互联网金融风险管理研究x

1、摘要互联网技术的不断进步与普及， 一定程度上推动了互联网金 融行业的发展， 而基于风险管理视角， 加强互联网的内部控制建设则 变得越来越重要，已经得到了金融市场行业的高度重视与关注。本文主要针对基于风险管理的互联网金融的内部控制展开深入 的研究，并提出几点针对性的建议，以供相关人士的借鉴，旨在推动 金融市场行业的稳定发展。关键词风险管理；互联网金融；内部控制；建议；研究目前，加 强基于风险管理的互联网金融的内部控制是金融行业管理工作的重 中之重，发挥着不可比拟的作用和优势。互联网金融行业要在激烈的市场竞争中始终立于不败之地， 占有 更高的市场份额， 就必须要增强自身防范风险的能力， 更好地完善

2、内 部控制体系，进而构建理想的互联网金融行业蓝图。一、基于风险管理的互联网金融的相关论述分析一互联网金融的 内涵分析。互联网金融是一种全新的融资模式， 是传统金融行业与互联网技 术相结合的新兴领域 , 可以更好地满足时代的发展需求。主要借助于移动通信技术、 互联网技术等信息技术， 给予信息中 介、资金融通等不同业务大量的扶持。互联网银行、网络小贷公司、 互联网金融中介公司等是互联网金 融的重要企业形式。互联网金融的风险分析。1数据安全风险科技领域风险。数据安全风险的发生， 主要是由于没有采用先进科学的技术手段 造成的，且相关的制度也较不完善， 数据安全防范风险意识比较薄弱， 尤其在设备的使用、

3、数据加密等方面。其中，以信息安全风险为主互联网金融体系持续运营的关键点之 一为海量数据信息的识别、筛选、甄别能力，通过大数据、云计算、 社交网络等信息技术， 对数据信息进行再分析， 结合顾客信息的偏好 程度，设计出符合社会大众的金融产品。互联网作为开放互动式的平台，互联网信息具有高度的清晰度、 透明度。而互联网金融体系中的安全管理机制较不完善， 安全意识有待进步提高，信息的丢失、 不可使用甚至泄漏将会带给用户和企业严重的经济损失，包括直接的财务损失、 法律纠纷、监管处罚、业务影响、 声誉影响等。2 信用风险。互联网金融是主要通过网络信息技术来进行的一种融资模式， 属 于金融体系，所以互联网金融

4、一样具有明显的信用风险。对投资者而言， 部分互联网金融产品具有较高的收益， 但由于信 息不对称，投资者对相关的信用风险却不甚了解。高收益的金融产品规模较大， 但金融企业难以保证其良好的信用， 投资者资金也容易产生一定的风险。对企业而言，互联网金融服务形式的隐蔽性和虚拟性比较明显， 通过网络银行可以做到实时交易， 虽然比较省时便捷， 但是无形中却滋生了大量的信用风险。此外，由于骗贷、贷后管理不达标以及不合理的放款也会造成信 用风险事件发生。3 法律合规风险互联网金融发展起步时间较晚， 但发展速度迅猛， 在快速发展的过程中，面临的法律合规风险也逐渐凸显。一是企业管理人员对配套的法律法规制度了解不充

5、分导致的经 营偏差或决策失误， 二是由于新政策的修订或出台对企业经营战略和 方针造成较大影响，譬如限制规模扩张或限制准入。二、互联网金融企业内部控制中所存在的不足之处一风险意识不 强。互联网金融具有高度的风险性特征， 流动性不足是引发金融行业 危机发生的最直接原因之一。互联网金融行业往往都是由互联网企业演变而来的。互联网企业的行业管理经验较为匮乏， 管理人员缺乏对金融行业 风险问题的正确认识， 未树立内控管理重要性的意识， 在日常经营过 程中不注重资金的安全性、稳定性，造成了资金链断裂现象，威胁着 企业的健康发展。二资源配置不足。受精细化管理能力和成本控制约束， 企业在人力资源、 先进技术、

