银行考试试题题库加精华

1、一、单项选择题（每题1分）1、金融市场上的资金净借入者是：（b ）a、居民部门 b、企业 c、政 府 d、合同式储蓄机构 e、中介性金融机构2、公认的最早成立的现代中央银行是：（b）a、瑞典国家银行 b、英格兰银行c、法兰西银行 d、德国国家银行3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是：（a ）a、美国 b、英国 c、法国d、德国 e、瑞典4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为（a ）。 a、爬行式通货膨胀 b、温和式通货膨胀c、奔腾式通货膨胀 d、恶性通货膨胀5、按我国货币供给的统计口径，m1等于：（ c）a、现金流通量 b、企业活期存款c、 d、储蓄存款6、导致通货膨胀的直接原因是（

2、d ）。 a、货币供应过多 b、货币贬值 c、纸币流通 d、物价上涨7、现代银行的本质特征是：（ b）a、扩大了信用中介功能b、具有信用创造功能c、建立了部分准备金制度d、实行非现金流通制度8、我国利率属于：（b ）a、市场利率 b、官定利率 c、公定利率 d、优惠利率9、下列属于所有权凭证的金融工具是：（b ）a、债券 b、股票 c、商业票据 d、银行票据10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（d ）；核心资本的比率不得小于（ ）。a、20；10 b、15；10 c、10；5 d、8；411、哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进

3、 入市场借入资金：（a ）a、负债管理理论 b、资产管理理论 c、商业贷款理论 d、流动偏好理论12、目前世界上多数国家实行的是：（a ）a、一元中央银行制b、二元中央银行制c、多元中央银行制d、复合中央银行制13、金融深化表现为金融与经济发展形成一种（a ）的状态。a、良性循环 b、恶性循环 c、无序 d、频繁变动14、按我国货币供给的统计口径，m0等于：（ a）a、现金流通量 b、企业活期存款c、 d、储蓄存款15、能够比较准确的反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况，但容易受到物价结构影响的通货膨胀测定指标是（c ）。a、消费物价指数 b、批发物价指数 c、国民生产总值平减指数 d、居

4、民生活费用指数16、按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，m1包括（ d）。 a、活期存款 b、现金 c、储蓄存款 d、a与b之和 e、a与c之和17、下列不属于“准货币”范畴的是（c）。 a、定期存款 b、储蓄存款 c、活期存款 d、外币存款18、弗里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有（ c）的特点。 a、不稳定 b、不确定 c、相对稳定 d、相对不稳定 19、下列各项中，（a ）通常不包括在货币政策的三要素中。 a、传导机制 b、政策工具 c、中介指标 d、政策目标20、货币政策诸目标间呈一致*的是（ a）。 a、经济增长与充分就业 b、充分就业与国际收支平衡 c、物价稳定与经济

5、增长 d、物价稳定与充分就业二、多项选择题（每题2分）1、下列属于“准货币”范畴的是（abd ）。 a、定期存款 b、储蓄存款 c、活期存款 d、外币存款2、商业银行在国际金融市场借款的形式有：（ abce）a、固定利率的定期存单b、欧洲美元存单c、浮动利率的欧洲美元存单d、本票 e、发行债券3、弗里德曼认为，货币需求取决于：（abcd ）a、总财富 b、持有货币的机会成本c、非人力财富在总财富中所占的比重 d、利率水平e、财富所有者对不同形式财富所提供效用的嗜好与偏好4、中央银行的贴现率有以下特点：ada、是一种短期利率b、是一种长期利率c、是一种市场利率d、是一种官定利率e、是一种标准利率

6、或最低利率5、货币政策中介指标的选取要符合如下标准：abca、可控性 b、可测性 c、相关性d、抗性 e、可行性6、中央银行资金清算业务分为：（cde ）a、现金结算 b、非现金结算c、集中票据交换d、集中清算交换的差额e、组织异地之间的资金转移7、货币政策的三要素是指 （）。 a、政策效果 b、传导机制 c、政策工具 d、中介指标 e、政策目标8、中央银行集中保管全国存款准备金的目的在于：（ ）a、保证存款机构的清偿能力b、通过调整准备率，控制商业银行货币创造能力和信用规模c、通过存款准备的集中保管，增强中央银行资金实力d、等待有利的贷款或投资机会e、直接给政 府以贷款或透支9、商业银行的表

