商业管理实验一.doc

1、第 1 章 实验项目一（系统特点及环境概述）1.1 、实验目的及要求本节是对系统介绍和对系统的使用进行详细讲解。系统包括个人业务、对公业务、外币业务、中间业务、结算业务、大小额支付业务和内部管理业务。实验目的本节主要是对系统进行一个整体性的介绍。实验要求掌握通用操作的主要环节与指令，规范日常操作。实验步骤1.2 、系统特点说明（1）、核心会计核心会计，即并帐制。它是将银行的会计核算过程从业务处理过程提取出来，成为一个通用的会计核心，所有业务过程包括储蓄、对公、国际业务等都围绕同一个会计核心来展开。（2）、客户化管理本系统改变了以往以帐号为基础，同一客户的不同帐户之间缺乏有机联系的缺点。采用以客

2、户信息为基础，构造客户信息管理，使同一客户的不同帐务之间关联起来。（3）、综合柜员制在并帐制的基础上，对储蓄系统和综合业务有机整合，在保留原有帐务轧平的同时，逐步将柜员以面向帐务为主改为面向业务为主的方式。本系统营业前台运行在UNIX 系统终端下。后台辅助及中心机房管理运行在基于 WINDOWS 操作系统下。1.3 、运行环境和主要硬件配置（1）、运行环境操作系统： SCO Unix 5.0.5 以上通讯软件包： SCO TCP/IP（2）、主要硬件配置INTEL486/Pentium 系统兼容机终端：实达 510G+、国光，包括普通终端与网络终端。打印机： PR2 系列票据打印机、 STAR

3、 系列报表打印机、 LQ 系列打印机。路由器、 DTU 、网卡等网络设备。其他设备：密码键盘、刷卡器等。1.4 、窗口通用操作系统的所有操作大部分可用键盘右边的小键盘代替，以方便操作。在本系统中，可按Esc 键，退出前一窗口。本系统采用菜单结构与交易码并行的方式。柜员办理业务可以直接输入交易码，也可以从机器主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。也可以在任一界面下按 F4 键后录入交易码，直接进入具体业务界面。任何非按钮处，可按回车键或按光标键将光标移到下一焦点，也可以按 键把光标移到上一焦点、 TAB 键把光标移到下一焦点。类别等项目输入时，系统往往提供多种选项，可按 /

4、 键直接弹出菜单选择，或直接输入前几位数字。对列表中的记录维护时，若记录数较多需要翻屏时，按“”按扭进行翻页。在进行日常业务过程中，若由于权限不够系统提示需要授权时，光标往往回到窗口最上方，应将光标移到”提交 ”按钮处，按 F7 键，由高级别操作员进行授权，然后再执行。功能键说明：F4输入交易码直接到某级菜单或窗口，如输入 ” 1101直”接进入“开存款帐户”的操作窗口F5提交F9授权F2签退F3菜单F8补打1.5 、业务通用操作对公客户在开帐户之前，必须先开客户，储蓄业务开户时如果没有客户号，自动开，公存账户编排的规则如下：客户号全行统一编排，长度为10 位，第一位为 9表示内部帐号。个人帐

5、号、对公帐号和内部帐号均由10 位客户号和 5 为帐号后缀组成。客户帐号编码方式为：客户号：XXXXXXXXXX9 位顺序号校验位帐号后缀：XXXXX4 位顺序号校验位说明：对公客户号需要进行开客户交易生成，对私客户号在开帐户时自动生成，不必开立客户，客户号的顺序号由全行统一编排；内部帐号的编码方式为：客户号：XXXXXXXXXX9 4 位所号 2 位币种 3 位业务代码帐号后缀：XXXXX5 位钱箱号说明 1：内部帐号中的客户号对应一个网点在某个币种下的某种业务。说明 2：普通内部帐号和库钱箱的内部帐号在增加新所时生成初始记录；柜员钱箱的内部帐号在增加新钱箱时生成初始记录；说明 3：增加新币

