三个办法一个指引培训

1、三个办法一个指引培训 三个办法一个指引培训 贷款新规贷款新规文号文号签署时间签署时间发布时间发布时间执行时间执行时间 固定资产贷固定资产贷 款管理暂行款管理暂行 办法办法 银监会令 2009年第2号 20092009年年7 7月月2323日日7 7月月2727日日1010月月23-2723-27日日 项目融资业项目融资业 务指引务指引 银监发 200971号 20092009年年7 7月月1818日日7 7月月2727日日1010月月18-2718-27日日 流动资金贷流动资金贷 款管理暂行款管理暂行 办法办法 银监会令 2010年第1号 20102010年年2 2月月1212日日2 2月月2

2、020日日2 2月月20-2120-21日日 个人贷款管个人贷款管 理暂行办法理暂行办法 银监会令 2010年第2号 20102010年年2 2月月1212日日2 2月月2020日日2 2月月20-2120-21日日 1.1.执行时间问题执行时间问题 一一 关注重点关注重点 三个办法一个指引培训 2.2.贷款方向问题贷款方向问题 （企（企事业）事业） 资产资产 （企业）（企业） 负债负债 （事业）（事业） 负债负债 流动资产流动资产流动负债流动负债 借入款项借入款项固定资产固定资产 长期负债长期负债 其他资产其他资产 银行贷款银行贷款 流动资金贷款流动资金贷款 固定资产贷款固定资产贷款 （项目

3、融资）（项目融资） 并购贷款并购贷款 三个办法一个指引培训 3.3.贷款口径问题贷款口径问题 银监会银监会 贷款贷款1 1 = =单位贷款单位贷款+ +个人贷款个人贷款 = =流动资金贷款流动资金贷款 + +固定资产贷款固定资产贷款（项目融资） + +并购贷款并购贷款 + +个人贷款个人贷款（个人消费、个人经营） 贷款贷款2=2=自营自营+ +委托委托+ +特定特定 贷款贷款3=3=质押质押+ +抵押抵押+ +信用信用+ +保证保证 央行央行 贷款贷款1 1 = =部门贷款部门贷款+ +住户贷款住户贷款 = =经营贷款经营贷款+ +贸易融资贸易融资+ +透支、垫款透支、垫款 + +固定资产贷款

4、固定资产贷款 + +并购贷款并购贷款 + +住户贷款住户贷款（消费性、经营性） 贷款贷款2=2=自营自营+ +委托委托+ +特定特定 贷款贷款3=3=质押质押+ +抵押抵押+ +信用信用+ +保证保证 （联保）（联保） + +组合担保贷款组合担保贷款 + +其他其他 + +银团贷款银团贷款 三个办法一个指引培训 4.4.三大核心三大核心 实贷实付实贷实付 实付实用实付实用 实需实贷实需实贷 三个办法一个指引培训 授信需求测算授信需求测算 风险评价风险评价 受托支付受托支付 支付后交易单据归集支付后交易单据归集 5.5.四大重点四大重点 三个办法一个指引培训 6.6.七大原则七大原则 1. 1.

5、全流程管理全流程管理 2.2.诚信申贷诚信申贷 3.3.协议承诺协议承诺 4.4.实贷实付实贷实付 5.5.贷放分控贷放分控 6.6.贷后管理贷后管理 7.7.罚则约束罚则约束 三个办法一个指引培训 7.7.九大环节九大环节 风险评价风险评价 审查审批审查审批 签订合同签订合同 贷款发放贷款发放 资金支付资金支付 贷后管理贷后管理 |不良处置不良处置 营销受理营销受理 尽职调查尽职调查 三个办法一个指引培训 三法一指为什么这么重要？三法一指为什么这么重要？ 信贷经营模式的革命信贷经营模式的革命 贷款领域的宪章贷款领域的宪章 惩罚性约束惩罚性约束 8.8.重要性重要性 三个办法一个指引培训 强化

