新版 《银行业法律法规与综合能力》(中级)银行从业资格考试题库（全新版）

1、新版银行业法律法规与综合能力(中级)银行从业资格考试题库（全新版）一、单选题1.根据中国人民银行发布的个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。A、转账B、存入外汇C、贷款D、直接存入任何一种可自由兑换的外币答案：B解析：中国人民银行发布的个人外汇管理办法规定：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。2.（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。A、承诺业务B、客户授信额度C、票据发行便利D、信贷证明业

2、务答案：C解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。3.以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证()时设立。A、交付质权人B、证券登记结算机构办理出质登记C、有关部门办理出质登记D、工商行政管理部门办理出质登记答案：A解析：A以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设定。4.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A、不得低于4倍B、不得高于4倍C、不得低于25D、不得高于25答案：B解析：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动

3、性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。5.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。A、熟知业务B、专业胜任C、监管规避D、岗位职责答案：B解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。银行考试考前6.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。A、供给B、需求C、结构D、预期答案：A解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

4、7.下列关于关系人的表述，错误的是（）。A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲D、商业银行不得向关系人发放担保贷款答案：D解析：根据商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。8.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。A、资产管理和负债管理B、风险定价和绩效考核C、资本金管理和负债管理D、流动性管理和绩效考核答案：

5、B解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。9.()是内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。A、全覆盖原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则答案：B解析：B制衡性原则是内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。10.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。A、先按正常渠道反映与申诉B、偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C、立即向媒体披露所受冤屈D、以上方式都正确答案：A解析：A当银行业从业人员受到所在

6、机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映、解决，不造谣滋事，不诋毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量避免滥用诉权。11.（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。A、存款保险制度B、最后贷款人制度C、公开市场业务D、金融监管机构的审慎监管答案：A解析：存款保险制度的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。12.因重

7、大误解而订立的合同应予()。A、无效B、撤销C、有效D、不可撤销答案：B解析：B可撤销合同的类型：(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危而订立的合同。13.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A、操作风险B、声誉风险C、信用风险D、市场风险答案：B解析：第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。对各类风险的计量，提出了几种难易程度不同的计算方法，允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求，同时鼓励银行采用更加

8、精细、更加敏感的计量方法，并要求将计量结果充分应用于业务管理之中。14.钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A、100053B、100060C、100058D、100048答案：C解析：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率()=年利率()360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为29天。因此，钱先生取回的全部金额为

9、：1000+100029360072=100058(元)。15.对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。16.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。A、以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B、以金融机构工作人员购买假币

10、罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C、以金融机构工作人员购买假币罪处罚D、以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚答案：A解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：购买假币；利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。17.信托法律关系中的受益人由（）指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托财产管理人答案：C解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法

11、成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。18.下列关于支票的使用表述正确的是（）。A、划线支票可提取现金B、转账支票可提取现金C、现金支票可提取现金D、普通支票只能支取现金，不能转账答案：C解析：划线支票只能转账，不能取现；转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以支取现金，也可以转账。19.按照企业法人角度划分，商业银行组织架构可分为()。A、事业部制组织架构和矩阵型组织架构B、统一法人制组织架构和多法人制组织架构C、区域管理为主的总分行型组织架构D、成本中心和利润中心答案：B解析：B从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多

12、法人制组织架构。20.（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A、受理与调查B、贷后管理C、贷款回收与处置D、信贷档案管理答案：C解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。21.关于缺口管理，说法不正确的是（）。A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B、根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C、当预期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率答案：D解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋

13、势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。22.根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造性金融犯罪、()和规避性金融犯罪。A、针对银行的金融犯罪B、利用便利性金融犯罪C、危害货币管理制度的金融犯罪D、危害金融机构的犯罪答案：B解析：B根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造性金融犯罪、利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。23.银行业从业人员应当()所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。A、公

