国际货物运输保险（三）

1、第五章第五章 国际货物运国际货物运 输保险输保险 xxxx 1 1主要内容：主要内容： 国际贸易货物运输保险的承保范围；货物 运输保险条款与险别；货物运输保险实务。 2 2重点：重点： （1）海上风险与损失 （2）我国海运货物保险条款中的基本险别以及承保范围 （3）保险责任起讫期限：仓至仓条款 3 3难点：难点： （1）实际全损、推定全损； （2）共同海损、单独海损的判定 使学生了解国际贸易运输保险的重要性及各种保 险种类，了解中国保险条款和英国协会货物保险条 款的区别，掌握海洋运输保险的基本知识，学会保 险费的计算及保险单证的填制方法；学会操作货运 保险的基本操作以及订立合同条款。 4教学要

2、求：教学要求： xxxx 海运货物保险承保范围全图海运货物保险承保范围全图 承保范围承保范围 风险风险损失损失费用费用 海上风险海上风险外来风险外来风险 自然灾害自然灾害 意外事故意外事故 一般一般 外来风险外来风险 特殊特殊 外来风险外来风险 全部损失全部损失部分损失部分损失 实际全损实际全损 推定全损推定全损 共同海损共同海损 单独海损单独海损 施救费用施救费用救助费用救助费用 xxxx 外来风险和损失外来风险和损失 1、一般外来风险和损失、一般外来风险和损失 偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、 串味、玷污、渗漏、包装破裂、钩损、锈损等串味

3、、玷污、渗漏、包装破裂、钩损、锈损等 2、特殊外来风险和损失、特殊外来风险和损失 由于经济、政治、国家政策法令和行政措施等由于经济、政治、国家政策法令和行政措施等 原因造成的风险和损失，如战争和罢工等。原因造成的风险和损失，如战争和罢工等。 xxxx 损失与费用损失与费用 xxxx 构成共同海损的条件构成共同海损的条件 1 1、船方在采取措施时，当时必须确有危及船、货共、船方在采取措施时，当时必须确有危及船、货共 同安全的危险存在；同安全的危险存在； 2 2、船方所采取的措施，必须是为了解除船、货共同、船方所采取的措施，必须是为了解除船、货共同 安全的危险，有意识而且是合理的；安全的危险，有意

4、识而且是合理的； 3 3、所作牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的，是、所作牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的，是 为了解除危险，而不是由危险直接造成的；为了解除危险，而不是由危险直接造成的； 4 4、牺牲和费用的支出最终必须是有效的，也就是说、牺牲和费用的支出最终必须是有效的，也就是说 经过采取某种措施后船舶和经过采取某种措施后船舶和/ /或货物全部或一部分或货物全部或一部分 最后安全抵达航程的终点港或目的港，从而避免了最后安全抵达航程的终点港或目的港，从而避免了 船、货同归于尽的局面。船、货同归于尽的局面。 xxxx 常见共同海损的类型常见共同海损的类型 为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉

5、没，将部分为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉没，将部分 货物或船舶设备抛入海中；货物或船舶设备抛入海中； 为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，使船身、为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，使船身、 甲板等遭受的损失；甲板等遭受的损失； 为扑灭船上火灾，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造成为扑灭船上火灾，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造成 船或货的损失；船或货的损失； 采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失；采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失； 为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成 机器损坏。机器损坏。 船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬

6、。船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬。 xxxx 共同海损与单独海损的区别共同海损与单独海损的区别 1 1、在造成海损的原因上，共同海损不是承保风险直、在造成海损的原因上，共同海损不是承保风险直 接造成的损失，而是为了解除或减轻这些风险而人接造成的损失，而是为了解除或减轻这些风险而人 为地造成的损失，单独海损则是承保风险所直接造为地造成的损失，单独海损则是承保风险所直接造 成的船、货损失。成的船、货损失。 2 2、在损失的承担上，共同海损应由受益各方按照受、在损失的承担上，共同海损应由受益各方按照受 益方价格多少的比例分摊，单独海损一般应由受损益方价格多少的比例分摊，单独海损一般应由受损

