安徽霍山联合村镇银行股份有限公司年度报告

1、 安徽霍山联合村镇银行股份有限公司2014年年度报告目 录第一节 重要提示-第2页第二节 基本情况简介-第2页第三节 股本及股东情况-第3页第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况-第7页第五节 公司治理情况-第8页第六节 股东大会情况-第11页第七节 董事会报告-第12页第八节 重要事项-第22页第一节 重要提示1、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。2、本行董事长杨云虎，行长杨智，财务负责人李良柱保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。第二节 基本情况简介【法定中文名称】 安徽霍山联合村镇银行

2、股份有限公司【法定英文名称】anhui huoshan united rural bank co.,ltd.【法定代表人】 杨云虎【注册地址】安徽省六安市霍山县玉带路86号邮政编码：237200联系电话真址：【主营业务范围】 发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。【其他相关资料】首次注册登记日期：2013年05月06日地点：安徽省六安市霍山县玉带路86号注册资本：人民币玖仟万元

3、整企业法人营业执照注册号：341500000189741税务登记号码：霍国税字 342427068069661组织机构代码：06806966-1聘请的审计机构名称：中汇会计师事务所审计机构办公地址：杭州市钱江新城新业路8号udc时代大厦a座6层【部门设置】本行除设董事长室、行长室、监事长室外，另设7个职能部门。包括营业部、市场营销一部、市场营销二部、市场营销三部、风险管理部、运营管理部、综合管理部。第三节 股本及股东情况一、股本情况本行发起设立的总股本9000万股。法人股9000万股，占股份总额的100%。报告期内本行股本未发生变动。 二、股东情况（一）至2014年末股东总数10户。 单位：万

4、元名 称住 所 持股数占比杭州联合农村商业银行股份有限公司浙江省杭州市上城区建国中路99号400044.44安徽迎驾集团股份有限公司安徽省霍山县佛子岭镇5005.56霍山应流投资管理有限公司安徽省霍山县衡山镇与儿街路北侧8008.89霍山抱儿钟秀茶业有限公司霍山县衡山镇诸佛庵西路39号8008.89安徽龙华工贸(集团)有限公司安徽霍山经济开发区4004.44霍山汉唐清茗茶业有限公司霍山经济开发区3003.33安徽国珍油脂有限公司安徽霍山县经济开发区2002.22百泰投资有限公司北京市朝阳区北辰东路8号（汇欣大厦）a0909室8008.89嵊州市天元投资有限公司浙江嵊州市三江街道迪贝路121号7

5、007.78绍兴县柏林印染有限公司绍兴县钱清镇华星村5005.56 合计9000100（二）股东情况1. 杭州联合农村商业银行股份有限公司是本行第一大股东,注册资本人民币1,443,099,033元，法人代表张晨，地址：杭州市上城区建国中路99号。公司经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；从事银行卡业务；从事网上银行及手机银行业务；办理保函业务；提供保管箱服务；代理销售证券投资基金业务；从事外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算、外

6、汇拆借、外汇保函、资信调查、咨询和见证业务，经外汇管理机关批准的结汇、售汇等业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。 2. 安徽迎驾集团股份有限公司注册资本人民币7399万元，法人代表倪永培，地址：安徽省霍山县佛子岭镇。公司经营范围：对各类行业进行投资与管理。3. 霍山应流投资管理有限公司注册资本人民币6424.8741万元，法人代表杜应流，地址：安徽省霍山县衡山镇与儿街路北侧。公司经营范围：对各类行业的投资（国家法律 、法规禁止投资的行业除外）；投资管理咨询；企业管理咨询；股权投资及咨询。4. 霍山抱儿钟秀茶业有限公司注册资本人民币1000万元，法人代表文亮，地址：霍山县衡山镇诸佛庵

