第五章风险管理技术控制型

1、2021-11-8chapter 1 risk & insurance 1第五章 风险管理技术控制型2021-11-8chapter 1 risk & insurance 2风险处理方法风险控制型处理方法风险融资型处理方法 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 3第一节 风险控制型处理方法 风险控制型处理方法（risk control）是指在风险识别和风险衡量的基础上，针对经济单位所存在的风险因素，积极采取控制措施，以消除、减少风险因素或减少风险因素的危险性的风险处理方法。2021-11-8chapter 1 risk & in

2、surance 4第一节 风险控制型处理方法 运用风险控制型处理方法时，在风险事故发生前，可以降低事故的发生概率；在事故发生时和发生后，可以将损失降低到最低限度，从而降低风险单位预期损失。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 5第一节 风险控制型处理方法 因此风险控制型处理方法的要点是要减少损失概率或降低损失程度。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 6第一节 风险控制型处理方法 常用的风险控制型处理方法有：风险回避损失控制风险隔离 2021-11-8chapter 1 risk & insuranc

3、e 7第一节 风险控制型处理方法 一、风险回避 是指放弃某项具有风险的活动或拒绝承担某种风险以避免风险损失的一种风险处理方法。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 8第一节 风险控制型处理方法 风险回避有两种方法： 一是根本不从事可能产生某种特定风险的任何活动。如有人为了避免因飞机坠毁而亡，不坐飞机；如工厂为了免除爆炸的风险，不从事爆竹等危险品的生产。 二是中途放弃某种特定风险的活动。如，渔船接到台风的警报而取消了外出捕渔的活动。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 9第一节 风险控制型处理方法 如果单纯地从

4、处置特定风险的角度来看，风险回避是最彻底的方法，因为它完全避免了该种风险造成损失的可能性。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 10第一节 风险控制型处理方法 但并不是所有的风险都可以通过这种方式来处理，其适用性受到很大限制。 1、有些风险是无法回避的。如死亡风险、地震或有些风险是无法回避的。如死亡风险、地震或暴风等自然灾害以及全球能源危机等。暴风等自然灾害以及全球能源危机等。 2 2、风险的存在往往伴随着收益的可能，避免风险就意、风险的存在往往伴随着收益的可能，避免风险就意味着放弃收益。味着放弃收益。 3 3、回避一种风险，可能会产生另一种新的风险。

5、如不、回避一种风险，可能会产生另一种新的风险。如不乘坐飞机而选择其它交通工具时，又会面临其它交通工乘坐飞机而选择其它交通工具时，又会面临其它交通工具产生的风险。具产生的风险。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 11第一节 风险控制型处理方法 风险回避适用于以下几种情形：损失频率和损失程度都较大的特定风险；损失频率虽然不大，但损失后果严重且无法得到补偿的风险；采用其他风险管理措施的经济成本超过了进行该项经济活动的预期收益。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 12第一节 风险控制型处理方法 风险回避适用于以

6、下几种情形：损失频率和损失程度都较大的特定风险；损失频率虽然不大，但损失后果严重且无法得到补偿的风险；采用其他风险管理措施的经济成本超过了进行该项经济活动的预期收益。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 13第一节 风险控制型处理方法 案例一： 由美国联合碳化物公司建立的印度博帕尔农药厂因发生毒气泄漏事故2万人死亡，20万人中毒的惨剧。 后来的调查发现：把生产剧毒化学品工厂建在人口稠密的地区本身就是这个重大的决策失误。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 14第一节 风险控制型处理方法 案例二：索尼如回笔记本

7、电脑电池 20062006年年9 9月份，备受全球关注的笔记本电脑月份，备受全球关注的笔记本电脑着火事件仍然没有结束的迹象，在着火事件仍然没有结束的迹象，在delldell、appleapple、sonysony笔记本电脑着火后，联想笔记本电脑也遇笔记本电脑着火后，联想笔记本电脑也遇到不幸，在洛杉矶机场着火。各大厂商都将着到不幸，在洛杉矶机场着火。各大厂商都将着火的原因指向了笔记本电脑电池制造商火的原因指向了笔记本电脑电池制造商sonysony公司，认为使用索尼生产的锂离子电公司，认为使用索尼生产的锂离子电池的笔记本电脑存在过热和起火隐患。池的笔记本电脑存在过热和起火隐患。2021-11-8c

8、hapter 1 risk & insurance 15第一节 风险控制型处理方法 案例二：索尼如回笔记本电脑电池 日本索尼公司于日本索尼公司于20062006年年9 9月月2929日发布公告称，日发布公告称，造成缺陷电池的原因是，生产过程中有一些金造成缺陷电池的原因是，生产过程中有一些金属微粒混入部分锂电池，这些微粒接触电池内属微粒混入部分锂电池，这些微粒接触电池内的其他部件后，可能导致电池内部短路。通常的其他部件后，可能导致电池内部短路。通常电池遇到这种情况会自动断电，然而在电池遇到这种情况会自动断电，然而在“偶然偶然”情况下，电池也会出现过热甚至起火现象。索情况下，电池也会出现过