7、方自己承担。方自己承担。 3 3、单独海损的事故往往先于共同海损的行为而发生，、单独海损的事故往往先于共同海损的行为而发生， 但两者经常是有联系的。但两者经常是有联系的。 xxxx 我国国家保险机构 我国国际货物运输保险主要采用中国人民保险公我国国际货物运输保险主要采用中国人民保险公 司（司（the peoples insurance of china, , picc） 制订的保险条款（制订的保险条款（china insurance clauses , , 简称简称c.i.c.） 基本险别基本险别 附加险别附加险别 一切险（一切险（arar） 平安险（平安险（fpafpa） 水渍险（水渍险（w

8、pa/wawpa/wa） 一般附加险一般附加险 特殊附加险特殊附加险 xxxx 基本险基本险 中国人民保险公司中国人民保险公司19811981年年1 1月月1 1日修订的日修订的海海 洋运输货物保险条款洋运输货物保险条款（ocean marine cargo insurance clauses）规定，海洋运输货物保险）规定，海洋运输货物保险 的基本险别分为一般货物险的基本险别分为一般货物险（平安险、水渍（平安险、水渍 险和一切险）险和一切险）和特别货物险和特别货物险（散装桐油险和（散装桐油险和 冷藏货物险）冷藏货物险） 。 xxxx 平安险责任范围（上）平安险责任范围（上） （free fro

9、m particular average , f. p. a.） 1.1.由于由于自然灾害自然灾害所造成的整批货物的所造成的整批货物的全部损失全部损失。 2.2.由于运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞，与由于运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞，与 流冰或其它物体碰撞以及失火爆炸等流冰或其它物体碰撞以及失火爆炸等意外事意外事 故故所造成的货物所造成的货物全部或部分损失全部或部分损失。 3.3.上述（上述（2.2.）情况下，货物在此前后又在海上）情况下，货物在此前后又在海上 遭受自然灾害所造成的部分损失。遭受自然灾害所造成的部分损失。 4.4.在装卸或转运时，一件或数件货物落海所造在装卸或转运时，一件或数

10、件货物落海所造 成的全部损失和部分损失。成的全部损失和部分损失。 xxxx 平安险责任范围（下）平安险责任范围（下） （free from particular average , f. p. a.） 5.5.被保险人采取抢救、防止或减少承保责任内被保险人采取抢救、防止或减少承保责任内 货损的措施而支付合理费用。货损的措施而支付合理费用。 6.6.运输工具遭受海难后，在中途港或避难港停运输工具遭受海难后，在中途港或避难港停 靠，由于卸货、装货、存仓以及运送货物所靠，由于卸货、装货、存仓以及运送货物所 造成的特别费用。造成的特别费用。 7.7.发生共同海损所引起牺牲、分摊和救助费用；发生共同海损

11、所引起牺牲、分摊和救助费用； 8.8.根据运输契约中订有根据运输契约中订有“船舶互撞责任船舶互撞责任”条款，条款， 规定应由货方偿还船方的损失。规定应由货方偿还船方的损失。 xxxx 水渍险水渍险 （with particular average, w . p . a . ） 英文原意为英文原意为“负责单独海损责任负责单独海损责任”。它的责。它的责 任范围除包括任范围除包括“平安险平安险”保险责任范围外，还保险责任范围外，还 包括被保险货物恶劣天气、雷电、海啸、地震、包括被保险货物恶劣天气、雷电、海啸、地震、 洪水等自然灾害所造成的洪水等自然灾害所造成的部分损失。部分损失。 xxxx 一切险一

12、切险 (all risks, a . r . ) 一切险的责任范围除平安险、水渍险的所有一切险的责任范围除平安险、水渍险的所有 保险责任外，还包括被保险货物在运输途中保险责任外，还包括被保险货物在运输途中 由于由于一般外来原因一般外来原因所造成的全部或部分损失。所造成的全部或部分损失。 一切险实际上是水渍险、平安险和一切险实际上是水渍险、平安险和一般附加险一般附加险 责任的总和。责任的总和。 保险责任范围比较：保险责任范围比较： 一切险一切险 水渍险水渍险 平安险平安险 xxxx 一般附加险一般附加险(11种种) （general additional risk） l t.p.n.d (the

