个人理财作业完整的答案

1、个人理财第一次作业、名词解释1、个人理财：又称个人 理财规划、个人理财策划、个人财务规划 及个人理财术等。根据美 国理财师资格鉴定委 员会的定义，个人理财是指如何制定合理 利用财物资源、实现客户个 人人生目标的程序。2、个人理财规划：是通 过制定财务计划，对个人（或家庭）财务 资源进行适当管理而实现 生活目标的一个过程 。蓄行为的，以在他的整个个次市场，并针对不同的3、生命周期理论：是指 个人在相当长的时间内计划他的消费和储 生命周期内实现消费 的最佳配置。4、客户市场划分：是按 照客户的需求或特征将客户市场分成若干 次市场设计个性化销 售组合的过程5、个人财务规划标准流 程p17:既个人理财

2、基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、 分析客户财务状况、整合个人理财策略并 提出财务策划计划、执行和 控财务策划计划6、资产分配策略P36:是指财务策划师根据客户 的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合 理分配比例二、填空题1 、个人理财的核心是根据理财者的 资产状况 与风险偏 好来实现需求与目标。2、 、财务策划宣传常见的可使用的媒体有 广播与电 视 、 -出版物 、 - 信件 、 互联网 。3、 个人理财追求的目标是使客户在整 个人生过程中 合理分配财务 ， 达到人生效用最大化 。4 初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断财务目标 、 投资偏好 、

3、 风险态度 和承受能力 ，甚至更多的信息。5、影响客户财务状况的宏观经济因素 主要有两类： 市场参与者 和影响客户财务状况的 经济因素 。三、选择题1、（ A ） 是指客户通过理财规划 所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、 保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮 助客户选择 合适（ B ），并确定期限和金额。A、保险公司B、保险产品C受益人 D、保险代理人3、（ D ）是指个人理财者购买理财产品 时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益

4、理财产品4、客户的收入水平与支出情况是理财 时需要了解的重要财务数据，也是编制客 户现金流量 表的基础，更是理财 规划师分析客户财务状况的（ A ） 。A、依据B签证C、证据 D、信息5、 财务信息是指客户目前的（B ） ，资产负债状况和其他财务安排以及 这些信息的未 来变化状况。A、收入总额B收支情况C、支出情况 D、收支平衡6、客户提出理财的要求，不仅希望增A ）。A、安全B增加C、稳定7、现金流量表全面反映客户一定时期 现在（ B ）的变化上。加收益改善财务状况，而且要保证财务状D、增值的收入于支出情况，客户资产负债情况的况的（变化首先表A、收入B、现金流量C、支出D、结余8、理财目标是

5、制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础 ，所以客户的理财目标必须具有 （ C ）。A、真实性B、准确性C、现实性 D、可行性9 人的理财目标无论做何种分类，无非是集 中在哪几个方面：（ ABCD ）。A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累10以下国内机构中无法提供理财服务的是 （ D ）。A、基金公司B保险公司C、信托公司D、律师事务所11、制订个 人理财目标的基本原则之一是，将（ C ）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标四、判断改错题（蓝 色正确红色错误的自

6、己在原题上修改）1 、总的来说，人在其一2、个人理财的理论基础生中收入的获取是非常不平均的 。（ 错 ）来自于现代投资理财学 。（ 错 ）3、研究表明，较低的托宾Q”系数是一个企业管理 完不善或被高低估的标志，托宾Q”系数越低于 1 ，他就越无具有并购价值 。（ 错 ）4、一般情况下，个人财5、以书面的形式向客户6、个人理财主要考虑的7、理财规划是技术含量五、简述题务规划师很容易难通过一次面谈就能与客 呈递财务策划方案是非常重要的 。（ 对 是资产的增值，因此，个人理财就是如何 很高的行业，服务态度（并不）会直接影户建立服务关系 。（ 错 ）进行投资 。（对 ）响理财服务水平 。（ 错 ）1

