银行中间业务策划书

1、银行中间业务策划书目录导语 1个人外汇买卖业务1支付结算类业务2代理业务4债券业务6承诺业务 7基金托管业务9交易业务10电子银行业务 12中间业务面临的发展机遇 13导语银行经营中间业务无须占用自己的资金，是在银行的资产负债信用业务的基础上产生的，并可以促使银行信用业务的发展和扩大。中间业务占银行收入比重逐年加大。它包括两大类：不形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的金融服务类业务）和形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的表外业务）。我国的中间业务等同于广义上的表外业务，它可以分为两大类，金融服务类业务和表外业务。市场上的竞争越来越激烈，中间业务也日益重要。银行桂林也开设

2、了中间业务，我们分为8个业务。分别由8个人来负责。以下为具体的实施方案：个人外汇买卖业务产品概述个人外汇买卖是指建设银行接受个人客户委托，为其办理两种可自由兑换货币之间的买卖，以规避汇率风险，达到个人外汇资产保值增值目的的一种业务。产品特点1、 交易方式灵活多样。2、 交易币种丰富齐全。3、 汇市信息全球同步。4、 交易起点高低兼宜。产品功能个人外汇买卖实质是代客外汇买卖的一个延伸，在商业银行开立有外汇存款账户的居民个人，向商业银行申请并经审核同意，即可根据银行公布的外汇牌价，通过商业银行营业前台、电话银行或网上银行、自助终端、手机银行进行两种外汇之间的实盘买卖。交易方式和时间目前，个人外汇买

3、卖业务有五种交易方式供您选择，即柜台交易、自助终端交易、电话交易、网上交易和手机交易：1. 柜台交易：您可以凭外币存折、存单、现钞或19位储蓄卡，在我行已开办个人外汇买卖业务的营业网点，填写个人外汇买卖申请书，进行实时交易或委托交易。2. 自助终端交易：我行在个人外汇买卖业务营业网点设有自助终端设备，您可按照操作界面提示进行操作，完成外汇买卖交易、查询和凭证打印。3. 电话交易：您可使用任何一部音频电话，按照电话语音提示，进行实时交易、委托交易、汇率查询及传真相关凭证等操作。4. 网上交易：登录网站进行签约，在获得认证后，您可以通过网上银行进行有关个人外汇买卖业务的操作。5. 手机交易：为了方

4、便客户随时随地进行交易，我行与中国移动、中国联通合作开发了手机交易，您在购买了移动或联通通信公司的stk卡后，在我行完成签约手续，即可通过目前市场上常见型号的手机进行个人外汇买卖交易及查询（按短信息收费）。我行部分分行个人外汇买卖业务已开通全天候服务。柜台、自助终端交易时间：周一至周五9:00-18:00（中午不休息，国内外法定节假日及特殊交易时间见我行交易网点发布的公告或请您收听xxxxx电话银行语音提示）。电话交易、网上交易、手机交易时间：周一早7：00至周六凌晨4：00，其间无系统切换时间（国内外法定节假日及特殊交易时间见我行交易网点发布的公告或请您收听xxxxx电话银行语音提示）。支付

5、结算类业务定义：支付结算是指单位,个人在社会经济活动中使用票据和各种结算方式进行货币清算的行为,支付结算按支付方式分现金结算和转帐结算两种;按结算区域分可分为同城清算和异地清算.结算工具主要包括:支票,银行汇票,银行本票,商业汇票,信用卡,汇兑,托收承付,和委托收款本行已开通以下支付结算类业务：一、个人账户通存通兑业务个人账户通存通兑，是指凡在我行开立存款账户的个人客户，可持卡、存折(单)在异地本行的网点办理存取款的一种业务。所谓异地，是指开户网点之外的任一网点。二、现代化支付业务现代化支付业务提供跨行、跨地区的支付服务,现代化支付系统主要由大额实时支付系统、小额批量系统和支票影像交换系统三个

6、业务系统组成。客户通过大额支付系统可以办理同城、异地跨行之间的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、国库资金汇划（贷记）和银行间同业拆借等业务。该系统具有实时到账、全额清算、安全快捷的特点。客户通过小额支付系统可以办理同城、异地跨行之间的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、国库资金汇划（贷记）、借记、代收、代付、个人跨行储蓄通存通兑等业务。该系统具有批量发送业务，轧差净额清算、安全稳定的特点。三、支票业务支票，是指由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票可用于转账支付，也可用于支取现金。根据其功能特点，分为现

7、金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支取现金，转账支票只能用于转账，普通支票既可用于支取现金，也可用于转账。支票具有用途广泛、携带方便、结算便捷、费用低廉等特点。2006年，人民银行开发建设了全国支票影像交换系统，使支票可以全国通用。我分行已经开通了支票影像业务，全部采用支付密码核验方式。业务处理流程说明1、 客户提交一式三联进账单、支票；2、根据有关制度审核票据，业务受理后：第1联退客户，2、3联保管3、进入中联影像交换业务系统操作界面（1）录入员进入“支票管理”录入支票明细，扫描支票正反面；（2）复核员进入“待办业务”提出业务，对支票信息审核，提交；（3）超过金额上限需要授权员进行

