银联卡国际化专题

1、2目录n银联卡国际化概述n银联卡国际化的目标和步骤n银联卡国际化的实施策略n银联卡国际化的业务技术方案n银联卡际际化的政策条件n银联卡国际化的主要进展3银联卡国际化概述n什么是银联卡国际化？n银联卡为什么要国际化？4n什么是银联卡国际化？n在中国人常去的地区实现银联卡的受理；n在有条件地区（例如港、澳）发行银联卡；n与同类机构（例如发现卡公司）建立战略联盟，发展相互代理。但银联卡国际化并不等于人民币的国际化：在境外可直接使用人民币人民币届时已完全实现经常项下和资本项下的自由兑换，成为国际通用货币一种电子支付媒介，不涉及人民币在境外的流通属经常项下外汇交易，人民币并未实现完全自由兑换交易货币为当

2、地货币清算货币为当地货币或美元人民币境外使用人民币境外使用银联卡境外使用银联卡境外使用5n银联卡为什么要国际化？满足银联卡持卡人境外支付需求我国居民年出境人数和消费金额（我国居民年出境人数和消费金额（2003200320052005年）年）17.717.7% %21.621.6% %年均年均增长率增长率出境消费（亿美元）出境消费（亿美元）出境人数（百万）出境人数（百万）年份年份31.031.028.928.920.220.2225.6225.6191.5191.5151.7.151.7.20052005年年20042004年年20032003年年数据来源：国家外管局、国际旅游局6n完善银联卡的

3、用卡环境，创建民族银行卡品牌银联卡国际化与仅限境内使用将存在如下区别：n银联卡为什么要国际化？（续）仅限国内银行卡受理网络成为五大品牌在中国的代理规范和标准也受制于人跨国公司垄断境外支付渠道，攫取垄断利润拓展境外受理网络发展独立自主的民族银行卡品牌充分满足中国持卡人的需要银联卡仅在境内通用好用银联卡国际化7银联卡国际化还有如下必要性：n银联卡为什么要国际化？（续）有利于推进我国银行卡产业的对外交流，推进与重点国家和地区的银行卡机构开展战略合作；有利于激励各成员机构不断提高银行卡的服务水平，增强民族银行卡产业应对国际竞争的能力；有利于主管机关加强跨境支付的全面监管，包括监控跨境交易、管理交易风险

4、、报送业务信息、减少地下交易、加强反套汇反洗钱的力度；有利于打破对少数跨国信用卡公司品牌的单一依赖。8目录n银联卡国际化概述n银联卡国际化的目标和步骤n银联卡国际化的实施策略n银联卡国际化的业务技术方案n银联卡国际化的政策条件n银联卡国际化的主要进展9银联卡国际化的目标和步骤 n银联卡国际化的目标n银联卡国际化的步骤10n银联卡国际化的目标中国人走到哪里，银联卡用到哪里要实现在95%以上的中国人出境目的地国家和地区实现银联卡的受理。截至2005年底，银联目前开通的18个国家和地区已经覆盖94%左右中国人出境目的地；2006年银联将再开通6-10个国家，届时银联网络将延伸到99中国人出境目的地国

5、家和地区。成为中国人信赖的品牌在已开通的国家和地区，银联将做好市场深化工作，不断扩大受理商户范围，改善交易质量，提高交易量，使银联卡在这些市场真正通用好用，值得信赖。11分市场推动银联与亚太和欧美重点国家和地区联网；分步骤推动银联卡在中国人主要出境的目的地国家的联网；提高银联卡使用便利和服务质量，确保银联卡在境外通用好用；在条件成熟时，在有条件地区（例如港澳）推进银联标准卡的境外发行。n银联卡国际化的步骤银联卡国际化的步骤如下：12目录n银联卡国际化概述n银联卡国际化的目标和步骤n银联卡国际化的实施策略n银联卡国际化的业务技术方案n银联卡国际化的政策条件n银联卡国际化的主要进展13银联卡国际化

6、的实施策略n加强与境外收单机构合作n拓展银联境外直联网络n加强与境外信用卡公司合作14n加强与境外收单机构合作拥有强大的区域性网络在当地市场占据主导地位与银联不存在品牌竞争关系对与银联合作持积极的态度同意按银联标准和规范改造终端和系统以受理银联卡选择境外收单机构的主要条件：15n加强与境外收单机构合作（续）依据银联标准改造系统和终端接入银联境外前置系统通过双方主机联网实现银联卡在境外收单机构的网络受理基本步骤：银联和国内银行初期投入较小、负担较轻能迅速拓展当地受理市场、见效快主要优点：16n拓展银联境外直联网络中国人常去，但范围不广、且在短期内难以与当地收单机构达成合作意向的地区当地法律允许委