6、贷后管理，确保信贷资金支持实体经济。强化贷后管理，确保信贷资金支持实体经济。 -温家宝总理温家宝总理20102010年政府工作报告年政府工作报告 三个办法一个指引培训 流动资金贷款管理暂行办法第流动资金贷款管理暂行办法第3939条：条： （一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；（一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的； （五）超越或变相超越权限审批贷款的；（五）超越或变相超越权限审批贷款的； （六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的； 银行业监督管理法第银行业监督管理法第4848条：条： 1.1.给予纪律处

7、分给予纪律处分 2.2.给予警告给予警告 处处5 5万元以上万元以上5050万元以下罚款万元以下罚款 3.3.取消任职资格取消任职资格 禁止从事银行业工作禁止从事银行业工作 9.9.对责任人的处罚对责任人的处罚 固定资产贷款管理暂行办法第固定资产贷款管理暂行办法第3939条：条： （一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的； （三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的； （六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的； 个人贷款

8、管理暂行办法第个人贷款管理暂行办法第4242条：条： （四）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；（四）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的； （五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；（五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的； （七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或（七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或 虽发现但未采取有效措施的；虽发现但未采取有效措施的； 三个办法一个指引培训 1.1.贯彻新规贯彻新规 制度安排制度安排 自律、自治与细则自律、自治与细则 季度滚动检查季度滚动检查 监管部门关系监管部门关系 二二 执行情况及要求执行情况及要求 三个办法一个指引培训

9、2.2.三法一指执行总体效果三法一指执行总体效果 1. 1. 未执行未执行“三个办法一个指引三个办法一个指引”金额金额 2. 2. 未能全面执行的主要原因未能全面执行的主要原因 三个办法一个指引培训 3.3.具体执行情况和问题具体执行情况和问题 授信环节授信环节情况情况/ /问题问题 l 调查环节 l 审查审批环节 l 合同签订环节 l 贷款支付环节 执行情况执行情况 三个办法一个指引培训 授信环节授信环节情况情况/ /问题问题 l 支付管理环节 l 实贷实付 l 资金回笼 l 测算流动资金贷 款需求 存在问题存在问题 三个办法一个指引培训 三法一指精神三法一指精神 可能是你不安时的心灵鸡汤可

10、能是你不安时的心灵鸡汤 摩根士丹利摩根士丹利(Morgan Stanley)(Morgan Stanley)董事会主席约翰董事会主席约翰麦克麦克(John Mack) (John Mack) 在在 20102010年年8 8月月2626日在纽约接受中国日在纽约接受中国财经财经记者专访，总结金融海啸危机记者专访，总结金融海啸危机 教训时，说过一段话：教训时，说过一段话： 当时我们都向私募股权公司当时我们都向私募股权公司(Private Equity Firms)(Private Equity Firms)提供了贷款，提供了贷款， 那些贷款的杠杆化程度很高，是那些贷款的杠杆化程度很高，是8 8倍杠

11、杆交易。我们很愿意向它们贷款。倍杠杆交易。我们很愿意向它们贷款。 我们只是略微有些不安。这些交易能带来很大的经营收入和服务报酬，我们只是略微有些不安。这些交易能带来很大的经营收入和服务报酬， 于是我们放手进行这样的交易。于是我们放手进行这样的交易。 一旦这些私募股权公司从一旦这些私募股权公司从4 4、5 5家华尔街公司或银行获得了家华尔街公司或银行获得了8 8倍杠杆交倍杠杆交 易，就会要求进行易，就会要求进行1010倍杠杆交易。当他们提出这样的要求时，我们表倍杠杆交易。当他们提出这样的要求时，我们表 示愿意（研究）合作，盖特纳（时任纽约联储行长）当时也是这么想示愿意（研究）合作，盖特纳（时任纽约联储行长）当时也是这么想 的。但还没等我和盖特纳放下电话，另一家公司就已经取代了我们，的。但还没等我和盖特纳放下电话，另一家公司就已经取代了我们， 同意进行同意进行1010倍的杠杆交易。倍的杠杆交易。 当时的竞争很激烈，你可以拒绝当时的竞争很激烈，你可以拒绝1 1、2 2项交易，但如果拒绝了项交易，但如果拒绝了4 4、5 5项项 这样的交