人身保险公司分支机构管理规范汇编

1、1 人身保险公司分支机构管理规范汇编 序 我局整理编录人身保险公司的法律法规及规范性文件 已逾三年，至今已形成了五本法规手册。在前五本手册的基 础上，我局重点根据2012年以来部门规章和规范性文件的“ 废、改、立”情况，针对分支机构的相关管理规定整理编录了 人身保险公司分支机构管理规范汇编（2013版）（以下简称 规范汇编），以期进一步增强法规手册的针对性和时效性， 提高我区人身保险公司管理人员的法律素质和合规意识。 规范汇编重点对各公司关注度较高的分支机构与高 管人员、业务运营、销售管理、财务管理、客户服务、政策性 保险管理、突发事件应急管理以及统计报告等十方面内容进 行了整理，附录部分特别

2、对目前我局要求各人身保险公司报 送的相关报告、报表进行了汇总，便于使用者了解和查阅。 法律规范作为书面文件必然滞后于现实实践，我们将不 断完善、持续改进本规范汇编，力求对保险公司分支机构 管理人员在依法合规经营管理方面给予更多的帮助。 宁夏保监局 二零一三年六月 2 第一章 机构与高管.7 1.1 机构管理 .7 1.1.1 关于分支机构筹建的规定 .7 1.1.2 关于分支机构开业验收的规定.10 1.1.3 关于分支机构统计、信息化建设及反洗钱方面验收的规定.12 1.1.4 关于分支机构改建的规定 .17 1.1.5 关于分支机构变更、撤销的规定 .19 1.1.6 关于设立电话销售中心

3、的规定.20 1.1.7 关于证照管理的规定.21 1.2 人员管理 .23 1.2.1 关于高级管理人员任职条件的规定 .23 1.2.2 关于高级管理人员任职资格核准的规定.26 1.2.3 关于临时负责人任职要求的规定 .27 1.2.4 关于营销服务部负责人任职管理的规定.28 1.2.5 关于高级管理人员审计管理的规定 .28 具体行政许可申报事项可参考宁夏保监局官方网站HTTP:/NINGXIA.CIRC.GOV.CN，行政 许可栏目下宁夏保险公司行政许可事项申报指导手册。 .30 第二章 内控合规.31 2.1 关于内部控制基本要求的规定 .31 2.2 关于内部控制评价的规定.

4、36 2.3 关于风险管理的规定 .42 3 2.4 关于合规管理的规定 .44 第三章 业务运营.47 3.1 产品管理 .47 3.1.1 关于条款费率管理的规定 .47 3.1.2 关于小额保险产品的规定 .47 3.2 承保出单管理.48 3.2.1 关于健康保险承保的规定 .50 3.2.2 关于养老保险承保的规定 .50 3.2.3 关于小额保险承保的规定 .51 3.2.4 关于意外险出单的规定 .51 3.2.5 关于未成年人死亡保险金的规定 .52 3.3 保全管理 .53 3.3.1 关于保全处理时限的规定 .53 3.3.2 关于养老保险保全的规定 .53 3.4 理赔管

5、理 .54 3.5 单证档案管理.57 3.5.1 关于单证管理的规定.57 3.5.2 关于银邮业务单证管理的规定.58 3.5.3 关于印鉴管理的规定.58 3.5.4 关于档案管理的规定.59 4 第四章 销售管理.61 4.1 关于银邮代理业务的规定.61 4.2 关于相互代理业务的规定.61 4.3 关于投资连结保险销售的规定 .62 4.4 关于电话销售业务的规定.62 4.5 关于农村保险销售的规定.66 除上述内容外，其他销售管理规定详见人身保险公司销售管理规范汇编（2012版 ），前述规范汇编中关于电话销售方面的规定已废止。.66 第五章 财务管理.67 5.1 关于收付费管

6、理的规定.67 5.2 关于佣金手续费管理的规定.68 5.3 关于意外险财务管理的规定.70 5.4 关于赠送保险财务管理的规定 .71 5.5 关于财会工作的规定 .71 第六章 客户服务.73 6.1 关于咨询投诉的规定 .73 6.2 关于银邮渠道客户服务的规定 .74 6.3 关于意外险查询的规定.75 6.4 关于服务承诺的规定 .75 5 6.5 关于缴费提示和效力中止的规定 .76 6.6 关于提供保单状态报告和红利通知书的规定.76 第七章 政策性保险管理 .78 7.1 关于大病保险的相关规定.78 7.2 关于保险参与基本医疗保障管理的相关规定.80 第八章 突发事件应急

7、管理.83 第九章 统计报告.88 9.1 关于统计管理的规定 .88 9.2 关于电子公文传输系统管理的规定.88 9.3 关于报送质量的规定 .89 9.4 关于报送寿险处相关报表报告的要求.90 9.4.1 关于报送退保相关情况的规定.90 9.4.2 关于报送收付费指标的规定.91 9.4.3 关于报送经营管理指标月报表的规定.91 9.4.4 关于报送财务管理指标月报表的规定.91 9.4.5 关于报送农村小额人身保险及借贷险数据的规定.92 9.4.6 关于报送内审报告的规定 .92 9.4.7 关于报告停止使用条款费率的规定 .93 9.4.8 关于报告赠送保险活动的规定.93

8、6 9.5 关于报送中介处相关报表的规定 .93 9.6 关于报送统研处相关报表报告的要求.94 9.7 关于报送法制处相关报表报告的要求.95 第十章 法律责任.98 附录 涉及人身保险公司分支机构的主要规章制度.103 一、法律.103 二、部门规章 .103 三、中国保监会规范性文件.103 四、宁夏保监局规范性文件.105 7 第一章 机构与高管 1.1 机构管理 1.1.1 关于分支机构筹建的规定 中华人民共和国保险法（国家主席令200911号） 第七十四条 保险公司在中华人民共和国境内设立分支机构，应当经保险监督管理机构批准。 保险公司分支机构不具有法人资格，其民事责任由保险公司承