14、平对待B、礼貌服务C、了解D、授信尽职答案：A解析：A银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。24.我国的汽车金融公司是指经（）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、中国保监会答案：B解析：我国的汽车金融公司是指经银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。25.公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：B解析：公司客户开

15、立临时存款账户的有效期最长不得超过2年。考点单位存款业务26.以下有关银行业从业人员应当遵守的原则表述不正确的有()。A、以高标准职业道德规范行事B、品行正直C、恪守诚实信用D、诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩答案：D解析：D诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不能够以任何理由违反和抗辩。27.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A、跟单托收B、出口托收C、光票托收D、进口托收答案：C解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。28.（）是金

16、融机构获得许可证的过程。A、市场准入B、非现场监管C、现场检查D、事后处理答案：A解析：市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。29.证券发行和交易制度的核心是（）。A、公开原则B、公正原则C、公平原则D、诚实信用原则答案：A解析：公开原则是证券发行和交易制度的核心。30.（）是结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是一个全新的监管模型。A、骆驼评级体系B、ARROW评级体系C、“腕骨”监管指标体系D、风险评级体系答案：C解析：“腕骨”（CARPALs）监管指标体系是银监会借鉴国际先进理念，吸收巴塞尔新资本协议的最新成果，以新四大监管工具为基础，

17、结合新形势下我国大型银行的风险特征，于2010年初探索创立的一个全新的监管模型。31.下列不属于票据法中所指的票据是（）。A、汇票B、本票C、发票D、支票答案：C解析：按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。32.期货按照交易的（）的不同可分为商品期货和金融期货。A、资产B、标的物C、方式D、工具答案：B解析：期货按照交易的标的物（也称基础资产）的不同可分为商品期货和金融期货。33.理财业务是商业银行的（）。A、表内业务B、表外业务C、贷款业务D、中间业务答案：B解析：理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。34.商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区

18、域，这种风险管理策略是（）。A、风险补偿B、风险转移C、风险对冲D、风险分散答案：D解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。35.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A、核心资本B、会计资本C、监管资本D、经济资本答案：D解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的

19、虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。36.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A、财务顾问服务B、企业信用评级C、企业咨询服务D、投资理财顾问答案：B解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括：咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查；财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。37.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。A、

20、法定活期存款准备金率B、法定定期存款准备金率C、超额准备金率D、现金漏损率答案：C解析：货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。38.（）又叫作辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款答案：C解析：银团贷款又叫作辛迪加贷款。39.（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A、保险代理人B、保险代理机构C、保险经纪人D、保荐代表人答案：C解析：保险经纪人指基于投

21、保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。40.我国的资本市场主要包括（）A、同业拆借市场、回购市场和票据市场B、股票市场和债券回购市场C、债券市场和股票市场D、股票市场、外汇市场、票据市场答案：C解析：资本市场主要包括债券市场和股票市场。41.关于合同成立条件的错误表述是（）。A、双方当事人签字或盖章时合同成立B、双方当事人订立合同必须是依法进行的C、当事人必须就合同的主要条款协商一致D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段答案：D解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。42.一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）

22、。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、失业率答案：A解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。43.目前银行理财产品的主体是（）理财产品。A、非保本浮动收益B、保本浮动收益C、保本固定收益D、保证最低收益答案：A解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。44.统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议不包括的内容是（）。A、规定监管资本的定义B、规定资本充足率

23、监管要求C、规定风险加权资产计算D、规定市场风险内容答案：D解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。45.商业银行的四大转变不正确的是()。A、从资金提供者转变为资金组织者B、从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C、从资产持有与管理并重转变为资产持有D、从交易为主转变为交易服务并重答案：C解析：C商业银行的四大转变表现有：从资金提供者转变为资金组织者；从主要参与货币市场到同时涉足资本市场；从资产持

24、有转变为资产持有与管理并重和从交易为主转变为交易服务并重。46.在我国，公司债的监督管理主体是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、国家发展与改革委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行答案：C解析：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。47.行政强制法自（）年实施。A、2009B、2010C、2011D、201

