电子供应链金融解决方案(招商银行)精编版

1、 供应链金融背景供应链金融背景 l外包增多外包增多 营运资本融资需求转移给供应商和分销商营运资本融资需求转移给供应商和分销商 l融资限制融资限制 供应商和分销商规模小供应商和分销商规模小 l增加资金成本增加资金成本 融资成本高导致供应商向下转移价格融资成本高导致供应商向下转移价格 l增加信贷风险增加信贷风险 核心企业向下游提供贸易信贷增加风险核心企业向下游提供贸易信贷增加风险 供应链金融供应链金融 l 商业银行为核心企业的供应链管理提供的配套服务商业银行为核心企业的供应链管理提供的配套服务 l 审查企业供应链审查企业供应链, ,为渠道伙伴提供融资为渠道伙伴提供融资 l 关注重点是供应链的牢固性

2、关注重点是供应链的牢固性, ,渠道伙伴在供应链中渠道伙伴在供应链中 的地位的地位, ,而非其单纯的财务状况而非其单纯的财务状况 l 结果是维持了供应链的稳定性，促进供应链发展，结果是维持了供应链的稳定性，促进供应链发展， 降低风险降低风险 供应链金融，是基于供应链基础之上的金融管理。供应链是一个完整的商供应链金融，是基于供应链基础之上的金融管理。供应链是一个完整的商 品流通概念，是指从商品的原料到生产到销售的整个流通过程，能源性企品流通概念，是指从商品的原料到生产到销售的整个流通过程，能源性企 业、制造型企业、流通性企业都有各自的商业形态、供应商和分销办法，业、制造型企业、流通性企业都有各自的

3、商业形态、供应商和分销办法， 所以都有各自的供应链解决办法。所以都有各自的供应链解决办法。 供应链金融服务将是商业银行贸易金融业务未来的发展方向，也是企业业供应链金融服务将是商业银行贸易金融业务未来的发展方向，也是企业业 务发展过程中对金融服务需求的必然选择，因此，企业和银行通过供应链务发展过程中对金融服务需求的必然选择，因此，企业和银行通过供应链 金融合作将获得金融合作将获得“双赢双赢”。 从银行内部来看，需要解决的一个关键问题是：如何将目前以资产价值为从银行内部来看，需要解决的一个关键问题是：如何将目前以资产价值为 基础的信用风险评审体系转变为以现金流价值为基础的评审体系，以适应基础的信用

4、风险评审体系转变为以现金流价值为基础的评审体系，以适应 现金管理、供应链融资的发展趋势。现金管理、供应链融资的发展趋势。 电子供应链金融服务电子供应链金融服务 利用利用ITIT技术和网上银行平台技术和网上银行平台 实现财务供应链的自动化实现财务供应链的自动化 供应链更加紧密供应链更加紧密, ,信息更加透明信息更加透明 工作更加简便，成本更低工作更加简便，成本更低, ,效率更高效率更高 我行目前已发展出已网上票据、网上信用证、网上保理为核心的电子供应链我行目前已发展出已网上票据、网上信用证、网上保理为核心的电子供应链 金融产品体系，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条金融产品体

5、系，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条 关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业，关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业， 并为大型企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金分配的不平衡问题，并为大型企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金分配的不平衡问题， 并提升整个供应链的企业群体竞争力。并提升整个供应链的企业群体竞争力。 一样的思路一样的思路, ,不一样的供应链服务不一样的供应链服务 电子供应链金融产品电子供应链金融产品 网上信用证网上信用证 国内国内/ /国际信用证国际信用证 网上票据网上票据 票据托管票据托管

6、/电子银行承兑汇票电子银行承兑汇票/商业承兑汇票商业承兑汇票 网上保理网上保理 应收应付款管理应收应付款管理/保理融资保理融资 电子商业承兑汇票电子商业承兑汇票 l 以电子介质为载体以电子介质为载体, ,无纸面形式无纸面形式 l 由招商银行票据系统产生，在招商银行客户间使用由招商银行票据系统产生，在招商银行客户间使用 l 具备普通商业承兑汇票的一切功能，如贴现具备普通商业承兑汇票的一切功能，如贴现 背书背书 等，服务于供应链企业等，服务于供应链企业 l 电子化特性带来业务处理安全电子化特性带来业务处理安全 高效高效 快捷的工作便快捷的工作便 利利 电子商票样式电子商票样式 电子商票业务流程电子

7、商票业务流程 企业企业 5到期收回票款到期收回票款 1电子采购订单处理电子采购订单处理 2支付电子商票支付电子商票 供应商供应商 招商银行招商银行 3网上贴现 网上贴现 4预付款项 预付款项 u企业向供应商发出订单企业向供应商发出订单/ /电子订单电子订单 u企业自主向供应商开出电子商票企业自主向供应商开出电子商票, ,支付货款支付货款 u供应商向招商银行申请商票贴现供应商向招商银行申请商票贴现, ,提前获得现金提前获得现金 u票据到期由招商银行向企业收回票款票据到期由招商银行向企业收回票款 电子商票业务流程电子商票业务流程 电子商票业务优势电子商票业务优势 l 网上操作网上操作, ,高效快捷