9、担。 第七十五条 保险公司申请设立分支机构，应当向保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料： （一）设立申请书； （二）拟设机构三年业务发展规划和市场分析材料； （三）拟任高级管理人员的简历及相关证明材料； （四）国务院保险监督管理机构规定的其他材料。 保险公司管理规定（保监会令20091号） 第十五条 保险公司可以根据业务发展需要申请设立分支机构。 保险公司分支机构的层级依次为分公司、中心支公司、支公司、营业部或者营销服务 部。保险公司可以不逐级设立分支机构，但其在住所地以外的各省、自治区、直辖市开展 业务，应当首先设立分公司。 保险公司可以不按照前款规定的层级逐级管理下级分支机构；营业

10、部、营销服务部不 得再管理其他任何分支机构。 第十七条 设立省级分公司，由保险公司总公司提出申请；设立其他分支机构，由保险公司总公司提 出申请，或者由省级分公司持总公司批准文件提出申请。 第十八条 设立分支机构，应当提出设立申请，并符合下列条件： （一）上一年度偿付能力充足，提交申请前连续2个季度偿付能力均为充足； （二）保险公司具备良好的公司治理结构，内控健全； （三）申请人具备完善的分支机构管理制度； （四）对拟设立分支机构的可行性已进行充分论证； （五）在住所地以外的省、自治区、直辖市申请设立省级分公司以外其他分支机构的 ，该省级分公司已经开业； 8 （六）申请人最近2年内无受金融监管机

11、构重大行政处罚的记录，不存在因涉嫌重大违 法行为正在受到中国保监会立案调查的情形； （七）申请设立省级分公司以外其他分支机构，在拟设地所在的省、自治区、直辖市 内，省级分公司最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，已设立的其他分支机构 最近6个月内无受重大保险行政处罚的记录； （八）有申请人认可的筹建负责人； （九）中国保监会规定的其他条件。 第十九条 设立分支机构，申请人应当提交下列材料一式三份： （一）设立申请书； （二）申请前连续2个季度的偿付能力报告和上一年度经审计的偿付能力报告； （三）保险公司上一年度公司治理结构报告以及申请人内控制度； （四）分支机构设立的可行性论证报告，包

12、括拟设机构3年业务发展规划和市场分析， 设立分支机构与公司风险管理状况和内控状况相适应的说明； （五）申请人分支机构管理制度； （六）申请人作出的其最近2年无受金融监管机构重大行政处罚的声明； （七）申请设立省级分公司以外其他分支机构的，提交省级分公司最近2年无受金融监 管机构重大行政处罚的声明； （八）拟设机构筹建负责人的简历以及相关证明材料； （九）中国保监会规定提交的其他材料。 第二十条 中国保监会应当自收到完整申请材料之日起30日内对设立申请进行书面审查，对不符合本 规定第十八条的，作出不予批准决定，并书面说明理由；对符合本规定第十八条的，向申 请人发出筹建通知。 第二十一条 申请人应

13、当自收到筹建通知之日起6个月内完成分支机构的筹建工作。筹建期间不计算在行 政许可的期限内。 筹建期间届满未完成筹建工作的，应当根据本规定重新提出设立申请。 筹建机构在筹建期间不得从事任何保险经营活动。 第三十六条 保险公司总公司应当根据本规定和发展需要制定分支机构管理制度，其省级分公司应当根 据总公司的规定和当地实际情况，制定本省、自治区、直辖市分支机构管理制度。 第三十七条 分支机构管理制度至少应当包括下列内容： （一）各级分支机构职能； （二）各级分支机构人员、场所、设备等方面的配备要求； （三）分支机构设立、撤销的内部决策制度； （四）上级机构对下级分支机构的管控职责和措施。 关于印发保

14、险公司分支机构市场准入管理办法的通知(保监发201320号) 9 第十条 申请设立省级分公司以外分支机构的，应当符合以下条件： （一）符合申请人自身发展规划； （二）保险公司上一年度及提交申请前连续两个季度偿付能力均达到充足类； （三）保险公司上一年度及提交申请前连续两个季度分类监管类别不低于B类，且省级 分公司上一年度及提交申请前连续两个季度分类监管类别不低于C类； （四）保险公司具备良好的公司治理，内控健全； （五）申请人具备完善的分支机构管理制度； （六）在保险公司住所地以外的省、自治区、直辖市申请设立的，当地省级分公司已经开 业； （七）拟设机构的上级直接管理机构开业满三个月。省级分公

15、司在其所在地市设立分支机 构不受此限制； （八）拟设机构的上级直接管理机构内控健全； （九）有符合拟设机构主要负责人任职条件的筹建负责人。 第十一条 申请设立省级分公司以外分支机构的，不得有以下情形： （一）申请人或者拟设机构所属省级分公司最近两年内受到金融监管机构重大行政处 罚的； （二）申请人或者其管理人员因工作行为涉嫌重大违法犯罪，正在受到金融监管机构 或者司法机关立案调查的； （三）在拟设机构所在地保监局辖区内的其他分支机构最近六个月内受到重大保险行 政处罚的； （四）在拟设机构所在地保监局辖区内，最近一年内有三家次以上分支机构受到保险 行政处罚的； （五）拟设机构的上级直接管理机构最

