银行分行新员工入行培训：物流金融业务

1、logo logo 各类产品特征和适合客户各类产品特征和适合客户 2 未来提货权融资模式内产品对比未来提货权融资模式内产品对比 4 货权及货物质押融资模式内产品对比货权及货物质押融资模式内产品对比 3 3 物流金融产品内容物流金融产品内容 3 1 保理融资模式保理融资模式 5 分行现有先进营销方法分行现有先进营销方法 6 logo 2. 未来提货权融资未来提货权融资 1. 货权及货物质押融资模式货权及货物质押融资模式 3. 保理融资保理融资 logo 1. 货权及货物质押融资模式货权及货物质押融资模式:货权质押货权质押,货物质押货物质押 (核定货值核定货值,非核定货值非核定货值) 2. 未来提

2、货权融资未来提货权融资(仓储监管仓储监管,保兑仓保兑仓) 3.保理融资保理融资 各类产品各类产品 logo 概念概念:根据客户的申请根据客户的申请,以客户合法拥有的货权凭证或者以客户合法拥有的货权凭证或者 货物为质押物的融资授信业务货物为质押物的融资授信业务 实质实质:现货质押现货质押,货权质押是以货权凭证货权质押是以货权凭证 为载体为载体 适合客户适合客户:传统的抵押担保不足传统的抵押担保不足,无保证无保证 人人,有大量存货沉淀有大量存货沉淀 1.1.货权及货货权及货 物质押融资物质押融资 模式模式 logo 概念概念:根据购货商申请根据购货商申请,用于支付上游供货商货款的用于支付上游供货商

3、货款的 融资授信业务融资授信业务 实质实质:以供货商作为保兑方以供货商作为保兑方,订单融资的雏形订单融资的雏形 适合客户适合客户:传统的抵押担保不足传统的抵押担保不足,无保证无保证 人人,有稳定优质的供货商有稳定优质的供货商 2.2.未来提货未来提货 权融资模式权融资模式 logo 概念概念:根据客户的申请根据客户的申请,以客户在真实贸易背景下形成的以客户在真实贸易背景下形成的 应收账款为担保的融资授信业务应收账款为担保的融资授信业务 实质实质:以应收账款为担保方式以应收账款为担保方式 适合客户适合客户:传统的抵押担保不足传统的抵押担保不足,无保证无保证 人人,有稳定优质的销售渠道有稳定优质的

4、销售渠道 3.3.保理融资保理融资 模式模式 logo 我们来看每种我们来看每种 产品能够解决产品能够解决 客户的哪些客户的哪些 问题问题 订单订单,存货和应收账款为客户生产经营的三大占用资金环节存货和应收账款为客户生产经营的三大占用资金环节 存货占用资金较大存货占用资金较大 自有资金对订单支撑不足自有资金对订单支撑不足 应收账款占用资金较大应收账款占用资金较大 货权及货物质押货权及货物质押 未来提货权质押未来提货权质押 保理融资保理融资 logo 下面开始详细介绍每种产品下面开始详细介绍每种产品 logo 1 仓单仓单质押业务质押业务 2 货物质押业务货物质押业务非核定非核定货值模式货值模式

5、 3 货物质押业务货物质押业务核定核定货值模式货值模式 货权及货物质押货权及货物质押 融资模式融资模式 logo 1 需要与第三方仓储监管机构合作需要与第三方仓储监管机构合作 2 产品成本相似产品成本相似,包含银行承兑汇票包含银行承兑汇票 手续费手续费,仓储监管费用仓储监管费用,质押物保险费用等质押物保险费用等 3 质物的基本准入品种相同质物的基本准入品种相同 三种产品的三种产品的 相同点相同点 logo （1）黑色金属、有色金属及其矿产品；）黑色金属、有色金属及其矿产品； （2）化工原料；）化工原料； （3）木材、纸张、纸浆；）木材、纸张、纸浆； （4）胶合板；）胶合板； （5）汽车；）汽车

6、； （6）原油及成品油；）原油及成品油； （7）棉花、大豆、玉米、花生、食用油；）棉花、大豆、玉米、花生、食用油； （8）原煤、精煤、焦炭；）原煤、精煤、焦炭； （9）橡胶；）橡胶； （10）经总行批准的其他货物。）经总行批准的其他货物。 化学性质稳定化学性质稳定 易于储存易于储存 价格波动不大价格波动不大 变现能力强变现能力强 有效期长有效期长 非违禁货物非违禁货物 logo 1 概念不同导致操作不同概念不同导致操作不同 2 对仓储机构准入要求不同对仓储机构准入要求不同 3 适合质物特性不同适合质物特性不同 三种产品的三种产品的 不同点不同点 logo 敞口敞口700万元万元,货物货物7折折

