， 本题不得分； 少选， 所选的每个选项得0.5 分）1、商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时，要做到（）。a 贷款的投向应当突出重点b.贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规c.根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象d.不论企业的优劣，在发放贷款时应该一视同仁e.按程序办理贷款2、国家助学贷款的学费和住宿费_发放，直接划入借款人所在学校账户。a.按月b.按季c

11、.按日历年d.按学年3、处于 _的行业销售的波动性及不确定性都是最小的，而现金流为最大。a 启动阶段b.成长阶段c.成熟阶段d.衰退阶段4、债权人可以行使撤销权的情形有_。a 债务人放弃其到期债权，对债权人造成损害的b .债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的c .债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害的d .债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害且受让人知道该情 形的e .债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的5、 一般来说， 客户风险偏好可以分为五种类型： 保守型、 轻度保守型、 中立型、轻度进取型和进取型。其中成长型资产高于50%的类型有_。a 保守型b.轻

12、度保守型c.中立型d.轻度进取型e.进取型6、以下关于历史模拟法的缺陷的论述，不正确的是（）。a.单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性收益率的波动b.风险度量的结果受制于历史周期的长度c.以大量历史数据为基础，对数据依赖性强d.存在相当程度的模型风险7、按照保险法的规定，下列说法错误的是_。a.保险法的调整对象是保险组织和保险行为b.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为 办理保险业务的机构，也可以是个人c.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介 服务，依法收取佣金的单位d.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保

13、险人的委 托8、关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是_。a 与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设b.实行市场化经营管理c.以批发业务和中间业务为主d.继续依托邮政网络经营9、通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以 _。a 知道该公司是否具有季节性销售模式b.知道该公司是否有季节性借款需求c.评估该公司营运资本投资需求的时间和金额d.决定合适的季节性贷款结构e.决定季节性贷款的偿还时间表10、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。a 会员大会b.理事会c.常务理事会d.专业委员会11、企业经营风险主要体现在。a

14、:业务性质、经营目标或习惯做法改变b:收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响c:产品结构多元化d：购货商减少采购e:用于特定目的的贷款 12、授信权限管理原则包括（）。a 给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准b.债项的每一个重要改变应得到一定权力层次批准c.集团内不同机构在进行信用决策时应遵循不同的标准d.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行 考核e.每一决策都应建立在风险—收益分析基础之上 13、个人住房贷款划付流程包括_。a 贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字b.会计部门进行开立账户、划款c.

15、贷款发放岗位人员将贷款发放、划付到约定账户d.个人住房贷款原则上采用专项提款方式e.个人二手房贷款在划付时，可以将贷款转入房产交易双方约定的存款账户内 14、小华月投资1 万元，报酬率为 6%， 10 年后累计多少元_a 年金终值为1438793.47元b.年金终值为1538793.47元c.年金终值为1638793.47元d.年金终值为1738793.47元15、 根据信托财产的初始形态和信托的目的分类， 可以将信托公司为个人提供的信托业务分为_。a 担保信托b.资金信托c.财产信托d.权力信托e.特定目的信托 16、关于公民和法人的不同之处，以下说法正确的有_。a 公民是个人，法人是组织b

16、.公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力c.公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力d.法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定e.公民是自然存在的生命体，法人需依法成立17、假设一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，欧元多头50，港币空头80，美元空头30，则用短边法计算的总敞口头寸为_。a 150b 110c 40d 26018、下列关于目标市场和细分市场关系的说法，正确的是_。a 市场细分是目标市场确定的前提b.目标市场只能是一个细分市场，而不能是多个细分市场c.选择适合自身的目标市场是市场细分的基础d .细分市场是银行将要进入并重点开展营销活动的特

17、定的目标市场19、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（）。a 就业制度和工作场所安全事件b.客户、产品和业务活动事件c.内部欺诈d.实物资产损坏e.外部欺诈20、中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔（户）最低 _，最高不超过_。a 5000元、 1000万元b 5000 元、 2000万元c 1 万元、1000 万元d 1 万元、2000万元21、下列关于现值的说法中正确的是_。a 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值b.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值c.现值与时间成正比关系d.由终值求解现值的过程称为贴现e.现值和终值成比例关系22、 在个人住房贷款贷后管理中， 若发现借款人出现_等情况的，应限期要求借款人进行纠正。a 借款人提供了虚假的证明材料而取得贷款的b .借款人未按合同约定用途使用贷款的c.借款期内，借款人累计一定月数（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关 费用的d .借款人拒绝或阻碍贷款银行对贷款使用情况实施监督检查的e.借款人卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的23、下列关于项目建设条件的说法，错误的是_。a 主要包括客观存在的外