16、近六个月内受到保险行政处罚的。 第十二条 申请设立省级分公司以外分支机构的，在拟设机构所在地保监局辖区内的其他分支机构运 营情况不得有以下情形： （一）无主要负责人或者临时负责人超期的； （二）无稳定、规范的营业场所的； （三）自行停业连续三个月以上的。停业情形已向保险监管机构报告的除外； （四）存在重大内部控制缺陷，尚未整改到位的； （五）最近一年内撤销分支机构三家以上的； （六）最近一年内同一分支机构变更营业场所两次以上或者变更主要负责人三次以上 的； （七）最近六个月内发生过五十人以上群访群诉事件，或者一百人以上非正常集中退 保事件，影响较为恶劣的； （八）保险监管机构认定的其他情形。

17、第十三条 专业性保险公司申请设立分支机构的，应具备专业化特色，主业突出。 10 第十九条 设立省级分公司以外分支机构的，由保险公司总公司，或者省级分公司持总公司批准文件 向当地保监局提出申请。当地保监局收到完整申请材料之日起三十日内对设立申请进行审 查。对符合规定的，向申请人发出筹建通知；对不符合规定的，作出不予批准决定，并书 面说明理由。 申请人应当自收到筹建通知之日起六个月内完成分支机构的筹建工作。筹建工作完成 后，申请人向当地保监局提交开业验收报告。 当地保监局收到完整开业验收报告之日起三十日内，完成开业验收并作出批准或者不 予批准的决定。批准设立的，颁发分支机构经营保险业务许可证；不予

18、批准设立的，书面 通知申请人并说明理由。 第二十条 保险公司分支机构筹建期间不计算在行政许可的期限内。筹建期满未完成筹建工作的，应 当重新提出设立申请。筹建机构不得从事任何保险经营活动。 第二十七条 设立保险公司分支机构，应当提交以下材料： （一）设立申请书； （二）申请前连续两个季度的偿付能力报告和上一年度经审计的偿付能力报告； （三）保险公司上一年度公司治理报告以及申请人内控制度清单； （四）申请人分支机构发展规划和管理制度； （五）分支机构设立的可行性论证报告，包括拟设机构三年业务发展规划和市场分析 ，设立分支机构与公司风险管理状况和内控状况相适应的说明； （六）受到行政处罚或者立案调查

19、情况的说明； （七）拟设机构筹建负责人的简历以及相关证明材料； （八）保险机构和高级管理人员管理信息系统客户端程序生成的电子化数据文件； （九）申请设立省级分公司以外分支机构的，提交拟设机构所在地保监局辖区内的其 他分支机构运营情况说明，并就是否存在本办法第十二条所列情形做出声明； （十）中国保监会规定提交的其他材料。 同一机构申请设立多家分支机构，以上第（二）、（三）、（四）、（九）项材料内 容未发生变化的，只需首次报送时提供，再次报送需提交已报送说明。说明内容包括该材 料首次报送时间、文号及具体事项等。 第三十条 申请人提供的申请材料中有复制资料的，应当签注“经核对与原件无误”字样，并加盖

20、申请 人公章。 1.1.2 关于分支机构开业验收的规定 保险公司管理规定（保监会令20091号） 11 第二十二条 筹建工作完成后，筹建机构具备下列条件的，申请人可以向中国保监会提交开业验收报告 ： （一）具有合法的营业场所，安全、消防设施符合要求； （二）建立了必要的组织机构和完善的业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等 管理制度； （三）建立了与经营管理活动相适应的信息系统； （四）具有符合任职条件的拟任高级管理人员或者主要负责人； （五）对员工进行了上岗培训； （六）筹建期间未开办保险业务； （七）中国保监会规定的其他条件。 第二十三条 申请人提交的开业验收报告应当附下列材料一式三份：

21、 （一）筹建工作完成情况报告； （二）拟任高级管理人员或者主要负责人简历及有关证明； （三）拟设机构营业场所所有权或者使用权证明； （四）计算机设备配置、应用系统及网络建设情况报告； （五）业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等制度； （六）机构设置和从业人员情况报告，包括员工上岗培训情况报告等； （七）按照拟设地规定提交有关消防证明，无需进行消防验收或者备案的，提交申请 人作出的已采取必要措施确保消防安全的书面承诺； （八）中国保监会规定提交的其他材料。 第二十四条 中国保监会应当自收到完整的开业验收报告之日起30日内，进行开业验收，并作出批准或 者不予批准的决定。验收合格批准设立的，颁发

22、分支机构经营保险业务许可证；验收不合 格不予批准设立的，应当书面通知申请人并说明理由。 关于印发保险公司分支机构市场准入管理办法的通知(保监发201320号) 第十五条 保险公司分支机构名称应当合法规范。同一保险公司各分支机构应保持统一的命名规 则。 第十六条 保险公司分支机构开业应当符合以下标准： （一）营业场所权属清晰，安全、消防等设施符合要求，使用面积、使用期限、 功能布局等满足经营需要。营业场所连续使用时间原则上不短于两年； （二）办公设备配置齐全，运行正常； （三）信息系统符合监管要求； （四）内控制度完善； （五）拟任高级管理人员或者主要负责人符合任职条件； 12 （六）特定岗位工

23、作人员符合法律法规规定的执业资格要求。工作人员经过培训，符 合上岗条件； （七）产品、单证、服务能力等满足运营要求； （八）筹建期间未开办保险业务； （九）中国保监会规定的其他条件。 第十九条 当地保监局收到完整开业验收报告之日起三十日内，完成开业验收并作出批准或 者不予批准的决定。批准设立的，颁发分支机构经营保险业务许可证；不予批准设立 的，书面通知申请人并说明理由。 第二十一条 保监局根据开业标准对保险公司分支机构实施开业验收，可以采取现场验收、远程审 核或者委托查验等形式。验收方法包括谈话、抽查、专业测试、系统演示等。 第二十二条 除设立营销服务部外，申请人应当在提交开业验收报告的同时，

