互联网金融对市场的影响分析x

1、摘要互联网对于带动经济发展发挥出了非常大的作用。它多方面的优点与经济发展可以相互结合， 它的便捷性、全面性、 安全性等特点可以更好地服务于企业与消费者。而互联网金融则在此背景下发展，是一种全新的金融形式。互联网金融以其成本低、覆盖面广、效率高、发展快的特点迅速 融入人们的日常生活之中。而研究互联网金融的发展对中国市场的经济有怎样的影响关系 到投资人和企业家们的投资方向， 因此通过研究互联网金融， 可以清 楚地认识到我国现有经济水平状况， 还可以制定出更好的政策服务于 我国商业银行。这个问题在互联网金融的大环境里，有人以小博大，有人血本无归。究竟在面对互联网金融时， 人们又该怎样去尝试开发，困扰

2、着很多企业家与投资人。只有分析清楚互联网金融对市场有着怎么样的影响力，才能指导投资人进行合理的经济资源分配，以得到最大化的利润。关键词互联网金融;新型金融模式 ;商业银行政策1 互联网金融的兴起毫不夸张地说， 互联网已融入了人们的日常生活之中， 并且 扮演着不可替代的角色。而互联网经济所产生的影响力恐怕在地球范围内都是数一数二 的地位。同时，随着互联网经济的蓬勃发展， 也带动了其他已经垂危行业 的复苏，甚至还催生出了其他新型经济模式。互联网金融的出现更是改变了人们的生活习惯。在 2005 2011 年前后的第三方支付平台发展迅速。微信支付，支付宝等大批支付平台涌现在人们日常生活之中。互联网金融

3、影响着人们的交易过程与结算方式。微信支付与支付宝支付正在使人们的消费观念发生改变。现金交易存在着一定的风险， 比如钞票的真假难辨， 找零钱所消 耗的时间，以及纸币所携带的病毒，等等。而互联网经济模式所创造的网上支付可以有效地避免此类问题 的发生，并且通过互联网的记录与统计每一步交易记录， 可以使消费 者得到很准确的反馈信息，了解自己的消费习惯。同时这些消费信息还会使商家能够把握住市场的方向， 了解到消 费者的消费需求，以便做出及时合适的调整来迎合市场。我国致力于发展高端技术， 因此互联网金融还会得到更全面的技 术支持。在未来，互联网金融的发展会随着科技的进步而获得更广泛的生 存空间。2互联网金

4、融与我国经济制度的适应性我国的经济制度为以公有制为主体，多种所有制经济共同发展的经济制度。具体来说，当前我国主要有国有经济，集体经济，个体经济，私 营经济，外资经济以及混合所有制经济等。而互联网金融根据它自身的特点形式多样化，涉及方面丰富多 元，简单快捷等， 可以很好地适应到我国经济制度所包含的多种经济模式之中，无论是国家还是私人，无论是集体还是个体，都可以根据 自身需求与互联网金融相互集合。以淘宝网为例，该案例可以算是集合了我国所规定的多种经济模 式，包括了集体经济， 个体经济，私营经济甚至还有外资经济的入驻。淘宝网还实现了 2、2 的经营模式。而互联网金融作为淘宝网收益的基础， 与网络平台

5、相互结合， 适 应了淘宝市场的需求，同时也为淘宝市场提供了快捷方便的支付手 段。互联网金融与淘宝平台的相互集合， 不但可以使消费者享受到快 捷安全的消费方式， 还利用互联网金融的统计整理功能向商家提供准 确的市场信息，可以使商家及时得到市场的供货需求以便做出正确的 调整。3 互联网金融解决传统金融模式所遇到的问题 31 银行转账或提 现手续繁多。互联网金融所产生的网上银行可以极大地提高人们的生活效率。信息化的金融机构可以使人们清楚方便地掌握着手中的资金， 并 且可以做到随时用，随时取。节省了人们去银行排队提现的时间，提高了效率。移动支付的背后就是互联网金融盈利的空间。第三方支付平台能够突破网上

6、交易的信用限制， 从而推动电子商 务的发展。32 交易支付时由纸币所引起的问题。进行商品交易时也存在着诸多问题钞票的真假难辨， 找零钱所消 耗的时间，以及纸币所携带的病毒，等等。而互联网金融的第三方支付手段可以很好地避免此类问题的出 现。线上支付的兴起改变了人们的生活习惯， 并且为人们的日常生活 带来了很多的方便之处。在进行网络购物时， 线上支付保证了交易的便捷性， 并且促使网 上消费成为一种潮流，直接或是间接的创造出了多种消费模式。33互联网金融带动新的消费模式产生。共享经济即是在互联网金融下所衍生的新型经济模式。无论是共享单车还是闲鱼网等二手闲置网站， 都是基于互联网经 营模式的框架之下。