7、人的生命周期和个人特征对个人理财有何 影响？个人是在相当长的时的最佳配置，也就是间内计划它的消费和储蓄行为的，以在他说，一个人将综合考虑他现在的收入、将的整个生命周期内实现消费 来的收入、以及可以预期的开支，工作时间、退休时间等诸因素来决定他的目前消费水平和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。2、初次与未来客户面谈，应该进行哪 些方面地准备？1，明确与客户面谈的目的，确定谈话 的主要内容 2，准备好所有的背景资 料 3， 为面谈选 择适当的时间和地点 4， 确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况5，通知客户需要携带的个人材 料3、财务策划

8、师在财务策划计划的评估 过程时，应遵循哪些方面的步骤？1 ，回顾客户的目标与需求 2，评估财 务与投资策略 3，评估当前的投资组合的资产价 值和 业绩 4，评判当前的投资组合优劣 5，调整投资组合 6，及 时沟通客户 7，检查策略是否被 遵循4、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？答案一建立客户关系，更多 的了解客户信息，掌握客户资料，了解客 户的风险偏好、风险态度、承受能力分析客户的财务状况 形成财务策划，确保 求，利用财务策划建和宏观经济背景 已掌握的相关信息，保护客户当前的财产 议达到客户未来的财务目标。安全，确定客户的目标与要投资决策：确定投资各类资产的合理比例选择

9、投资类型选择投资产品给客户向客户提交书面方案应对客户的修改要求答案二能帮助客户实现其未来的 财合理比例；第二步，在个资整合个人理财策略只 有经过投资决策并形成具体的投资项目才务目标，包含三个步 骤：第一步，确定投资于各种资产类别的 产类别 中选择投资类型；第三捕，选择具 体的投资品种并推荐给客户。六、案例分析1、黄先生今年 35 岁，未婚。供职于某公司财务经理 ，每月薪金 5000 元，月开支为 2000 元， 目前有金融资产 共 80 万元，其中银行存 款 30 万元，股票投资 50万元。今年，他计划 组建 一个幸福家庭， 此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。请针对张先生情况进 行分析并制定一

10、份个人理财计划。每个月除去 2000 元的开支剩余的 3000 元，一部分存银行以备 不时之需，一部分买保险 ， 另一部分买短期安全 的银行产品。 30 万元取一部分付首 付。2、杨女士和先生都是某国有企业的合 同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先 生的父母同 住在两室一厅的家里 。杨女士夫妇两人每月 医保。夫妻俩现有银收入合计约 5000 元，两人所在 单位已按最低标准为他们购买了社保、 行存款 75000 元，去年购买了各 类基金合计 25000 元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500 元，还为女儿 购买了人身意外伤害险，每年缴交保费 150 元。家庭日常生活 开

11、支平均为 2500 元/ 月。由于目前的居住环境 手楼，最好能够在两 诸如教育保险之类的 能实现居家梦想，也 一些其他方面的保险 请遵照一定的业务流过于拥挤，计划在 5 年内购入一套面积 年内购买住房以解决过于紧张的居住空间 产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那 不知道是否该调整一下银行存款和投资基。程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案60 平方米左右的两室一厅的二，另外也想为孩子购买一些么好，不知道该怎样理财方 金的比例以及是否需要追加。理财顺位分析：调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平；精确制定买房计划，在减轻支 付压力和实现安居理想之间 保持适当平衡；完善家庭成员保险结构，在得到

12、有效和足够保障的同时确保后续支付能力) H4 F: x:i+ Z G# y, Y1、优化投资结构鉴于目前股市系统性 风险的特定时期，加之其资金基础和抗风 险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整；Y 保留 50000 元左右的银 行存款作为基本储备；其余资金可购 买银行理财产品、转存短期通知存款、投 入国债回购业务等中等风险 和收入的投资领域； 现有 25000 元基金继续予以保 持，如果属于回报较好的品种和有前 景 的投资组合，可考虑 适当追加。2、调整买房计划按现有收入水平， 3 年内的家庭资金总额应 可达到 25 万元左右，足以购买一套面积 60 平 方 米的两居