9、热甚至起火现象。索尼公司要求全球十多家电脑公司召回有缺陷的尼公司要求全球十多家电脑公司召回有缺陷的电池组。截止到电池组。截止到20062006年底，这一事件涉及召回年底，这一事件涉及召回电池数量已达电池数量已达700700万块。万块。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 16第一节 风险控制型处理方法 案例二：索尼如回笔记本电脑电池 索尼公司采用的风险管理方法就是风险回索尼公司采用的风险管理方法就是风险回避，在发现了电池的起火隐患后，将所有相关避，在发现了电池的起火隐患后，将所有相关电池召回，避免了再次发生这种起火事故的可电池召回，避免了再次发生这种

10、起火事故的可能性。能性。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 17第一节 风险控制型处理方法 二、损失控制 是指通过降低损失频率或者损失程度来控制风险的风险处理方法。 可作用的时间分为两种，一是在损失发生之前尽量降低损失频率的行为称为损失预防（loss prevention），也称防损；二是在损失发生之后努力减轻损失的程度称为损失减少（loss reduction），也称减损 。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 18第一节 风险控制型处理方法 (一)损失控制的理论与方法a.多米诺骨牌理论b.能量控制理论

11、2021-11-8chapter 1 risk & insurance 19第一节 风险控制型处理方法 a.多米诺骨牌理论 亨里奇（h.w.hennrich）提出的。 他是一位安全工程师，他把事故定义为任何出乎计划且未加控制的事件。他认为损失控制应重视人为因素管理，即加强安全规章制度建设，向员工灌输安全意识，以杜绝容易导致事故的不安全行为。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 20第一节 风险控制型处理方法 a.多米诺骨牌理论 通过对20世纪20年代发生在美国的75000起工业事故的分析，发现，88的事故是由人的不安全行为引起的，还有10%是

12、由危险的物质或机械状态引起的，剩下的2%原因不明，姑且主为是“上帝的行为”。有些事故的发生与人的不安全行为和危险的机械与物质状态都有关系。由于人的行为和机械及物质状态是可以控制的，因此，可以认为事故中的98%是可以得到控制的，其损失也是可以通过某种方式预防的。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 21社会环境人的过失危险因素危险因素意外事故人身伤害或财产损失2021-11-8chapter 1 risk & insurance 22第一节 风险控制型处理方法 a.多米诺骨牌理论 亨里奇认为在损失控制时，必须对所有5个因素都予以关注，但重点要放

13、在事故以及引起事故的直接原因。如果第3块骨牌可以被移去，连锁反应就会中断。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 23第一节 风险控制型处理方法 b.能量控制理论 1970年，美国公路安全保险学会会长哈顿（w.haddon）认为，损失控制应重视机械或物的因素的管理，即为人们创造一个更为安全的环境。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 24第一节 风险控制型处理方法 b.能量控制理论 人和财产都可以看作结构物，它们在解体之前都有一个承受极限。当能量失控，压力超过这个极限时，事故就会发生。2021-11-8cha

14、pter 1 risk & insurance 25第一节 风险控制型处理方法 b.能量控制理论 这个模型很具有一般性，其中能量失控的情形包括火灾、事故、工伤以及其他所有造成伤害或损失的情况。通过能量控制，或者改变能量作用的人或财产的结构，事故就可以得到预防。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 26第一节 风险控制型处理方法 该模型提出了10种控制能量破坏性释放的策略：（1）防止能量的产生 旨在防止危险产生的损失预防工作有：对驾驶员要求持有驾驶执照；通过严禁吸烟的规定在禁烟区消除消灭烟草的影响；为保护消费者，禁止生产销售危险玩具以及其他危害

15、消费者的产品的禁令等。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 27第一节 风险控制型处理方法 （2）如果能量还是产生了，那么防止能量的聚集。 旨在控制危险数量的措施有：高速公路的行车速度限制、车辆马力限制、家用电器的电压限制等。（3）如果能量确实聚集了，那么防止能量的释放。 这里主要包括控制能量危爆发的方法，比如机器上的保险丝或者自动断开控制等。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 28第一节 风险控制型处理方法 （4）如果能量确实释放了，那么从源头改变能量释放的速度或空间分布。 包括车辆的刹车、电力变压器、防洪