7、西路39号。公司经营范围：茶叶(绿茶)（分装）生产、销售；茶叶机械销售；茶饮料作物的种植。5. 安徽龙华工贸(集团)有限公司注册资本人民币1000万元，法人代表盛胡，地址:安徽霍山经济开发区。公司经营范围：自营和代理各类商品和技术进出口业务（国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外），白厂丝加工、销售；蚕茧收购；电珠销售。6、霍山汉唐清茗茶业有限公司注册资本人民币2000万元，法人代表程俊生，地址:霍山县衡山镇工业园。公司经营范围：茶叶加工、销售，香菇、木耳、茶油、葛粉等预包装食品零售，石斛、茶饮料作物的种植及销售，商品房销售，房屋出租 。7、安徽国珍油脂有限公司注册资本人民币1000万元

8、，法人代表汤存能，地址:霍山县经济开发区。公司经营范围：零售、预包装食品。 8、百泰投资有限公司注册资本人民币10000万元，法人代表林学荣，地址: 北京市朝阳区北辰东路8号（汇欣大厦）a0909室。公司经营范围：项目投资、投资管理、资产管理；投资顾问；信息咨询（中介除外）；企业管理；动漫策划、影视策划；组织文化艺术交流活动（演出除外）；承办展览展示；会议服务；企业形象策划；市场调查；矿业技术开发、转让、服务。9、嵊州市天元投资有限公司注册资本人民币2000万元，法人代表张建新，地址: 浙江嵊州市三江街道迪贝路121号。公司经营范围：实业投资。10、绍兴县柏林印染有限公司注册资本人民币3000

9、万元，法人代表金柏林，地址: 绍兴县钱清镇华星村。公司经营范围：棉、麻混针纺产品及印染加工。第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况1、 现任董事、监事、高级管理人员的基本情况姓 名职 务性别年龄文化任期起止日期杨云虎董事长男52专科130506-160506 文亮董 事男38本科130506-160506张建新董 事男46专科130506-160506杜娟董 事女37专科130506-160506杨智董事、行长男36本科130506-160506 张继中监事长男32本科130506-160506 姚圣来监 事男60 高中130506-160506 赵亚东监 事男42专科130506-160

10、506报告期内董事、监事及高级管理人员无变动。二、董事在股东单位的任职情况姓 名在本行担任的职务任职的股东单位名称在股东单位担任的职务文 亮董 事霍山抱儿钟秀茶业有限公司 总经理 张建新董 事嵊州市天元投资有限公司董事长杜 娟董 事霍山应流投资管理有限公司副总经理三、本行员工情况截至2014年末，本行在册员工51人，平均年龄24岁。按年龄结构划分，35岁以下的占90%，35岁以上的占10% ；按文化结构分，本科及以上员工占比43%，本科以下占比57%。第五节 公司治理情况一、公司治理的概况公司严格按照公司法、商业银行法、村镇银行管理暂行规定等相关法律法规，结合实际情况，不断完善治理结构，提高信

11、息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本公司设立了股东大会、董事会、监事会并制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构，按公司章程规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了公司的规范运作，未发生违法违规情况。（一）关于股东与股东大会报告期内公司召开了2013年度股东大会，严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序，年度股东大会由律师出具法律见证书。（二）关于股东与公司公司的股权结构较分散，公司的大股东不存在超越股东大会直接或间接干预公司的经营和决策活动的情形，没有占用公司的资金或要求为其担保或为他

12、人担保，在人员、资产、财务、机构和业务方面与公司明确分开。（三）关于董事与董事会公司各位董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。董事会按照公司法、商业银行法和村镇银行管理暂行规定等有关法律法规的要求，致力于进一步健全公司治理制度，完善公司治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导全行按照相应的工作细则开展运作，充分调动和发挥行长经营管理的积极性，在加快村镇银行健康稳健发展方面取得了一定成效。（四）关于监事与监事会2014年度，监事会共召开会议2次，审议通过议案2项。并分别列席了董事会。并对董事会9项决议提案进行了认真研