24、向当地保监局提交该机构 高级管理人员任职资格核准申请，由当地保监局作出核准或者不予核准的决定。其中，省 级分公司总经理的任职资格核准文件作为验收情况报告的附件报送中国保监会。 第二十八条 申请人提交的开业验收报告，应当附拟设机构的以下材料： （一）筹建工作完成情况报告，其中应说明筹建机构是否符合本办法第十六条所规定 的分支机构开业标准； （二）营业场所所有权或者使用权证明； （三）消防证明或者已采取必要措施确保消防安全的书面承诺； （四）计算机设备配置、应用系统及网络建设情况报告； （五）内控制度建设情况报告，说明分支机构内控制度建设总体情况，不包括内控制 度文本； （六）机构设置和从业人员情

25、况报告，包括员工上岗培训情况等； （七）拟任高级管理人员或者主要负责人简历及有关证明； （八）保险机构和高级管理人员管理信息系统客户端程序生成的电子化数据文件； （九）中国保监会规定提交的其他材料。 1.1.3 关于分支机构统计、信息化建设及反洗钱方面验收的规定 关于印发保险公司分支机构开业统计与信息化建设验收指引的通知（保监发20054 4号） 一、总体要求 保险公司分支机构开业时的统计与信息化建设应实现本公司各项主要业务、财务流程 的信息化和管理流程的信息化，确保保险信息的及时、正确与安全，保障保险公司分支机 构持续、稳定、高效的运营，并满足保险监管部门数据采集的要求。 13 二、适用范围

26、 各保险公司分公司（不含外国及港、澳、台地区保险公司在华分公司）、中心支公司 。支公司、营业部以及营销服务部设立时统计与信息化建设验收由验收单位参照本指引执 行。 三、审核和验收标准 （一）保险公司分支机构应设立或指定部门负责统计和信息化工作，明确统计、信息 化工作的负责人和联系人。保险公司分公司应配备专职的统计和信息技术人员，中心支公 司应设立统计和信息技术岗位； （二）保险公司分支机构应建立保险统计与信息化工作方面的规章制度，并建立计算 机系统故障应急处理机制； （三）保险公司分支机构应建立较为完备的网络体系，软、硬件系统具有较为完整的 安全防护措施，其主要设备和重要通信线路应具有冗余备份

27、，本地存储的重要数据具有安 全保密、存储、异地备份措施； （四）保险公司分支机构经营的所有保险业务应实现信息化管理，核心业务系统、财 务系统应采用总公司授权使用的系统平台，业务、财务系统数据实现无缝对接； （五）保险公司分支机构的信息系统应满足监管部门数据采集、查询的要求； （六）保险公司分支机构具有独立业务系统的，其计算机机房可以采用自建或托管的 形式，但应符合国家关于机房建设的有关标准，并经过消防部门验收。 四、开业验收申请材料 保险公司分支机构开业验收申请中统计和信息化建设的内容应包括以下材料： （一）负责统计工作的保险公司分支机构负责人、主管统计工作的部门组织结构和人 员情况；负责信息

28、化工作的分支机构负责人、主管信息化工作的部门组织结构和人员情况 ； （二）保险统计与信息化工作方面的规章制度及计算机系统故障应急处理机制等； （三）业务、财务系统建设的具体方案，包括业务、财务系统的处理模式、数据集中 情况、基本处理流程框架，系统间数据交换关系，各类数据的管理权限等； （四）总公司出具的关于在分支机构核准开业后的第三个月起，按照有关规定向保险 监管机构报送该分支机构数据的承诺书； （五）向保险监管部门报送各类监管数据的详细流程。若数据由总公司统一生成并报 送，应说明数据传递、核对的具体流程； （六）公司的网络架构和软硬件情况，以及公司在网络、软硬件、数据等方面的安全 保障策略；

29、 （七）计算机机房建设情况说明，具有独立业务系统的公司要提供地方消防部门出具 的机房消防验收合格证明。 五、验收工作流程 保险公司分支机构开业验收中，统计和信息化建设部分验收的具体内容如下： （一）材料审核 14 审核保险公司分支机构开业申请材料中有关统计与信息化建设部分内容。材料不符合 要求的，应补齐相关材料。材料审核通过后，方可进行现场验收。 （二）现场验收 1听取保险公司分支机构负责人关于分支机构筹建过程中保险统计与信息化建设工作 的汇报； 2检查保险公司分支机构对保险统计法规的掌握情况及其它统计工作的准备情况； 3核查保险公司分支机构业务、财务系统的应用流程和对接情况； 4核查保险公司

30、分支机构监管数据的提取、整合和报送工作的具体情况； 5. 核查统计标准是否符合保险监管部门的规定； 6核查保险公司分支机构网络架构，以及在网络、软硬件、数据等方面的安全措施。 对建有机房的保险公司分支机构，要核查计算机机房建设状况。 （三）验收意见 验收单位作出的保险公司分支机构开业验收意见应包括对该分支机构统计与信息化建 设的验收情况和评价。对于未达到验收标准的分支机构应根据中国保监会有关规定要求其 整改。 关于贯彻落实反洗钱法防范保险业洗钱风险的通知（保监发200711号） （三）保险公司、保险资产管理公司市场准入及新设分支机构的反洗钱内部控制制度 要求 1、根据反洗钱法第十四条的规定，金