16、用的水坝大堤、锅炉的减压阀等。（5）将能量和需保护的结构物在时间或空间上加隔离。 包括有种隔离措施，比如高速公路的车道划分、交通灯、步行街、单行道、对传染病的隔离等。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 29第一节 风险控制型处理方法 （6）用物质屏障将能量与需保护的结构物加以隔离。 比如用篱笆和其他屏障保护财产、防火墙、机器防护罩、防弹背心、汽车的安全带和安全气囊、保护儿童的药瓶、将罪犯监禁等。（7）改变能量的基本特性。 如变压器、防腐清洁器、无铅涂料、无脂食品等。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 30

17、第一节 风险控制型处理方法 （8）使结构物更加坚固，能抗击能量的冲击。 如防火和抗震建筑物、防撞车辆、恰当设计海运集装箱等。（9）能量对结构物造成损害时，要对损害立即关注。 包括急救、紧急反应医疗服务，将已损和未损财产分开，以免它们遭受进一步的损害。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 31第一节 风险控制型处理方法 （10）对遭受损失的结构物予以修复。 包括受伤工人的康复、抢救手术、修复受损财产等。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 32第一节 风险控制型处理方法 哈顿的以上10个策略可以分成三组： 注重控

18、制已经产生的能量的数量或者能量释放的速度（策略1-4）； 旨在保护受能量释放冲击的结构物（策略5-8）; 试图减轻能量对结构物的影响（策略8-10）。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 33第一节 风险控制型处理方法 （二）损失控制的方法1.防损措施和减损措施并重 损失预防措施能够减少损失发生的频率，它可分为纯预防措施和保护措施，前者着重消除造成损失的原因，后者试图保护处于危险环境下的人或物。 损失预防的观念应贯穿于一个企业的计划、试验、投产、销售各个环节都必须加强防损工作，以期投入较少的费用获得较大的安全效益和经济效益。 在意外事故发生后，需要采用

19、减损措施。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 34第一节 风险控制型处理方法 （二）损失控制的方法2.人为因素和物质因素兼顾 人是经济活动的主体，绝大多数意外事故损失都与人的行为过失有直接或间接的联系，现代损失管理愈来愈重视对人为因素的管理。 除了加强安全教育外，风险的物质因素绝不容忽视，这需要加强安全工程管理。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 35第一节 风险控制型处理方法 （二）损失控制的方法3.加强系统安全的观念 在风险控制中，应将企业视作一个完整的系统，而不是只把可能受损的标的物作为一个个割裂

20、的对象，把企业的各个工作部分同时纳入考察范围，应用系统工程的原理和数理方法，分析潜在的缺陷之间的关系及其后果，作出定量和定性分析，预测事故发生的可能性，然后采取相应的安全措施。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 36案例：密云踩踏事故2004年2月5日7时45分死伤37、372021-11-8chapter 1 risk & insurance 372021-11-8chapter 1 risk & insurance 382021-11-8chapter 1 risk & insurance 39第一节 风险控制型处理方法

21、 三、风险隔离 风险隔离（segregation）是指把风险单位进行分割或者复制，尽量减少经济单位对某种特殊资产、设备或个人的依赖性，以此来减少因个别设备或个别人员遭受意外事故而造成的总体上的损失。其主要方法包括分割风险单位分割风险单位和复制风险复制风险单位单位。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 40第一节 风险控制型处理方法 三、风险隔离 分割风险单位（分割风险单位（separation of exposure units）。是将现在的资产或活动分散到不同的地）。是将现在的资产或活动分散到不同的地点，而不是将它们全部集中在可能毁于一次损失点，而

22、不是将它们全部集中在可能毁于一次损失的同一地点。这样万一有一处发生损失，不至于的同一地点。这样万一有一处发生损失，不至于影响其他。最通俗的一个例子就是影响其他。最通俗的一个例子就是“不要把所有不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里的鸡蛋都放在一个篮子里”。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 41第一节 风险控制型处理方法 三、风险隔离 复制风险单位（复制风险单位（duplication of exposure units）。是指增加风险单位的数量，准备备用的）。是指增加风险单位的数量，准备备用的生产资产或设备，以便在正在使用的资产或设备生产资产或设备，以

23、便在正在使用的资产或设备遭受损失后将其投入使用。例如，企业制作两套遭受损失后将其投入使用。例如，企业制作两套会计记录，储存设备的重要部件，配备后备人员会计记录，储存设备的重要部件，配备后备人员等。等。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 42第一节 风险控制型处理方法 三、风险隔离 风险隔离的两种方法一般都会增加经济单位风险隔离的两种方法一般都会增加经济单位的费用开支，因此，作为处理风险的方法有其局的费用开支，因此，作为处理风险的方法有其局限性。例如，小企业很难承担建造两个相同仓库限性。例如，小企业很难承担建造两个相同仓库的费用。实际上，增加风险单位

