信用社（银行）金融机构“创业乐”贷款管理暂行办法

1、信用社（银行）金融机构“创业乐”贷款管理暂行办法第一章总 则第一条 为解决农村青年、大学生、返乡农民工、巾帼妇女等创业者（以下简 称“创业者”）在创业过程中的资金需求，完善创业服务体系，以金融产品和服务 方式创新为动力，引导和帮助创业者稳妥创业、增收致富，特制定本办法。第二条 “创业乐”贷款是信用社（银行）金融机构向创业者发放的用于生产、经营等创业活动所需资金的小额贷款。第三条 “创业乐”贷款采用“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用” 的管理办法。第四条 “创业乐”贷款采用贷款证方式发放。贷款证以每个创业主体为单 位，不得出租、出借或转让。第五条 建立完善风险补偿机制。各行社要积极与当地相

2、关部门或组织建立沟 通合作机制，完善风险补偿机制。第二章 贷款对象、条件及用途第六条 贷款对象“创业乐”贷款对象主要是农村青年、大学生、返乡农民工、巾帼妇女等创业 者。第七条 创业者申请贷款必须具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力，年龄在1850周岁的的创业者；（二）创业项目必须符合国家产业政策等有关规定；（三）已在申请借款行社开立一般结算账户；（四）有强烈的创业愿望、良好的创业规划及可预测的收益； （五）无拖欠贷款记录，无违法违纪等不良行为记录；（六）信用社（银行）金融机构规定的其他条件。 第八条 贷款用途 “创业乐”贷款主要用于创业者围绕创业开展的生产经营活动，包括项目研发资金、配套服

3、务、原材料的购买等，不得用于个人生活消费。第三章贷款期限、利率及额度第九条 “创业乐”贷款期限一般设定在3年以内，最长不超过5年。第十条 “创业乐”贷款按照“保本微利”的运营方式，贷款利率在各行社现 行利率基础上可给予适当优惠。第十一条 “创业乐”贷款以信用方式发放为主，额度原则上控制在3万元以 内，一般不超过5万元；以抵押、质押和保证等方式进行担保的，可在信用贷款额 度基础上适度提高。第四章操作流程第十二条 申请。符合条件的创业者向当地团委、妇联等相关部门或组织提出 申请并提供以下资料：（一）申请书；（二）本人和财产共有人户口簿及有效身份证件；（三）个人房产及其他资产证明；（四）创业项目规划

4、报告；（五）在行社开立个人结算账户的折或卡；（六）其他资料。第十三条 推荐。当地相关部门或组织接到创业者申请后，经审查认为符合条 件的，向各行社积极推荐。第十四条 调查。各行社接到推荐后，应及时落实信贷人员进行调查，除按一 般贷款内容进行调查外，重点调查申请人的资信、知识水平、创业能力、项目前 景、可预期收益等，并形成书面调查报告。 第十五条 审查。各行社审查人员，根据信贷人员调查报告，对创业者的主体资格和创业项目的合法性、安全性、效益性等进行审查后，报本行社“创业乐”贷 款信用评定小组。第十六条 评级。各行社“创业乐”贷款信用评定小组，进行集体讨论、综合分析后确定信用等级。第十七条 “创业乐

5、”信用等级分为优秀、较好、一般三个档次，具体等级设 定标准按照信用社（银行）金融机构“创业乐”贷款信用等级评定表打分后确 定，各档次核定金额由各行社自行设定。第十八条 核发贷款证。对审批同意授信的，各行社信贷人员及时通知申请人 办理授信手续并核发贷款证。第十九条 贷款证的年检。（一）信用评定有效期一般为三年，实行年检；（二）持证人在证件到期前一周主动申请年检；（三）客户经理受理后，要及时深入持证人家中调查了解贷款使用情况，年度 收支状况，如有贷款且贷款有担保的，同时对担保人（物）情况进行调查。如实填 写年检结论，并在等级评定表中确定下年度贷款限额，提交信用评定小组审批；（四）年检审批后，由信贷

6、会计在贷款证中登记核定的贷款额度，并加盖年检 章，年检材料纳入信贷档案管理；（五）超过有效期未经年检的贷款证不得办理贷款发放业务；（六）遵守信用、无逾期记录的可上调级别；一年内有一次逾期记录（不属恶 意逾期），可维持原级别；一年内有二次逾期记录的下调级别（属一般级的予以吊 销其贷款证）。第二十条 信用评定实行限时办结制，从受理申请至颁发贷款证不得超过10个工作日。第五章贷款管理第二十一条 贷款发放。已获得贷款证的创业者根据创业资金需要，凭贷款 证、本人身份证到各行社柜面直接办理贷款业务。第二十二条 信贷档案管理。各行社应逐户建立客户档案，归档客户授信的整套资料，并按信贷档案管理的有关规定管理。第二十三条 贷后管理。各行社对“创业乐”贷款的贷后检查在常规检查的基 础上，要加强对创业项目进展、收益及与项目实施有关的情况进行重点检查。同 时，各行社信贷人员应经常提供相应的服务工作，并建立借款人信用记录，发现信 贷风险时，及时采取应对措施，避免资金损失。第二十四条 有下列情形之一的，收回贷款，吊销贷款证，二年内不予受理该户办证申请：（一）持证人出租、出借、转让、涂改贷款证的；（二）贷款逾期三个月以上无正当理由不