7、,现货价值不少于现货价值不少于1000 万元入仓库万元入仓库.不论质押入库的存货价值是多少不论质押入库的存货价值是多少, 每笔提货须经货押中心审批每笔提货须经货押中心审批. 敞口敞口700万元万元,货物货物7折折,仓单总面值不低于仓单总面值不低于 1000万元万元,仓单可以为一张可以为几张仓单可以为一张可以为几张. 敞口敞口700万元万元,货物货物7折折,现货价值不少于现货价值不少于1000 万元入仓库万元入仓库.提货时在提货时在1000万元以外的货物不万元以外的货物不 受货押中心限制受货押中心限制. logo 库内监管库内监管 对仓储机对仓储机 构资质要构资质要 求求 3级资质以上级资质以上

8、 2级资质以上级资质以上 1-4级都可以级都可以 仓单质押仓单质押 核定货值业务核定货值业务 非核定货值业务非核定货值业务 logo 库外监管库外监管 对仓储机对仓储机 构资质要构资质要 求求 2级资质以上级资质以上 2级资质以上级资质以上 3级资质以上级资质以上 仓单质押仓单质押 核定货值业务核定货值业务 非核定货值业务非核定货值业务 logo 适合质物单价较高适合质物单价较高,单个进出的业务单个进出的业务,如汽车贸如汽车贸 易易,大型工程机械生产等大型工程机械生产等. 由于仓单面值对提货有约束性由于仓单面值对提货有约束性,适用于质物流适用于质物流 动性不强动性不强,整进整出的业务整进整出的

9、业务. 适合质物单价较低适合质物单价较低,批量进出的业务批量进出的业务,如钢材批如钢材批 发发,化工原料生产等化工原料生产等. logo 适用于质物流动性不强适用于质物流动性不强,整进整出的业整进整出的业 务务 以客户合法拥有的仓单以客户合法拥有的仓单,提单等货权凭证为质提单等货权凭证为质 押物的授信业务押物的授信业务 库内监管仓储方库内监管仓储方3级资质以上级资质以上, 库外监管仓储方库外监管仓储方2级资质以上级资质以上. logo 银行委托第三方仓储机构对货物在银行银行委托第三方仓储机构对货物在银行 确定的最低价值范围内进行监管确定的最低价值范围内进行监管 仓储机构要求有仓储机构要求有2级

10、资质以上级资质以上 适合质物单价较低适合质物单价较低,批量进出的业务批量进出的业务,如钢材批发如钢材批发,化工化工 原料生产等原料生产等 核定货值业务核定货值业务 logo 适合质物单价较高适合质物单价较高,单个进出的业务单个进出的业务,如汽车贸易如汽车贸易, 大型工程机械生产等大型工程机械生产等 银行委托第三方仓储机构对货物进行监管银行委托第三方仓储机构对货物进行监管,凭银行凭银行 签发的指令处理每一笔放款业务签发的指令处理每一笔放款业务 库内监管仓储方库内监管仓储方1-4级都能做级都能做, 库外监管仓储方库外监管仓储方3级资质以上级资质以上. logo 现货质押讲解结束现货质押讲解结束 下

11、面将讲解未来提货权融资业务下面将讲解未来提货权融资业务 请集中精神分清楚请集中精神分清楚 供货商供货商 购货商购货商 logo 仓储监管模式仓储监管模式 未来提货权融资未来提货权融资 保兑仓模式保兑仓模式 logo 1 依托于供货商依托于供货商,需要对供货商进行核定需要对供货商进行核定 2 借款资金只能用于支付核定供货商的借款资金只能用于支付核定供货商的 货款货款 3 通过追加保证金提货通过追加保证金提货 两种产品的两种产品的 相同点相同点 资金封闭运行资金封闭运行 logo 1 银行向供货商发出的指令不同银行向供货商发出的指令不同 2 还款保障不同还款保障不同 3 对质物的要求不同对质物的要

12、求不同 两种产品的两种产品的 不同点不同点 logo 1000万元银承万元银承,300万元保证金万元保证金,银行要求供货银行要求供货 商发出总价值不少于商发出总价值不少于1000万元的货物万元的货物 1000万元银承万元银承,300万元保证金万元保证金,银行要求供货银行要求供货 商发出总价值不少于商发出总价值不少于300万元的货物万元的货物 logo 1000万元银承万元银承,300万元保证金万元保证金,银行要求供货商发银行要求供货商发 出总价值不少于出总价值不少于1000万元的货物万元的货物 1000万元的货物到指定仓储后转化为货物质押的非万元的货物到指定仓储后转化为货物质押的非 核定货值模