7、外业务包括：（ ）a、贷款承诺 b、票据承兑或保证c、货币掉期 d、远期利率合约e、外汇期权10、“紧”的货币政策是指（ ）。 a、提高利率 b、降低利率 c、放松信贷 d、收紧信贷 e、增加货币供应量11、货币政策时滞以中央银行为界限可分为（ab ）。 a、内部时滞 b、外部时滞 c、认识时滞 d、行动时滞 e、管理时滞12、在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（bcde ）。 a、充分就业与经济增长 b、充分就业与物价稳定 c、稳定物价与经济增长 d、经济增长与国际收支平衡 e、物价稳定与国际收支平衡13、决定货币乘数大小的因素有（ acde）。 a、提现率 b、国外净资产 c、

8、超额准备金率 d、法定存款准备金率 e、定期存款与活期存款之间的比率14、公开市场业务的优点是（bcde ）。 a、调控效果猛烈 b、主动性强 c、灵活性高 d、影响范围广 e、可以进行微调三、名词解释（每题3分）1、通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。2、原始存款一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。是商业银行从事资产业务的基础。3、超额准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率。4、货币市场期限在一年以内的短期债务工具大量交易的市场5、商业信用非金融企业之间相互以赊销商品或预付贷款等形式提供的信用。6

9、、金融工具在信用和融资活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。四、问答题（每题8分）1、简述我国利率的决定与影响因素。2、商业银行的经营方针是什么？西方国家如何对商业银行进行存贷款经营的管理？ 3、什么是货币政策中介指标？如何选定货币政策的中介指标？4、简述公开市场业务的长处与制约因素。一、单项选择题（每题1分）1、b 2、b 3、a 4、a 5、c 6、d 7、b 8、b 9、b 10、d 11、a 12、a 13、a 14、a 15、c 16、d 17、c 18、c 19、a 20、a二、多项选择题（每题2分）1、abd 2、abce 3、abcd 4、ad 5、abc 6

10、、cde 7、ace 8、abc 9、abcde 10、ad 11、ab 12、bcde 13、acde 14、bcde 三、名词解释（每个3分）1、是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。2、一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。是商业银行从事资产业务的基础。3、是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率。4、期限在一年以内的短期债务工具大量交易的市场。5、非金融企业之间相互以赊销商品或预付贷款等形式提供的信用。6、在信用和融资活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。四、问答题（每题8分）1、答：利率的平均

11、水平； 资金的供求情况； 物价变动的幅度； 国际经济的环境； 政策性因素。2、答：商业银行的经营方针有：（1）安全性方针：是指银行经营中，应尽量减少资产风险。 （2）流动性方针：是指银行经营中，应能及时满足存款人随时支取的要求。 （3）盈利性方针：是指银行经营中，在保证安全性的前提下，利润最大化是银行追求的最终目标。以上三个方针是统一的，也是对立的。只有从实际出发，统一协调，寻求最佳组合，才是各国银行努力的最终目标。西方国家对商业银行存、贷款经营的管理主要体现在：（1）存款经营的管理。包括对存款利率管理、对存款保险管理和对吸收存款方式进行某些限制。（2）贷款经营的管理。包括对贷款风险管理；对贷

12、款长短期限结构管理；重视信用贷款占全部银行贷款的比例，鼓励银行进行抵押贷款业务；对内部人员和关系户贷款进行限制以防止徇私舞弊。3、答：货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。货币政策中介指标的选取标准为：可测性：指中央银行能够迅速获得该指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断 可控性：指该指标在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化。 相关性：是指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住该指标就能基本实现货币政策。4、答：（1）公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。（2）公开市场业

13、务的长处是：主动性强、灵活性高、调控效果和缓、震动性小，影响范围广。（3）公开市场业务的制约因素：中央银行干预与控制金融市场的金融实力；发达、完善的金融市场；其它政策工具的配合。一、单项选择（10*2共20分）1、货币的本质是（ d ）a、金属货币 b、纸币 c、支付凭证 d、充当一般等价物的特殊商品2、企业之间的赊销、预付属于什么信用形式（ a ）a、商业信用 b、银行信用 c、国家信用 d、消费信用3、按资金的偿还期限分，金融市场分为（ c ）a、一级市场和二级市场 b、同业拆借市场和长期债券市场c、货币市场和资本市场 d、回购市场和债券市场4、银行在票据未到期前将票据买进的做法叫（ a