25、2答案：D解析：行政强制法自2012年1月1日起实施。48.中央银行票据的期限一般在（）以内。A、一年B、三年C、五年D、十年答案：B解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。49.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A、系统风险B、非系统风险C、合规风险D、道德风险答案：C解析：合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。50.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。A、风险价值分

26、析B、缺口分析C、久期分析D、情景分析答案：B解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。51.商业银行的票据贴现业务属于（）。A、衍生产品业务B、授信业务C、中间业务D、表外业务答案：B解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于银行授信业务。52.债务人财产的除外不包括（）。A、取回权B、

27、别除权C、抵销权D、保留权答案：D解析：债务人财产的除外包括：取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，破产法另有规定的除外；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。53.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A、提高留存利润B、发行优先股票C、发行普通股票D、发行次级债券答案：A解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常

28、采用。留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多，一般情况下，银行均会规定一定比例的净利润用于补充资本。54.()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A、信用风险B、操作风险C、声誉风险D、合规风险答案：D解析：D合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。55.下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。A、资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资

29、金的机制和过程B、2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C、我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者D、资产支持证券中的“资产”不能是不良资产答案：D解析：D项，资产支持证券中的“资产”可以是各种资产，证券的价格与资产质量相关。56.某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。A、91B、20C、11D、10答案：D解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购

30、买价格100=(110-100)100=10。57.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A、信托公司B、村镇银行C、金融租赁公司D、货币经纪公司答案：B解析：非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司。58.下列说法不正确的是（）。A、法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C、规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D、商

31、业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致答案：C解析：C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。59.ARROW评估体系风险评估的主要内容不包括（）。A、可能影响银行的外部风险B、利率、汇率的变化C、检测识别商业银行业务运作的风险D、检测识别商业银行内部控制方面的风险答案：B解析：ARROW评估体系风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。60.按票据法规定，票据不包括（）。A、汇票B、单据C

32、、支票D、本票答案：B解析：根据票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。61.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A、F股B、H股C、B股D、A股答案：B解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。62.金融市场最主要、最基本的功能是()。A、风险分散与风险管理功能B、货币资金融通功能C、经济调节功能D、交易及定价功能答案：B解析：B融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。63.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A、身份B、家庭环境C、年龄、智力、精神状况D、地位答案：C解析：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力

33、或精神状况相适应的民事行为的资格。民法通则第十二条第一款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。民法通则第十三条第二款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。64.（）是商业银行面临的最主要的风险。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、法律风险答案：C解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。65.目前主要的部门规章和规范性文件以（）的

34、形式发布。A、管理办法和管理条例B、管理条例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理办法和管理指引答案：D解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。66.现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，其中不包括（）。A、贷款的基本程序与风险控制B、资产质量分析C、不良贷款的划分标准和确认程度D、内部控制报告与信息系统答案：B解析：现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部控制报告与信息系统等。67.商业银行通过内部评级确

35、定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。A、债务人和债项B、保证人和债项C、债务人和保证人D、保证人和被保证人答案：C解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。68.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A、市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B、所有的资源具有完全的流动性C、市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D、企业生产和销

36、售的产品没有合适的替代品答案：C解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。在现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。69.商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。A、间接融资

37、市场B、直接融资市场C、有形市场D、无形市场答案：B解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。70.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A、金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C、金融犯罪的主观方面只能是故意的D、金融犯罪事实上以非法占有为目的答案：D解析：D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。71.商业银行在封闭式非净值型产品存续期内()产品

38、资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益()核算兑付。A、公布，一次性B、公布，分开C、不公布，分开D、不公布，一次性答案：D解析：D商业银行在封闭式非净值型产品存续期内不公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。72.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。A、升水B、贬值C、升值D、贴水答案：B解析：在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。73.下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。A、根据香港银行公会条例成立B、于1981年成立的法定团体C、以取代香港外汇银行公会D、香港