13、式核定货值模式 还款保障由未来货权转化为了现货还款保障由未来货权转化为了现货 logo 1000万元银承万元银承,300万元保证金万元保证金,银行要求供货商发银行要求供货商发 出总价值不少于出总价值不少于300万元的货物万元的货物 货物直接由购货商销售货物直接由购货商销售,货款回行填充保证金货款回行填充保证金300万万 元元,银行再要求供货商发出银行再要求供货商发出300万元货物万元货物 供货商承担差额还款责任供货商承担差额还款责任 logo 仓储监管模式仓储监管模式仓储监管模式仓储监管模式仓储监管模式仓储监管模式: : : 质物要求质物要求质物要求 logo 我行向购货商提供融资我行向购货商

14、提供融资,用于支付供货商货款用于支付供货商货款,由供货商由供货商 根据约定发货到我行指定的仓储机构根据约定发货到我行指定的仓储机构,转化为货物质押转化为货物质押 的业务操作模式的业务操作模式 对供货商对供货商,质物和仓储机构同时都有要求质物和仓储机构同时都有要求 我行能够有效监管借款人货物销售情况我行能够有效监管借款人货物销售情况 仓储监管模式仓储监管模式 logo 适用于质物特性没有达到我行准入标准的情适用于质物特性没有达到我行准入标准的情 况况 我行根据购货商申请为其提供融资我行根据购货商申请为其提供融资,用于支付用于支付 上游供货商货款上游供货商货款,由供货商按照我行指令进行由供货商按照

15、我行指令进行 发货的业务发货的业务 合同中明确约定供货商承担差额还款责任合同中明确约定供货商承担差额还款责任 logo 应收账款的买方承担还款责任应收账款的买方承担还款责任,卖方承担连带卖方承担连带 保证责任保证责任 区别于传统的应收账款质押业务区别于传统的应收账款质押业务,保理业务是保理业务是 应收账款的有追索权转让应收账款的有追索权转让 没有质押登记过程没有质押登记过程 logo 所有产品讲解结束所有产品讲解结束 现在回顾一下现在回顾一下 3+2+1 六个产品六个产品 logo 1. 货权质押货权质押 2. 核定货值货物质押核定货值货物质押 3. 非核定货值货物质押非核定货值货物质押 5.

16、 未来提货权保兑仓模式未来提货权保兑仓模式 6. 保理业务保理业务 4.未来提货权未来提货权 仓储监管模式仓储监管模式 logo 适用于大中小型企业适用于大中小型企业,同时适用于贸易型企业同时适用于贸易型企业 和生产型企业和生产型企业 成本低成本低,银行融资成本最低仅为万分之五银行融资成本最低仅为万分之五(银行银行 承兑汇票手续费承兑汇票手续费) 骈弃传统保证抵押担保方式骈弃传统保证抵押担保方式,降低融资难度降低融资难度 logo “n+1+n”上下游营销模式上下游营销模式 以行业协会为龙头的营销模式以行业协会为龙头的营销模式 logo 四川省某大型钢厂的省内一级代理商向我行提出融资需求四川省

17、某大型钢厂的省内一级代理商向我行提出融资需求 我行向其提供了未来提货权融资的仓储监管模式的我行向其提供了未来提货权融资的仓储监管模式的 银行承兑汇票授信银行承兑汇票授信 因业务需要经常和供货商接触因业务需要经常和供货商接触,我行成功营销到该大型钢厂我行成功营销到该大型钢厂 “n+1+n”上下上下 游营销模式游营销模式 logo 我行客户经理了解到市内某大型钢材市场有较多优质我行客户经理了解到市内某大型钢材市场有较多优质 客户客户, 因为进入较晚因为进入较晚,网点不方便等因素未营销成功网点不方便等因素未营销成功. 转向集中营销钢材协会转向集中营销钢材协会,达成战略合作协议后一次性达成战略合作协议后一次性 营销九家优质客户营销九家优质客户 行业协会龙头行业协会龙头 营销模式营销模式 logo 1 中国国际金融中国国际金融 技术设备暨服技术设备暨服 务展览务展览 “优秀金融品优秀金融品 牌奖牌奖” 3 2008第一财经第一财经 金融价值榜颁金融价值榜颁 奖典礼上奖典礼上 “年度公司金年度公司金 融服务品牌融服务品牌” 2 2008年度中国年度