二级理财规划师练习题退休养老规划

1、二级专业能力-退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）案例（1-4题）：高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。1、假定退休后的投资回报率为3，则高先生65岁时退休基金必须达到的规模为 ( )。 a18385万元 b17853万元 c16389万元 d13853 万元2、假定退休前的投资收益率为6，10万元的启动资金到高先生65岁时增长为 ( )。a5112万元 b5418万元 c5734万元

2、d5920万元3、根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金10万元可以产生的收益外，退休基金缺口为( )。a11277万元 b12971万元 c13277万元 d12119万元4、为达到退休基金的必要规模，高先生在退休前每年应投入( )。 a17617元 b16617元 c.16614元 d17614元5、退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（ ）。a.弹性化原则 b.谨慎性原则 c.灵活性原则 d.收益性原则6、沈先生夫妇现有的15万元资金准备用于退休养老，若以每年5的速度复利增长，这笔资金20年后增长为( )。 a.311,839元 b

3、.322,839元 c.313,839元 d.397,995元7、下列是退休养老规划的几个步骤： a测算退休基金的缺口 b“定期定投”弥补退休基金缺口 c测算退休后所需基金的数量 d调整退休养老规划方案 e设定退休目标(包括退休年龄和退休后的生活质量)则制定退休养老规划的正确顺序是( )。 a.ceabd b.ecbad c.ecabd d.ecadb8、郑先生夫妇预计退休后会生存25年，考虑到各种闲素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80,000元用于一年的生活支出。若不考虑退休后的收入情况，将这些资金折算到退休的时候，为满足退休后的生活需要，应该准备退休基金( )(注：假设退休基

4、金的年投资收益率为4，计算过程保留小数点后两位，结果保留到整数位)。a.1,078,690元 b.1，113,724元 c.1,299,757元 d.1,374,683元9、王先生夫妇估计需要在55岁二人共同退休时准备退休基金150万元。王先生夫妇还有20 年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式。另外，假设退休基金的投资收益率为5，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )。 a.54,364元 b.45,346元 c.45,634元 d.45,364元案例：欧阳夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休基

5、金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4 。根据案例回答1018题(计算结果保留到整数位)。10、本例中欧阳夫妇的退休资金需求折现至退休时约为( )。 a.225万元 b.234万元 c.200万元 d.216万元11、目前，欧阳夫妇手中的20万元资金若以6的速度增长，20年后即夫妇55岁初的时候会增长为( )。 a

6、.55,439元 b.54,234元 c.644,427元 d.641,427元12、可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长,欧阳夫妇还约需准备( )的资金，才能满足退休后的生活需要(注：忽略退休后的收入部分)。a.1,422,986元 b.1，158,573元 c.1,358,573元 d.1,229,268元13、为弥补退休基金缺口，欧阳夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入 ( )。 a.54,247元 b.36,932元 c.52,474元 d.64,932元14、接13题，若欧阳夫妇每年的节余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5年，原

7、80,000元的年生活费用按照年4的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为( )。 a.104,555元 b.84,353元 c.97,332元 d.79,754元15、接14题，由于推迟了退休年龄，欧阳夫妇退休基金共需约( )。 a.2,087,600元 b.2,068,700元 c.1,946,640元 d.2,806,700元16、欧阳夫妇35岁初的20万元资金到60岁初约增值为( )(注：投资25年，投资收益率6)。 a.492,187元 b.578,678元 c.858,374元 d.689,905元17、根据15、16题的计算结果，欧阳夫妇退休后的基金缺口约为( )(不考虑退休后的收入

8、情况)。 a.724,889元 b.865,433元 c.954,634元 d.1,088,266元18、如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6，为弥补退休基金缺口，每年年末还约需投入( )。 a.13,011元 b.22,121元 c.15,896元 d.19,836元19、目前，我国已经建立起来的养老保险制度属于（    ）。a.完全基金式                 b

9、.部分基金式c.国家统筹养老保险模式    d.强制储蓄养老保险模式20、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，（    ）是对退休养老规划中所持原则的错误描述。a.及早规划b.退休规划的确定要注意弹性化c.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出d.退休基金使用的收益化原则21、理财规划师对客户的职业建议的过程一般不包括（    ）。a.试着让客户分析自己的性格、所处环境的优势和劣势b.帮助客户确定职业发展范围c.制定客户的资产负债表，列出未来可能会出现的财务危机d.最后为客户确定其职业选择案

10、例：柳先生和妻子今年都刚刚43岁，他和妻子两人每个月收入合计大约5,000元。月支出近3,000元。现在家里有银行存款10万元。假设柳先生和妻子计划在50岁时退休，预计在柳先生退休后再生存25年，并且假设他们退休后每个月花费需要3,200元（已考虑了通货膨胀因素）。假设二人退休后每月领取的基本养老保险金为l，200元。假设柳先生在退休前后的投资收益率均为5。柳先生请理财规划师为他和妻子作退休养老规划。根据案例，请回答2226题。22、柳先生在50岁时需准备（    ）退休基金才能实现自己的生活目标。a.338,235元    

