2493924793银行基金定投业务营销手册

1、第一部分：基金定投业务基本常识问答1、 什么是“基金定投计划”？基金定投计划是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。2、 参加“基金定投计划”和普通申购相比有那些不同？基金定投计划本质上就是基金申购，但在申购金额、申购时间上与普通申购有区别：（1） 从申购金额上讲，基金定投计划申购的金额比普通申购金额要低，而且每月申购金额固定，您在我行办理基金定投申购的最低金额为200元；（2） 从申购时间上讲，您在我行办理基金定投计划开通以后，工行将根据您的要求每月从投资人指定的资金账户内扣划资金。3、 “基金定投计划” 有那些好处？ 起点低每月投资最低扣款金额只

2、需200元； 手续简便、自动扣款一次申请后，每月扣款和申购自动进行； 坚持储蓄、积少成多不加重经济负担，做长期稳定投资； 平均成本、分散风险对闲散资金投资增值，按期投资，风险平均。另外，不同于储蓄零存整取收取20的利息税，参加基金定投计划，个人客户的投资收益完全免税。4、 谁可以申请开通“基金定投计划”？凡符合基金管理公司发布的基金招募说明书、基金合同中规定的基金投资人，都可以申请工行基金定投计划。5、未在我行办理过任何基金交易的投资人申请开通“基金定投计划”该办理那些手续？（1）提交基金交易卡：如您持有中国工商银行牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡普通版或理财金账户卡，可以指定其中任意一张卡为基金

3、交易卡；您也可以开立新的牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡普通版或理财金账户卡做为在工行专门办理基金业务的交易卡。（2）ta基金账户：目前，中国工商银行已开通了六家基金管理公司的基金定投产品，您可以任意选择以上基金管理公司的基金定投产品。但在申购某家基金管理公司的定投产品前，为避免扣款失败，您必须先确认成功开立了该基金管理公司的ta基金账户。（3） ta基金账户确认成功后，您可到本地工行代理基金业务网点填写中国工商银行基金定投业务申请书，由网点业务人员为投资人办理基金定投申购计划开通。6、 申请开通“基金定投计划”必须指定帐户吗？如果以前我在工行买过基金呢？申请开通“基金定投计划”必须指定申购资金的

4、扣款账户。如您以前在工行办理过基金交易，可按以下流程办理基金定投计划开通：（1）提交原来办理基金交易的基金交易卡（牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡普通版或理财金账户卡）；（2）目前，中国工商银行已开通了六家基金管理公司的基金定投产品，您可以任意以上基金定投产品。但在申购某家基金管理公司的定投产品前，为避免扣款失败，您必须确认已成功开立该基金管理公司的ta基金账户。（3）ta基金账户确认成功后，您可持本人有效身份证件和基金交易卡到本地工行代理基金业务网点填写中国工商银行基金定投业务申请书，由网点业务人员为您办理基金定投申购计划开通。7、 我该在什么时间和地点申请开通“基金定投计划”？（1） 您可在基

5、金开放日规定的交易时间内办理基金定投计划开通；（2） 由于您办理基金定投计划需到网点约定扣款时间和扣款金额等内容，因此，需要您到网点来办理开通手续，开通业务成功后，系统将每月自动扣款。8、基金定投计划”是按“已知价”还是“未知价”申购？投资人提交业务申请是按照每月申购“金额”还是“份额”？基金定投申购计划本质上是基金申购，因此，这项业务与普通申购一样，需要遵循“未知价”和“金额申购”的原则。“未知价”是指您办理基金定投申购业务后，以交易申请当日（基金定投业务是系统自动扣款，因此是以资金扣款日）的基金单位资产净值为基准进行计算。“金额申购”是指您办理基金定投申购业务时，以其持有的金额（元）为单位

6、提交业务申请。9、通过“基金定投计划”申购基金时需要交纳手续费吗？您以“基金定投计划”方式申购基金后，将交纳手续费。具体收费方式及费率标准以基金管理公司的相关公告为准。10、投资人申请开通“基金定投计划”后，银行从什么时候开始扣款？从第二月起每月几号扣款？投资人申请开通“基金定投计划”后，银行于申请次日从您指定的资金账户扣款。从您开通基金定投业务的第二月起，银行在每月1号开始从您指定的资金账户扣款，入账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款。11、如果投资人开通基金“基金定投计划”后，因个人原因在其指定帐户上预留金额不足，算是撤销这项业务吗？如您在指定资金账户上预留资金不足，银行系统连续三个

7、月未扣到资金，则系统默认您自动撤销基金定投计划。12、如我指定扣款账户资金不足，系统自动撤销“基金定投计划”后，还想继续开通该如何怎么办呢？您可按照基金定投开通流程，到当地工行代理基金业务网点办理开通手续。13、我能赎回“基金定投计划”申购的基金份额吗？如何赎回？对通过“基金定投计划”申购的基金份额，您可以在申购业务受理时间内随时到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。14、在工行办理“基金定投计划”的优势是什么？（1） 扣款日期由您定：可选择任意日期，可每月不同（2） 管理账户更便捷：统一资金账户、统一交易账户（3） 查询对账更方便：多渠道、明细清楚第二部分：基金公司及产品问答广发聚富基