6、种时，系统自动增加库钱箱和柜员钱箱的内部帐号初始记录。凡按空格键（ SPACE）后，弹出刷磁条窗口的，请在刷卡器上刷存折或操作员卡。定期业务与通知存款业务中要求输入存期代码。存期代码共 3 位：第 1 位为数字 1时表示以天为单位输入存期，为 2时表示以月为单位输入存期，为 3时表示以年为单位输入存期；后面两位表示相应的存期。现系统中的定期及通知存款业务存期代码共有以下几种： 1 天期通知存款的存期代码为 101； 7 天期通知存款的存期代码为 107； 3 月期定期存款的存期代码为 203； 6 月期定期存款的存期代码为 206； 1 年期定期存款的存期代码为 301； 2 年期定期存款的存

7、期代码为 302； 3 年期定期存款的存期代码为 303； 5 年期定期存款的存期代码为 305； 8 年期定期存款的存期代码为 308。在使用支票的业务窗口，号码组成为“ 4 位批号 -8 位顺序号”。对于尚未出售给客户的支票，包括支票的领用、下发、出售必须严格输入支票的批号和支票号码。（罗马数字、分别为阿拉伯数字 1、2、3、4、5、6、7、 8、 9、 10、11、12）。支票必须严格在电脑中登记。系统运行一段时间后，启动对支票的控制系统，必须录入正确的支票号码。支票批量作废：当人行规定某一批支票停止交换后，支行将支票统一上缴到财会部，财会部清点无误后，集中作废。系统统一将该批凭证作作废

8、处理，包括已出售给客户尚未使用的凭证。所有复核业务需换人进行操作 ,本系统中所有操作员同时既是记帐员又是复核员 , 在处理复核业务时，一定要注意不要进入录入画面，否则会造成帐务重复记帐。对于只录入未复核的记录系统视为无效记录，不作任何帐务处理，前台操作员可以根据需要做 4700 进行录入记录的维护。任何时候，若与总行主机通讯出现故障，系统报错，请退出本系统后再进入系统。若出现故障很长时间，并且系统不报错，请关机后再进入系统。若再次进入系统还是无法解决，请即刻与总行科技部联系。1.6 、日常业务处理流程开机器，进入系统。柜员输入用户名和密码：login:frontpassword:front进入

9、系统后，输入柜员号 ,柜员密码：初始为 888888。处理具体日常业务。 (详细介绍请参见 前台柜员操作手册 ) 做柜员钱箱轧帐（可重复做） ，随时打印柜员钱箱轧帐单。做柜员轧帐（可重复做），日终时打印柜员轧帐单。做库钱箱轧帐（可重复做），随时打印库钱箱轧帐单。网点轧帐（每天只做一次），打印网点轧帐单。退出系统、关机。通用流程到我行办理开立对公账户业务的客户都要先做2100 开立对公客户号。普通账户客户办理新开对公账户业务，柜员先进行“开客户”（ 2100）交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统

10、没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开客户”交易开始。客户拿身份证办理对私帐户时，直接进入1101 开户交易进行。通用规定（ 1）储蓄客户当日密码累计输错 5 次，电脑自动对客户的账户进行密码挂失处理，当日不能办理业务，待当日业务终了，机房批处理完毕后，第二日日初时电脑自动对该账户作解挂处理。所以，如果确实是客户忘记密码，请在其输错 5 次之前做密码挂失处理，然后马上解挂换密码。（ 2）可以办理无折（卡）续存业务，但要给客户打印“商业银行储蓄存款回单”。在下次办理业务时，该笔尾登折业务随新业务一起打出。其他业

11、务冲账业务处理过程中，如果发生错账后，不允许抹账，所有的错账一律通过“冲账”解决。输入进帐日期和交易流水号进行冲帐。交易流水号可以通过3100 帐务查询查到。（1）冲账业务的办理必须是双人，其中一人为管理级人员。（2）冲账不允许冲单边，必须冲一套。（3）系统冲账结束后，还要手工补制冲账传票（摘要栏要写明冲账户名、账号、冲账流水），这样冲账才算全部结束。补账有密码业务发现有错账，必须进行冲账，同时要办理补账业务。一笔冲帐业务只能办理一笔补帐业务。（1）必须双人办理，其中一人为管理级人员。（2）必须是本行的账务。（3）补账业务也必须手工填制凭条（按正确的业务情况），写明补账流水。（4）补账必须有借