8、高效快捷 l 无保管与传递成本无保管与传递成本, ,降低业务费用降低业务费用 l 资金零在途资金零在途, ,尤其适用于异地结算尤其适用于异地结算 l 增加信息透明度增加信息透明度, ,加强供应链管理加强供应链管理 电子商票业务开办条件电子商票业务开办条件 l 企业与供应商在招商银行开户企业与供应商在招商银行开户 l 企业与供应商申请开通网上企业银行电子商票功能企业与供应商申请开通网上企业银行电子商票功能 l 企业与供应商及招行签订商票保贴三方协议企业与供应商及招行签订商票保贴三方协议 l 企业与供应商登录网上企业银行签订电子商票使用企业与供应商登录网上企业银行签订电子商票使用 协议协议 网上保

9、理网上保理 l 供应商向银行转让应收账款供应商向银行转让应收账款,获取资金融通获取资金融通 l 有追索权有追索权/无追索权保理无追索权保理 l 公开型公开型/隐蔽型保理隐蔽型保理 l 借助网银平台开办保理融资业务借助网银平台开办保理融资业务 l 应收应付款管理系统应收应付款管理系统/网上国内保理融资系统网上国内保理融资系统 应收应付款管理系统应收应付款管理系统 应收应付款信息录入应收应付款信息录入/ /导入导入 发票号发票号 金额金额 结算日期结算日期 应收应付款信息查询应收应付款信息查询 发票状态发票状态 转让状态转让状态 应收应付款信息维护应收应付款信息维护 销账处理销账处理 灵活多样的批

10、量销账灵活多样的批量销账 网上保理融资系统网上保理融资系统 卖方融资申请经办卖方融资申请经办 卖方融资申请查询卖方融资申请查询 卖方债权转让买方查询确认卖方债权转让买方查询确认 融资额度查询融资额度查询 融资信息明细查询融资信息明细查询 网上保理业务流程网上保理业务流程(一一) 供应商供应商 招商银行招商银行 企业企业 1电子采购订单处理电子采购订单处理 2货物验收货物验收/开发票开发票 电子单据流电子单据流 6款项支付款项支付 4发票电子确认发票电子确认 5预付款项 预付款项 3网上保理 网上保理 网上保理业务流程网上保理业务流程(一一) u企业向供应商发订单企业向供应商发订单/ /电子订单

11、电子订单, ,供应商确认供应商确认 u企业验收货物后，供应商开出发票企业验收货物后，供应商开出发票 u发票信息导入保理业务系统，供应商网上申请融资发票信息导入保理业务系统，供应商网上申请融资 u企业网上确认发票企业网上确认发票 u银行预付货款给供应商银行预付货款给供应商 u发票到期银行从企业收款发票到期银行从企业收款 网上保理业务流程网上保理业务流程(二二) 供应商供应商 招商银行招商银行 企业企业 1电子采购订单处理电子采购订单处理 2货物验收货物验收/开发票开发票 电子单据流电子单据流 6款项支付款项支付 3发票电子确认发票电子确认 5预付款项 预付款项 4网上保理 网上保理 网上保理业务

12、流程网上保理业务流程(二二) u企业向供应商发订单企业向供应商发订单/ /电子订单电子订单, ,供应商确认供应商确认 u企业验收货物后，供应商开出发票企业验收货物后，供应商开出发票 u发票信息从企业系统导入保理业务系统发票信息从企业系统导入保理业务系统 u供应商网上申请发票融资供应商网上申请发票融资 u银行预付货款给供应商银行预付货款给供应商 u发票到期银行从企业收款发票到期银行从企业收款 银行处理流程银行处理流程 u在新系统平台打印保理融资申请及相关单据在新系统平台打印保理融资申请及相关单据 u按现有业务流程网下审批按现有业务流程网下审批放款放款 u在新系统平台记录审批结果在新系统平台记录审

13、批结果 u系统生成保理业务台账系统生成保理业务台账,查询核对查询核对 u款项收回后的销账处理款项收回后的销账处理 保理业务优势保理业务优势 对供应商对供应商 将未到期的应收账款转化为现金将未到期的应收账款转化为现金, ,美化财报美化财报 对买方提供更有竞争力的付款条件对买方提供更有竞争力的付款条件, ,增加销售增加销售 控制收款风险控制收款风险 节约应收账款管理成本节约应收账款管理成本 对买方企业对买方企业 利用优惠的远期付款条件利用优惠的远期付款条件, ,加速资金周转加速资金周转, ,提高资金效率提高资金效率 节省开立承兑汇票节省开立承兑汇票 信用证的费用信用证的费用 无纸化的财务供应链操作