8、金基金定投问答1、 广发基金管理有限公司有何特色？答：广发基金管理有限公司总部设在广州,公司注册资本金1亿元人民币，广发证券股份有限公司为第一大股东，持股48%，广州科技风险投资有限公司持股22%，深圳市香江投资有限公司持股20%，烽火通信科技股份有限公司持股10%。上述股权结构既相对集中，又互相制约，保证了公司的股权结构与治理层的稳定，有利于保障基金公司长远发展。广发基金管理有限公司拥有强大的资源优势、严谨科学的管理体系、高素质的人才队伍，坚持简单、透明、务实、高效的经营理念，致力成为信誉优良、业务精湛的基金管理公司，为投资者谋求长期稳定的收益。广发基金管理有限公司通过面向海内外公开招聘吸收

9、了一批优秀的专业人才。公司员工具有丰富的证券从业经验，平均从业年限4.5年，其中投资管理人员的平均从业年限都在8年以上。2、 广发基金管理有限公司的投资理念是什么？答：广发基金的投资理念为：顺应市场 积极投资1. 顺应市场 顺应新兴市场的发展规律和证券价格波动规律是进行有效投资的内在要求，我们将在充分尊重新兴市场发展规律的基础上建立科学、规范、数量化的投资流程，将西方成熟金融市场的智慧结晶和中国证券市场发展实际情况相结合，把握市场脉搏，顺应市场，科学投资。2. 积极投资 由于多种原因，我国证券市场还不是完全有效的证券市场。我们通过研究，利用市场定价的暂时偏差进行积极投资，在经过风险调整后，为客

10、户争取更好的投资收益。我们在制度建设上参考国外先进的管理模式，同时也借鉴了国内同行有益的经验，构建出合理、高效的投资管理架构，并建立了一套完善的投资风险控制体系以保障投资者的利益。3、广发基金管理有限公司的客户服务体系包括哪些？答：我们热情为顾客提供三趟服务快车：咨询快车、交易快车、查询快车，我们有五条服务高速公路，能快捷、周到地将资讯和服务送到客户手上。高速公路1广发基金客户服务呼叫中心速公路2公司网站：高速公路3销售机构：广发基金直销中心 电话网站：中国工商银行 电话：95588 网站：高速公路4email：services，手机短信

11、息高速公路5邮寄4、如何及时了解广发基金管理公司的动态信息？答：投资者可以通过登录基金公司网站了解开放相关资讯,同时敬请投资者在办理开户及认购手续时，留下准确的手机号码、email地址及邮寄地址，基金公司的动态信息：如每周基金净值、基金周刊、季度投资报告等将会主动、及时传递给客户。5、 怎么选一个优秀的基金公司？答：一个优秀的基金管理公司应该符合如下条件：a) 稳定的股权结构：在此基础上，公司的管理层稳定，投资、研究、市场、风险控制等部门的运作才有一贯性，投资人的资产才有保障。b) 优势的团队：团队中的每一个人在自己的岗位上都是业内有着实战经验的资深人士，且都能充分发挥个人的潜能，在有效机制的

12、作用下实现1+12+12c) 稳健增长的业绩：投资基金不是为了一时的收益，长期稳定增长的收益才更有利于投资人。6、广发聚富基金的资产配置有何特点?答：广发聚富基金资产配置灵活有效，既能兼顾长期资本增值和当期收入，又能有效控制风险。是一只投资标的分布沪、深两个市场，投资受限较小，弹性较强的新一代配置型基金。在正常情况下，债券资产占基金净资产的比例为2075，股票资产占基金资产净值的比例为2075。同时基金管理人将保留在极端市场情况下债券投资最高比例为95，股票投资最低比例为0的权力。7、如何理解广发聚富基金推出的收益100分红？答： 为了更好地保护投资者的利益，让投资者完全分享良好的投资成果，广

13、发聚富基金收益分配比例为基金净收益的100，即我们将把已实现的收益完全分配给投资者。广发聚富基金是全国首家推出收益百分百分红的基金。8、广发聚富基金成立后的业绩如何？答：广发聚富基金于2003年12月3日成立，业绩一直相当良好，成立不到三个月每10份基金份额实现分红0.40元，在广发聚富成立一周年之际，已四次分红，每10份基金份额累计分红1.00元。2004年下半年在股市低迷时期，广发聚富更是表现强劲，基金净值在1300多点时达到了上半年1700多点的水平。广发聚富2004年的业绩无论是在同期发行的基金中，还是在同类基金中，均排名第一；并且在国内权威的银河证券基金研究中心的开放式基金净值增长率

14、排行榜中，业绩排名榜首!银河证券基金研究中心开放式基金净值增长率排行榜净值增长率(%) 在股债平衡型基金排名季度（12周）10.8214只中第1名 半年（26周）10.0611只中第1名 今年以来11.847只中第1名 数据截止：2004年11月29日 数据来源：中国证券报（2004年11月29日）9、为什么要选择广发聚富做为定期定额的投资对象？答：首先，定期定额的投资标的应该是一个业绩稳定增长的品种。广发聚富自成立以来虽然净值也随大势有波动，但总体上它的净值呈现出稳步增长的特征，在今年开放式基金业绩出现分化的情况下，广发聚富脱颖而出，年收益超过10%，其业绩表现在同期发行的基金中和同类基金中