13、究和讨论，充分发表了意见和建议。1、2014年4月9日召开了一届三次监事会，会议通过安徽霍山联合村镇银行股份有限公司2013年度监事会工作报告、安徽霍山联合村镇银行股份有限公司2013年度监事履职考核报告；2、2014年9月18日召开了一届四次监事会，会议听取了安徽霍山联合村镇银行股份有限公司2014年度上半年财务情况报告。公司各位监事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。全体监事能较好地履行职责。（五）关于利益相关者公司能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动公司持续、健康的发展。（六）关于信息披露公司严格按照银监会印发的商业银行信息披露办法和村镇银行管

14、理暂行规定，不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，公司能够严格按照有关规定，及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。二、公司的决策体系公司最高的权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责。公司实行一级法人体制，各职能部门均为非独立核算单位，根据部门职能，开展业务经营活动。 第六节 股东大会情况2014年4月9日，公司2013年度股东大会在安徽霍山联合村镇银行六楼会议室召开。会前按照法定程序向股东发出了书面通知，实际出席会议的股东9人，代表所持股份8500万股，占总股本的94.44%，经会议审议以投票表决方

15、式通过了以下决议：1、2013年度董事会工作报告； 2、2013年度监事会工作报告； 3、2013年度经营发展情况及2014年度主要经营目标和工作措施；4、2013年度财务报告及2014年度财务预算方案（草案）；5、2013年度利润分配方案（草案）；6、董事、监事履职考核办法（草案）；7、2013年度监事履职考核报告；8、关于确认的议案 安徽盛华达律师事务所委派律师姜新华和罗来玉见证了本次股东大会，并出具法律见证书，确认本次股东大会符合法律程序，通过的各项决议合法有效。第七节 董事会报告一、报告期内总体经营情况回顾（一）总体经营情况1、主要经营指标完成情况。截至报告期末，公司资产总额36299

16、.42万元，较上年增长4618.85万元，增幅14.58%；各项存款余额26818.92万元，较上年增长8805.6万元，增幅48.89%；各项贷款25969.35万元，较上年增加14187.25万元，增幅120.41%。 2、盈利情况。报告期内，本公司实现净利润80.04万元，净资产收益率0.88%。3、依法合规经营，主要监管指标满足监管要求。（1）信用风险指标。报告期内，贷款不良率为0.0053%。（2）流动性风险指标。报告期内，流动性资产总和7866.75万元，流动性负债总和16039.14万元，流动性比例49.05%。 （3）风险抵补能力。报告期内，实现净利润80.04万元，资产利润率

17、0.24%，拨贷比为2.68%，资本充足率37.07%,核心资本充足率35.95%。（二）资产、利润、费用、各项业务发展情况主要财务指标如下：1 资本的构成(核心资本和附属资本)及其变化情况。单位：万元、%项 目2014-12-312013-12-31增（+）、减（-）核心资本9078.66 8925.66 153 附属资本 0 0 0资本充足率37.07%66.78% -29.71% 2主要存、贷款类别按年度计算的平均余额及年均存、贷款利率。单位：万元、%项 目2014-12-31存款平均余额22125.70 贷款平均余额18768.85年均存款利率 1.63%年均贷款利率 9.56%3利润

18、总额、净利润、营业利润等年度利润指标。 单位：万元、%项 目2014-12-31一、营业收入 2269.94二、营业支出2344.57 三、营业利润-74.63 四、利润总额170.59 五：所得税90.42 六、净利润80.044本公司认真执行资产负债比例管理规定，主要指标如下：单位：%项 目2014-12-31不良贷款比例(五级分类)0.0053存贷款比例96.83资产流动性比例49.05（三）报告期内主营业务收入情况1主营业务收入构成情况。单位: 万元、%项 目2014年占比贷款利息收入179579.08金融机构往来收入474.8520.92手续费收入0.090.004合计2269.94