31、融监管部门审批新设金融机构或金融机构增 设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合规定的，不予批 准。因此，今后申请设立保险业金融机构的，申请人应当向中国保监会提交反洗钱内部控 制制度方案；提出开业申请时，应当提交具体的反洗钱内部控制制度；开业验收时，应当 演示反洗钱的内部操作流程，中国保监会将对反洗钱内部控制制度的完整性和有效性进行 测试和评价。 2、保险业金融机构申请设立分支机构的，应当向中国保监会或保监局提交反洗钱内部 控制制度方案；提出开业申请时，应当提交具体的反洗钱内部控制制度；开业验收时，应 当演示反洗钱的内部操作流程，中国保监会或保监局将对反洗钱内部控制制度

32、的完整性和 有效性进行测试和评价。 关于印发保险业反洗钱工作管理办法的通知（保监发201152号） 第九条 申请设立保险公司、保险资产管理公司分支机构应当符合下列反洗钱条件： （一）总公司具备健全的反洗钱内控制度并对分支机构具有良好的管控能力； （二）总公司的信息系统建设能够支持分支机构的反洗钱工作； （三）拟设分支机构设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作； （四）反洗钱岗位人员基本配备并接受了必要的反洗钱培训； （五）中国保监会规定的其他条件。 15 第十条 设立保险公司、保险资产管理公司分支机构的申请文件中应当包括下列反洗钱材料： （一）总公司的反洗钱内控制度； （二）总公司信

33、息系统的反洗钱功能报告； （三）拟设分支机构的反洗钱机构设置报告； （四）拟设分支机构的反洗钱岗位人员配备及接受反洗钱培训情况的报告； （五）中国保监会规定的其他材料。 关于明确保险公司分支机构开业验收中统计、信息化建设及反洗钱有关事宜的通知（宁保 监发200865号） 一、总体要求 保险公司分支机构开业时的统计与信息化建设应实现本公司各项主要业务、财务流程 的信息化和管理流程的信息化，确保保险信息的及时、正确与安全，保障保险公司分支机 构持续、稳定、高效的运营，并满足保险监管部门数据采集的要求。保险公司分支机构开 业时信息化对业务的支持能力应与分支机构三年业务发展规划相匹配。 保险公司分支机

34、构开业验收时，应当提交具体的反洗钱内部控制制度，应当演示反洗 钱的内部操作流程。 二、适用范围 验收检查项目表适用于各保险公司分公司、中心支公司、支公司、营业部以及营销服 务部设立时统计、信息化建设及反洗钱的验收。 三、验收标准 1、保险公司分支机构开业验收统计、信息化建设及反洗钱检查项目表的评分标准采取 扣分制，即某一检查项目全部达到要求则可以得到检查项目对应权重的分值，部分达到或 全部没有达到要求则扣减检查项目对应权重的分值。 2、保险公司分支机构开业验收统计、信息化建设及反洗钱检查项目表中的“统计标准” ，“财务、业务系统对接情况”，“保险统计制度建立、掌握情况”，“信息化制度建立、掌握

35、 情况”，“反洗钱”项目是保险公司分支机构开业验收的必须条件，以上项目如未达到要求， 视为本次验收不合格。 3、设立分支机构的保险公司，一年内因统计、信息化建设或反洗钱工作问题受到监管 措施，未按照监管要求在规定的时限内完成整改，达不到监管部门的要求的，扣10分。 4、保险公司分支机构统计、信息化建设及反洗钱验收得分不满60分的，视为不合格； 得分超过60分，不满75分的，视为基本合格，且应将统计、信息化建设及反洗钱验收中发 现的问题进行及时整改并报告我局；得分超过75分的，视为合格。 四、验收项目及权重 序号 检查 项目 检 查 项 目 说 明 权 重 16 1 统计标 准 检查保险公司是否

36、有本公司制定的统计手册或统计标准。 检查保险公司制定的统计标准是否符合监管部门的要求。 20分 2 财务、 业务系 统对接 情况 检查保险公司的财务、业务信息系统是否有对接程序。 检查保险公司分支机构的财务，业务系统是否实现无缝对接。 检查保险公司分支机构是否有总公司出具的关于在分支机构核准 开业后的第三个月起，按照有关规定向保险监管机构报送该分支 机构数据的承诺书。（必须是加盖总公司印鉴的原件）。 通过信息系统采集的数据是否满足监管部门的要求。 20分 3 保险统 计制度 建立、 掌握情 况 检查保险公司分支机构是否建立了符合本级机构的保险统计制度 。 检查保险公司分支机构的统计部门设置、岗

37、位设置、人员配备是 否符合监管部门的要求并满足公司业务发展的需要。 对保险公司分支机构的负责人和统计工作人员进行现场谈话，了 解机构负责人和统计工作人员对保险统计制度的重视程度和掌握 情况。 10分 4 保险统 计人员 和岗位 情况 审查保险公司分支机构统计负责人以及统计部门组织架构的书面 材料。 检查分支机构是否设立有专门的保险统计人员（省级分公司）、 统计岗位（中心支公司及以下机构）。 检查保险统计人员的学习经历和培训经历能否满足岗位要求。 5分 5 数据报 送流程 检查保险公司报送数据流程的文本文件。 检查保险公司向监管部门报送数据的流程是否完善、合理。 2分 6 信息化 制度建 立、掌

