金融理财基础知识

1、金融基础知识金融基础知识课程大纲课程大纲一、个人资产配置一、个人资产配置二、理财概念二、理财概念三、银行理财基础知识三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍四、银行理财工具介绍人生不同阶段的财务目标人生不同阶段的财务目标储蓄储蓄负债收入收入花费花费家庭家庭 储蓄储蓄 购房购房 保障保障 投资投资 事业事业 中国人的资产配置现状中国人的资产配置现状中国人的资产配置现状中国人的资产配置现状收益性收益性风险性风险性 风险承受能力低风险承受能力低风险承受能力适中风险承受能力适中 风险承受能力高风险承受能力高不同风险偏好下的资产配置不同风险偏好下的资产配置成功的投资来自成功的投资来自：资产配置的优势资产

2、配置的优势 投资收益的91.5%由资产配置决定。 美国学者Gibson 组合绩效的决定投机型成长型收入型稳健型保障型合理的资产配置策略合理的资产配置策略 风险课程大纲课程大纲一、个人资产配置一、个人资产配置二、理财概念二、理财概念三、银行理财基础知识三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍四、银行理财工具介绍理财定义理财定义为什么要理财为什么要理财理财的五要素理财的五要素个人理财的步骤个人理财的步骤银行理财概念银行理财概念什什么么是是理理财财 理财定义理财定义理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。 摘自刘彦斌理财有道 建立个人理财规划的决策建立个人

3、理财规划的决策建立财务计划，对一连串的支出、融资与投资的管理决策 收入是河流，财富是水库， 花出去的钱就是流出去的水， 理财就是开源节流， 管好自家的水库。 支出支出收入收入筑堤坝（保险）筑堤坝（保险）理理财财规规划划的的五五要要素素财富财富理财五要素的应用理财五要素的应用你的现金1、预算规划2、资金流动管理3、融资计划产品与服务4、投资计划5、财富价值的保值与增值收入支出保费退休投资存款信用额度投资贷款建建立立理理财财计计划划的的步步骤骤理理财财步步骤骤一：一：设设立立理理财财目目标标 了解目标的类型设定未来特定时间点所需要支出的特定金额 设置可行的目标设置可行的目标将理想财富预估值降到可行

4、的水准，能够实行的计划才是好计划 设设定定目标的时间目标的时间订出实现目标的时间表，可分为短、中、长三种期限的目标理财步骤理财步骤二二：衡量衡量现在财务状况现在财务状况目前的存款水准目前的投资价值多少目前的负债额度目前的职业稳定性目前的收入目前的家庭状况 理财步骤三：理财步骤三： 确认并评估可达成目标的替代方案 特定的财务目标与状况下，如何取得足够的资金已达成目标？ 是否有减少每个月的支出费用，以存下更多的资金？ 是否有更换到更高投资回报率工具的需要？ 理财步骤四：理财步骤四： 选择并执行可达成目标的最佳计划 分析其他可行的替代方案 依据个人的财务状况、对风险的承受能力来选择最适合的方案 方案

5、是否简单易行 执行时要严守纪律理财步骤五：评估理财步骤五：评估 监控方案进度 定期评估成果 检讨目前效果理财步骤六：调整理财方案理财步骤六：调整理财方案理财的目标是否改变？个人的对风险的态度和承受能力是否改变？财务上是否发生重大变化？职业生涯出现转折？理财定义理财定义为什么要理财为什么要理财理财的五要素理财的五要素个人理财的步骤个人理财的步骤课程回顾课程回顾课程大纲课程大纲一、个人资产配置一、个人资产配置二、理财概念二、理财概念三、银行理财基础知识三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍四、银行理财工具介绍名词解释名词解释本金：所借出或借入的资金叫本金。利息：利息是资金所有者由于借出资金而取得

6、的报酬。在通常情况下，利息是用货币来表示的。利率：又称利息率。表示一定时期内 利息量与本金的比率，通常用百 分比（%）表示，由于单位时期 的不同，有年利率、季利率、月 利率。利利 息息钱放在银行为什么会获得利息？利息的计算方式？ 单利 复利你的利息收入是没有风险的吗？时间价值观念的运用时间价值观念的运用 今天一元的价值高于明天的一元今天的钱明天的钱3651)1 (年利率现金流量的重要决策现金流量的重要决策 管理短期的资金需求着重于日常生活所需的资金，即管理资金的流动性 管理方式管理方式流动性与报酬之间的关系流动性与报酬之间的关系投资资金的可能报酬在流动性资产中资金的比例货币管理中注意的风险货币

7、管理中注意的风险大大额额支出融支出融资：贷款资：贷款 设定个人所能负担的贷款额度认清能力、量力而为选择贷款选择贷款期限期限在能力许可下，期限越短越好选择计息选择计息方式方式不同情况下，浮动、固定各有所“好”理财活动中运用的资产负债表理财活动中运用的资产负债表本金、利息、利率、贷款货币的时间价值、信用风险、利率风险、流动性风险理财中资产负债表的应用课程大纲课程大纲一、个人资产配置一、个人资产配置二、理财概念二、理财概念三、银行理财基础知识三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍四、银行理财工具介绍银行常见理财工具银行常见理财工具储蓄存款储蓄存款债券债券基金基金人民币理财人民币理财保险产品保险产品

8、 储蓄存款储蓄存款实际利率实际利率19851985年以来一年期银行存款利率及通胀率走势年以来一年期银行存款利率及通胀率走势 债券债券我国债券按期限长短的分类方式：我国债券按期限长短的分类方式： 低 收益性 高 影响债券收益的因素影响债券收益的因素 凭证式国债国债，顾名思义，就是由国家发行的债券，由于发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。 我国目前的国债种类按券面形式可分为： 国债的定义与分类国债的定义与分类 记账式国债记账式与凭证式国债的主要区别记账式与凭证式国债的主要区别证券投资基金证券投资基金 按投资目标： 分为收入型基金、成长型基金和平衡型基金 按投资对象： 分为股票基金、债券基金、货币市场基金等开放式基金的种类开放式基金的种类潜在收益率潜在收益率投资风险投资风险收入型、成长型和平衡型基金的比较收入型、成长型和平衡型基金的比较银行人民币理财银行人民币理财 银行人民币理财的分类银行人民币理财的分类银行保险产品银行保险产品银行保险产品的分类银行保险产品的分类按产品类型分