19、100.00金融机构往来收入可用日均资金13500.41万，年收益率3.54%。2、本公司提供的金融产品与服务，主要包括存款、贷款等业务。报告期内各项业务均保持平稳健康的发展。3本公司在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动，贷款业务、同业存放以及结算等为收入的主要来源。（四）主要业务情况1报告期末前十名贷款客户情况 单位：万元，%客户名称年末贷款余额占贷款总额比例占资本净额比例霍山抱儿钟秀茶业有限公司800.00 3.08%8.55%安徽绍峰工贸有限公司700.00 2.69%7.48%霍山县忠福铸造有限责任公司700.00 2.69%7.48%安徽省霍山县鑫马水电工程安装有限公司6

20、80.00 2.62%7.26%安徽霍山经纬纺业有限公司600.00 2.31%6.41%安徽源隆纺织服饰有限公司500.00 1.93%5.34%霍山县新鑫食品有限公司500.00 1.93%5.34%霍山县衡山建筑工程有限责任公司500.00 1.93%5.34%安徽绍远电子科技有限公司500.00 1.93%5.34%安徽省霍山县贤达商贸有限责任公司490.00 1.88%5.23%合 计5970.00 22.99%63.77%2报告期末贷款主要行业细分情况（贷款投放前三位） 单位：万元，%行 业年末贷款余额占贷款总额的比例农林牧渔业1378.45.31%建筑业3815.314.69%批

21、发和零售业7004.9826.97%合 计12198.6846.97% 3.期末贷款五级分类情况及贷款准备的计提情况 单位：万元，%贷 款金 额贷款损失准备余额正常类25741.5691.63关注类226.484.53次级类1.370.34可疑类0-损失类0-合 计 25969.35 696.542014年末，本公司非信贷资产余额为11026.57万元，按照安徽霍山联合村镇银行非信贷资产风险分类实施细则的相关规定，正常类10943.02万元，关注类75.05万元，次级类8.50万元。（五）关联交易和重大关联交易情况本公司的关联交易关联方包括关联自然人、法人或其他组织。本年度报告期内关联交易授信

22、3笔，关联交易授信金额1500万元，分别是： 单位：万元交易企业关联企业、关联人关联授信金额霍山抱儿钟秀茶业有限公司霍山抱儿钟秀茶业有限公司 800安徽龙华工贸（集团）有限公司安徽龙华工贸（集团）有限公司 400霍山汉唐清茗茶业有限公司霍山汉唐清茗茶业有限公司 300合 计1500 （六）支持“三农”和小微经济情况在报告期内，我行投放涉农贷款24014.85万元，涉农贷款户数311户（农户258户，企业53户），涉农贷款占各项贷款的92.47%；我行小微企业贷款发放355户，余额25683.05万元，占各项贷款的98.90%，较年初增加14065.75，圆满完成了监管部门“两个不低于”要求。（

23、七）经营中出现的问题与困难及解决方案报告期内，经营中也存在着不足：一是经营目标的完成上仍存差距；二是基础工作不扎实，在各项检查中曝露的问题多数都是工作细节上做得不完善、不到位，存在风险隐患；三是资产负债结构不合理。存在一定的流动性压力，信贷投放户均占比过高，行业关注度不够，整体业务推进速度较慢；四是人力资源成本与人均利润指标不匹配，此外员工职业操守及企业文化、精神文明等方面受客观因素影响，关注度不够。这些方面都将在今后的工作努力予以解决。对此，公司积极采取措施。1、 狠抓业务发展。大力发展负债业务，确保负债规模均衡持续增长，同时，加大对宏观形势的研究，积极应对宏观环境变化。根据市场变化和监管要

