个人贷款尽职调查报告模板

1、羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆

2、袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁

3、聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅

4、袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂

5、膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆

6、羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀

7、螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅

8、肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿

9、袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃

10、膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀

11、羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄

12、螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿

13、肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃

14、袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇

15、膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁

16、羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆

17、膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃

18、肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇

19、袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁

20、肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅

21、羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀

22、膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄

23、肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁

24、袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅

25、肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀羁袄芁蚃螄膂芀莂薇肈荿蒅螂羄莈薇薅袀莇芇螀螆莆葿薃膅莆薁衿肁莅蚄蚁羇莄莃袇袃莃蒆蚀膂蒂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇薂蚆袅肆蚄羂膄肅莄螅肀肄蒆羀羆肄蕿螃袂膃蚁薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肃膀蚅蝿罿腿莅蚂袅膈蒇袈膃膈薀蚁聿膇蚂袆羅芆莂虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇膆芃莆羃肂节蒈螅羈节薀 膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂

26、芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆

27、薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀

28、莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅

29、薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂

30、蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆

31、节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀

32、薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄

33、莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿

34、薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃

35、蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀

36、芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄

37、蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈

38、莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃

39、薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇

40、蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁

41、芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅

42、蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂

43、莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇

44、薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁

45、莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅

46、芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀

47、蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄

48、艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁

49、薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅

50、莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀薆薀羂羃蒂蕿肄芈莈薈螄肁芄薇袆芇薂薇罿肀蒈蚆肁芅莄蚅螁肈芀蚄袃芃膆蚃肅肆薅蚂螅莂蒁蚁袇膄莇蚁罿莀芃蚀肂膃薁蝿螁羅蒇螈袄膁莃螇羆羄艿螆螆腿芅螅袈肂薄螅羀芈蒀螄肃肀莆螃螂芆节袂袅聿薀袁羇芄蒆袀聿肇蒂衿衿莂莈蒆羁膅芄蒅肃莁薃蒄螃膄葿蒃袅荿莅薂羈膂芁薂肀羅薀薁螀膀 个人贷款尽职调查报告模板一、 借款人情况（一） 、基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址

51、、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。 备注：1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证） 。2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。（二） 、信

52、用情况 通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。（三） 、收入支出情况个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。（四） 、资产负债情况1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。2、主要可变现的财产 ：（1）、机械设备名称、数量及变现价值；（2）、交通运输工具及变现价

53、值；（3）、家电器具及变现价值；（4）、存货及变现价值；（5）、存款及其他变现价值等；（6）、主要可变现价值合计。3、负债情况 写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。二、 调查贷款用途及还款情况借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何?借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。三、 调查抵押物情况属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本

54、情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写 清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、变现能力等。四、 总诉通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：1、贷与不贷；2贷款方式；3贷款金额；4贷款期限；5贷款利率；6还款方式7. 出帐前须落实的限

55、制及保护性条款等。贷款申请与尽职调查 2011年07月03日09:50:38 浙江理财网浙商邮报订阅 理财手机报订阅 住杭卡 | 加入浙商财富俱乐部参加理财活动 贷款申请操作流程：客户申请与客户面谈借款人资格审查内部受理审核受理意见反馈申请资料准备与初步审查尽职调查基本涵义：指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要意义。是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障；是降低贷款人与借款人之间信息

56、不对称、减少贷款风险隐患的重要手段；有助于银行业金融机构做出正确决策。法规要求：勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素。尽职调查必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。工作成果是否合格也应以此标准进行衡量。重点环节：1、调查方式：贷款新规要求尽职调查应采用现场调查和非现场调查相结合的方式。现场调查包括现场会谈和实地考察；非现场调查包括搜寻调查、委托调查等方式。2、调查人员：尽职调查的工作职责应由银行内部具体部门和人员承担。由于项目融资以及个人贷款的特殊性，银行内部不仅应配置具备专业素质的团队开展相应调查

57、工作，还可以借助第三方的专业优势获得信息分析、风险评估等方面的业务与技术支持。3、调查报告：主要内容包括借款人的基本情况、财务情况、贷款用途、还款来源以及担保情况等。操作过程：制定调查计划、确定调查内容与客户沟通、做好相应准备约谈公司客户的相关管理人员 实地调查 调查、核实相关资料 测算借款人的信贷资金需求量 在调查的基础上撰写尽职调查报告及进行信用等级评定等，对信贷业务进行风险分析并提出相应的风险防范措施贷款申请和尽职调查（上）肇庆银协(2011-06-14 10:27:22)监管信息 一、贷款申请 贷款申请是指借款人根据自身资金需求，向贷款人提出贷款请求，并提供贷款人要求的必要材料，贷款人

58、根据借款人申请、相关资料及掌握的信息，对借款人是否符合国家法规和银行授信政策的资格要求与基本条件作出判断，并据以决定是否受理贷款申请的过程。 对贷款申请的法规要求：第一，诚信申贷要求。要求借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的。第二，主体资格要求。企事业单位依法办理工商登记或主管机关核准登记，个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人。第三，经营的合法合规性。借款人经营活动符合国家产业政策、营业执照规定的经营范围和公司章程，新建项目企业法人资本金到位比例要符合国家规定要求，而且有关部门批准文件完备等等。第四，信用记录方面。主要通过人行征信系统查询。第五，贷款用途必须以真实有效的商务基础合同、购买合同或其他证明文件为依据。对于固定资产贷款，应有明确对应的、符合国家政策的项目，不得对多个项目打捆处理。第六，还款来源在申请时应明确，一般应以正常经营收入作为首要的还款来源。第七，申请材料要具备真实性、有效性和完整性。按贷款申请的一般流程，在与客户面谈环节，面谈所要了解的信息应以客户基本情况为主，便于银行能够尽快形成对客户的判断，决定是否受理该笔业务。因此面谈前业务人员应当做好充分的准备，拟定详细的面谈工作提纲。二、尽职调查尽职调查是指银行业金