38、 握情况 检查保险公司分支机构是否建立了符合本级机构的信息化管理制 度。 检查保险公司分支机构的信息技术的部门设置、岗位设置、人员 配备是否符合监管部门的要求并满足公司业务发展的需要。 对保险公司分支机构的负责人和信息技术工作人员进行现场谈话 ，了解机构负责人和信息技术工作人员对信息化制度的重视程度 和掌握情况。 10分 7 信息技 术人员 和岗位 设置情 况 审查保险公司分支机构信息技术负责人以及信息部门组织架构的 书面材料。 检查分支机构是否设立有专门的信息技术人员（省级分公司）、 信息技术岗位（中心支公司及以下机构）。 检查信息技术人员的学习经历和培训经历能否满足岗位要求。 5分 17

39、1.1.4 关于分支机构改建的规定 8 计算机 及外设 的配备 检查保险公司分支机构配备的计算机及外部设等设备的配置是否 与机构设置相匹配，并能满足公司今后一段时期内业务发展的需 要。 2分 9 通信线 路 检查保险公司分支机构的通信线路是否为电信运营商的线路（如 ：电信、网通等） 检查保险公司分支机构采用的通信线路的稳定性以及线路带宽和 线路备份能否保证分支机构各类数据持续、稳定的传输。（保险 公司省级分公司、中心支公司必须有备份的通信线路）。 5分 10 核心网 络设备 检查保险公司分支机构的核心网络设备如：光端机、路由器、防 火墙、交换机等设备的配置情况和硬件备份情况（保险公司省级 分公

40、司、中心支公司必须有核心网络设备的备份件）。 记录核心网络设备的品牌及型号，掌握保险公司分支机构的设备 配置是否统一。 5分 11 电力系 统 检查保险公司分支机构的电力供应是否能够满足分支机构业务的 正常开展情况。 配备UPS和发电机的分支机构UPS与发电机是否能否正常运行。 2分 12 软件系 统 检查保险公司计算机操作系统的正版化情况。 检查保险公司分支机构的软件系统是否完备；各项软件系统的运 行是否正常。 2分 13 信息系 统安全 防范情 况和应 急处理 机制 检查保险公司分支机构的防病毒、防黑客、防入侵工作是否扎实 有效。 是否建立信息化应急处理机制。 5分 14 机房、 设备间

41、情况 检查保险公司分支机构的机房，设备间整洁情况；温度、湿度情 况、消防安全情况等。 对于保险公司省级分公司，机房的建设是否符合相关的国家标准 并取得消防安全证明；如有数据备份的，查看数据备份的流程及 数据备份的存放地点是否符合有关规定。 5分 15反洗钱 检查保险公司分支机构的反洗钱内部控制制度。 检查保险公司分支机构演示的反洗钱内部操作流程。 2分 18 关于明确保险公司分支机构管理有关问题的通知（保监发201049号） 三、分支机构改建 （一）规定施行以后，保险公司分支机构拟改建为其他级别分支机构的，应当符 合下列条件： 1、申请人具备完善的分支机构管理制度； 2、具有合法的营业场所，安

42、全、消防设施符合要求； 3、建立了必要的组织机构和完善的业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等管理 制度； 4、建立了与经营管理活动相适应的信息系统； 5、具有符合任职条件的拟任高级管理人员或者主要负责人； 6、对员工进行了上岗培训； 7、改建具有必要性和合理性； 8、对改建可能造成的影响已进行充分评估，并有可行的应对措施； 9、拟改建为上级分支机构的，保险公司上一年度和提交申请前连续2个季度偿付能力 充足； 10、拟改建为上级分支机构的，申请人以及当地已设立的省级分公司最近2年内无受金 融监管机构重大行政处罚的记录，该省、自治区、直辖市已设立的其他分支机构最近6个月 内无受重大保险行政处罚

43、的记录； 11、中国保监会规定的其他条件。 （二）改建应当提出改建申请，提交下列书面材料一式三份： 1、改建申请书； 2、申请人分支机构管理制度； 3、保险公司同意改建的书面文件； 4、拟任高级管理人员或者主要负责人任职申报材料； 5、拟设机构营业场所所有权或者使用权证明； 6、计算机设备配置、应用系统及网络建设情况报告； 7、业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等制度； 8、机构设置和从业人员情况报告，包括员工上岗培训情况报告等； 9、申请前连续2个季度的偿付能力报告和上一年度经审计的偿付能力报告； 10、按照拟设地规定提交有关消防证明，无需进行消防验收或者备案的，提交申请人 作出的已采取

44、必要措施确保消防安全的书面承诺； 11、改建报告，包括改建的必要性、合理性说明，改建情况，改建对保险业务和投保 人、被保险人或者受益人的影响及处理方案； 12、拟改建为上级分支机构的，提交申请人以及省级分公司最近2年无受金融监管机构 重大行政处罚的声明； 13、中国保监会规定提交的其他材料。 19 （三）中资保险公司分支机构申请改建为省级分公司的，向中国保监会提出申请；申 请改建为省级分公司以外其他分支机构的，向当地保监局提出申请。 外资保险公司分支机构申请改建为分公司、中心支公司、支公司或者营业部的，向中 国保监会提出申请；申请改建为营销服务部的，向当地保监局提出申请。 中国保监会或者当地保

45、监局自收到完整申请材料之日起20个工作日以内，作出批准或 者不予批准的书面决定；20个工作日内不能作出决定的，经中国保监会或者当地保监局负 责人批准，可以延长10个工作日，并告知申请人延长期限的理由。批准改建的，颁发经 营保险业务许可证；不予批准改建的，应当书面通知申请人并说明理由。 中国保监会或者当地保监局在作出决定之前，可以根据监管需要对改建机构进行验收 ；验收不合格的，不予批准改建。 关于印发保险公司分支机构市场准入管理办法的通知(保监发201320号) 第十四条 保险公司分支机构改建为其他级别分支机构的，除符合本办法规定的筹建条件外，还应当 符合以下条件： （一）改建具有必要性和合理性

