风险控制管理制度

1、风险控制管理制度 总  则 为规范公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全稳健运行,提高经营管理水平,结合公司发展方向和管理实际,制定本制度.                         第一章 总体目标 第一条 将风险控制在与总体目标相适应并可承受的范围内. 第二条 实现公司内外部信息沟通的真实、可靠. 第三条 确保

2、法律法规的遵循. 第四条 提高公司经营的效益及效率. 第五条 确保公司建立针对各项重大风险发生后的危机处理计划,使其不因灾害性风险或人为失误而遭受重大损失. 第二章 风险控制部部门职责 一、负责公司信用销售的风险控制管理 1、负责客户资信状况的调查、审核，参与信用销售合同的评审。 2、负责信用销售资料和重要债权文件的整理及存档； 3、负责信用销售业务的保险购买、理赔沟通工作；对车辆保险复盖率进行统计，并实施控制措施； 4、负责信用销售业务过程中的公证、车辆上牌、抵押登记的管理工作，对车辆上牌率、抵押登记率进行统计，并实施控制措施； 5、负责信用销售业务的权证收回及管理工作，与银行、厂家、融资公

3、司做好相关权证交接和交接凭证的管理，对权证返还率进行统计，并实施控制措施； 6、负责对信用销售业务未放款情况进行监控，并督促业务部门按要求完成相关手续，协调银行或融资公司放款； 二、负责公司应收款的清收管理。 1、负责信用销售业务贷后逾期的监控和管理，建立逾期报表，对贷款、融资款欠款逾期率、台份逾期率进行统计和分析； 2、负责信用销售垫款、回购欠款以及销售过程中产生的应收账款的催收工作，建立客户应收款台账，并进行统计分析。 3、负责其它应收款的清收工作。 三、负责公司的法律事务处理 1、依权限负责公司对诉讼和非诉讼法律事务的处理， 2、负责提出公司疑难、逾期超限的应收账款开展法务清收的申请，对

4、进入诉讼程序的欠款，协助法院、总公司风控部对欠款人的财产采取查封扣押措施； 3、负责对公司各类合同进行合法性的审核。 对公司的运营提供法律咨询与支持； 四、负责公司全面风险控制管理 负责公司企业风险管理，组织协调公司全面风险管理的日常工作； 2、定期或不定期跟踪评估公司营运风险，提出应对风险方案，组织协调落实实施； 3、负责或协助公司对风险危机事件和重大纠纷的处理。 五、协同公司建立客户档案 1、负责客户资信调查档案的建立； 2、负责客户应收款台账的建立； 3、随时向业务部门反馈客户资信状况，协助公司建立客户档案。 公司风险控制管理部经理职责 1、 全面管理、协调本部门各项工作的开展； 2、负

5、责制定本部门各项工作计划及指标，督促落实各计划及指标的实施与完成； 3、及时向领导反馈工作情况，提出意见和建议 4、负责跟踪评估公司营运风险，提出风险应对措施及建议； 5、对公司各部门违反国家法律、法规行为，违反公司规章制度行为及时纠正，督促有关部门予以整改，并向领导及时反映； 5、负责组织本部门的业务学.，总结本部门工作得失，根据工作的需要组织定期或不定期的专项业务 6、 负责本部门与其它部门的沟通协调工作。 公司风控部业务管理员岗位职责 1，负责信用客户资信状况调查、预审核,参与本部门对信用销售合同的评审。 2、 负责信用销售业务手续的办理、放款情况的跟进； 3、 协办公司应收款的催收；

6、4、 负责信用销售资料、文件的整理归档； 公司风控部法务专员岗位职责 起草、审查和修改公司各类法律文书，对总公司、公司制定的规章制度提出法律意见； 拟定和审核公司各类合同、协议； 代表公司处理诉讼和非诉讼法律事务，维护公司合法权益； 协办客户的资信情况调查及调查报告的撰写； 负责公司部门、员工投诉事宜的调查、反馈，并提出处理意见； 6、 负责为公司应收账款的清欠工作提供法律上的支持，协助公司贷后管理员、资金管理员督促客户及时还款，负责应收账款逾期四期以上的清欠管理； 7、  负责主办或协办疑难账款的法务清收及相关诉讼工作。 8、  对公司各部门违反国家法律、法规行为，违反总

7、公司、公司规章制度行为提出纠正意见，督促有关部门予以整改，并向上级及时反映； 9、  组织实施对公司员工的法律宣传、培训； 10、 为公司的运营提供法律咨询及提出法律建议； 11、负责、协助公司危机事件和重大纠纷的处理。 公司权证管理员岗位职责 负责主办信用销售商品产权的合同公证、车辆上牌入户（协助客户）、抵押登记的工作； 信用销售业务的权证收回及管理工作，与厂家、银行、融资公司做好相关权证交接和交接凭证的管理。 对车辆上牌率、抵押登记率、权证返还率进行统计，并实施控制措施； 负责销售商品的上牌、抵押登记及权证的相关数据录入（融资公司系统和工起公司系统）及统计工作，建立相关台账，及时

8、更新相关数据。 公司权保险专干岗位职责 负责主办信用销售商品保险的购买、保险理赔的沟通协调； 跟踪信用销售商品在信用期内保险复盖情况，负责主办信用销售商品保险的续买； 对车辆保险复盖率进行统计，并实施控制措施； 负责销售商品的保险相关数据录入（融资公司系统和工起公司系统）及统计工作，建立相关台账，及时更新相关数据。 公司风控部贷后管理员岗位职责 负责信用销售业务的贷后逾期监控和管理，以及申请GPS开停机的管理； 对客户的逾期还款、信用销售垫款、回购欠款以及销售过程中产生的应收账款开展催收工作； 依据公司、公司的相关规定，报请将严重逾期或客户资信出现严重问题的客户，在整理相关资料后移转法务专员催收。 负责公司其它应收款的催收工作。 公司资金管理员（信用销售会计）岗位职责 负责信用销售台账建立，实时监控客户的保险、上牌和抵押登记情况，及时更新相关数据； 对信用销售过程中客户所产生的逾期欠款进行监控，建立客户逾期台账、报表，并反馈给业务管理员、贷后管理员开展催收工作； 对客户欠款逾期率、台份逾期率进行统计和分析，向公司、总公司风控部提出相应风险预警； 负责所有回款