13、ft, pilferge and non-delivery 偷窃、提偷窃、提 货不着险货不着险) 保险有效期内，被保险货物被偷走或窃走，以及货保险有效期内，被保险货物被偷走或窃走，以及货 物运抵目的港后，货物的全部或整件未交的损失，由保物运抵目的港后，货物的全部或整件未交的损失，由保 险公司负责赔偿。险公司负责赔偿。 l r.f.w.d (fresh water rain damage 淡水雨淋淡水雨淋 险）险） 货物运输中，由于淡水、雨水以及冰雪融化所造成的货物运输中，由于淡水、雨水以及冰雪融化所造成的 损失，保险公司都应负责赔偿。淡水包括船上淡水舱、损失，保险公司都应负责赔偿。淡水包括船上

14、淡水舱、 水管漏水以及舱汗。水管漏水以及舱汗。 l risks of shortage （短量险）（短量险） 保险人承担承保货物数量和重量发生短少的损失。保险人承担承保货物数量和重量发生短少的损失。 xxxx 一般附加险（一般附加险（general additional risk） l inter-mixture & contamination risks （混杂、沾污（混杂、沾污 险险) 承保后物在运输过程中混进杂质所造成的损失承保后物在运输过程中混进杂质所造成的损失 l leakage risks （渗漏险）（渗漏险） 流质、半流质的液体物质和油类物质在运输过程中流质、半流质的液体物质和油

15、类物质在运输过程中 因为容器损坏而引起的渗漏损失因为容器损坏而引起的渗漏损失 l clash & breakage risk （破损、破碎险）（破损、破碎险） 指保险人承保货物碰损和破碎的损失指保险人承保货物碰损和破碎的损失 l taint of odour risks（串味险）（串味险） 指承保货物在运输途中因受其它指承保货物在运输途中因受其它/带异味货物的影响带异味货物的影响 而造成的串味的损失而造成的串味的损失 xxxx 一般附加险一般附加险 （general additional risk） sweating & heating risk （受潮受热险）（受潮受热险） 指承保货物在运输

16、途中因受气温变化或水蒸气的影指承保货物在运输途中因受气温变化或水蒸气的影 响而使货物发生变质的损失响而使货物发生变质的损失 hook damage risks （钩损险）（钩损险） 被保险货物在装卸过程中因为使用手钩、吊钩等工被保险货物在装卸过程中因为使用手钩、吊钩等工 具所造成的损失具所造成的损失 rust risk （锈损险）（锈损险） 保险公司承保货物在运输过程中因为生锈造成的损失保险公司承保货物在运输过程中因为生锈造成的损失 breakage of packing risks （包装破损险）（包装破损险） 保险人承保因包装破裂造成货物短少、沾污等损失保险人承保因包装破裂造成货物短少、沾

17、污等损失 xxxx 特别特别附加险附加险 （special additional risk） 主要承担主要承担特殊外来风险特殊外来风险所造成的损失所造成的损失 1.战争险战争险 2.罢工险罢工险 3.黄曲霉素险黄曲霉素险 4.交货不到险交货不到险 5.舱面险舱面险 6.进口关税险进口关税险 7.拒收险拒收险 xxxx 二、伦敦保险协会海运货物保险条款二、伦敦保险协会海运货物保险条款 1 1、协会货物保险条款的种类、协会货物保险条款的种类 f协会货物条款协会货物条款（a a）-icc(a)-icc(a) f协会货物条款（协会货物条款（b b）-icc(b)-icc(b) f协会货物条款（协会货物

18、条款（c c）-icc(c)-icc(c) f协会战争险条款协会战争险条款( (货物货物) ) f协会罢工险条款协会罢工险条款( (货物货物) ) f恶意损害险条款恶意损害险条款 说明：说明：前三项可以前三项可以独立独立投保；第四、五项征得保险人的投保；第四、五项征得保险人的 同意同意也可单独也可单独投保；第六项只能作为投保；第六项只能作为附加险别附加险别投保。投保。 2 2、协会货物保险主要险别、协会货物保险主要险别 ficc(a)-icc(a)-采用承保采用承保“除外责任除外责任”之外之外的一切风险的的一切风险的概概 括式括式规定办法，即作了规定办法，即作了“除外责任除外责任”项下所列风险