24、可以降低一次损的费用。实际上，增加风险单位可以降低一次损失的损失程度，但同样也可能会增加损失的频率。失的损失程度，但同样也可能会增加损失的频率。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 43第二节第二节 风险处理方法风险处理方法 风险融资型处理方法（风险融资型处理方法（risk financingrisk financing）, ,是指通过事先的财务计划或者合同安排来筹措资是指通过事先的财务计划或者合同安排来筹措资金，以便对风险事故造成的经济损失进行金，以便对风险事故造成的经济损失进行补偿补偿的的风险处理方法。风险处理方法。 根据资金来源的不同，风险融资型

25、处理方法根据资金来源的不同，风险融资型处理方法可以分为可以分为风险自留风险自留和和风险转移风险转移两类。两类。 第二节 风险融资型处理方法风险融资型处理方法2021-11-8chapter 1 risk & insurance 44第二节第二节 风险处理方法风险处理方法风险融资型处理方法风险融资型处理方法 （一）风险自留（一）风险自留 风险自留（风险自留（risk retentionrisk retention），是指由面临），是指由面临风险的经济单位风险的经济单位自己承担自己承担风险事故所致损失的一风险事故所致损失的一种风险处理方法种风险处理方法。 主动风险自留与被动风险自留主动风险

26、自留与被动风险自留 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 45第二节第二节 风险处理方法风险处理方法风险融资型处理方法风险融资型处理方法 （一）风险自留（一）风险自留 主动风险自留的具体措施包括：主动风险自留的具体措施包括：将损失摊入经营成本将损失摊入经营成本建立意外损失基金建立意外损失基金借款用以补偿风险损失借款用以补偿风险损失保险中的自负额部分保险中的自负额部分组建专业的自保公司组建专业的自保公司 等等。等等。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 46第二节第二节 风险处理方法风险处理方法风险融资型处理方

27、法风险融资型处理方法 （二）合同转移（二）合同转移 合同转移是将自己面临的损失风险借助协议合同转移是将自己面临的损失风险借助协议或合同，将损失的法律责任或财务后果转移给其或合同，将损失的法律责任或财务后果转移给其他个人或者组织（非保险公司）承担，具体方法他个人或者组织（非保险公司）承担，具体方法包括包括出售出售、租赁租赁、分包分包和和签订免除责任协议签订免除责任协议等。等。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 47第二节第二节 风险处理方法风险处理方法风险融资型处理方法风险融资型处理方法 （二）合同转移（二）合同转移出售出售 通过出售承担风险的财产，通

28、过出售承担风险的财产，将与财产有关的风险转移给购买将与财产有关的风险转移给购买该项财产的人或经济单位。该项财产的人或经济单位。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 48第二节第二节 风险处理方法风险处理方法风险融资型处理方法风险融资型处理方法 （二）合同转移（二）合同转移租赁租赁 是指一方把属于自己的房屋、场地、运输工具、是指一方把属于自己的房屋、场地、运输工具、设备或生活用品等出租给另一方使用，并收取租赁设备或生活用品等出租给另一方使用，并收取租赁费的行为。费的行为。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance

29、49第二节第二节 风险处理方法风险处理方法风险融资型处理方法风险融资型处理方法 （二）合同转移（二）合同转移分包分包 分包多用于建筑工程中，工程的承包商可以利分包多用于建筑工程中，工程的承包商可以利用分包合同将其认为风险较大的工程转移给其他人。用分包合同将其认为风险较大的工程转移给其他人。 签订免除责任协议。签订免除责任协议。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 50第二节第二节 风险处理方法风险处理方法风险融资型处理方法风险融资型处理方法 （三）保险（三）保险 保险主要是处理纯粹风险的一种重要的风险融保险主要是处理纯粹风险的一种重要的风险融资工具。

30、通过签订保险合同，保险人向投保人收取资工具。通过签订保险合同，保险人向投保人收取保险费，用集中起来的保险费建立保险基金，用于保险费，用集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因为自然灾害或意外事故造成的补偿被保险人因为自然灾害或意外事故造成的经济经济损失损失，或者承担因死亡、伤残、疾病或年老等产生，或者承担因死亡、伤残、疾病或年老等产生的保险金的保险金给付责任给付责任。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 51第二节第二节 风险处理方法风险处理方法风险融资型处理方法风险融资型处理方法 （四）通过衍生金融工具进行套期保值（四）通过衍生金融工具进行套期保值 从从2020世纪末开始，风险管理开始越来越多地涉及金世纪末开始，风险管理开始越来越多地涉及金融风险管理，利用融风险管理，利用期权期权、期货期货、远期与互换远期与互换等金融衍生等金融衍生工具进行套期保值。帮助企业将风险转移到资本市场上，工具进行套期保值。帮助企业将风险转移到资本市场上，从而扩大了风险转移的范围。从而扩大了风险转移的范围。2021-11-8ch