24、求及时调整信贷政策，以小微服务促贷款增长。同时推进渠道业务建设和发展，积极开展了与银联商务的合作，加强了网银、代发业务的跟踪，力促主营业务发展的同时，完善渠道建设。2、 强化风险管理，严格执行 “三查”和全流程管理，从客户准入、审查审批到贷款的发放，都严格按照监管部门要求和制度执行。落实客户经理责任制，认真做好到期贷款和利息的清收工作。全力做好风险预警和处置工作。3. 深入开展“合规建设年”活动，树立合规理念，安全稳健经营。一是建立专项检查的长效机制，将检查工作常态化、精细化；二是持续开展合规培训，开展合规文化测试；三是定期对员工进行了员工行为风险排查。通过是否参与黄赌毒、是否参与民间借贷等方

25、面对员工工作时间和“八小时“以外的行为进行排查，排查未发现违规人员；对员工家庭情况进行登记，并签署廉政建设责任书54份，将合规责任层层落实。4.加快贷款方式和品种的创新，通过信贷产品的创新和差异化的服务在激烈的竞争中抢占市场。我行今年在产品创新上推出“茶缘宝”信贷产品，抓住县域经济的传统产业霍山黄芽的市场契机，多次组织银企对接、银农对接会，大力支持绿色产业发展。二、董事会日常工作情况（一）规范董事会运作，进一步完善公司治理。报告期内共召开两次董事会议，按照董事会的职权与议事规则，及时审议了有关重大事项。1、2014年4月9日召开了一届四次董事会，会议审议了安徽霍山联合村镇银行股份有限公司201

26、3年度董事会工作报告、安徽霍山联合村镇银行股份有限公司2013年度经营发展情况及2014年度主要经营目标和工作措施、安徽霍山联合村镇银行股份有限公司2013年度财务报告及2014年度财务预算方案（草案）、关于安徽霍山联合村镇银行股份有限公司2014年度经营目标考核办法、高管目标薪酬及绩效薪酬考核办法的议案、关于确认安徽霍山联合村镇银行股份有限公司2013年度审计报告的议案、安徽霍山联合村镇银行股份有限公司2013年度利润分配方案（草案）、安徽霍山联合村镇银行股份有限公司2013年度董事履职考核报告、关于安徽霍山联合村镇银行股份有限公司申请开办电子银行业务的议案。2、2014年9月18日召开了一

27、届五次董事会，会议听取了安徽霍山联合村镇银行股份有限公司2014年上半年工作情况报告、安徽霍山联合村镇银行股份有限公司2014年上半年财务情况报告，审议了安徽霍山联合村镇银行股份有限公司2014年度增设诸佛庵支行的议案。(二）明确年度经营目标，提出加快发展的有效措施，为公司又好又快发展指明方向。三、新年度业务发展计划紧紧围绕二一五年度经营目标计划，全面夯实业务基础，进一步巩固和扩大市场份额；进一步完善内控制度和风险防范措施；进一步提升管理和考核的水平；进一步加强员工队伍和企业文化建设。力争在开业三年初步实现“小而精”的新型农村金融机构的目标。在这一指导思想下，2015年主要指标安排是：2015

28、年全年日均存款新增6000 万元；确保2015年全年日均贷款户数新增300户，户均低于65万元，不良贷款率控制在300万以下。全年净利润达到610 万元（含财政补贴收入）。围绕上述目标，主要做好以下几方面工作：1. 扎实做好年度业务规划，稳步推进各项业务发展；2. 认真落实全面风险防控，完善内控机制建设；3. 注重提升管理水平，科学合理做好目标考核；4. 着力开展企业文化建设，树立地方银行优质形象；四、董事会工作安排在新的一年里，董事会将围绕本公司总体发展战略目标、股东大会决议、董事会决议和监管要求，认真履行职责，切实发挥董事会的核心作用，不断提高公司治理水平。1、贯彻落实监管意见，提升合规经营理念。要求管理层认真开展“服务实体经济”主题活动和“规范银行经营行为”专项行动。严格执行银监会“七不准”监管要求，坚持合规收费、以质定价、公开透明、减费让利等“四项原则”，切实做好服务收费“四公开”工作。做好服务转型升级、服务