19、，保项下所列风险，保 险人不予负责外，其他风险均予负责。（包括恶意损害险人不予负责外，其他风险均予负责。（包括恶意损害 和被保险人以外的其他人部不法行为造成的风险）和被保险人以外的其他人部不法行为造成的风险） 除外责任：除外责任： 1、一般除外责任、一般除外责任 2、不适航、不适货、不适航、不适货 3、战争除外责任、战争除外责任 4、罢工除外责任、罢工除外责任 xxxx icc(b)icc(b) ficc(b)-icc(b)-采用承保采用承保“除外责任除外责任”之外之外列明风险列明风险的办的办 法，即将其承保的风险一一列举出来。法，即将其承保的风险一一列举出来。 承保范围：自然原因和意外事故造

20、成的损失承保范围：自然原因和意外事故造成的损失 iccicc（a a）与）与iccicc（b b）的承保）的承保 风险有何不同？风险有何不同？ 除外责任：除外责任： f1 1、对被保险人以外的其他人的故意非法行为所致的、对被保险人以外的其他人的故意非法行为所致的 风险。风险。 f2 2、恶意损害的风险、恶意损害的风险 xxxx ficc(c)-icc(c)-承保承保“重大意外事故重大意外事故”的风险，而的风险，而不承保不承保自然自然 灾害及非重大意外事故的风险灾害及非重大意外事故的风险 承保范围： 1、火灾、爆炸；船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆； 2、陆上运输工具倾覆或出轨；在避难港卸货 3

21、、共同海损牺牲；抛货 xxxx 第三节第三节 其他运输方式的保险其他运输方式的保险 陆运货物保险陆运货物保险 陆运险：承保责任范围同海运水渍险相似陆运险：承保责任范围同海运水渍险相似 陆运一切险：承保责任范围同海运一切险相似陆运一切险：承保责任范围同海运一切险相似 空运货物保险空运货物保险 航空运输险航空运输险 航空运输一切险航空运输一切险 邮包运输保险邮包运输保险 邮包险邮包险 邮包一切邮包一切险险 xxxx 第四节第四节 货物运输保险实务货物运输保险实务 买卖合同中的保险条款买卖合同中的保险条款 保险投保人的约定保险投保人的约定 保险公司和保险条款的约定保险公司和保险条款的约定 保险险别的

22、约定保险险别的约定 保险金额的约定与保险费的计算保险金额的约定与保险费的计算 保险单的约定保险单的约定 xxxx 保险条款一保险条款一 以以fob、cfr或或fca、ctp条件成交的合同，条件成交的合同， 保险条款可订为：保险条款可订为：“保险由买方负责保险由买方负责” insurance：to be covered/effected by the buyer 加保附加险的条款订法：加保附加险的条款订法：“加保破损、破碎险加保破损、破碎险” including risk of clashing and breakage xxxx 保险条款二保险条款二 insurance : to be cov

23、ered by the seller for 110% of total invoice value against . as per therelevant ocean marine cargo clauses ofthe peoples insurance company of china dated 1/1 1981. cif cif或或cipcip合同的保险条款可订为：合同的保险条款可订为： “保险由卖方按发票金额的保险由卖方按发票金额的% %投保投保险险, , 险别，按中国人民险别，按中国人民 保险公司保险公司19811981年年1 1月月1 1日的有关海洋运输货物保险条款为准。日的

24、有关海洋运输货物保险条款为准。” xxxx 基本险选择基本险选择 (水渍险的费率约相当于一切险的水渍险的费率约相当于一切险的1/2，平安险约，平安险约 相当于一切险的相当于一切险的1/3 ) 一切险一切险:毛、棉、麻、丝、绸、服装类和化学纤毛、棉、麻、丝、绸、服装类和化学纤 维类商品，遭受损失的可能性较大，如粘污、维类商品，遭受损失的可能性较大，如粘污、 钩损、偷窃、短少、雨淋等。钩损、偷窃、短少、雨淋等。 平安险平安险:低值、裸装的大宗货物如矿砂、钢材、低值、裸装的大宗货物如矿砂、钢材、 铸铁制品铸铁制品,可根据实际情况再投保舱面险可根据实际情况再投保舱面险(附加附加 险险)。 水渍险水渍险