13、室二手住 房，因此可以考虑 2 年内提前买房， 建议利用双方的公积金，组合贷 款15 万元，期限 15年，供款额约 1000 元/月，并将其出租，这样房租加 月收入扣除必要 消费的 剩余资金基本 上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭 日常支出将增加至（ 3700 元 -房租） / 月，占月收入的 60%左右，将有较大的支付压力但仍属 于可以承受的负债水平。3、合理化保险结构。现有保险功能过 于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般 情况下的重 大疾病等 方面的补助 。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术 和住院费等补助险种，再各 附加适宜额 度的定期 寿险保障，夫妻两人保费合计 1000元/年左右为

14、宜 、小孩保费 900元/ 年即可。 s 至 于小孩教 育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种 的保费相对较高，按目 前的经济基础不 宜购 买，建议等待收入水平提高或支付压力降 低之后再行考虑。 个人理财第二次作业、名词解释1、个人银行理财产品答：人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类2、个人证券理财 答：个人证券理财指 获取收益，使个人货的是个人买卖基金、股票、债券等证劵类币资产保值和增值的行为理财产品，以期规避风险、3、个人保险理财答：就是针对人生活 中各个阶段所面临的风险，定量分析财务 方式作出适当的财务 安排，以避免风险发生时给生活来带的冲 一种财务筹划活动。保障需求额度，并利用保

15、险 击，从而拥有高品质生活的4、年金保险答：年金保险是指， 在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、 的生存为给付条件的 金额的方式，因此称定期的向被保险人给付保险金的保险。年 人寿保险，但生存保险金的给付，通常采 为年金保险。金保险，同样是由被保险人 取的是按年度周期给付一定5、创新性非寿险保险理财产品答：是指有财产保险 储蓄功能的新型非寿 向个人客户开发的一（非寿险）公司面向个人消费者开发和经 险保险产品，是产检公司为适应新的市场 系列新型保险产品，具有保险保障和投资营的、具有保险保障和投资 需求、增加产品竞争力而面 价值或储蓄功能。6、外汇结构性存款

16、答：是指在普通外汇 存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通 动挂钩或与偶尸体的 信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定 的外汇储蓄存款产品 。过与利率、汇率指数等的波 风险的基础上火的较高收益7、个人外汇交易答：个人外汇交易是 一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主8、信托答：信托是委托人将 其财产（包括资金、动产、不动产以及股 有其按照委托人的意 愿并以受托人的名义，为受益人的利益或 或者处分的行为。9、个人信托答：所谓个人信托，是指委托人（指自然人）基于财产规划的要目的的理财工具。权、知识产权等）委托给人， 的特定目的，进行管理、运 用目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司 ），使受托

17、人依信托契 约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的 行为 .二、填空题1、个人银行理财实质上 是个人利用银行提供的全方位、综合性 -金融产品或服务 ，来管理自己的财富，进 而提高财富效能的活动。2、个人银行理财产品具 有 -收益稳定 保险理财产品主要有 -等方面的特点。同质性 -、 -目前我国保险市场常见的个人3、境内外资银行在中国的理财产品主要有 -不保本的双货币存款 - 和-保本的市场挂 钩产品- 两类。4、个人证券理财的作用概括为八个字：-规避风险，获取收益 -。5、个人证券理财产品的收益主要有 差价收益 和 利息收益6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长 型证券组

18、合、和混合型证券组合7、目前我国保险市场常 见的个人保险理财产品主要有（分红保险 保险、投资型（家庭 财产保险）等。）、投资连接保险、万能8、保险费的“三差益”是指（死差益 ）、利差益和（费差益 ）。9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。10、分红保险起源于 风险而设计推出的。18 世纪英国，当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）产品 ）、个人外汇交易、外汇理财愿望）转化为11、当前，我国的个人外 汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财B 股 、（外汇信托产品）等。12、进行外汇理财规划的 基本目的，就是要把外汇投资者合理的（ 具体的外汇理财目 标。13、

19、国内提供开办个人实 盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（ 柜台交易 ）、电话交易、 自助交易、 9 网上交易 ） 等形式。14、个人外汇期权分为 （买入期权 ）和（卖出期权 ），其代表产 品是（两得宝）和（期权宝 ）。15、信托目 的有三大类： （私益目的 ）、公益目的、非以人 类为受益对象的特殊目的16、个人信 托产品主要包括四种，即 （财产处理信托产品 ）、财产监护信托产品、 （人寿保险 信托产品 ）和 （特定赠与信托产品 ）。17 信托的基本职能包括： （财产管理职能 ）、资金融通智能、 （投资职 能）、和 （公益服务职能 ）。三、选择题1、储蓄计划的制定包括（ A、B、C 、 D ）