46、； （二）对改建可能造成的影响已进行充分评估，并有可行的应对措施。 第十七条 保险公司分支机构改建为其他级别分支机构的，应当符合本办法规定的开业标准。 第二十四条 保险公司分支机构改建为省级分公司的，向中国保监会提出申请。中国保监会自收到完整 申请材料之日起二十个工作日内，作出批准或者不予批准的书面决定。 中国保监会在作出决定之前，需要对改建机构进行验收的，通知当地保监局进行验收 ，当地保监局完成验收后向中国保监会报送验收情况报告。 第二十五条 保险公司分支机构改建为省级分公司以外分支机构的，向当地保监局提出申请。当地保监 局自收到完整申请材料之日起二十个工作日内，作出批准或者不予批准的书面决

47、定。保监 局在作出决定之前，可以根据需要对改建机构进行验收。 第二十六条 申请人应当在提交改建申请的同时，向当地保监局提交该机构高级管理人员任职资格核准 申请，由当地保监局作出核准或者不予核准的决定。其中，改建为省级分公司的，当地保 监局应将其总经理的任职资格核准文件抄送中国保监会相关部门。 第二十九条 保险公司分支机构改建为其他级别分支机构，应当提交本办法第二十八条除第（一）项以 外其他项内容规定的材料，同时还应当提交以下材料： （一）改建申请书； （二）保险公司同意改建的书面文件； （三）申请人分支机构发展规划和管理制度； 20 （四）改建报告，包括改建的必要性、合理性说明，改建情况，改建

48、对保险业务和投 保人、被保险人或者受益人的影响及处理方案，改建机构三年业务发展规划和市场分析， 改建机构与公司风险管理状况和内控状况相适应的说明； （五）改建为上级分支机构的，提交申请前连续两个季度的偿付能力报告和上一年度 经审计的偿付能力报告；上一年度公司治理报告；受到行政处罚或者立案调查情况的说明 ；改建机构所在地保监局辖区内的其他分支机构运营情况说明，并就是否存在本办法第十 二条所列情形做出声明。 1.1.5 关于分支机构变更、撤销的规定 保险公司管理规定（保监会令20091号） 第二十六条 保险机构有下列情形之一的，应当经中国保监会批准: （四）扩大业务范围； （五）变更注册地、营业场

49、所； （九）中国保监会规定的其他情形。 第二十七条 保险机构有下列情形之一，应当自该情形发生之日起15日内，向中国保监会报告： （三）保险公司分支机构变更名称； （四）中国保监会规定的其他情形。 第三十一条 保险公司撤销分支机构，应当经中国保监会批准。分支机构经营保险业务许可证自被批准 撤销之日起自动失效，并应当于被批准撤销之日起15日内缴回。 保险公司合并、撤销分支机构的，应当进行公告，并书面通知有关投保人、被保险人 或者受益人，对交付保险费、领取保险金等事宜应当充分告知。 关于保险分支机构业务范围变更有关事宜的复函（保监厅函2011452号） 保险公司分支机构在其法人机构业务范围内扩大自身

50、的业务范围，无须经保监局批准 ，但应当向当地保监局报告，并提交法人机构授权书等相关资料。 1.1.6 关于设立电话销售中心的规定 关于印发人身保险电话销售业务管理办法的通知（保监发201340号） 第六条 保险公司总公司和省级分公司可以向拟设地保监会派出机构（以下简称“保监局”）申请设 立电话销售中心。电话销售中心是保险公司直接经营电话销售业务的专属机构。 21 总公司申请设立的电话销售中心，可以在总公司经营区域内开展电话销售业务；省级 分公司申请设立的电话销售中心，可以在省级分公司经营区域内开展电话销售业务。 第七条 设立电话销售中心，应当提交下列材料： （一）设立申请书，应包括机构名称、拟

51、设立地、销售区域等； （二）偿付能力符合条件的说明； （三）电话销售中心设立的可行性论证报告，包括拟设机构3年业务发展规划、电话销 售系统建设规划、电话销售业务管控体系及主要制度等； （四）受到行政处罚或者立案调查情况的说明； （五）拟设机构筹建负责人的简历及相关证明材料； （六）中国保监会规定提交的其他材料。 第八条 保险公司申请设立的电话销售中心，名称至少应当包含“申请人名称”和“电话销售中心”两 个要素。 第十条 电话销售中心所在地保监局应当自收到完整申请材料之日起30日内对设立申请进行审查。 对符合本规定第五条的，向申请人发出筹建通知；对不符合本规定第五条的，作出不予批 准决定，并书面

52、说明理由。 申请人应当自收到筹建通知之日起6个月内完成电话销售中心的筹建工作，筹建期间不 计算在行政许可的期限内。筹建期间届满未完成筹建工作的，应当根据本办法重新提出设 立申请。筹建机构在筹建期间不得从事任何保险经营活动。 第十一条 保险公司电话销售中心开业应当符合以下标准： （一）营业场所权属清晰，安全、消防等设施符合要求，使用面积、使用期限、功能 布局等满足经营需要。营业场所连续使用时间原则上不短于两年； （二）具备专业、完备的电话销售系统，通过该系统实现电话呼出、电话呼入、录音 质检、实时监听、客户信息管理、销售活动管理、号码禁拨管理等功能； （三）拟任高级管理人员或者主要负责人符合任职