11、;  b.340,791元c.342，120元     d.343,546元23、如果按年复利计息，他们现在开始以10万元存款进行投资，预期投资收益率为5，则这10万元钱在退休时会变成（    ）。a.133,823元       b.140,710元c.109,412元     d.151，266元24、柳先生将现在每月的结余2,000元投资于1.8的定息工具，那么在柳先生退休时这笔钱会变为（  

12、0; ）。a.178,900元    b.162,734元c.129，165元    d.194，595元25、根据72，73题，柳先生的退休资金的缺口约为（    ）。a.38,013元    b.72，144元c.23,936元   d.44,595元26、如果柳先生还想在50岁退休的话，那么他需要每月增加银行存款约（    ）。a.284元       

13、;       b.302元c.210元              d.239元资料：张辉夫妇今年均刚过25岁，他们打算55岁退休。张辉夫妇估计两人退休后的第一年需要11万元的生活费用，由于通货膨胀的原因生活费用每年按照6的速度增长。张辉夫妇预期寿命为80岁，假设张辉夫妇退休后每年的退休收入为6万元(发生在每年年初)。假设退休前的投资收益率为8，退休后的投资收益率为6，张辉夫妇现在已有10万元的退休基金。根据资料二回答2730题。27、

14、将张辉夫妇退休后的支出折现至退休时刻，退休金的需求额度为( )。a.225万元 b.330万元 c.260万元 d.360万元28、将张辉夫妇退休后的收入折现至退休时刻，额度约为( )。 a.512,348元 b.813,021元 c.637,687元 d.262,584元 29、如果采取“定期定投”方式，二人还需每年年末投入约( )才能满足退休金缺口。 a.4,470元 b.13,071元 c.7,470元 d.8,348元30、如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以( )为主的投资组合最适合。 a.稳健投资风格的基金 b.货币市场基金 c.股票 d.期货资料：某企业为员工建立了企业年金计划，

15、企业和个人每月均按照每人上年度月平均工资的112缴费。国内某信托公司作为受托人管理这笔企业年金基金，同时，某基金公司作为企业年金基金的投资管理人负责该资金的投资管理。员工李某上年度月平均工资为5000元，尚有15年退休。 根据资料回答3132题。 31、李某每月个人账户的额度约增加( )。(假设工资水平不变) a.833元 b.417元 c.208元 d.130元32、若企业年金基金的年收益率能达到9，同时每月进入个人账户的额度不变，则在15年后李某个人账户中的企业年金余额约为( ) 。 a.315,200元 b.597,700元 c.143,500元 d.329,500元33、eet 模式的

16、养老金计划中的 t是指( ) a.个人退休后每月领取的养老金需纳税b.个人工作期间内缴费需纳税c.个人工作期间内缴费的投资收益需纳税d.个人退休后每月领取的养老金免税34、王某预计退休后能够生存 25 年，退休后每年年初从退休基金中拿出 40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为 3 %，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备( ）退休基金。a.720000 元 b.717405.50 元c.717421.68 元 d.727421.68 元案例：老刘计划 20年后退休，并且预计退休后能够生存 25 年，退休后每年生活费需要 1 00000 元。老刘拿出 100000元作为退休

17、基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9 % ，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6 。根据案例回答 35-39 题。35、为了满足退休后的生活需要，老刘大约应该准备（ ）退休基金。a. 1 355036 元 b.1500000 元c. 1357805 元 d.1727421 元36、老刘的启动资金在退休时可以增长为（ ）。a. 580441 元 b. 500441 元c. 600441 元 d.560441 元37、在考虑了启动资金增长的基础上，为了满足退休后的生活需要，老刘还应该准备（ ) 退休基

18、金。a. 790595 元 b. 793595 元c. 794595 元 d. 800585 元38、为弥补退休基金缺口，老刘采取每年年末向基金中“定期定投”的方法，则每年年末约需投入( ）。a. 25535 元 b. 15532 元c. 24535 元 d. 17535 元39、若老刘每年的节余没有这么多，老刘决定将退休后每年的生活费降低到80000 元。则为了满足退休后的生活需要，老刘大约共需（ ）退休基金。a. 102 万元 b. 104 万万元c. 108 万元 d. 110 万元二、多项选择题（每题有多个答案正确 ，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分）1、为了弥补退休资金的缺口，理财规划师可以利用（ ）等途径来满足客户的退休养老资金需求。a.提高储蓄的比例 b.延长工作年限 c.进行更多高收益率的投资d.减少退休后的花销 e.额外的商业保险计划2、客户的退休生活最终都要以