14、无纸化的财务供应链操作,提高效率和准确度提高效率和准确度,降低作业降低作业 成本，对集中采购尤其适用成本，对集中采购尤其适用 供应链信息透明度增加供应链信息透明度增加,便于核心企业对供应链的管理便于核心企业对供应链的管理 延展性强，互联网可很好地支持到异地供应商延展性强，互联网可很好地支持到异地供应商 网上保理业务优势网上保理业务优势 为对公客户提供的以提升其收款对账的准确性和效率，为对公客户提供的以提升其收款对账的准确性和效率， 以及更好地管理供应链企业为目的的现金管理服务。以及更好地管理供应链企业为目的的现金管理服务。 西门子是世界知名企业，财务管理上使用的是西门子是世界知名企业，财务管理

15、上使用的是SAPSAP系统。系统。 为了简化对账处理，实现收款自动记账，公司为每个主为了简化对账处理，实现收款自动记账，公司为每个主 要客户配置了一个专用的要客户配置了一个专用的SAPSAP代码，实际上就是付款人代码，实际上就是付款人 编号。编号。 银行的收款信息中要包含银行的收款信息中要包含SAPSAP代码，西门子通过与银行代码，西门子通过与银行 系统的对接可以获取该代码，并完成自动记账。系统的对接可以获取该代码，并完成自动记账。 交易识别业务交易识别业务 客户向西门子付款时，在西门子银行账号后面加上客户向西门子付款时，在西门子银行账号后面加上SAPSAP 代码。（代码为不超过代码。（代码为

16、不超过1212位的字母或数字）位的字母或数字） 银行系统对新的账号能够自动识别，并按照西门子的正银行系统对新的账号能够自动识别，并按照西门子的正 确账号记账。确账号记账。 含含SAPSAP代码的收款方信息通过网上企业银行反馈给西门代码的收款方信息通过网上企业银行反馈给西门 子公司，方便公司自动记账。子公司，方便公司自动记账。 交易识别业务交易识别业务 交易识别业务交易识别业务 交易识别系统支持的贷记业务交易：交易识别系统支持的贷记业务交易： 当收款人在我行老系统分行开户时，贷记业务包括：通当收款人在我行老系统分行开户时，贷记业务包括：通 用记账、通存通兑、电子汇兑、支付系统、企业银行用记账、通

17、存通兑、电子汇兑、支付系统、企业银行 当收款人在我行新系统分行开户时，贷记业务包括：系当收款人在我行新系统分行开户时，贷记业务包括：系 统内转账、提回清分、企业银行。统内转账、提回清分、企业银行。 除以上方式外，其他如汇票、本票、委托收款等结算方除以上方式外，其他如汇票、本票、委托收款等结算方 式不适用该业务。式不适用该业务。 交识识别业务交识识别业务 交易识别业务办理流程：交易识别业务办理流程： 收款企业填写申请表，提供付款人内部编号加客户结算账号的明收款企业填写申请表，提供付款人内部编号加客户结算账号的明 细表。细表。 开户行向当地人民银行报备付款人内部编号加客户结算账号的明开户行向当地人

18、民银行报备付款人内部编号加客户结算账号的明 细表。细表。 开户行填写机房维护申请，注明拟开办该业务的企业收款账号以开户行填写机房维护申请，注明拟开办该业务的企业收款账号以 及内部编号最大位数，通知总行信息技术部进行相应维护。及内部编号最大位数，通知总行信息技术部进行相应维护。 总行信息技术部维护成功后，业务正式开通。总行信息技术部维护成功后，业务正式开通。 交识识别业务交识识别业务 应用案例应用案例 ThyssenkruppThyssenkrupp是总部在德国的全球强企业，客户遍及世界是总部在德国的全球强企业，客户遍及世界 各地，其在中国的管理部门希望通过某一实体将在中国投资的控各地，其在中国

19、的管理部门希望通过某一实体将在中国投资的控 股企业资金集中管理起来，面临的挑战是：股企业资金集中管理起来，面临的挑战是： 如何在中国法律许可下实现现金集中管理如何在中国法律许可下实现现金集中管理 各控股企业的应收应付款管理存在问题，但由于财务系统各异，各控股企业的应收应付款管理存在问题，但由于财务系统各异， 管理总部很难管理到各公司的应收应付款，不利于集团的现金流管理总部很难管理到各公司的应收应付款，不利于集团的现金流 管理管理 缺乏对应收款管理的控制力度，应收款回收不理想缺乏对应收款管理的控制力度，应收款回收不理想 应收款回收的问题导致应付款拖欠，降低企业的信用，不利于供应收款回收的问题导致应付款拖欠，降低企业的信用，不利于供 应链的稳定应链的稳定