7、人们只需要通过网上交流，就可以满足自己的需求。而且共享经济模式符合我国的经济发展理念， 在共享经济的模式 下，人们可以更好地节省资源，利用资源，解决因供求关系不当而产 生的例如产能过剩等多种发展问题。34 互联网经济的发展极大地开发了数字银行的功能。互联网金融使货币的流通手段变得多样化， 我相信这会间接地刺 激消费者们的消费欲望与冲动，会让经济贸易变得更加活跃。对于商业银行方面， 这些互联网经济模式很大程度上简化了银行 的手续，使得银行可以更高效率地完成对金钱的管理与转化。35 互联网金融有效解决商业银行贷款融资门槛高的问题。当小微企业需要启动资金用来发展时， 传统金融的贷款融资方式 却因各种

8、条件而限制小微企业的贷款。不少企业因为资产规模小、 缺乏抵押物或其他担保方式， 不符合 银行信贷的准入标准。而互联网金融的市场定位正是弥补了传统金融在这方面的不足。互联网金融租赁是以租赁物控制风险， 与传统信贷相比， 互联网 租赁的融资方式更加灵活， 最大限度方便小企业融资融物， 减少企业 资金占用，降低融资成本。36 互联网金融可以提高服务水平。互联网金融致力于开发电子商务以及第三方支付平台， 并且鼓励2的交易模式，这些举措都显著地降低了交易成本。互联网金融企业可以非常简化， 不再像传统的运营公司一样雇用 大量员工，降低了交易成本。而且互联网金融企业的经营模式可以提供全天候的金融服务， 提

9、升了资金配置效率和服务质量。4互联网金融的风险控制作为一项新型产业，互联网金融也必定存在着高风险性。在互联网金融监控管理方面还存在着需要防范的地方。互联网金融在个人征信方面还不是很完善， 也不存在信息共享机 制，容易发生各类风险问题。而我国的互联网金融还处于初步发展阶段， 国内相关的法律还并 不完善，整个行业都将面临诸多法律风险。比如淘金贷、优益网等互联网金融 2 网贷网站曾先后被曝出跑路 的问题。作为以互联网为载体的金融模式，网络安全也至关重要。一但网络安全遭到威胁，那么所造成的损失也是无法弥补的。比如客户的基本资料会全部外泄， 对客户的个人隐私造成直接影 响，同时还会涉及客户对商家的信任问

10、题， 导致整体电子商务不再被 消费者所信任。5互联网金融在未来的定位方向互联网金融以其门槛低，快捷方便的特点面向社会的各个阶层。互联网金融所支持的网上小额贷款适合那些消费水平高但是无条件办理信用卡的群体，例如学生。互联网金融贷款平台大多为 2 的网贷，是私人借贷的平台化， 具 有快速借贷的特点， 而且利率是受到平台制约， 不会出现高利贷性质 的贷款。互联网金融的网上投资功能也是颇受人们关注的一点。互联网金融的投资有着成本低， 简单易操作的特点， 被这类人群 所接受。而多种多样的理财产品的推出也为群众提供了多种的投资渠道 与手段。群众可以根据自身经济状况来进行合理的投资理财。互联网金融的快速发展

11、，不断刺激传统金融机构进行新的改变， 能够更好地服务于大众。互联网金融企业依靠大数据和云计算技术，能够随时掌握了解客 户的投资理财需求，计量客户的资信状况，有助于改善传统金融的信 息不对称问题，提升风险控制能力，推出个性化金融产品。例如余额宝的推出就是很好地利用了互联网金融方便的特点。余额宝鼓励人们将零钱存入余额宝中，并且提供给用户一定的利 率。当然，余额宝的收益并不是像银行一样提供给客户利息，而是把 钱用来购买货币基金，从而得到收益，相当于帮助客户理财。相较于银行的理财产品对购买时间和购买金额的数量限制，余额 宝则相对于灵活得多，用户可以随时取随时用，这一系列的操作在支 付宝平台上完全是无缝

12、对接，非常方便。余额宝就体现出了互联网金融的优势， 可以利用闲置的存款进行 安全可靠的投资并获得可观的收益。这一过程突破了时间，地点，投资门槛等诸多限制，达到了投资 全民化。互联网金融的发展还会使得交易双方都获得利益， 达到双赢的目 的。首先，对于卖方来说，通过第三方支付平台可以大大地减小无法 受到客户付款的风险，同时能够提供多种交易渠道，使交易方式不再 单一复杂，尤其是为个人企业与客户之间建立了直接联系。其次，对于消费者来说，通过支付平台的信誉记录，可以保证买 卖的安全，而且还保证了商品的质量，增强了消费者网上交易的信心。最后，对于传统的商业银行而言，通过第三方支付平台，可以极 为方便的完成