14、）a、票据贴现 b、回购 c、同业拆借 d、票据结算5、下面哪种是中央银行的负债业务是（ d ）a、有价证券买卖 b、贷款业务 c、再贴现业务 d、货币发行6、目前各国商业银行常采用的经营管理方法是（ c ） a、资产管理 b、负债管理 c、资产负债综合管理 d、贷款管理7、我国目前拥有货币发行权的银行是（ d ）a、中国进出口银行 b、汇丰银行上海分行c、中国农业发展银行 d、中国人民银行8、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中总需求大于总供给，是（ a ）a、需求拉上论 b、成本推进论 c、开放型通货膨胀 d、隐蔽型通货膨胀9、凯恩斯把人们对货币的需求动机分为交易动机、预防动机和（ b ）

15、a、消费动机 b、投机动机 c、流通动机 d、安全动机10、下列不属于国家所追求实现的宏观经济目标是（b ）。a、充分就业 b、利率稳定 c、国际收支平衡 d、物价稳定二、多项选择（10*2共20分）1、货币的职能有（ a bcde ）a、价值尺度 b、流通手段 c、储藏手段d、支付手段 e、世界货币2、影响资产需求的因素主要有（ abcd ）a、财富总量 b、预期收益 c、流动性d、风险性 e、期限性3、下列信用工具中属于短期信用工具的有（ cd ）a、优先股 b、普通股 c、商业票据d、国库券 e、人寿保险单4、金融交易客体中属于基础性的有（ acde ）a、货币头寸 b、期货 c、债券d

16、、外汇 e、股票5、金融创新的原因包括（ abcde ）a、竞争需要 b、规避管制 c、规避风险 d、技术进步 e、政 府支持6、发展中国家的金融发展特征（ bcde ）a、金融市场开放 b、金融资产形式单一 c、金融资产结构不合理d、政 府管制严格 e、金融机构单一7、下面属于非银行金融机构的有（ bce ）a、商业银行 b、信托公司 c、保险公司d、中央银行 e、证券公司8、属于商业银行资产业务的有（ abd ）a、证券投资 b、票据贴现 c、货币发行d、贷款 e、吸收存款9、中央银行典型的三大职能有（ acd ）a、发行的银行 b、证券投资 c、银行的银行 d、国家的银行 e、政策制定1

17、0、下列机构中属于我国金融监管机构的有（ abc ）a、银监会 b、证监会 c、保监会 d、财政部 e、社保中心三、名词解释（4*5共20分）1、国家信用2、同业拆借3、金融创新4、风险投资四、简答题（任选3题，每题8分共24分）1、简述货币制度的主要构成要素。2、简述二板市场的特征及创建二板市场的意义。3、简述金融创新的影响。4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。五、论述分析题（本大题共16分）1、某机械出口公司，出口一批机械产品，合同金额为120万美元，采用货到付款方式，预计三个月后可能到账。为防止市场风险，你可以采用保险、远期合约、期货和期权等保值措施。（1）请分别说

18、明如何用这四种方式保值；（2）如果用期权方式，交纳期权费6万元，合同汇率为1美元=8.30人民币，请分别计算三个月到期后1美元=8.28人民币和1美元=8.32人民币时两种不同情况下企业的收益。（提示：已知企业的出口综合成本为950万元人民币）单项选择1、d 2、a 3、c 4、a 5、d 6、c 7、d 8、a 9、b 10、b多项选择1、abcde 2、abcd 3、cd 4、acde 5、abcde 6、bcde 7、bce 8、abd 9、acd 10、abc三、名词解释1、国家信用政府以债务人的身份筹集资金的一种借贷行为。2、同业拆借金融机构（除中央银行外）之间的互相借贷短期资金的行

19、为。3、金融创新创新即创造新生事物，金融创新是金融领域内的创新。4、风险投资资本投向高风险领域（高新技术及产品开发领域），又称创业投资。四、简答题1、货币制度的构成要素。主要包括四方面内容：第一，规定本位币货币材料与货币单位。第二，确定本位币和辅币的发行与流通程序。第三，规定发行准备。第四，规定过比的对外关系，如能否自由兑换，汇价的确定方法等。2、二板市场的特点及创建二板市场的意义。特点有：一是，面向新兴的高成长、高科技中小企业二是，与主板市场不同，上市条件比较宽松三是，信息披露等管理很严格，以保证市场稳定四是，保荐人制度和做市商制度意义有：一是，给风险资本提供了退出机制二是，高科技发展的资本