53、条件； （四）筹建期间未开办保险业务； （五）中国保监会规定的其他条件。 第十二条 保险公司电话销售中心筹建工作完成后，申请人应向拟设地保监局提交开业验收报告，并 提交以下材料： （一）筹建工作完成情况报告，其中说明筹建电话销售中心是否符合本办法第十一条 所规定的开业标准； （二）拟任电话销售中心负责人的简历及有关证明； （三）电话销售系统建设报告，包括计算机配置、应用系统、网络建设情况等； （四）拟设机构营业场所所有权或者使用权证明； （五）消防证明或者已采取必要措施确保消防安全的书面承诺； （六）中国保监会规定提交的其他材料。 22 第十三条 电话销售中心所在地保监局应当自收到完整的开业验

54、收报告之日起30日内，进行开业验收 ，并作出批准或者不予批准的决定。验收合格批准设立的，颁发专属机构经营保险业务许 可证；验收不合格不予批准设立的，应当书面通知申请人并说明理由。 第十四条 经批准设立的电话销售中心，应向受话地保监局报告，并持批准文件以及经营保险业务许 可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。 第二十二条 保险公司电话销售中心负责人和营业场所变更，应报电话销售中心所在地保监局批准；电 话销售中心名称和电话销售号码变更，应向机构所在地保监局备案。 保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务，保险代理机构营业场所、电话号码发 生变更，应向合作项目所在地保监局

55、备案。 第二十三条 保险公司撤销电话销售中心，应参照保险公司撤销分支机构办理。 1.1.7 关于证照管理的规定 中华人民共和国保险法（国家主席令200911号） 第七十六条 保险监督管理机构应当对保险公司设立分支机构的申请进行审查，自受理之日起六十日内 作出批准或者不批准的决定。决定批准的，颁发分支机构经营保险业务许可证；决定不批 准的，应当书面通知申请人并说明理由。 第七十七条 经批准设立的保险公司及其分支机构，凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登 记，领取营业执照。 第七十八条 保险公司及其分支机构自取得经营保险业务许可证之日起六个月内，无正当理由未向工商 行政管理机关办理登记的，

56、其经营保险业务许可证失效。 保险许可证管理办法（保监会令20071号） 第四条 中华人民共和国境内的下列保险类机构，应当依法取得保险许可证： （一）经营保险业务的保险控股公司和保险集团公司； （二）保险公司及其分支机构； （三）保险资产管理公司及其分支机构； （四）保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构及其分支机构； （五）保险兼业代理机构； （六）中国保监会规定的其他保险类机构。 第五条 本办法所称保险许可证包括下列几种类型： 23 （一）保险公司法人许可证和经营保险业务许可证； （二）保险营销服务许可证； （三）经营保险代理业务许可证； （四）经营保险经纪业务许可证； （五）经营保险公估

57、业务许可证； （六）保险兼业代理业务许可证； （七）保险资产管理公司法人许可证和经营保险资产管理业务许可证。 第六条 保险许可证由中国保监会统一设计和印制。未经中国保监会授权，其他任何单位和个人均 不得设计、印制、发放、收缴和扣押保险许可证。 第十条 保险类机构实行全国统一编码。中国保监会按照保险类机构的编码打印保险许可证。 保险许可证的机构编码实行永久制。保险许可证记载事项变更、有效期届满、遗失或 者破损，保险类机构申请领取新许可证的，新许可证继续沿用原机构编码。 保险类机构性质变更、跨地区迁址或者依法终止的，该机构编码自动作废。 行政许可申请人应当自准予行政许可决定公告送达之日起2个月内，

58、向中国保监会领取 保险许可证。逾期不领取的，行政许可决定和保险许可证自动失效。 第十五条 保险类机构应当妥善保管保险许可证。 任何单位和个人不得伪造、变造、出租、转借、转让保险许可证。 第十六条 保险类机构应当将保险许可证原件放置于营业场所显著位置，以备查验。 第十七条 中国保监会应当加强保险许可证的信息管理，建立完整的机构管理档案系统，依法披露保 险许可证的有关信息。 第十八条 保险许可证记载事项发生变更的，保险类机构应当向中国保监会缴回原证，并领取新保险 许可证。 前款所称事项变更须经中国保监会批准的，保险类机构应当自批准决定作出之日起2个 月内向中国保监会领取新保险许可证；前款所称变更事

59、项不需要中国保监会批准的，保险 类机构应当自变更事项发生之日起1个月内向中国保监会领取新保险许可证。 第十九条 下列保险类机构的保险许可证不设定期限： （一）保险控股公司及其分支机构； （二）保险集团公司及其分支机构； （三）保险公司及其分支机构； （四）保险资产管理公司及其分支机构。 除上述保险类机构外，其他保险类机构保险许可证的有效期按照中国保监会的有关规 定执行。 24 第二十条 保险许可证有效期满，保险类机构需要延续保险许可证有效期的，应当在规定的时间内， 向中国保监会提出申请。 中国保监会应当在许可证有效期届满前作出是否准予延续的决定。中国保监会准予保 险类机构延续保险许可证有效期的

60、，保险类机构应当自收到准予决定之日起10日内向中国 保监会缴回原证，并领取新保险许可证。 第二十一条 保险许可证损毁的，保险类机构应当向中国保监会缴回原证，并领取新保险许可证。 第二十二条 保险许可证遗失的，保险类机构应当自发现之日起10日内在中国保监会指定的报纸上声明 作废，并持书面说明及声明作废的相关材料向中国保监会重新申领。 第二十三条 保险类机构向中国保监会领取新保险许可证的，应当提交下列材料： （一）保险许可证登记事项发生变更的证明文件（原件及复印件）； （二）保险类机构介绍信或者委托书； （三）领取许可证人员的合法有效身份证明（原件及复印件）； （四）中国保监会规定的其他材料。 第