工商银行供应链金融服务方案及相关产品

1、工商银行供应链金融服务方案及相关产品工商银行供给链金融效劳方案及相关产品一、工商银行供给链金融效劳方案工商银行通过多样化的产品和效劳联接供给链的各个节点，将银行信誉注入供给链运作，为企业供应强大的资金支持和敏捷的结算手段，以供给链的顺畅流转助力企业胜利。工商银行供给链主要融资产品1.国内保理企业将其销售商品、供应效劳产生的应收账款转让给银行，银行为其供应融资、调查、应收账款2.商品融资企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进展监管，银行依据商品价值供应融资的业务。3.订单融资企业供应符合肯定条件的订单，银行依据订单价值发放贷款满足企业发货前选购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。4.预

2、付款融资预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的肯定比例供应贷款用于企业选购商品。5.应付款融资货到付款结算方式下，对符合肯定条件的企业及其交易，银行依据交易单据代企业支付货款。6.国内信誉证银行依据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信誉证条款时向卖方履行付款责任。7.信誉证项下买方融资开证申请人与银行达成协议，银行将单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后归还贷款。8.信誉证项下打包贷款银行依据卖方供应的信誉证向其发放贷款用于原材料选购、生产和运输等。9.信誉证项下议付融资在单据符合条件的状况下，银行依据卖方供应的信誉证、单据发放贷款。工商银行供

3、给链融资产品组合为简化操作流程，连接客户选购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供给链融资产品施行组合办理，即实现“一次申请、一次审批，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户独特化的融资需求。1.“订单融资+国内保理选购和生产环节办理订单融资，销售后办理国内保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。2.“预付款融资应付款融资+国内保理选购环节办理预付款融资应付款融资，销售后办理国内保理，保理融资归还预付款融资应付款融资，待货款回笼后归还保理融资。3.“商品融资+国内保理先办理商品融资，待商品销售后办理保理融资并归还商品融资，待货款回笼后归还保理融资。4.“信誉证+

4、商品融资选购环节办理信誉证，商品到货后办理商品融资，融资款项对外支付信誉证项下的选购货款。5.“预付款融资+商品融资选购环节办理预付款融资，商品到货后办理商品融资，商品融资归行预付款融资。二、工商银行小企业融资产品及效劳一资产便利融资用商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产作抵质押，客户就能在工商银行轻松获得融资效劳，详细包括：1.商用物业贷1产品定位以房产价值或商用物业的营运收益为贷款根据，复原物业蕴含的内在价值。在不转变物业性质和用处的前提下，供应客户营运所需要的融资关心。2适用范围已开工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等。3产品优点款期限敏捷；贷款手续简便，快速审

5、批。4对应产品a. 不动产抵押贷款：用商场、写字楼等不动产作为抵押物，可从工商银行获得的包括小企业周转贷款、循环贷款、经营型物业贷款在内的多项融资效劳。b. 法人商业用房按揭贷款及中小企业标准厂房按揭贷款：向借款人发放的用于购置自营营业用房、自用办公用房或园区标准厂房的贷款。2.商品存货贷1产品定位可将商品或存货质押给工商银行，贷款行依据商品或存货的市场价值，为客户供应高质押率的贷款，盘活账面短期资产，以备生产经营之需。2适用范围适用于大宗原燃材料、产成品等。3产品优点盘活存货，进步资产流淌性；贷款手续简便。4对应产品商品融资：商品融资是客户凭借自有的商品货权而从工商银行获得的融资。商品融资产

6、品释义借款人以其合法拥有的储藏物、存货或交易应收的商品进展质押，由银行供应的构造性短期融资业务不包括期交所标准仓单质押融资。产品功能基于商品信誉供应融资，打破依靠客户综合资信办理融资的瓶颈。商品范围广，种类多，适用群体广泛。全部权不转移，不影响企业正常经营。供应静态和动态两种办理形式，为企业备货或销售供应便利。办理条件客户1无信誉等级限制；2以商品为主要原材料或主营货物；3对商品享有合法、完好的全部权；4具有归还本息的力量。商品大宗商品原材料。申请条件1依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2拥有贷款卡；3拥有开户答应证，并在我行开立结算账户

7、；担保要求以借款人全部的大宗商品进展质押担保。业务流程1借款人申请办理商品融资；2我行进展调查并核押定植；3双方签订商品融资合同；4银行、借款人与物流监管企业签署商品融资质押监管协议；5银行通知物流企业办理质物入库手续；6物流企业向银行签发回执；7融资到期后，借款偿付相应本息，银行通知物流企业解除质押，借款人提货。3.应收账款贷1产品定位客户凭借优质应收账款申请贷款,工商银行将依据应收账款的金额，为客户供应最高至应收账款金额100%的贷款。2适用范围向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户销售商品或供应效劳所形成的应收账款。3产品优点依托下游购货商的信誉，降低借款企业贷款条件；缩短下游购货

8、商占用货款时间，加快资金回笼；更好维系与下游购货商的关系，关心客户扩大销售；优化客户资产构造。4对应产品a.国内保理产品释义销货方将其销售商品、供应效劳或其他缘由所产生的应收账款转让给银行，由银行为其供应应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融效劳。产品功能1基于普及全国的网络，工商银行可对购货方进展信誉评估并担当其信誉风险，承诺在购货方无力付款时不包括贸易纠纷、商务纠纷等情形担当付款责任，有力地起到了风险保障的作用；业务操作上客户只需凭交易合同及发票等单据即可得到融资并获得其他保理效劳。2工商银行以预支方式供应融资便利，缓解卖方流淌资金被应收账款占压的问题，改善企业的现金流；并可通过买断形式，关心企业将“应收变为“收入，从而优化财务报表。3相比流淌资金贷款，保理期限更具敏捷性，有效降低客户的财务本钱，并通过资信调查、账务管理和账款催收等效劳有效降低客户的管理本钱。4基于保理效劳，销货方可以借助赊销方式，扩大下游客户群体，拓展市场，增加营业额，进步利润率。办理形式单双保理、有无追索权保理、公开隐藏保理适用