39、的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员答案：D解析：香港银行公会是根据香港银行公会条例，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规章所约束。74.人民币的法定管理部门是（）。A、中国人民银行B、商业银行C、国务院D、财政部答案：A解析：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。75.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。A、集资诈骗罪B、非法吸收公众存款

40、罪C、破坏银行管理罪D、吸收客户资金不入账罪答案：B解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。76.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A、货币经纪公司B、证券公司C

41、、信托公司D、投资银行答案：A解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。77.一物一权原则的含义是（）。A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B、物权受法律保护C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D、物权的种类和内容由法律规定答案：A解析：一物一权原则一

42、方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；另一方面，也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。78.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被刑法所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行为B、金融犯罪的危害后果C、金融犯罪的行为对象D、金融犯罪的自然人主体答案：D解析：D项，金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。79.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权

43、利B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A项，根据票据法的

44、规定，票据权利的取得有两项限制：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。80.信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A、进口信用证和出口信用证B、可撤销信用证和不可撤销信用证C、跟单信用证和光票信用证D、即期信用证和远期信用证答案：B解析：信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。81.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷

45、款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。A、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C、自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报答案：D解析：应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。82.下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。A、证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券B、依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖C、证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式D、依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交

46、易所上市交易答案：C解析：C选项为证券交易的方式，而不是条件。83.经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A、繁荣B、衰退C、萧条D、复苏答案：A解析：考核经济繁荣阶段的表现。84.下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（）。A、当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管B、未经内部职责调整或批准，将本人工作委托他人代为履行C、未经内部职责调整或批准，为其他岗位人员代为履行职责D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行答案：D解析：根据银行从

47、业人员职业操守第12条岗位职责规定，银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。85.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A、人合公司B、资合公司C、人合兼资合公司D、两合公司答案：D解析：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项

48、，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。86.根据商业银行资本管理办法(试行)，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。A、第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4、6和8B、第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为25和025C、第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1D、第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险答案：A解析：商业银行资本管理办法(试行)将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充

49、足率和资本充足率分别为5、6和8；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为25和025；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1；第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。87.在正常情况下，利息率与货币需求（）。A、正相关B、负相关C、无关D、不确定答案：B解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。88.票据市场是以票据作为工具，通过（）进

50、行融资活动的货币市场。A、托收承付和汇兑B、信用卡和银行本票C、汇兑和贴现D、票据的发行、担保、承兑和贴现答案：D解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。89.最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、商业银行B、中央银行C、银监会D、国务院监管机构答案：B解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动

51、性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。90.（）是监管的最高层次。A、银行自我监管B、银行业外部监管C、行业自律D、市场约束答案：B解析：银行业外部监管是监管的最高层次。91.某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是()。A、为客户设计外汇结构B、建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C、建议投资国债D、为客户设计外汇计划答案：B解析：B选项A、C、D选项都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而B选项是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。92.证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A、30B、60C、90D、18

52、0答案：C解析：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。93.（）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A、监事会B、合规部门C、内审部门D、董事答案：A解析：监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。94.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A、现钞卖出价B、现钞买入价C、现汇买入价D、中间价答案：D解析：中间价(基准价)是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞

53、卖出价(钞卖价)是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价(汇买价)是指银行买入外汇的价格。95.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D、商业银行不得违反规定提高利率吸收存款答案：C解析：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。96.由银行签

54、发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票答案：A解析：银行本票是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业承兑汇票是指由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的商业汇票。97.（）是指商业银行面向合格投资者非公开发

55、行的理财产品。A、公募理财产品B、私募理财产品C、封闭式理财产品D、开放式理财产品答案：B解析：商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。98.银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。A、伪造、变造金融票证罪B、金融凭证诈骗罪C、民事纠纷D、非法吸收公众存款罪答案：A解析：伪造、变造金融票证罪的客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变