20、。A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期2、从个人理财产品的收益和风险的角 度思考，境内外资银行推出的指数型外汇 个人理财产 品有（ A、 B、 C 、 D ）显著特点。A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高3、股票类理财产品的收益主要来源于 （ C ）。A、利息收益和价差收益B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益D、利息收益和资本损益4、个人证券理财应该遵循（ A、 C 、 D ）原则 。A、安全性原则B、便利性原则 C流动性原则 D收益性原则5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大 化为目标。A、收入型证券组合B、增长

21、性证券组合C、单一性证券组合D混合型证券组合6、（D ）是投资者利用国际金融市场 上外汇汇率的频繁波动，买低卖 高，赚取汇差收益。A、保值B、增值C、套汇D、套利7、（ D ）是一种缴费灵活、保 险金额可以调整、非约束 性的创新型寿险产品。A、分红保险B、投资连接保险C、年金保险D、万能人寿保险8、投资连结险的特点中不包括（B、 C、 D ）。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价 值C、保费结构和资金流向 公开透明D、投资账户资金由保险9 证券投资基金是一种（公司的理财专家经营管理B ）的证券投资方式。A、直接 B、间接C、视具体的情况而定D以上均不正确10（ C ）的投资份

22、额是可以不固定的。A、圭寸闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金。11、 封闭式 投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ A ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回D、C、按投资基金的投资对象按投资基金的风险大小12、 开放式 基金的交易价格主要取决于（C ）。A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债13、 证券投 资基金的当事人主要有（A、 B、 C ）。A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人14、 证券投 资基金按组织形式可分为（B、 C ）。A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金15、

23、 汇率变 化一个最重要的影响就是对（C ）的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家16、（D ）是银行与存款人以 协议方式约定存款额度、期限、利率等内 容，由银行按协 议约定计付存款利息 的一种外币储蓄品种。A、传统的外币储蓄存款B、外汇结构性存款C、外币定期存款D、外币协议储蓄17/18/19 题目省略 答案： 17C 18B、 C 19A、 B四、判断改错题此题答案不确定 自己愿意怎么答就怎么答 吧 1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式错）2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产3、不同证券理财产品的 票、基金、债券 。（对风险与收益特征差别较大。按

24、风险与收益）品 。（对 ） 由高到低排序，依次是股4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而5、个人保险理财产品最6、投资连结险的风险完 的。（对 ）显著的特点是投资功能 。（错 ）全由保户自己承担，而分红险的风险是由开发的 。（错）保户和保险人共同承担7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题错）8、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种 。（对 ）9、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人（银行）有权提前终止存款 。（错 ）10、我国现 行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买 卖，不能（可以）进行实盘外汇交 易。（ 错 ）五、简述题1 个人

25、银行理财规划步骤包括哪些方面？答： 1.确定目标 2.排出 3.所需的金钱 4.个人净资产 5.了解自己的支 出 6.控制支出 7.坚持储 蓄 8.控制透支 9.透支生财 10 保险 11. 安家 置业2、从个人投资角度如何看待证券理财 产品之间的区别？ 答：一、投资对象单 一化和投资对象多元化的差别二、直接透支和间接投资 的差别三、价格构成方式的差别3、什么是个人保险理财产品规划，其 包括哪些内容？ 答： 1.个人理财的基本目标2. 个人的投资能力3. 保险理财产品品种4. 保险理财产品期限5. 保险机构6. 推敲保险理财产品条 款4、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特 点？ 答：两得宝特点

26、：其一是卖出期权，双 重收益。其二是汇市平稳是收益不减，其 三是欧式期权，到期执行。 期权宝特点：其一是存款保本，买 入期权。其二是投机汇市，损失封顶5、与传统的外币储蓄存款和现行的外 汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些 特点？ 答：外币协议储蓄具 有以下七个特点：一是规定最低起存金 额.二是收益 较高 .三流动性强 .四是风险低 .五是币种多 .六是期限灵活 .七 是手续简单 .六、案例分析1、刘女士现年 38 岁，机关公务员，年薪 5 万元左右；丈夫李先生 40 岁，某公司职员，年 薪 15 万元左右；家庭年开支为 60000 元，有一女儿 10 岁，房改是 他们已经拥有一套 100 怦