13、支付过程， 提高了买卖双方的效率， 并且保证了交易过 程的安全。因此，互联网金融保障了各方面的利益需求，达到共赢的局面。6关于互联网金融的总结互联网金融的发展符合当前人们生活的需求，并且具有很强的适应性，可以大幅度地改善人们的生活条件。互联网金融是伴随着互联网经济不断进步的条件下不断发展起 来的。与时代紧密结合，并且会随着互联网技术的不断进步而更加完 善，因此互联网金融势必会在未来的很长的一段时期内起到非常重要 的作用。把握住每一次互联网金融所带来的机会就可以不被时代所淘汰， 成为真正的赢家。发展互联网金融还可以带动其他产业的发展， 形成一张牢固的经 济网，使社会资源得以充分利用，使生产力提高

14、。互联网金融对于带动经济发展发挥出了非常大的作用。它的多方面的优点与经济发展可以相互结合， 它的便捷性、 全面 性、安全性等特点可以更好地服务于企业与消费者。同时，互联网金融还与许多新型的经济模式的衍生有着紧密的联 系，例如共享经济。互联网金融的发展不同于传统的商业银行金融模式， 改变了人们 的消费习惯与观念。互联网金融的强势崛起也符合了国家政策的调整， 在许多国家政 策中出台多项保护和发展互联网金融方面的政策， 互联网金融都是这 些政策的受益者，因此具有强大的生命力。参考文献 1崔雪辉余额宝的风险收益分析创新科技导论，2014102左希颖互联网金融对宏观经济的影响纳 税，20183作者田雨薇

15、单位中银证券深圳分公司本 word 为可编辑版本，以下内容若不需要请删除后使用，谢谢您的理解 篇一：重症肺炎的诊断标准及治疗重症肺炎 【概述】肺炎是严重危害人类健康的一种疾病，占感染性疾病中死亡率之首， 在人类总 死亡率中排第 56 位。重症肺炎除具有肺炎常见呼吸系统症状外 , 尚有呼吸衰竭和其他系统 明显受累的表现 , 既可发生于社区获得性肺炎 (community -acquired pneumonia, CAP), 亦可发 生于医院获得性肺炎 (hos pi tai acquired pn eumo nia, HAP)。在HAP中以重症监护病房(in te nsive care unit

16、 ,ICU)内获得的肺炎、呼吸机相关肺炎(ventilator associated pneumonia ,VAP)和健康护理(医疗)相关性肺炎(health care -associated pneumonia ,HCAP更为常见。免疫抑制宿主发 生的肺炎亦常包括其中。 重症肺炎死亡率高，在过去的几十年中已成为一个独立的临床综合 征，在流行病学、风险因素和结局方面有其独特的特征， 需要一个独特的临床处理路径和初 始的抗生素治疗。重症肺炎患者可从ICU综合治疗中获益。临床各科都可能会遇到重症肺炎 患者。在急诊科门诊最常遇到的是社区获得性重症肺炎。 本章重点介绍重症社区获得性肺炎。 对重症院内获

17、得性肺炎只做简要介绍。【诊断】首先需明确肺炎的诊断。 CAP 是指在医院外罹患的感染性肺实质(含肺泡壁即广义上的肺间质 ) 炎症 ,包括具有明确潜伏期的病原体感染而在入院后平均潜伏期内发病的 肺炎。简单地讲 ,是住院 48 小时以内及住院前出现的肺部炎症。 CAP 临床诊断依据包括 : 新近出现的咳嗽、咳痰,或原有呼吸道疾病症状加重，并出现脓性痰；伴或不伴胸痛。发热。 肺实变体征和(或)湿性啰音。WBC 1099 X 10 / L或重症肺炎通常被认为是需要收入ICU的肺炎。关于重症肺炎尚未有公认的定义。在中华医学会呼吸病学分会公布的 CAP 诊断和治疗指南中将下列症征列为重症 肺炎的表现：意识

