银行总行营业部七月份经营分析报告

1、银行总行营业部七月份经营分析报告 一、基本情况 项 目6月30日余额2010年余额比年底净增比上月增减年任务完成%各项存款260，760254，7256，03522，30458，01811.87其中：对公活期48，17155，2357，06420，231 对公定期15，11614，7503664，304 个人活期69，43670，9781，5421，557 个人定期128，037113，76214，2754，820存款日均272，636235，43237，2143542，71287.13 （一）存款业务：截至7月底，各项存款余额 260,760万元，比年初增加6,035万元，增幅2.3%，完成

2、全年存款计划的11.87%；比上月下降22，304万元，其中对公存款余额63,287万元，占各项存款总额的24.27%，比上月下降15，927万元；个人存款余额197,473万元，占总存款总额的75.73%, 比上月下降6,377万元,；各项存款日均余额272，636万元,比上年增加37，214万元，与上月日均相比下降4.6个百分点，完成全年计划的87.13%。（二）贷款业务：截至7月底贷款余额13，412万元，比上年底增加贷款投放4,852万元，比上月增加投放896万元，完成全年计划投放的95.13%， 其中质押贷款余额1,768万元，占贷款总额的1.31%，抵押贷款余额5,181万元，占贷

3、款总额的38.6%；按揭贷款余额75,043万元；占贷款总额的55.94%.;保证贷款余额550万元，占贷款总额的4.1%。本月已发放贷款19笔，金额11,067万元，本月收回贷款212.3万元，贷款两率100%。项 目全年计划本月投放本月收回本月余额完成%一、各项贷款90001106.7212.6313，41285.2其中：1、抵押贷款323355181 2、质押贷款639176.8 3、按揭贷款款270.7168.637504.294、保证450550二、经营顾问费3.6835.17三、财产保险2.565.10（三）中间业务：截至7月底，中间业务收入1,685万元，完成全年任务的48.02

4、%；其中本月保险收入20.47万元，结算手续费收入1,117万元；经营顾问收入35.23万元；代理保险营销7,204万元，完成全年保险营销计划62.1%。百福卡开卡10，837张，完成全年发卡数的57.64%，自助转账终端装机28部,完成计划的22.22%。卡内新增存款6,584万元，完成计划的69.67%。企业及个人网上银行存款163万元，分别完成全年计划的28.95%和84.94%。 （四）利息收入：到7月底，利息收入333.9万元，完成全年利息收入计划的39.28%。项 目全年计划七月底数据比上月增减增减增减完成完成全年%计划%一、利息收入850333.939.28二、中间业务收入351

5、万元168.5448.02其中：代理保险手续费收入20.47 .结算收续费收入111.72 经营顾问收入35.23三、 人寿保险营销计划1160720.3662.1四、百福卡18800（张）10，83757.64五、转账终端126（部）2822.22六、卡内新增存款9，4506，58469.67七、企业网上银行存款9.002228.96八、个人网上银行存款16614184.94 二、经营情况分析 （一）各项存款：本月存款时点与上月下降22,304万元，其中本月对公存款与上月上比下降15,927万元；个人结算户存款与上月相比下降6,377万元。本月存款滑坡如此严重一方面是上月冲时点，出现泡沫存款

6、；二是对公存款不稳定。如营业厅与上月下降1.8亿，主要是市财政土地押金，城市、农村、大病求助等账户本月出账3千多万元，内部账户7，784万元；三是部分分理处营销积极性下降，认为反正按季考核，季末过了可以松懈一下；四是缺乏科学的考核机制，员工仍然抱有吃“大祸饭”思想，上述存的问题是影响本月存款上升的主要原因。当然，除此之外对本月存款我部依然加大了考核力度，一是及时召开网点负责人会议，分析在营销存款中可能出现的难点，研究对策，制定措施；二是认真落实总行紧急会议精神，并下达了本月新增时点的硬性指标，并明确本月底存款时点低于6月20日余额的网点按总行规定扣发二季底绩效工资，由于措施到位，积极行动，各分