15、均排名第一；另一方面，广发基金管理公司是个诚信、专业的基金管理公司，信守“基金收益百分百分红”和“回报投资者”的承诺，2004年实行四次分红，每10份基金份额分红达到1.00元，并有着良好的客户服务体系和稳健的经营作风。选择广发聚富作为定期定额的投资对象，能够为投资者实现时间累积的财富。10、广发聚富基金的产品特色是什么？答：广发聚富基金作为一只配置型基金，有如下特点:1、基金收益全额分配国内第一只承诺将基金收益“百分之百分红”的基金 ，自2003年12月3日成立以来，已实行四次分红，成立一周年，每10份基金份额累计分红1.00元。2、 资产灵活配置，进可攻、退可守兼具股票基金高成长及债券基金

16、低风险的优势3、 争取较高收益截止到今年11月26日，设立以来的总回报率是14.30%，今年以来的总回报率是11.93%，在晨星46只配置型开放式基金排名中名列第一。4、 坚持价值投资理念，精选个股 本基金注重价值和成长性，在选股方面采用garp投资法，遵循价值投资理念，强调在适当的价位投资于有较强成长潜力的上市公司。2004年度投资组合中重仓持有的个股如：中集集团、上海机场、贵州茅台、烟台万华等累计涨幅均超过50%以上。30申万巴黎盛利精选基金基金定投问答1、盛利精选基金有哪些特色？（1）高起点业绩基准。选择涵盖沪深两地市场、收益基准更精更高的申万300指数作为股票投资业绩基准；（2）高比例

17、股票投资。投资股票比例5075，有利于在市场上涨时及时增仓，充分获利；（3）高水平投资专家。由海外基金经理及国内资深研究人员组成的投资管理团队兼具国际视野与国内经验，奉行主动管理的投资理念。2、 盛利精选基金的股票仓位比较高，达到5075，下跌的风险是不是很大？ 市场下跌时看风险控制能力，上涨时看投资组合的盈利能力。盛利精选基金的股票仓位最低在50%左右，存在灵活调节的空间；基金投资的重点是行业领袖型的公司，相对来说流通性比较好、股本较大、业绩良好，在市场下跌的时候抗风险能力会比其它类型的股票强；从目前市场的政策面和运行节奏看，股票市场的波动性较大，仓位过低，在市场上涨时会造成盈利能力不足。盛

18、利精选基金在设计时已经平衡考虑了上涨和下跌时基金运作特征，争取基金中长期的稳步增值。 3、 盛利精选基金在选股技术上与其它股票型基金到底有什么不同？ （1）采用双线平行式选股，行业和个股选择分别进行，然后再优中选优。 （2）选行业的时候，采用主动式行业矩阵评价单个行业，这是法方引进的技术，在海外市 场得到了多年实践的验证，并根据中国市场修正过，完全适用。 （3）选个股的时候主观、客观相结合：既有量化模型，也有上市公司管理层素质评级。 4、 行业领袖型公司指的是什么？中国有那么多这样的公司吗？ 领袖型是指行业龙头地位的公司，规模相对来说比较大，经营经验比较丰富，有一定的品牌地位。中国大多数的公司

19、只是具备了领袖型公司的雏形，或者我们从行业的快速发展中看到了它的潜力，与海外市场所说的蓝筹股还有一段距离。不过，这也是中国市场特有的机会，是稳健与快速成长的复合型，可挖掘的投资价值更大。 5、公司的投资管理团队有什么与众不同之处？ （1）总经理拥有15年基金投资管理经验，在产品设计、基金投资和市场推广各方面都有丰富阅历。 （2）投资总监不但拥有海外市场成功投资经验，1997年开始从事a股研究，并有3年a股市场投资经验。这在合资基金公司中也是很少的。在中国证券市场开放的前提下，国际化视角结合本地经验非常重要。 （3）公司的风险管理总监出身于基金经理，对投资全过程非常精通，这是在业内非常少见的人员

20、配备。 6、风险管理很抽象，申万巴黎的风险管理到底发挥了什么样的作用？ （1）申万巴黎倡导并强调风险管理的概念，更强调风险调整后的收益能力。 （2）风险管理是一个全方位的概念，既有公司运作层面，也有基金投资管理层面。申万巴黎在风险管理架构上的设计是业内的创新，其模式是风险管理和监察稽核两条线。 （3）盛利精选基金的风险调整后的收益能力领先基准，组合波动率完全可控。换句话说，承担同样的风险，可以获得更高的收益。 （4）盛利精选基金的风险控制非常实用，比如可以提醒投资部门注意市场反转关键点的判断，辅助投资部门进行获利兑现的提醒。 （5）公司的风险管理总监出身于基金经理，对投资全过程非常精通，这是在

21、业内非常少见的人员配备。 华安180基金基金基金定投问答1、我为什么要选择指数基金参加工行基金定投计划？（1）定期定额长期投资的时间复利效果，分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险。因此，定期定额投资于波动性较大的市场（如股票市场）更为合适。指数基金为主要投资于指数成分股的偏股型基金，适宜以定期定额方式介入。（2）指数基金是一种特殊的投资工具。对于指数投资，任何价格买入，只要指数涨，净值总会涨。采用定期定额方式介入，长期来看可以平均成本、降低风险。 您不可忽视的投资工具华安180指数基金！ 您不可不用的指数投资高招巧用工行定投服务！2、我为什么要选择华安180进行指数投资？（1）第一只指数基金