25、:不大可能发生碰损、破碎，或容易生锈不大可能发生碰损、破碎，或容易生锈 但不影响使用的货物，如铁钉、铁丝、螺丝等但不影响使用的货物，如铁钉、铁丝、螺丝等 小五金类商品，以及旧汽车、旧机床等二手货小五金类商品，以及旧汽车、旧机床等二手货. xxxx 常见商品投保险别常见商品投保险别 商品种类商品种类主要商品主要商品应保险别应保险别 粮谷类粮谷类粮食、豆类、花生仁、饲料粮食、豆类、花生仁、饲料一切险或在水渍险的基础上加保一切险或在水渍险的基础上加保 短量险受潮受热险短量险受潮受热险 食品类食品类铁皮罐头、玻璃铁皮罐头、玻璃 罐头、坛装食品罐头、坛装食品 一切险或在平安险、水渍险的基一切险或在平安险

26、、水渍险的基 础上加保破损、破碎、础上加保破损、破碎、 碰损、锈碰损、锈 损险损险 冻品类冻品类冻猪肉、冻牛羊肉、冻猪肉、冻牛羊肉、 冻鸡鸭、冻鸡鸭、 冻鱼虾冻鱼虾 冷藏货物险冷藏货物险 家用电器类家用电器类收音机、电视机、收录机、收音机、电视机、收录机、 电冰箱、电扇等电冰箱、电扇等 平安险或水渍险加保碰损险和偷平安险或水渍险加保碰损险和偷 窃提货不着险窃提货不着险 五金类五金类铸铁制品铸铁制品平安险加保破碎险平安险加保破碎险 xxxx 出口货物保险费的计算方法出口货物保险费的计算方法 出口货物的保险金额一般是按出口货物的保险金额一般是按cif价计算后再价计算后再 加加10%的投保加成率（涉

27、及买方预期利润和有的投保加成率（涉及买方预期利润和有 关费用）。其中保险费率按照商品的品种、航关费用）。其中保险费率按照商品的品种、航 程、险别计算程、险别计算. 保险费保险费= cif（或（或cip）价）价（1+10%）保险费率保险费率 若以若以cfr或或cpt价格成交，则要算出价格成交，则要算出cif价价。 xxxx 保险费的计算例题一保险费的计算例题一 一批货物由上海出口至某国某港口一批货物由上海出口至某国某港口cifcif总金额总金额 为为3000030000美元，投保一切险（保险费率为美元，投保一切险（保险费率为 0.6%0.6%） 及战争险（保险费率及战争险（保险费率0.03%0.

28、03%），保险金额按），保险金额按cifcif总总 金额，客户要求加保一成。金额，客户要求加保一成。 应付的保险费应付的保险费 = = 30000（1+10%）0.6%+0.03% ） = 33000 （0.6% + 0.03% ） = 33000 0.0063 = 207.90（美元）（美元） xxxx 保险费的计算例题二保险费的计算例题二 某商品出口报价某商品出口报价cfr1200cfr1200美元，保险费率美元，保险费率0.63%0.63%，客户，客户 要求加一成保险，求：要求加一成保险，求：cifcif价、保险金额、保险费。价、保险金额、保险费。 cifcif价价 = cfr= cfr

29、价价/ /（1 - 1 - 保险费率保险费率保险加成）保险加成） = 1200/= 1200/（1 - 0.63%1 - 0.63%110%110%） = 1208.37= 1208.37美元美元 保险金额保险金额 = 1208.37= 1208.37（1+10%1+10%） = 1329.21= 1329.21美元美元 保险费保险费 = 1329.21= 1329.210.63% 0.63% = 8.37 = 8.37美元美元 xxxx 出口投保考虑因素出口投保考虑因素 在保险范围和保险费之间寻找平衡点在保险范围和保险费之间寻找平衡点: :对对 面临的风险做出评估，甄别哪种风险最大、面临的风险做出评估，甄别哪种风险最大、 最可能发生，结合不同险种的保险费率来加最可能发生，结合不同险种的保险费率来加 以权衡。以权衡。 货物的