XX农商银行推进合规建设实施方案0001

1、XX农商银行推进合规建设实施方案为进一步增强全行的合规经营意识， 培育良好的合规管理 文化， 提升风险管控能力， 推动合规内控体系和案件防控长效 机制建设，实现各项业务又好又快地发展，特制定XX 农商银行推进合规建设实施方案。一、指导思想 合规经营是银行实施全面风险管理的基础。树立“合规服务 业务发展，合规促进业务发展”理念，增强合规经营意识 , 培育良 好的内控合规文化 , 提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险， 实现企业效益的最大化。二、工作目标提高内控 ” 的目标通过推进合规建设， 实现“增强全员合规意识， 制度执行力， 提升人员队伍素质， 加强风险防范能力 要求。 通过开展各类具体合

2、规活动， 促进各项制度和监管要求 落实到位。促进员工从业行为更加规范，内部控制更加严密， 激励考核制度更加科学， 各种风险得到有效控制。 提高全行的 风险管控能力和内控制度的执行力，形成合规创造价值的理 念，营造主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围。风险机制三、工作举措 坚持依法经营和规范管理， 从合规理念的树的构建、 合规文化的培育等方面协调推进， 加强合规风险体系 建设，有效防控案件风险。（一）加强合规机制建设，有效杜绝各种违规行为。审计1. 完善第二道预警防线建设。 综合运用大数据分析、辅助模型、 省联社风险预警系统、 法院公开信息、 人行征信等 数据收集与风险排查手段， 设置信贷专职

3、检查人员， 定期开展 信贷业务、“重大、高频、多发”风险领域、重点领域等现场、 非现场专项检查， 强化总行垂直管控， 及时预警和整改风险苗 头。2. 深入持续开展市场乱象整治。 一方面认真贯彻落实银监会 深化整治银行业市场乱象要求，对照 2019 年整治银行业市场乱 象工作要点，开展公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银 行和交叉金融新产品风险、违法违规展业、案件与操作风险、行 业廉洁自律风险等 8 方面 22 项要点开展自查和整改， 并按时按要 求上报监管部门， 全年“上查下”网点不少于全部网点的30%。、负面 银行业重做到明确重点、严格评估、认真排查、即查即改、严肃问责。 另一方面认真组

4、织员工学习银行业重点风险防范指南 清单等政策规章， 以银行业重点风险防范指南 点风险防范案例集和浙江辖内银行业经营管理负面清单 为重点内容， 组织开展存款结算和票据业务， 银行卡业务、 外 汇和衍生品交易， 授信业务， 理财和代理业务， 员工行为管理， 营业场所管理、 外包服务和信息科技等 7 个模块的内训师培训 和转培训工作， 进一步防范重点领域的操作风险， 真正将 “合 规兴行”、“红线底线”体现和贯穿到实际工作中。3. 全面开展第三方房产抵押贷款风险排查。根据监管要求， 为防范第三方房产抵押贷款的信贷资金使用及操作风险，在全行 组织开展第三方房产抵押贷款的自查与专项检查。重点检查信贷 资

5、金是否符合实际用途，是否存在第三人及抵押人使用的情况， 是否存在其他违规及操作风险问题等。对检查发现的问题即查即改，若发现违规问题严肃问责，责任到人，确保抵押手续按章操 作，信贷风险基本可控。（二）加强案件风险排查， 坚决遏制案件风险。着针 严肃问责，1. 在总行年初制定下发XX农商银行2019年度案件风险 排查项目工作方案 以及案件风险排查立项的基础上， 下半年 突出资金、 信贷业务和员工行为案防重点， 继续落实案件专项 风险排查， 形成风险隔离、 互相制约的有效内控预防体系。 手对全行由第三方房产抵押的存量贷款开展全面专项检查， 对贷款的真实性、 资金用途的合规性进行全面排查， 禁绝借冒名

6、贷款的发生。2. 从严管控员工行为。 一是 严格员工行为规范，重点治理有 章不循、违规操作、制度执行不力的问题，夯实员工管理基础工 作。充分运用员工行为管理系统，特定帐户预警系统，对发现员 工异常行为，严肃问责。加强对员工异常行为的监督排查，重点 关注重要岗位和敏感环节员工“八小时”外行为。利用科技手段， 向第三方平台，获取员工个人征信、房产、借贷等信息，加强对 员工行为的监督。严格执行员工异常行为监督防控、家访、谈话 谈心等，按要求开展员工行为的动态排查，从严行为规范，从源 头上控制操作风险和道德风险的发生。 二是 强化问责力度。坚持 “零容忍”原则，对任何违规违纪的人和事，严格责任制，在调

7、 查处理违规违纪案件的同时，明确责任追究，严肃追责。严格落 实员工行为“十二条”禁令和按照银行业金融机构从业人员 行为管理指引（银监发 20189 号）规定，持续加强对从业人 员管理，增加员工违规成本，强化震慑和教育。（三）加强合规教育，提高合规意识。1. 完善制度建设，加强制度学习。因组织架构重新调整， 对岗位职责、 管理制度和操作流程进行梳理， 整合和优化， 修 订管理制度， 再造业务流程， 对与现行法律法规不匹配、 与业 务发展不匹配、 与监管要求不符合、 条款之间相互矛盾、 制度 之间有冲突或应废止的制度办法及时进行订立、 修改、 完善或 废除， 保障内部规章制度与法律法规、 业务发展

8、、 监管要求相 适应， 使规章制度覆盖到每一个风险点， 做到有法可依、 有章 可循。实施不同层次、 不同方式的制度培训， 提 活动结束将组织全行 100%。，加强法治教育培训，重 征集“讲好宪法故事” 法治 “敲警钟，提个醒”合规 分享经验， 达到合规同时， 组织全行干部员工对重新梳理后的制度进行 “制度 百日学”活动，各部门制定学习计划，合理安排方案，明确学 习重点，通过集中学习、集中授课、举办讲座、视频系统等灵 活多样的培训方式， 高全员的合规操作水平和整体业务素质。 干部员工进行检测考核，要求通过率达到2. 结合“法治规范年建设”活动 点加强宪法修正案的学习和宣传， 文创作品；积极参加金

9、华市办举行的 宣讲比赛活动， 通过正反真实案例讲解， 宣讲 成效。（四）建立合规风险评价机制，建立合规责任体系1. 据本行的经营特点和内控管理状况， 识别和评估与业务 经营活动相关的合规风险， 识别和评估新业务方式的拓展、 客户关系的建立及客户关系发生重大变化等所产生的合规风 险。2. 加大考核激励力度， 建立责任体系。 制定合规风险考核建立合规工机制，通过违规积分管理，内部责任追究制度等，作责任体系，落实“一把手”的合规管理责任，确保奖惩分明、 违规必究，使合规工作责任真正落到实处，对于违规问题，要坚决实施责任追究， 促使全员依法经营、 合规操作，提高合规 工作的整体质量和效率。四、工作要求由董事长任组领导全行合规建设负责合（一）组织建设。成立合规建设领导小组， 长，行长任副组长，其他班子领导为成员，各单位要成 负责各单位合规建设工工作；领导小组下设办公室， 办公室设在风险合规部， 规建设的方案设计、组织协调和牵头督办等工作。 立组织，由单位负责人为第一负责人，作安排的落实，确保完成本单位合规建设的各项工作。（二）结合案件防控排查、治乱