22、 金融创新先发优势第一只跟踪证券主板市场的开放式指数型基金，赢得金融创新的先发优势。（2）指数化投资工具 让你赚了指数就赚钱！与其他主动型股票基金不同，华安180是一种指数投资工具。对于指数投资，任何价格买入，只要指数涨，净值总会涨。华安180与主板市场指数的拟合度最高，让投资者“赚了指数就赚钱”！（3）赎回费用为0 获取更多复利增值基金费用是最终从收益中扣除的，它将对基金收益产生较大影响。如果经过长期的复利累积，则会对投资人的收益产生更大的影响。华安180的管理费比市场平均水平下降30%，托管费比市场平均水平下降20%，后端赎回费为0。该基金与其他积极管理的股票基金的费用差异甚至超过了1%。

23、（4）有效分散风险 安心分享股市成长一份基金代表一篮子证券，精心构建，有效组合，消除个别风险。3、 我是否适合选择华安180参加工行基金定投计划？（1）如果您是他们中的一位，那么您可以考虑参加工行基金定投计划：- 每月有稳定收入（如：工薪、利息），可进行固定金额的投资；- 有过投资经验，对证券市场的波动性深有体会，不希望再为高买低卖而烦心；- 有长期储蓄的习惯，但又渴望更高的收益。（2）如果您还具备以下需求，那么您可以考虑选择华安180参加基金定投计划：- 已投资其他基金品种，希望构建分散的投资组合，降低投资风险；- 希望下班后不用费神分析已投资基金产品的态势，可以根据市场指数轻松判断收益；-

24、 没有投资经验，不懂得选股（或选择不同投资风格的主动型股票基金），希望通过选时的指数投资获取股市成长收益。对于您而言，投资华安180，运用选时型指数投资策略进行定期定额投资，可以充分分享未来股市成长的收益。4、我如何运用华安180 指数投资轻松获利？（1）在股市下跌进入低档盘整时，开始定期定额投资华安180，不断累积基金份额；待股市进入新一轮的景气循环开始上涨，即可在获利满足点赎回。股指低迷时投资指数基金机会远大于风险，现在就是选择华安180参加工行基金定投计划的良好时机。（2）指数投资小贴士：指数投资的主要收益并非来源于现金分红，而在于长期投资，实现财富与指数同步增长，才能坐享指数上扬的喜悦

25、。5、华安180成立以来的表现如何？（1）通过适度增强，本基金收益率03年超越比较基准3.29个百分点，04年继续超越比较基准4.1个百分点。（2）04年华安180已分红0.05元/份，累计分红0.12元/份。05年将择机实现一定的收益和分配。6、华安180管理人华安基金管理公司是一家怎样的公司？华安基金管理有限公司是中国第一批基金管理公司之一。除华安180以外，华安基金管理公司旗下还拥有华安现金富利、华安宝利、华安创新等3只开放式基金，管理资产总规模超过250亿元人民币。秉承“忠诚理财 智慧回报”的华安基金管理有限公司享有美国“institutional investor”中国大陆唯一会员、

26、美国 global fund news 2001全球基金产品创新提名奖、新财富首届基金经理排行榜前三名、世界经理人周刊“2004年中国十大最受尊敬的基金管理公司”等诸多盛誉，受到国际国内的广泛认可。7、指数型基金与其他股票型基金的区别是什么？两者的投资策略不同。指数型基金是比较特殊的一类股票基金，其投资策略是不做个股选择，而是通过构建一个在成份股构成及其权重上与目标指数（比如华安180追踪上证180指数）完全同构的投资组合来进行投资的策略。其他股票型基金的投资策略则是以个股选择为主要手段的投资策略。指数型基金是一种“中等风险中等收益”的保守型投资品种。8、华安180与其他指数基金追踪的指数有何

27、不同？各指数基金追踪的指数有所不同。华安180追踪的指数为上证180指数，其他指数基金追踪的指数可能为上证50指数、深证100指数等。上证180指数代表了中国主板证券市场的主体市场，它由180只具有行业代表性的样本股构建而成，有“蓝筹风向标”之称，更具代表性。南方稳健基金基金定投问答1、“南方基金定投计划”与其它定期定额投资计划相比，其优势在哪里？答：定期定额投资计划是一项长期的理财计划，投资者必须慎重选择持续稳健经营的基金公司和业绩稳定增值的投资标的。因此，南方基金管理公司良好的管理能力和稳健成长的投资风格，以及“南方稳健成长基金”低风险、长期收益稳定的特点为投资人赢得了致胜先机。“南方基金

28、定投计划”较其他基金定投计划优势体现在：第一、南方基金管理公司作为国内首家规范的基金公司，拥有经验丰富、稳定团结的人才队伍，始终坚持“稳健经营、控制风险”的投资原则，以专业化经营、规范化管理运作基金资产，为投资者创造了丰厚的回报。成为迄今为止国内资产管理规模最大、产品种类最齐全和拥有客户数量最多的基金公司，实力非常雄厚。第二、“南方基金定投计划”首先隆重推出的是南方稳健成长基金，该基金作为配置型基金，自2001成立至今，三年来历经了股市多次振荡仍然表现优异。南方基金管理公司在很好地控制风险前提下，规范基金管理运作，使基金业绩不断稳步提高，年均收益率达到了8左右，受到了广大投资者的普遍认同和追捧