7、理处层层制定营销考核办法，出现了存款增幅好的局面，集贸、星城、通济、立交桥等分理处相对比上月增加7，500万元。 （二）信贷投放：7月份信贷总投放19笔贷款， 金额11,067万元，与上月相比贷款余额增加896万元，投放重点主要按揭贷款为主，但投放量与上月比较明显缓慢，分析原因主要是因为信贷规模的原因，贷款在审批、发放环节的速度放缓，其中抵押贷款和按揭贷款的投放比例相差不大，占贷款总投放的29%和24.4%，投放比重有所下降。 （三）信贷管理：加快贷款的审查力度。我部对客户经理部及集贸分理处上报的贷款及时进行审查，对超权限的上报上级部门进行审批，7月份我部审查贷款22笔，金额25715.7万元

8、，其中按揭项目1户，金额16000万元；按揭贷款11笔，金额270.7万元；抵（质）押贷款9笔，金额8445万元（集贸分理处为1笔质押贷款，金额2万元，1笔抵押贷款，金额为15万元）；公司保证贷款1笔，金额1000万元。 （四）中间业务：一是中间业务收入与上月相比有新有突破，并实行了时间、任务过半，到本季末已完成计划的48.02%，一是各网点加大了目标考核的重视度，特别是总行计分卡中间业务类如果未完成任务将直接影响本季员工绩效，因此各经营单位咬定目标、逐项抓落实，如保险费收入、结算费收入比上月增加2.78万元和16.07万元;二是加大了转账终端机和网上银行业务的营销，本月新增转账终端机28台，

9、比上月增加7台，网上银行开卡与上月在所增加。特别是个人网银业务发展较快完成全年计划的84.94%。 （五）利息收入增加不明显，目前我部发放的贷款仍然以按揭及消费性贷款为主，贷款利率较低，直接影响了利息收入进度。 三、经营工作中存在问题：（1） 我部信贷业务定位主要为零售性，从目前经营情况看，个人按揭贷款占比相对较大，个人零售性客户较少，没有发挥我部网点广、人员多的优势，信贷结构没有得到很大的改变。（2） 从上半年的经营情况来看成，我部对完成全年利息收入有一定的困难。 （三）客户经理部目前人员仍然偏紧，尤其是老客户经理偏少，目前真正能够办理信贷业务的人员包括客户经理部经理在内只有四人，二季度还被

10、借走一人，这就导致我部在办理贷款的时候受到很大的约束，也在一定程度上影响了我部的办贷效率。 （四）电子银行业务营销发展缓慢，从今年中间业务完成情况看，电子银行开户仍然处于落后位置，特别是对公网上银行开户缓慢，七月份完成对公网上银行存款的29% 其原因主要是网上银行系统不完善，不能满足对公客户网上交易的需要。（五）对公存款起伏较大，从七月份存款任务完成情况看，我部对公存款虽日均存款完成较好，而每月的日均余额依然呈下降局势，再就是存款时点压力仍然很大，存款稳定性极差，月底冲存款时点压力越来越大。对公存款过于集中的局面未有明显改观。（四）个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强。缺乏优质客户足够的

11、信息来源，中高端客户维护及对优质客户营销水平滞后。 四、下一步工作措施（一）狠抓存款工作不放松。加大存款营销力度，在加大对公存存款营销的同时抓好中高端客户的存款营销，紧盯新的公司客户和机构客户，制定营销奖罚措施。 （二）加强信贷业务的营销，切实做好资产带动负债工作，存款是制约我行业务发展的主要因素，我部将充分利用目前贷款资源，积极营销一批实力强、资金流转快的企业，同时做好贷后管理，做好资产带动负债业务。七月份，按照总行要求，对辖内集贸分理处开通了信贷业务权限，并在七月底成功发放了一笔存单质押贷款，为我部打造“零售型，社区型”的经营机构迈出坚实的一步，尽可能的满足分理处辖内居民金融需求； （三）加大个人经营性客户的营销及授信工作，做到“早投放，多受益”，确保完成我行贷款利息收入计划。 （四）下大力气，强化各项代理业务。继续抓好传统结算业务收入，加大结算账户的开立，大力宣传百福卡和转账终端即时到帐业