20、支持，提供再融资平台三是，上市以便于改善公司治理结构3、金融创新的影响。有利影响：对投资者和筹资者来说，提供了多元选择，满足不同的要求。对金融机构来说，增强抵御风险能力，提高收益。对金融市场来说，使市场更繁荣，推动经济发展。不利影响：风险增大。监管难度加大，政策造作更复杂。4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。宏观政策目标是：物价稳定，国际收支平衡，充分就业，经济增长货币政策工具包括：法定存款准备金率，再贴现，公开市场业务五、论述说明题我国金融改革进程中存在的问题以及改进的措施我国金融改革已经取得了巨大的成绩，也为经济发展提供了便利的融资方式及渠道，对经济的发展起到了巨大的

21、推动作用，但是仍然还存在不足其中主要反映在金融机构的业务经营活动中和金融市场中的不足，可以分别从这两个方面来谈金融改革中仍然还存在的缺陷。一、从金融机构业务经营活动中存在的问题谈：以银行机构业务经营为例：银行包括现有业务品种单一，经营方式不够灵活以及经营理念，管理体制中仍有不足，可以从相关方面来完善。二、从金融市场中存在的不足之处来谈：以资本市场为例：我国资本市场中股票市场融资比例和债券市场融资的比例不协调，股票市场相对发达而债券市场相对发展滞后，同时在债券市场中又存在企业债券市场发展更为滞后的现象。 1、农村信用社在我国金融体系中的地位如何？ 答：农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企

22、业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。截至2004年6月末，全国农村信用社各项存款余额26724亿元，占全部金融机构存款的11.6%；各项贷款余额19585亿元，占全部金融机构贷款的11.5%。其中，农业贷款余额8615亿元，占全部金融机构农业贷款余额的86%。农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。2、农村信用社在支持农业、农民和农村经济发展中发挥什么样的作用？ 答：农业和农村经济的发展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。从目前情况看，资金投入主要是三个渠道：一是农民自己

23、对生产活动本身的投资；二是增加财政资金对农业基础设施的投入和其他有关补贴；三是金融部门的信贷资金。在这三个方面，金融部门的信贷资金投入占有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而统计数字表明，金融部门的信贷资金中，农村信用社的资金占到80%左右，有的地方甚至已达到90%。 长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷

24、款难问题有了一定程度的缓解。至2003年年末，全国有32 225家农村信用社开办了农户小额信用贷款，占机构总数的94.8%，有18 553家农村信用社开办了农户联保贷款，占机构总数的54.6%。2003年当年，全国有6 217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款，占有贷款需求且符合贷款条件农户数的64%，占全部农户数的28%。 近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。 3、为什么国务院决定进行深化农村信用社改革？ 答：农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年来尽管在改革体制、改善管理、改进服务

25、等方面取得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用的发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐步予以解决。 党中央、国务院对农村信用社改革问题十分重视。1997年以来，国务院多次组织有关部门对农村信用社改革问题进行调查研究，国务院领导同志也亲自考察农村信用社工作，并作重要指示。2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是“明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能

26、，国家适当扶持，地方政府负责”，强调要加快农村信用社改革步伐。全面建设小康社会，必须统筹城乡经济社会发展，更多地关注农村，关心农民，支持农业，把解决好农民、农业和农村经济发展问题作为经济工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化农村信用社改革，改进农村金融服务，不仅关系到农村信用社的稳定健康发展，而且事关农业发展、农民增收、农村稳定的大局。 我国是一个农业大国，农村经济发展很不平衡，东西南北差异较大，各地农村信用社的经营状况和发展水平很不一样，不同地区农村经济发展对农村金融的要求也不相同。虽然农村信用社改革已经研究论证了很长时间，并且也在局部进行了多方面的试验，但是，对于如何构建适合我国国情的农

27、村信用社管理体制，如何因地制宜地改革农村信用社的产权结构，如何选择确定适应不同地区农村经济发展水平和服务要求的农村信用社组织形式等问题，还需要进行进一步的探索和试验。特别是这次农村信用社改革的两个重点，涉及到方方面面的责权利关系的调整，情况复杂，政策性强，必须积极慎重、循序渐进，不能急于求成。因此，国务院决定选择部分省（区、市）进行试点，在认真实践和总结经验的基础上，再逐步推开。 4、深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么？ 答：根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求，深化农村信用社改革的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按

28、照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。第一章 商业银行导论一、选择题：（可以多选）1、我国银行的主要从事的经营范围包括（bcd）a、 股票承销b、 吸收公众存款c、 发放贷款d、 提供票据结算业务2、 银行控股公司制的两种类型包括（ab）a、 非银行控股公司b、 银行控股公司c