29、。在几年的运作中，每年的业绩均能保持在同类基金前列，成为定投业务最适合的品种。2、 “南方基金定投计划”的特点？答：“南方基金定投计划”长期投资的时间复利效果，不仅分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，同时还具有以下特点：1、轻松投资，减轻投资压力，“储蓄和投资”一举两得。2、利用平均成本法原理分散投资风险。3、完全不用考虑投资时点。4、小钱也可以作大投资。5、可以累积长期资金又可作为短期周转。6、长期投资，获取复利高额回报。 7、免税优惠。3、南方稳健成长基金有何特点和业绩表现如何？答：投资目标：在控制投资风险并保持基金投资组合良好的流动性的前提下，力求为投资者提供长期稳定的资本利得。投资

30、范围：以股票投资为主，债券投资为辅。股票投资中的价值型股票采用经济附加值（eva）指标为选股标准，成长型股票采用预期未来两年主营业务收入和营业利润增长率为选股标准。股票和债券的投资比例不低于基金资产净值的80%，国债投资比例不低于基金资产净值的20%。投资策略：以对宏观经济发展态势和股票市场走势的判断指导资产配置，以对上市公司的充分调研指导股票选择。本基金的投资策略主要是基于股票市场的投资策略，强调自上而下和自下而上相结合。市场表现：作为中国首批设立的开放式基金，南方稳健成长基金经受住了市场的严峻考验，显示了强大的抗风险和盈利能力。从成立到2003年底，在股市大盘下跌11.1%的大熊市中，该基

31、金的累计收益率达21.57%，年均收益率为9.59%。在同期成立的基金中名列第一。2003年，南方稳健成长基金收益率为25.15%，高于行业平均水平8.78%，荣获美国晨星（morningstar）“年度最佳配置型基金”称号，并在所有开放式基金中排名第二。在美国晨星风险评价中，南方稳健成长基金评为“低风险基金”。4、哪些理财目标适合以“南方基金定投计划”来达成呢?答：“南方基金定投计划”适合对象有：1、子女教育基金，已婚夫妇为孩童设立长远投资计划，实现出国留学目标；2、成家创业计划，初出社会的年轻人可以为自己设定购屋购车目标或为日后创业预先筹集资金；3、养老基金，提早预作准备，甚至能提前完成退

32、休计划。4、注重长期稳定收益的工薪阶层，不愿在股市起落中付出太大成本，同时又想分享股票市场较高的投资收益。不同的人生阶段有不同的需求及目标，如果能够越早开始实施“南方基金定投计划”，秉持长期投资、低点亦不停止投资的原则，通过南方基金公司的规范管理和运作，投资人便能够累计越多财富，从而轻松达成理财目标。 5、如何实现“南方基金定投计划”？答：“南方基金定投计划”计划类似于零存整取，即每次申购日期固定、申购金额固定。投资者分别在南方基金公司和工商银行开立基金账户和资金账户，根据自身实际情况，向工商银行任一网点提出申请，约定每期扣款日期、扣款金额，与工行签定协议后，银行将于每期扣款日，自动从投资者帐

33、户中扣除协议约定的金额，并固定投资于南方基金管理公司旗下的南方稳健成长基金中，同时完成基金申购。 6、 “南方基金定投计划”每期最低扣款金额及申购标准是多少？ 答：“南方基金定投计划”计划每期最低扣款金额为人民币200元，并以100元的整数倍申购南方稳健成长基金。 7、“南方基金定投计划”每期购买的价格是按什么价格基准？答：“南方基金定投计划”每期购买的价格以当天基金净值为价格基准。8、办理“南方基金定投计划”后，是否可以调整每次扣款日期和金额？如何办理？答：可以。客户可自主决定每月不同的划款日，但每月只能扣款一次，且每期最低扣款金额不得少于200元。已经办理“南方基金定投计划”的投资者如需调

34、整每期扣款日或金额，需向原申请办理定投业务的代销机构网点重新递交申请。融通深证100指数基金基金定投问答1、请简要介绍融通基金管理有限公司取得了哪些成绩和荣誉？答：融通基金管理有限公司成立于2001年5月22日，注册资本1.25亿人民币，目前管理2只封闭式基金和5只开放式基金，截至2004年9月30日，融通基金公司管理的基金资产规模超过82亿元人民币。融通基金公司坚持“持续分红”的理念，已实现累计分红22次，分红金额超过4.8亿元，为同期基金公司的佼佼者。2004年4月融通公司在“上证报最佳基金公司”评选中活动中获得“透明度最高基金公司奖”；融通新篮筹基金荣获“晨星（中国）2003年度配置型基