18、障碍；呼吸频率30次/minPaO25d、机械通气4d)和存在高危因 素者 , 即使不完全符合重症肺炎规定标准 , 亦视为重症。美国胸科学会 (ATS) 2001 年对重症肺炎的诊断标准：主要诊断标准 需要机械通气 ； 入院48h内肺部病变扩大 50%;砂尿(每日177卩mol/L( 2mg/dl)。次要标准：呼吸 频率30次/min;PaO2FiO22007年ATS和美国感染病学会（IDSA）制订了新的社区获得性肺炎治疗指南，对重症社区获得性肺炎的诊断标准进行了新的修正。主要标准： 需要创伤性机械通气 需要应用升压药物的脓毒性血症休克。次要标准包括：呼吸频率30次/min; 氧合指数（PaO

19、2FiO2） 20 mg/dL ） 白细胞减少症（WBC计数v 4X 109 /L） 血小板减少症（血小板计数v 100 X 10gL） 体温降低（中心体温v 36 C） 低血 压需要液体复苏。符合 1 条主要标准,或至少 3项次要标准可诊断。重症医院获得性肺炎（SHAF）的定义与SCAP相近。2005年ATS和美国感染病学会（IDSA） 制订了成人HAP VAP HCAP处理指南。指南中界定了 HCAP的病人范围：在90d内因急 性感染曾住院2d;居住在医疗护理机构；最近接受过静脉抗生素治疗、化疗或者30d内有感染伤口治疗；住过一家医院或进行过透析治疗。因为HCAP患者往往需要应用针对多重耐

20、药（MDR）病原菌的抗菌药物治疗，故将其列入HAP和VAP的范畴内。【临床表现】重症肺炎可急性起病,部分病人除了发热、咳嗽、咳痰、呼吸困难等呼 肝功能不全等其他系统表 也可起病时较轻,病情逐CAP患者，部分是HCA P吸系统症状外，可在短时间内出现意识障碍、 休克、肾功能不全、 现。少部分病人甚至可没有典型的呼吸系统症状， 容易引起误诊。 步恶化，最终达到重症肺炎的标准。在急诊门诊遇到的主要是重症 患者。重症 CAP 的最常见的致病病原体有：肺炎链球菌、金黄色葡萄球菌、军团菌、革兰 氏阴性杆菌、流感嗜血杆菌等，其临床表现简述如下：肺炎链球菌为重症 CAP最常见的病原体，占30%70%。呼吸系统

21、防御功能损伤（酒 精中毒、抽搐和昏迷）可是咽喉部大量含有肺炎链球菌的分泌物吸入到下呼吸道。 病毒感染 和吸烟可造成纤毛运动受损， 导致局部防御功能下降。 充血性心衰也为细菌性肺炎的先兆因 素。脾切除或脾功能亢进的病人可发生暴发性的肺炎链球菌肺炎。多发性骨髓瘤、低丙种球蛋白血症或慢性淋巴细胞白血病等疾病均为肺炎链球菌感染的重要危险因素。典型的肺炎链球菌肺炎表现为肺实变、寒战，体温大于39.4 C,多汗和胸膜痛疼，多见于原先健康的年轻 人。而老年人中肺炎链球菌的临床表现隐匿， 常缺乏典型的临床症状和体征。 典型的肺炎链 球菌肺炎的胸部X线表现为肺叶、肺段的实变。肺叶、肺段的实变的病人易合并菌血症。

22、肺 炎链球菌合并菌血症的死亡率为30%70%，比无菌血症者高 9倍。金葡菌肺炎 为重症CAP的一个重要病原体。 在流行性感冒时期，CAP中金葡菌的发 生率可高达 25%，约 50%的病例有某种基础疾病的存在。呼吸困难和低氧血症较普遍， 死亡率为64%。胸部X线检查常见密度增高的实变影。常出现空腔，可见肺气囊，病变变化较快，常伴发肺脓肿和脓胸。 MRSA（耐甲氧西林金葡菌）为 CAP中较少见的病原菌，但一旦明确 诊断，则应选用万古霉素治疗。革兰氏阴性菌 CAP重症CAP中革兰氏阴性菌感染约占 20%,病原菌包括肺炎克雷白 杆菌、不动感菌属、变形杆菌和沙雷菌属等。肺炎克雷白杆菌所致的CAP约占1%

23、5%,但其临床过程较为危重。 易发生于酗酒者、慢性呼吸系统疾病病人和衰弱者， 表现为明显的中 毒症状。胸部X线的典型表现为右上叶的浓密浸润阴影、边缘清楚，早期可有脓肿的形成。 死亡率高达 40%50%。非典型病原体 在CAP中非典型病原体所致者占 3%40%。大多数研究显示肺炎支原 体在非典型病原体所致 CAP中占首位，在成人中占 2%30%,肺炎衣原体占6%22%,嗜肺军团菌占2%15%。但是肺炎衣原体感染所致的CAP,其临床表现相对较轻，死亡率较低。肺炎衣原体可表现为咽痛、声嘶、头痛等重要的非肺部症状，其 他可有鼻窦炎、气道反应性疾病及脓胸。 肺炎衣原体可与其他病原菌发生共同感染, 特 别