29、、 集团控股公司d、 资产管理公司制3、 代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是（b）a、 银行行长b、 董事会c、 股东大会d、 各业务部门4、 银行的监事会的主要职责是（b）a、 对银行业务经营提出质疑，选举董事会b、 代表股东大会对全部经营管理活动进行监督和检查c、 核对银行的日常账务项目，核查银行会计，信贷及其他业务是否符合当局的有关规定"是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。d、 是经办各项银行业务"直接面对客户提供服务5、 美国与2010年7月通过的多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法*的主要内容有：(cd)a、 商业银行与投资银行分业经营b、

30、设立存款保险机构c、 设立新的消费者金融保护局d、 设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”的问题6、 世界各国对银行的监管主要包括（abcd）a、 银行业的准入b、 银行业资本的充足性c、 银行的清偿能力d、 银行业务的范围7、 下列公司属于金融控股公司的是(acd)a、 招商局集团b、 中国人民银行c、 工商银行d、 首创集团判断题：1、 在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务（错）2、 资本主义商业银行的产生主要途径是高历代性质的银行演变为资本主义银行（错）3、 最早的股份制商业银行出现在意大利（错）4、 商业银行也是一种企业（对）5、 在分业经营情况下，商业银行能够吸收存款，投资银行、信

31、托公司都不能吸收存款（对）6、 银行的贷款越集中其经营的风险必然越大（错）7、 联邦储备保险公司主要目的是确保金融机构的资本达到一定的充足率（错）8、 美国新金融监管改革中对场外衍生品市场进行了规范，纳入了监管的范围（对）9、 我国政府对银行业的监管采用分业经营制（对）10、 我国不允许存在金融控股公司（错） 2、简答：如何认识一般商业银行在经济生活中的作用？（1）信用中介信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务把它投向社会经济各部门。商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资

32、本的融通。（2）支付中介商业银行通过存款在账户上的转移代理客户支付，这样"以商业银行为中心"形成了经济社会无始无终的支付链条和债权债务关系（3）信用创造商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下就增加了商业银行的资金来源，最后在整个商业银行体系形成数倍于原始存款的派生存款!（4）金融服务随着经济的发展各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈，人们对财富的管理要求也相应提高。商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金

33、融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位!简答2请简要谈谈商业银行实行分行制的优缺点？分行制的特点是法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构。分行制的优点在于：分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金；可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性分行制的缺点在于：容易造成大银行对小银行的吞并，形成“垄断”妨碍竞争，银行规模过大，内部层次、机构较多的管理困难。目前"界上大部分的国家都实行分行制。简答3 请简要谈谈单一银行制的优缺点单一银行制也称独家银行制

34、。它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。这种银行制度的优点是限制银行业垄断、有利于自由竞争、有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务。各银行的独立性和自主性都很大，经营较灵活，管理层次少，有利于中央银行进行管理和控制。但这种银行制度本身也存在着严重的缺陷商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展，商品交换范围的不断扩大存在着矛盾。同时，在计算机等高新技术大量应用的条件下，其业务发展和金融创新受到限制，银行业务多集中于某一地区、某一行业，容易受到经济发展状况波动的影响。筹资不易"风险集中。银行规模较小、经营成本高、不易取得规模经济效

35、益。5、请问随金融的发展政府为何要对银行业进行监管原因？政府之所以要对银行业实施监管，其原因在于银行业自身的经营特点。首先为了保护储蓄者的利益。银行吸收居民储蓄是开展银行业务的基本条件，但是社会公众无法做到对银行业全面和准确的了解，也无法判断银行业的经营状况，即在储户和商业银行之间存在着严重的信息不对称。如果银行发生倒闭而使储户资金受到损失，其社会和经济后果都是非常严重的。其次政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。在信用经济条件下，货币数量的多少与经济发展密切相关，一国经济增长率、失业率和通货膨胀率都受到信用规模的影响。最后当今世界各国的银行业正在向综合化方向发展银行业、证券

36、业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快，这些都对政府实施银行业的监管提出了新的课题。简答7、谈谈你对商业银行与一般企业异同的认识。首先商业银行是一种企业。它具有现代企业的基本特征与一般的工商企业一样商业银行也具有业务经营所需的自有资金也需独立核算，自负盈亏也要把追求最大限度的利润作为自己的经营目标。其次商业银行与一般的工商企业又有不同，它是一种特殊的企业。商业银行的特殊性主要表现在商业银行的经营对象和内容具有特殊性。一般工商企业经营的是物质产品和劳务，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和负债为经营对象，经营的是货币和货币资本。经营内容包