35、金经理奖”提名；2004年8月融通新篮筹基金在由中国证券报主办的“首届中国基金金牛奖”评选活动中被评为“首届中国金牛基金”。融通基金客户服务热线网址：2、融通深证100指数基金的运作业绩如何？答：融通深证100指数基金成立于2003年9月30日， 1年多以来基金分红7次，分红比例达16。融通深证100指数基金的良好业绩表现得到了代销渠道和投资者的高度认可，截至2004年9月30日，基金规模增加到成立时的225，增加份额中77为个人客户。3、融通深证100指数基金的基金经理是谁？答：张野先生，1962年出生，mba， 具有9年证券从业经验，3年基金管理公司从业经验，

36、历任杭州新希望证券投资顾问有限公司董事长、总经理， 融通基金管理有限公司高级研究员，融通深证100指数基金基金经理。 在融通深证100指数基金的投资中，张野先生坚持“跟踪误差最小化，持有人利益最大化”理念，在获得良好投资业绩的同时他“快乐投资”的个人魅力获得了市场的高度认同。在融通深证100指数的良好业绩基础上，张野先生将担任拟在工商托管的下一只开放式基金融通巨潮100指数基金的基金经理。4、为什么融通深证100指数基金适合做定期定额理财计划，它有什么优势？答：定投理财计划采用平均单位投资成本，不必考虑进场时机与行情预测，可以较少成本获得较多基金份额。指数基金享受中国证券市场的平均风险和平均收

37、益，因此更加适合作为定期定额的投资标的，尤其适合风险偏好度适中，具有固定收入但没有时间投资理财的人。5、定投计划采用后端收费有何优势？答：投资者可根据自身需要采取后端收费和前端收费的方式。采用后端收费相对较为优势的原因在于：1、 后端申购费随时间增加逐步降低，长期持有手续费为零。定期定额投资为长期投资的方式，更加适合采用后端收费。2、 如果采用后端收费模式购买深证100指数基金并持有4年以上，融通基金管理公司将代投资者支付1.35的销售费用。3、 后端收费的计算遵循“孰低原则”，即采用 “赎回当日的单位资产净值”和“申购日的单位资产净值”两者中的较低额计算，当市值升越最初购入成本时，投资者不需

38、支付升值部分的后收申购费，投资者的基金分红部分也不需支付后收申购费，从而最大程度维护投资者的利益。6、谁适合采用定投计划来投资指数基金？答：现代人生活忙碌，无暇研究股票或基金，又想获得长期投资的收益，指数基金采用定期定额的投资手段就是一种不错的选择。除了容易操作及资讯丰富以外，指数基金定投计划投资门槛低，同时可以达到风险分散的功能。它尤其适合以下几类人群：l 有固定收入的工薪族：选择以小额投资去购买基金定投理财计划，每月银行自动在其账户中扣款，既省事又省时。l 在将来某一时点有特殊资金需求者：比如准备购房首期款、子女的教育基金、退休养老基金等，尽早选择定投理财计划来做规划，不但不会造成经济上的

39、负担，更能让每月的小钱满足未来大钱的需要，不必为未来大额的资金需求而烦恼。l 希望以最小成本和较低风险获得大盘报酬的人：指数基金定期定额投资计划省去了选股和选时的麻烦，能有效降低整体投资的成本，获得大盘的收益，既省心又省力。7、融通深证100指数基金有何特色？答：融通深证100指数基金成立于2003年9月30日，其目标指数为深证100指数。深证100指数是国内第一只明确定位投资职能的产品指数，指数的编制方案简单透明，公正性、客观性强，符合国际惯例。特色一：深证100指数基金在具备市场代表性的前提下，可投资性表现突出。 特色二：基金管理人坚持“跟踪误差最小化，投资收益最大化”的投资理念，追踪大盘

40、指数，轻松掌握效益。 特色三：属被动式基金管理，极大程度降低了行业和单一个股的风险。 特色四：公开、透明，投资者可方便取得资讯。8、为何选择深证100指数为跟踪标的？答：首先，从指数编制方法来看，深证100指数的编制方法科学、实用，特点鲜明，充分借鉴了国际惯例，并吸取了以往成份指数的编制经验，具有规范、独立的维护运作模式。其次，深证100指数成份股由100家优质上市公司构成，指数自运作以来表现出了的良好基本面和可投资性，根据2004年第三季度季报数据最新计算结果，深证100指数每股收益0.34，净资产收益率10.19%，指数动态市盈率16倍，基本面各项指标相对其它可比成份指数继续表现出相对明显

41、的优势。第三，从流动性角度考虑出发，深证100指数成交量占据深交所证券市场的50，充分显示了其作为成份股指数的流动性优势，可为指数基金的建仓、日常运作及组合调整提供具有良好可交易性的标的指数。9、投资深证100指数基金等于投资深证100指数吗？答：是的！深证100指数基金以追踪深证100指数为主，追踪误差将控制在相当小范围内，投资深证100指数基金等于投资深证100指数，换句话说，只要看好中国未来发展前景，您都可以投资深证100指数基金。深证100指数基金跟踪的深证100指数广为投资人熟悉，业绩容易接受投资人检验。因为指数化投资追求不低于指数覆盖的投资品种平均收益水平，相当于标准化了以往的资产