6、管理方法上投入不足。在互联网金融企业中， 人才需求量比较大， 但由于人性化管理模 式的实施未得到相应的体现， 人才的流失与闲置现象相对来说也更为严重。在新兴企业的发展初期，企业精细化管理能力不足，资源配置难 以达到最优化，同时，对先进的技术和管理经验引入不足也是企业内 控管理中的缺陷。二内部控制制度和风险防范体系不完善。完善的内控制度和风险防范体系是互联网金融企业管理的有效 手段，能够有效避免风险事件的发生。互联网金融行业面临着金融行业和互联网行业的双重风险，但现阶段互联网金融行业的内控制度和风险防范体系还不完善，一旦发生 风险事件，后果将不堪设想。因此，必须要不断健全完善制度建设，加大企业内

7、控管理，促进 互联网金融行业的稳定发展。四法制和监管体系不健全。互联网金融在我国处于起步发展阶段，相关法律政策较不完善,以往传统金融行业中的法律体系难以有效规范互联网金融活动，互联 网金融缺乏明确的发展方向，部分不法分子借机趁虚而入，扰乱市场, 严重阻碍互联网金融行业的健康发展。不断基于此，必须要采取切实可行的优化措施。在法律法规允许范围内明确更为规范合理的行业自律机制, 提高企业风险防控水平。三、基于风险管理的互联网金融的内部控制建议一树立高度的风 险防范观念。要确保互联网金融行业的健康发展，必须要树立全员风险观念， 强化风险意识， 提高员工对于风险防范的重视程度， 构建良好的行业 氛围，严

8、厉打击不法行为。不断提升员工的职业素养和专业水平，掌握各项法律规章制度， 并将风险观念纳入企业价值观构建体系中， 要以长远利益作为重要的 出发点和落脚点，有效规避各种风险事件的发生。二加大对互联网金融风险的监控力度。1设置专门的风险管理机构。专门的风险管理机构要对风险管理的全流程进行识别、 计量、监 测和控制， 总结出业务管理中的薄弱环节， 加快构建规范合理的风险 操作指南和业务流程图， 更好地识别流程环节中的风险控制点， 全方 位、多角度地分类整理各条线、各产品、各机构容易出现的风险，深 入分析企业各项经营活动， 关注不同种类风险之间的相互转化和影响， 持续不断地监测风险水平和控制风险的发生

9、。2制定完善的风险应急预案。互联网金融在经营过程中， 不确定因素比较多， 必须要从企业实 际情况出发， 制定配套可行的风险应急方案， 降低突发事件发生对企 业造成的影响，避免企业承受过重的经济损失。企业应定期进行应急预案演练， 并根据演练结果对应急预案进行 评估和修正。针对风险责任人， 要采取相应的纠正机制， 将危机情况保持在可 控范围内，进而保障互联网金融企业战略目标的实现。三加强信息交流与沟通。在现代信息技术企业强大推动下，经济、技术以及信息等有着极 其紧密的联系。互联网金融是较为完整统一的体系，并不是独立存在的。要保证互联网金融的高效运行，良好的内外部信息交流与沟通是 必不可少的。首先，

10、互联网金融行业要建立完善的内部信息沟通机制， 企业管 理者要广泛征求行业专业人士、 企业职员的意见和想法，全面分析内 部经营发展现状，提升信息系统的安全性、可靠性，避免会计信息失 真现象；其次，要加强与企业外部信息交流与沟通，结合市场经营环 境，掌握市场发展变化的实际需求，不断改进互联网金融行业的战略 规划。四实施科学合理的人才战略，合理降低成本。互联网金融行业管理者要适度改变以往对于职能的认识与理解, 加大人力资本投入，加强人才培养和整合，为企业的稳定发展注入源源不断的生机与活力。企业管理者要实施人性化的管理模式,以实现企业内部控制的建设目的。同时，在企业成本管理中，通过有效、适度的控制手段，实现企业资金的高效利用与合理配置。互联网金融企业要想更好更快的发展,还需要注入一定的创新因素，不断与时俱进、开拓创新，善于借鉴国内外企业的先进管理经验和技术，通过进一步的探索，找到适合自己的核心技术与管理策略。四、结束语综上所述， 加强基于风险管理的互联网金融的内部控 制建设势在必行，可以提升互联网金融企业的知名度、美誉度，确保 自身市场竞争实力的稳步提升。因此，企业要从风险管理的视角出发， 不断完善企业的内部控制 体系，加大内部监控力度 , 充分发挥出内