37、括货币收付，借贷以及各种与货币运动有关的或者与之联系的金融服务。商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊。商业银行对整个社会经济的影响要远大于任何一个企业。同时商业银行受整个社会经济的影响也较任何一个具体企业更为明显。第二章判断题：我国商业银行发行优先股所得资金可以视为商业银行的核心资本（错）在巴塞尔协议中，商业银行的资本核算中扣除了商誉（对）商业银行发行普通股时一定会稀释商业银行原有股东的权利（错）商业银行发行中长期债券所支付利息一般不缴纳所得税（对）商业银行发行固定利率长期债券后，市场利率下降，商业银行可以考虑重新发行债券回购现有长期债券（对）巴塞尔协议中核心资本比率指的是核心资

38、本除以风险加权资产，最低资本要求是4%（对）银行业在扩张的过程中，只要银行能够做到新增业务利润大于零，银行就可以进行不停的扩张。（错）银行倒闭时，银行次级债券持有人的偿还顺序排在银行存款人之后，但是在银行股东之前。（对）一般而言，小银行的资本需要量会比大银行多，并且超额储备也会比大银行保有的多（对）银行在确定资本需要量时会考虑很多的因素， 这些因素之间同时又相互影响，部分因素之间可能形成一个反馈的回路。（对）银行出售短期政府债券给另一方时，出售债券的一方的资本充足率上升。（错）简答题简答一 谈谈商业银行经营活动中面临的主要的几种风险。a信用风险信用风险是指银行的借款人或交易对象不能按事先达成的

39、协议履行义务的潜在可能性。b利率风险金融市场上利率的变动使银行在筹集或运用资金时可能遭受的损失就是利率风险。利率风险主要表现为经济主体在筹集或运用资金时选择的时机或方式不当，从而不得不付出比一般水平更高的利息或收到比一般水平更低的收益c汇率风险由于汇率的变动而使银行所持有的资产和负债的实际价值发生变动可能带来的损失就是汇率风险d操作风险这是指银行在日常经营中由各种意外事故、操作问题等引起的风险。操作风险存在于银行的各种经营项目和各个业务环节中，它产生的根源多与某种人为因素有关，从而决定了经营风险的多变性和不确定性。e.流动性风险这是传统商业银行的主要风险之一，是指商业银行掌握的可用于即时支付的

40、流动性资产无法满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。简答二 请问各国监管者为何要求银行保有一定比例的银行资本？银行资本的关键作用是吸收意外损失和消除银行的不稳定因素。资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地资本为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金银行资本有助于树立公众对银行的信心。它向银行的债权人显示了银行的实力，对于高负债经营的银行业，市场信心是决定银行经营稳定性的直接因素。银行资本为银行的扩张银行新业务新计划的开拓与发展提供资金。许多银行的增长超出其开业时的设施的承受能力，追加资本的

41、注入允许银行增加办公设备、增设分行，以便同市场的扩大保持同步发展。银行资本作为银行增长的监测者有助于保证单个银行增长的长期可持续性。因为监管当局与市场都要求银行的贷款及其他风险资产的增长与银行的资本保持一致。随着银行风险的暴露，银行吸收亏损的缓冲装置也必须相应扩大。相对资本而言，贷款与存款业务增长过快的银行会从市场和监管部门接到降低增长速度或增加资本的信号。论述3. 新巴塞尔资本协议对我国银行风险资本监管的意义。新巴塞尔资本协议的主要精神是银行风险监管的三大支柱。第一支柱是最低资本要求。这一部分论述如何计算信用风险、市场风险和操作风险总的最低资本要求。第二支柱是监管当局的监督检查。第二支柱是针

42、对银行业风险而制定监督检查的主要原则，风险管理指引和监督透明度及问责制度，其中包括如何处理银行账户的利率风险、信用风险、操作风险、如何加强跨境交流与合作和资产证券化等方面的指引。第三支柱是市场纪律。第三支柱是对第一支柱和第二支柱的补充。希望通过建立一套披露要求，以达到促进市场纪律的目的，披露应便于市场参与者评价有关的资本、风险、风险评估程序以及银行资本充足率等重要信息。新巴塞尔资本协议的基本精神和技术方法对我国改革银行业治理结构、提高银行业风险资本监管水平具有重要而深远的影响，同时新协议更为严格复杂的监管要求对我国现有的银行业风险监管体系也提出了挑战。新的最低资本要求使中国银行业资本金不足的问