42、组合，更便于投资人识别风险/收益结果，是基金管理人理财理念的一个飞跃。国联安公司及产品 (德盛稳健基金) q&a（一） 请介绍一下国联安基金管理公司？1、 中国第一家获准筹建的中外合资基金管理公司：国联安基金管理公司成立于2003年4月3日，是中国第一家获准筹建的中外合资基金管理公司。2、 中外股东强强联手：由德国第一大、全球前五大金融集团安联集团（allianz ag）和国内规模最大、研究实力最强的证券公司之一的国泰君安证券合力打造。3、 全国30万投资人的共同选择：公司目前管理两只开放式基金，管理总资产约100亿元，累计客户数达30万人之多。德盛小盘基金发行创下单只基金客户数最高记录。（二

43、） 作为第一家获筹的中外合资基金公司，国联安的股东背景如何？ 国联安基金公司中德股东简介安联集团国泰君安n 1890年创建于德国慕尼黑n 全球前五大金融集团之一n 全球70多个国家设有700余家子公司n 2004年6月底，管理资产总额超过1.3万亿美元，居全球第二n 1999年8月18日成立于上海n 国内规模最大、经营范围最宽、综合实力最强、机构分布面最广的证券公司之一n 2003年被新财富杂志评为最佳研究团队（三） 国联安基金管理公司的特色是什么？ 1、 引入国际顶尖金融集团规范管理，以国际标准履行基金管理责任。2、 兼具国际素质与本土经验的投资管理团队。 3、 共享全球研究资源，采用独特草

44、根研究方法（grassrootssm）。4、 致力于建立最佳客户关系，引入安联集团成熟的客户关系管理（crm）系统并加以本土化。5、 引入安联集团百年风险管理理念和系统，强调投资管理过程的全程风险监控。（四） 国联安基金管理公司提供那些客户服务？国联安致力于建立最佳客户关系，引进海外运作成功的客户服务体系，提供最贴心、最及时、最多元的服务，以期能得到投资人的信任与支持。1、 客服中心服务 - 客户服务电话服中心的自动语音系统提供724小时交易确认、基金账户余额、基金净值、基金产品与服务等信息查询。呼叫中心每周提供五天人工电话服务，每天电话服务时间为8：3017：30

45、，投资者可以通过该热线获得业务咨询、账号信息查询、信函补寄、基金净值、投诉等专项服务。2、 网上在线服务 - 网址www.gtja-国联安的网站运用最新的互联网系统技术，致力于提供一对一个性化的专业服务，包括各项信息订制、邮件订制等“个人化设定”,投资市场、个人理财、基金投资等问题的“专家在线咨询” ，各种业务单据、基金契约、招募说明书、基金中期报告和年度报告等“信息下载”，各项理财说明、风险自测、及时的基金余额、基金成交、委托明细等“网上查询”与“网上交易”等功能。3、 资料寄送服务n 交易确认单 -应投资人要求在接收到注册登记人的交易确认数据后5 个工作日内寄出(首次发行基金将于基金成立后

46、15个工作日内寄出) 。n 基金账户卡 - 首次开户客户于开户后一周内寄出，确认投资人的基金账号。工行客户可以在开户网点现场得到。n 季度对账单 - 每季度过后下个月的20个工作日内寄出，内容包括所有申购、赎回等交易发生的时间、金额、数量、价格以及当前账户的余额等。n 投资理财信息 客户有任何投资理财方面的需求，我们会通过邮件、短信或信件等方式发送相关理财信息，满足投资人需求。4、 德盛理财俱乐部凡持有国联安旗下基金累计份额达到3万份（含）以上者，自动成为“德盛理财俱乐部”会员，除了可以定期收到德盛理财季刊外，还可享受各项会员的优惠及权益。（五） 参加德盛理财俱乐部有什么好处？为了向客户提供更

47、多层次的个性化理财服务和其它增值服务，实现“建立最佳客户关系”的战略目标，我们特别成立国联安基金投资者俱乐部“德盛理财俱乐部”。1、 入会资格凡持有国联安旗下基金累计达到3万份（含）以上者，自动成为“德盛理财俱乐部”会员。 2、会员优惠及权益（1） 参加俱乐部组织的各种活动，将获得意想不到的惊喜和丰盛的奖励；（2） 了解投资和理财知识，诊断理财需求，享受度身定制的个性化理财服务；（3） 参加俱乐部组织的如理财讲座、基金经理见面会、行情说明会和其它丰富多彩的各类活动；（4） 及时了解基金资讯，免费获取资讯丰富、设计精美的俱乐部会刊。 （六） 国联安基金公司如何进行投资研究？国联安借鉴国际上先进的

48、投资研究平台，引入国泰君安证券在国内深入的投资研究基础，构成四个完整的投资研究平台。草根研究（grassroots） 安联集团独有的研究方法和体系把一个企业组织看作一株不断生长的草，其提供的产品或服务的终端市场好比是草根，草根的生长状况最难察觉但又根本决定草的生长；同样，任何企业组织终端市场的需求变化最直接体现企业真实的经营状况，但却难以为传统财务信息及时反映。草根研究方法强调对企业终端市场的有效的动态的跟踪调研，不受短期市场炒作的影响，作为对传统基本面研究的重要补充。安联集团的草根研究团队遍及世界各地，共有报告员76名，实地调查员217名，行业信息来源点4万个，相关经验丰富，方法成熟，为集团