8、授权后提交（4）在t+n日之内（1=n首席财务官-首席资金执行官-资金交易部门（含资金同业部、金融市场产品部）-交易员的从上而下的多层授权体系，在每一个层级均设定了相应的权限（单笔、日间、隔夜等），超过本层级权限，将需要上一个层级审批。多级授权体系在保证交易安全性的基础上，兼顾了交易的及时性。（5）、其他内部控制我行对于衍生产品交易按照产品采取限额管理。该限额规定了交易部门能够从事的具体交易种类和敞口等限制，由资产负债管理委员会（由最高管理层成员组成）每年审定后下发执行。我行每月或每周由完全独立于交易部门的中台监控部门出具市场风险报告，报告衍生产品的头寸、风险与损益程度，评估业务是否在限额内运

9、行并抄报资产负债管理委员会各成员。3、 2、衍生品交易业务的风险分析（1）、市场风险。衍生品的市场风险指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。我行对于市场风险监控主要从敞口、风险程度、损益等方面出发，进行限额管理。（2）、流动性风险。衍生品的流动性风险指的是银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。对于全额交割的衍生品，我行严格采取组合平盘方式，能够保证在交割时拥有足额资金供清算；对于净额交割的衍生品，其现金流对我行流动性资产影响较小，不会产生重大影响。（3）、操作风险。衍生品

10、的操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险,它包括人员、流程、系统及外部四个方面引起的风险。我行严格按照中国银监会商业银行操作风险管理指引要求，配备了专职的交易员，采用了专业化的前中后台一体化监控系统，制定了完整的业务操作流程和授权管理体系，以及完善的内部监督、稽核机制，最大限度规避操作风险的发生。（4）、法律风险。法律风险是指因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件而导致风险敞口的可能性。我行对衍生交易的法律文本极为重视，对同业签订了isda、csa、mafmii等法律协议，避免出现法律争端及规范争端解决方式。对客户，我行按照监管要求及交易管理，参照以上同业

11、法律协议，拟定了客户交易协议，很大程度上避免了可能出现的法律争端。（5）、不可抗力风险。不可抗力是指不能预见、不能避免、不能克服的客观情况，包括但不限于：火灾、地震、洪水等自然灾害，战争、军事行动，罢工，流行病，it系统故障、通讯系统故障、电力系统故障，金融危机、所涉及的市场发生停止交易等，以及在本合同生效后，发生国家有关法律法规政策的变化，导致我行衍生产品交易无法正常开展的情形。我行与零售、机构客户及同业进行衍生交易时，均签订合约对不可抗力风险进行了约定，免除在不可抗力发生时的违约责任。电子银行业务 电子银行业务是商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银

12、行为特定自主服务设施或客户专用网络，向客户提供的离柜式银行服务。主要途径1、 网上银行网上银行业务是银行通过互联网及其相关技术向客户提供的金融服务。（1）企业网上银行企业网上银行业务是银行利用互联网技术，为企业客户提供烦人账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资、代理报销、网上支付海关税费等银行业务。（2）个人银行业务个人银行业务是银行利用互联网技术，为个人客户提供账户余额查询、账户明细查询，以及转账汇款、缴费、支付、投资理财等银行服务。2、 电话银行电话银行业务是银行通过电话自主语音及人工服务应答方式为客户提供的银行业务。主要功能：业务查询、账户查询。转账汇款、投资理财、代理业务等3

13、、 手机银行手机银行是银行利用移动互联网和移动技术，通过移动互联网为客户提供的金融服务。主要服务：账户查询、转账、缴费、支付、投资理财等业务种类电话银行手机银行服务渠道电话线路移动通信网络接入条件固定电话、手机等具备短信发送功能或上网功能的手机服务方式语音交换方式（自动语音、人工服务应答，在语音的提示下办理银行业务，同时用语音方式告知处理结果）数据交换方式（全部采用可视操作，一目了然，然后通过手机键盘输入数据，在屏幕上就能看到提示和处理结果）服务功能相对简单相对丰富接入收费通话费短信费或网络运营商基本上网流量费服务收费有些银行收费，有些银行免费有些银行收费，有些银行免费申办和使用在银行网点办理申请手续或自助注册申请开通后直接拨打统一客服号码办理相关业务在银行网点申请或自助注册申请开通后，通过发送短信或登录wap网址即可使用4、 自助终端自助终端业务是利用银行提供的机具设备（多媒体自助终端、自助上网机等），由客户自助操作，获取银行提供的