43、题更加突出。许多发展中国家都存在银行业资本金不足的问题，我国也不例外。我国四大国有银行的资本金不足问题尤其明显。究其源头，银行不良资产的累积是重要原因。银行体系的不良资产是我国经济转轨过程中的产物之一，按照市场规则解决资本金不足的根本途径还是控制高风险的资产和业务，提高资产质量。否则，尽管近期内我国没有实施“新巴塞尔资本协议”的计划，但在逐渐走向开放的国内金融市场中，资本金不足还是会影响我国银行与外资银行竞争的能力。内部评级法的提出促使我国着手建立完善的银行内部风险评级体系。内部风险评级体系是)新巴塞尔资本协议的核心之一。而这也是中国银行业风险管理较为薄弱，发展较为落后的环节。与先进的国际性银

44、行相比，我国许多商业银行在评级方法%评级结果检验和评级制度建设上都存在相当差距，尤其在量化操作方面缺乏成熟，操作性强的模型程序和专业人员，银行之间也没有统一通畅的风险评估结果共享渠道，新协议的出台可为解决这些问题，更好地管理银行风险资本提供起点和基础。新协议的出台还是对银行风险管理范围的扩充引导。我们从单一的信用风险管理转向全面风险管理。当前，我国的银行风险管理还是以信用风险管理为主，对市场风险和操作风险的监管缺乏重视，也缺少经验!但在现实银行经营活动中，各种风险是相互联系、共同作用的。因而在考察银行资本充足水平时，应综合考虑新协议提出的三类风险，推行全面风险管理的理念，真实反映银行资本的风险

45、状况，为风险监管决策提供更可靠的依据。第四章 选择题1、 银行借入资金的渠道主要包括（abcd）a、 再贷款b、 发行大额可转让定期存单c、 同业拆借d、 票据再贴现2、 银行的可以用来进行日常的各种支付和放贷活动的是（bc）a、 法定存款准备金b、 超额存款准备金c、 库存现金d、 储户活期存款3、 以下各因素一定能够影响银行存款准备金比例的是（a）a、 央行法定存款准备金比率变动b、 存款的增加c、 贷款的增加d、 银行成本的增加4、 以下属于银行增加自身的银行的流动性供给的行为包括（abcd）a、 卖出债券b、 争取储户存款c、 存放同业存款d、 向其他金融机构或者企业发债5、 以下指标

46、能够反映银行的流动性能力的有（ab）a、 流动资产比率b、 核心存款比率c、 资本充足率d、 股权回报率6、 以下商业银行资产负债表上的项目可以归入广义的现金资产的是（abcd）a、 同业银行存款b、 托收中的现金c、 超额准备金d、 法定准备金e、 客户存款7、 以下商业银行的各项资产中一般而言收益率最高的是（c）a、 法定存款准备金b、 一年期国债c、 一年期贷款d、 超额存款准备金8、 银行借入资金的渠道主要包括（abcd）a、 再贷款b、 发行大额可转让定期存单c、 同业拆借d、 票据再贴现9、 银行的可以用来进行日常的各种支付和放贷活动的是（bc）a、 法定存款准备金b、 超额存款准

47、备金c、 库存现金d、 储户活期存款10、 以下各因素一定能够影响银行存款准备金比例的是（a）a、 央行法定存款准备金比率变动b、 存款的增加c、 贷款的增加d、 银行成本的增加11、 以下属于银行增加自身的银行的流动性供给的行为包括（abcd）a、 卖出债券b、 争取储户存款c、 存放同业存款d、 向其他金融机构或者企业发债12、 以下指标能够反映银行的流动性能力的有（ab）a、 流动资产比率b、 核心存款比率c、 资本充足率d、 股权回报率13、 银行在出现流动性缺口的时候，银行管理者不是依靠收缩资产规模、出售资产，而是通过主动负债的方式来满足流动性需求，扩大经营规模，这样的是（）的流动性

48、管理方式a、 遵循保守型原则b、 遵循成本最低原则c、 进取型原则d、 收益最大化原则14、 以下会增加银行流动性需求的因素有（ad）a、 客户提取存款b、 客户偿还贷款c、 银行贷款证券化d、 向股东派发现金股利15、 以下会增加银行流动性供给的因素有（bc）a、 向银行股东派发股票股利b、 银行获得客户存款c、 银行发行债券d、 中央银行向银行进行正回购16、 银行需求预测的因素法中，影响预期贷款变化的主要因素有（ac）a、 国民生产总值的预期增长率b、 个人收入预期增长率c、 企业预期利润率d、 汇率17、 商业银行库存现金与中央银行的超额准备金之和被称为（）a、 可用头寸b、 可贷头寸