49、及其成员的研究提供了坚实可靠的信息支持。n 基金经理向相关研究团队提出需求n 草根研究员设计调查方案n 草根研究员与报告员一起推进调查方案的有效实施n 草根研究报告员在所有层面上就相关问题询问所有可能的信息源，并及时提供第一手资料n 草根研究报告员将调查了解的情况写成报告，提供给草根研究员n 基金经理对草根研究的研究成果与传统基本面研究的研究成果进行综合分析研究，并作出相应的投资决策（七） 问：为什么说德盛稳健基金特别适合稳健型的投资者购买？ 德盛稳健基金是一只运作持续稳定的平衡型基金，适合中低风险偏好的稳健投资者。1、 平衡型市场环境下，平衡型基金往往有较好的业绩表现：在当下平衡型市场环境下

50、，平衡型基金能够跟进市场状况，灵活调整股票和债券资产投资比例，既能分享市场上升所带来的收益，又能规避调整风险。2、 德盛稳健基金运行国际平台的平衡投资模型：德盛稳健基金灵活运用宏观经济指标分析模型和资本市场风险溢价水平模型（erp模型）系统化配置各类型资产，实现兼顾基金收益与风险控制的投资目标。（八） 问：成立以来，德盛稳健基金的分红情况如何？ 两次分红，累计每份基金单位分红0.06元。1、 第一次分红：2003年12月19日，成立仅四个多月就分红，每份基金单位分红0.02元；2、 第二次分红：2004年3月8日每份基金单位分红0.04元。 （九） 问：德盛稳健基金的运作情况如何？ 1、 20

51、03年8月8 日正式成立，共发行募集36.66亿，有效认购户数为83509户。2、 从2003年8月8日至今，德盛稳健运作情况良好，最高收益率曾达到18.3。（十） 问：作为第一只由中外合资基金管理公司发起设立并管理的平衡型基金，德盛稳健基金有何特色？ 答：1、中低风险可控、中高收益可期a) 模拟结果表明，本基金可以稳定地战胜业绩基准，平均年超额收益率为5.56%。b) 模拟结果表明，本基金年收益率大于5%的概率超过83%，年收益率超过10%的概率为73%。c) 股票平均投资上下限为基金规模的20%-70%，相比同类型基金30%-65%的持股比例更具弹性。2、国际与国内金融巨头联手打造，兼备国

52、际视野与国内经验由国内一流券商国泰君安证券和国际顶级金融集团安联集团（allianz ag）联手打造，不仅深刻理解国内市场，更具备国际化专业水准和全球宏观视野a) 深刻理解国内市场并具备国际水准的专家理财团队。b) 国际化的投资研究平台和国际先进的投资管理方法。c) 国际先进的风险管理方法。第三部分：基金定投案例针对未来某一时点有特殊资金需求及人生规划：（一） 购屋理财方案买房是为了提高自己的生活品质，因此，买房之前需要先算计，需要就买，有经济能力就买，有多少钱就买多大的房。同时，要考虑到今后住的成本，物业管理费、维修费用、出行交通费等等，既要买得起也要住得起。通常来说，买房之前需要计算的有以

53、下四点：1. 评估自家财产。 购房前，要对自家的财产做周密细致的评估，根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘，这要比找定房子再算价钱明智得多。这里需要注意的是：算计时不能“满打满算”，一定要预留入住后的装修费用、房屋维修资金和税费、物业管理费以及当年家庭的重大开支，如孩子的教育费用、高龄父母的医疗费用等等。2.计算购房后的家庭收支状况。根据购房后家庭收支情况的预算，确定自己能支付的月供，避免出现买房后生活负担加重的情况。3. 月还贷支出占家庭月总收入比例。大部分买房人都是贷款买房。根据专家测算，购房还贷支出占家庭总收入的30以下，才应该是安全的。但如果收入预期增长前景比较看好，也可以适当提高比

54、例。4. 结合“财务情况”计算购房总价。大多数买房人常犯的毛病是只考虑单价，不考虑总价。其实单价对买房人而言，其实并没有多大意义，应先明确需求面积，再由面积来核算承受总价。对于工作忙收入稳定的投资人，可以考虑定期定额方式投资基金来理财，假设以定期定额的方式投资某只基金，根据不同收益率和投资金额，5年后获得的收益见下表：5年内每月投入/投资收益率5101000元68,00677,4372000元136,012154,8745000元340,030387,185（二） 子女教育理财方案父母望子成龙、望女成凤的期待，并不因时代而有所改变，但是在激烈的环境竞争下，除了体制内的教育学习费用外，多数的父母为了让家中的宝贝赢在起跑点，还必须额外准备一份体制外的学习费用，若没有好好规划这笔子女教育理财资金，要想有投资获利可说是缓不济急。根据子女教育理财试算估算，若想从幼儿园一路念到大学毕业，至少约需数十万元（如下表），因此如何有效率的储备子女教育经费已成为不可忽视的课题。距孩子上大学的时间3年6年12年18年所需学费（现值）139,000161,000216,000289,000注：以准备大学本科及研究生共6年教育金现值12万计算，学费涨幅年增值约为5%而投资工具百百种，选择适合的投资工具，才不会让子女教育基金一夕之间化为乌有。所以，应以保守稳健方式为宜。在收入有限的情