12、方、贷方，借方贷方合计金额要相等。注：冲账、补账业务处理过程中，如果牵涉到凭证问题，可以手工调整。并注说明。特殊业务申请书（ 1）客户办理特殊业务必须首先填写“特殊业务申请书”一式两联，业务办理完毕后请客户签名确认，将银行留存联收回，日终随传票送事后监督。（ 2）支行报表机每天打印特殊业务清单，支行前台负责人负责检查监督“特殊业务申请书”。需要填写“特殊业务申请书”的业务范围（ 1）客户信息维护（ 2）表内帐户信息维护（ 3）挂失、解挂（ 4）加 /删密码特殊业务说明信息维护（ 1）客户信息维护（ 2400）：各支行客户姓名和有效证件号码的修改必须填写“特殊业务申请书”，到支行营业部进行修改，

13、并由 A 级柜员授权。原则上不允许同时对姓名和有效证件号码进行修改。（ 2）账户信息维护（ 4200）：表内账户信息维护中可对“通存通兑”、“自动转存”、“账户性质”进行修改。帐户/凭证状态维护（ 1）帐户 /凭证状态维护（ 4100）包括账户部分冻结、账户部分解冻、账户全部冻结、账户全部解冻、账户止付、账户解付、凭证挂失、凭证解挂、凭证解挂换单、凭证解挂换折等交易。（ 2）账户部分冻结时，部分冻结金额和部分解冻金额必须一致。（ 3）凭证挂失必须在发出凭证的网点办理，由客户填写“挂失业务申请书”。注：系统自动将这类维护操作记录、备查。凭证（ 1）补打凭证（ *2 ）：业务进行过程中，若存折（单

14、） 、凭条打印不正规或由于打印机的故障造成凭条或存折（单）没打印上，前台操作员可选择“补打凭证”进行补打。（ 2）支取方式修改（ 1603）：用于普通存折、存单等的支取方式修改。（ 3）存折打印调整（ 1605）。（ 4）重写存折磁条（ 1606）：用于存折写磁。通存通兑通存通兑基本规定（1）我行所有储蓄网点均可相互代办指定范围内的业务。（2）开户时储户指定为通存通兑并使用密码存款方式的储蓄存款帐户才能通存通兑。（3）通存通兑的资金，分市行对支行、支行对下属网点二级清算。（4）发生通存通兑业务时，帐务行通过记 416 辖内汇差科目，在日终时通过该科目和准备金科目的对转完成资金清算工作。（5）通

15、存通兑时所发生的帐务由业务行对帐，其中 416 科目帐务是由电脑自动补记，不用对帐。（6）通存通兑业务发生时和当天日终对帐，不需特殊处理。（ 7）通存通兑的储蓄凭证、传票、不进行交换；业务发生次日，各营业网点打印通存通兑各种清单代昨日“它代本”相应科目传票；业务行汇总昨天“本代它”所有业务凭证作为 416 科目的附件。通存通兑业务范围可通兑的业务（1）“一卡通”、“一本通”内所有帐户可在各网点通存通兑。（2）活期储蓄存款、取款、销户、换折、补登折业务。（3）整存整取定期储蓄的销户和部分提前支取。（4）零存整取定期储蓄的续存、销户。（5）定活两便储蓄的销户。必须到原开户网点办理的业务（1）冻结业务、拒收划回业务。（2）长期不动户、久悬未取户的支取。（3）个人通知存款储蓄的支取、销户。（ 4）当日存入当日支取，通兑如超过5 万元，超额部分应到原存款网点办理。通存通兑清算原则（1）参加通存通兑的储蓄存款本金和利息，无论在哪个网点存、取款时，当时均增加或减少业务行及帐务行的汇差。当天晚上，通过