49、c、 基础头寸d、 风险头寸简答题：如果你是一个银行的外部分析师，你可以从哪些方面来看待银行流动性需求管理的效果，以及是否有出现流动性风险的迹象？答：(1)公众对银行的信心。如果社会公众认为银行运作出现了一些危险信号,就会丧失对银行的信心,这表明银行将流失存款,从而使银行的现金枯竭,进而不能偿付债务。(2)银行股票价格是否稳定。当银行股票价格下跌时,可能意味着投资者认为银行存在现实的或者预期的流动性风险。(3)发行大额可转让定期存单以及其他负债是否存在风险溢价。当一家银行相对于其他具有相同规模和相似所在地的银行以更高的价格吸收定期存款与储蓄存款或者对货币市场负债支付过高的利息率时,这就意味着社

50、会公众相信该家银行可能面临着流动性危机,希望以更高的借入成本来实现其风险溢价。(4)出售银行资产有无损失。如果银行出售资产产生了大量的损失,这往往意味着银行存在着流动性危机。(5)能否满足客户的合理贷款需求。如果银行拒绝了合格客户的合理且具有潜在收益的贷款需求,这很可能是迫于流动性短缺的压力。(6)是否频繁地从中央银行借款。当银行流动性不足时,可能会被迫频繁地向中央银行借款。2、请问银行现金资产的构成都包括哪些项目？(1)库存现金。这一部分现金是银行为了满足日常交易之需而持有的通货。 (2)托收中的现金。托收中的现金是在银行间确认与转账过程中的支票金额。(3)在中央银行的存款。在中央银行的存款

51、是指商业银行存放在中央银行的资金,也被称为存款准备金。 (4)存放同业存款。存放同业存款是指存放在其他银行的存款。3、请问法定准备金的计算两种方法以及两种计算方法的适用范围是什么？法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。计算准备金的方法有两种:一种是滞后准备金计算法,主要适用于对非交易性账户存款准备金的计算;另一种是同步准备金计算法,主要适用于对交易性账户存款准备金的计算。(1)滞后准备金计算法。滞后准备金计算法是根据前期存款负债的余额确定本期准备金需要量的方法。由于非交易性存款账户(如银行的定期存款等)的余额变动幅度相对较小,因此这种方法主要适用于银行对非交易性账户存款计算存款准

52、备金。按照这种方法,银行应根据两周前的存款负债余额来确定目前应当持有的准备金数量。因此,银行可将两周前的7天作为基期,以基期的实际存款余额为基础,计算准备金持有周应持有的准备金的平均数。(2)同步准备金计算法。同步准备金计算法的基本原理是以本期的存款余额为基础,计算本期的准备金需要量。这种方法主要适用于计算商业银行的交易性账户存款准备金。交易性账户余额的变化幅度较大,商业银行应该根据本期存款余额的实际状况,计算所需上缴的准备金数额。5. 请简要说明银行预测流动性时资金结构法的主要内容资金结构法是通过分析存贷款资金结构及其变化趋势来预测未来的流动性需求。存款是银行资金来源的主要组成部分。商业银行

53、的存款按其被提取的可能性可以分为三类:(1)第一类为游动性货币负债,是指对利息率变动极为敏感的存款和借入款。银行必须随时应付它们的提现。(2)第二类为脆弱性货币负债,是指大额存款和非存款负债账户。这部分资金在近期内有可能被客户提取,银行必须保留足够的流动性资金。(3)第三类为稳定性货币负债,是指被提取的可能性很小的那部分资金,可为银行较长期、比较稳定地利用,被称为核心存款或核心负债。对这部分资金,银行只需保留少量的流动性资金。以上三种资金来源因稳定性不同,银行需要为其提取的流动性资金比例也会有所不同。通常说来,为流动性强的负债所保持的流动性资金准备率较高,而为流动性较弱的负债保持的流动性资金准备率较低。根据各类负债的总额及银行制定为其保持的流动性资金准备率就可计算出该行流动性需求的总量。第五章一、 判断题1. 商业银行可以在评估关系人信用后，只有信用合格的情况下，才能给关系人发放信用贷款;发放担保贷款的放款条件也不能优于其他借款人同类的贷款条件。（错）2. 信贷集中仅指的是贷款集中于某一个行业或集中于某一类贷款(如房地产贷款)。信贷集中有损于银行