24、是肺炎链球菌。老年人肺炎衣原体肺炎的症状较重, 有时可为致死性的。肺炎衣原体培养、 DNA检测、PCR血清学（微荧光免疫抗体检测）可提示肺炎衣原体感染的存在。军团菌肺 炎 占重症CAP病例的12%23%，仅次于肺炎链球菌，多见于男性、年迈、体衰和抽烟者，33%的病人有腹泻。不少 偶有横纹肌炎、 心肌 50%的病例有低钠血症，此项检查有 军团菌肺炎的胸部X线表现特征为肺泡型、斑片状、肺有时难以与 ARDS区另叽胸腔积液相对较多。此外，20%40% 15%以上的病例需机械通气。CAP病例的8%20%,老年人和COPD病人常为高危人群。原患有心肺疾病、 糖尿病和肾功能衰竭者患军团菌肺炎的危险性增加。

25、 军团菌肺炎的潜伏期 为 210 天。病人有短暂的不适、发热、寒战和间断的干咳。肌痛常很明显，胸痛的发生率 为 33%,呼吸困难为 60%。胃肠道症状表现显著，恶心和腹痛多见， 病人还有肺外症状， 急性的精神神志变化、急性肾功能衰竭和黄疸等。 炎、心包炎、肾小球肾炎、血栓性血小板减少性紫癜。 助于军团菌肺炎的诊断和鉴别诊断。 叶或肺段状分布或弥漫性肺浸润。 的病人可发生进行性呼吸衰竭，约流感嗜血杆菌肺炎 约占有时发生呼吸衰竭。 听诊可闻及散在的或局限的干、胸部X线表现为支气管肺炎，约1/4呈肺叶或肺段实变流感嗜血杆菌肺炎发病前多有上呼吸道感染的病史， 起病可急可慢， 急性发病者有发热、 咳 嗽

26、、咳痰。COPD病人起病较为缓慢，表现为原有的咳嗽症状加重。婴幼儿肺炎多较急重， 临床上有高热、 惊厥、 呼吸急促和紫绀， 湿性罗音，但大片实变体征者少见。 影，很少有肺脓肿或脓胸形成。PCP仅发生于细胞免疫缺陷的病人，但PCP仍是一种重要PCP常常是诊断AIDS的依据。PCP的临床特征性表现有干4周，PCP相对PCP的试验室检查异常包括：淋巴细胞减少，CD4淋巴6 卡氏孢子虫肺炎（ PCP） 的肺炎， 特另是 HIV 感染的病人。X 线片显示双侧间质浸润，有高度特征的 “毛玻璃 ”样表现。但 PCP为唯一有假阴性胸片表现的肺炎。咳、发热和在几周内逐渐进展的呼吸困难。病人肺部症状出现的平均时间

27、为 进展缓慢可区另于普通细菌性肺炎。 细胞减少，低氧血症，胸部 30%的胸片可无明显异常。【辅助检查】1.病原学：诊断方法 包括血培养、 痰革兰氏染色和培养、血清学检查、胸水培养、支气管吸出 物培养、或肺炎链球菌和军团菌抗原的快速诊断技术。此外，可以考虑侵入性检查，包括经皮肺穿刺活检、经过防污染毛刷（PSB经过支气管镜检查或支气管肺泡灌洗（BAL）。 血培养 一般在发热初期采集，如已用抗菌药物治疗，则在下次用药前采集。采样以无菌法静脉穿刺，防止污染。成人每次1020ml，婴儿和儿童 0.55ml。血液置于无菌培养瓶中送检。 24 小时内采血标本 3 次，并在不同部位采集可提高血培养的阳性率。在大规模的非选择性的因 CAP 住院的病人中，抗生素治疗前的血细菌培养阳性率为 5%-14%，最常见的结果为肺炎球菌。假阳性的结果，常为凝固酶阴性的葡萄球菌。抗生素治疗后血培养的阳性率减半，所以血标本应在抗生素应用前采集。但如果有菌 血症高危因素存在时， 初始抗生素治疗后血培养的阳性率仍高达15%。因重症肺炎有菌血症高危因素存在，病原菌极可能是金葡菌、铜绿假单胞菌和其他革兰氏阴性杆菌， 这几种细菌培养的阳性率高， 重症肺炎时每一位病人都应行血培养， 这对指 导抗生素的应用有很高的价值。另外，细菌清除能力低的病人（如脾切除的病人）、慢性肝病的