27、的住房。思考：刘女士及其家 庭成员可以选择什么样的个人理财产品？ 试为刘女士制定一份保险理 财规划。大家搜书 P94 的案例参考一哈写吧 第三次大作业一、名词解释期已经发生的类似房地产此估算出对象的市场价值的1、市场比较法：市场比 较法是将估价对象房地产与在估价时点近 交易实例进行比较， 通过对交易实例的价格进行适当修正，以方法。2、终身教育：终生教育3、退休养老保险：是在政策是指人的一生中所受的各种教育的总和。 劳动者大道发型的年龄界限，呗界定为“4、基本养老保险：国家为保障广大离退休人员基本生活需要统种养老保险制度。5、艺术品投资：艺术品 是指提前买入具有升值前景的人文创作、 术品，在合适

28、的价位 买入，待升值后卖出的一种投资行为。年老”后实施的一项保障政策规定并强制实施的一金银玉器、名人字画等艺前提下，按照税收政策1 、 税收策划：税收筹划 是指纳税人在符合国家法律及税收法规的法规的导向，事前选 择税收利益最大化的纳税方案处理自己的 生产、经营和投资、理财活 动的一种企业筹划行 为。二、填空题1、房地产的估价方法有 -建筑物重置成本的 估算、土地（重置）价格估算 、折旧的估算 -。 2、 进行房地产投资要按照一定的步骤 制定投资决策，要对个人买房的支付能力 作恰当的评 价。3、按教育经费的实际用 途划分，教育经费通常分为教育事业费 -和教育基本建设费。4、教育投资策划可以包 括

29、确立子女培养目标和教育策划步骤 -。三、选择题1、（ D ）是指影响同一功能 分区内不同具体地块价格差异的微观因素 。A、个别因素B、特别因素C、一般因素D、区域因素2、房地产投资的风险不包括（ ABCD ）。A、交易风险B意外风险C、利率风险D、信用风险。3、以下有关房地产投资的说法错误的 是（ A ）。A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内 部认购的房号、正式认购的认购书、预售 合同等。C、 房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、 住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。4、教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消

30、费两 种。A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费5、退休养老投资渠道有（ A B CD E ）。A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资6、（C ）是我国多层次养老 体系的一个组成部分，是由职工自愿参加 、自愿选择经办机 构的一种补充保险形 式。A、基本养老保险B、企业补充养老保险C、个人储蓄性养老保险D信托养老保险7、 书画的交易占艺术品成交额的（D ）以上。A、 50%B、 60%C、 70%D、 80%8、（C ）收藏是面向大众的 一项短平快的投资项目。A、书画B陶瓷C、古钱币D、玉器9、国内外消费者购买住宅的原因包括 （ AC

31、 ）。A、自住B、合理避税 C对外出租获取租金D、投机获取资本利得。10、 我国个 人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ B ）。A、 5%50% B、 5%45% C、 5%40% D、 5%35%。11、中国居 民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除 （ C ）元费用后的余额， 为应 纳税所得额。A、 800B、 1200C、 1600D、 2000 。12、某外国 人 2000 年 2 月 12 日来华工作 ， 2001 年 2 月 15 日回国， 2001 年 3 月 2 日返回 中国， 2001年 11 月 15 日至 2001年 11 月 30 日期间，因工 作需要去了日本， 2001年 12 月 1 日返回中国，后于 2002 年 11 月 20 日离华回国，则该纳税人（ C ）。A、2001 年度为我国居民纳税人， 2002 年度为我国非居民纳 税人B、2000 年度为我国居民纳 税人， 2001 年度为我国非 居民纳税人C、2001 年度和 2002 年度均为我国非居民纳税人D、2000 年度和 2001 年度均为我国居民纳税 人A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取 得的报酬C、将国外的作品翻译