7、托专业化服务机构在当地发展银联卡受理商户布放的POS终端可与银联系统直联适用范围：可尽快进入当地收单市场，根据市场的需要自行开拓受理商户，对当地收单机构的依赖性较小 无需进行系统改造，技术上容易实现主要优点：17n与国外信用卡公司合作通过战略合作，争取借助国外信用卡公司的境外网络，实现银联标准信用卡在其全球网络的受理。18目录n银联卡国际化概述n银联卡国际化的目标和步骤n银联卡国际化的实施策略n银联卡国际化的业务技术方案n银联卡国际化的政策条件n银联卡国际化的主要进展19银联卡国际化的业务技术方案n网络连接架构n业务处理模式n业务风险管理20n网络连接架构21n网络连接架构（续）完成跨境交易的

8、信息交换和资金清算上海信息中心的作用：将境外交易信息转换为统一格式，并负责该信息的转接；对外连接各国当地的收单机构或网络组织，对内连接银联上海信息中心前置系统的作用：22n网络连接架构（续）不增加国内发卡银行的技术改造负担可提高市场拓展和交易处理的效率可节省通讯费用、降低交易成本有利于隔离境内交易和跨境交易风险主要优点：23n业务处理模式银联成员机构发行的银联人民币卡、港币卡等交易卡种：银联人民币卡在境外使用时，交易币种为当地货币，清算币种为当地货币或美元交易和清算币种：24银联人民币卡境外使用流程（以POS消费为例）境外收单机构或POS直联终端中国银联交换网络系统发卡银行当地货币人民币当地货

9、币人民币2341n业务处理模式（续） 境外收单机构或POS直联终端向银联发送以当地货币计价的消费交易请求； 依据美元为中间货币的汇率计价，银联将当地货币交易金额转换为人民币交易金额，并将以人民币计价的消费交易请求发往发卡银行； 发卡银行完成交易处理，将人民币消费交易应答发往银联； 银联将当地货币消费交易的应答发往境外收单机构或POS直联终端。25n业务处理模式（续）与国内发卡银行以人民币清算清算方式与现行的国内跨行交易保持一致与境外收单机构和国际卡公司以美元或者其他外汇代理行公布的可与人民币兑换的外币清算由银联用人民币清算资金通过国内外汇银行集中购汇后，支付给境外收单机构和国际卡公司 资金清算

10、：26n业务风险管理n严格甄选境外合作机构n有效管理和培训境外商户，控制发卡银行的风险n严格控制交易风险我们将主要采取三大措施来管理业务风险：27目录n银联卡国际化概述n银联卡国际化的目标和步骤n银联卡国际化的实施策略n银联卡国际化的业务技术方案n银联卡国际化的政策条件n银联卡国际化的主要进展28 银联卡国际化符合国家“走出去”战略，对促进消费和国民经济发展发挥积极作用； 银联卡国际化有利于创建民族品牌，促进民族银行卡产业发展，保护国家经济金融安全；银联卡国际化的政策条件银联卡国际化得到了国内成员银行和各主管部门的大力支持，是由于：29银联卡国际化的政策条件（续）国内银行高效、快速的网络使银联

11、卡在境外通用、好用；国内银行畅通的问题解决机制提供持卡人高质量的服务国内银行银行卡标准的统一使银联卡以一个整体进行国际化推广发行银联标准卡，联合发展银联品牌，让民族品牌卡走向世界成员银行的联合与支持集中体现为：30人民银行的政策支持制订相关政策促进了银联卡在香港、澳门的业务积极推进民族银行卡产业的发展；大力支持银联走出国门、拓展境外市场，创建民族银行卡品牌。国家外汇管理局的政策支持依据经常项目下可兑换原则，为银联与境外机构的资金清算提供政策支持。其它政府部门的支持九部委的联合发文主管部门的政策支持包括：银联卡国际化的政策条件（续）31目录n银联卡国际化概述n银联卡国际化的目标和步骤n银联卡国际化的实施策略n银联卡国际化的业务技术方案n银联卡国际化的政策条件n银联卡国际化的主要进展32n银联卡国际化的主要进展国家国家/ /地区地区开通时间开通时间香港 2004/1/18澳门 2004/9/18新加坡、泰国、韩国 2005/1/10越南、菲律宾、印尼、德国、美国、法国、比利时、卢森堡、西班牙 2