初级经济师初级金融专业复习题集第344篇

1、2019年国家初级经济师初级金融专业职业资格考前练习 一、单选题 1.人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施，此时的通货膨胀属于( )。 A、预期型通货膨胀 B、奔腾式通货膨胀 C、爬行式通货膨胀 D、恶性通货膨胀 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第5节货币失衡：通货膨胀与通货紧缩 【答案】：B 【解析】： 奔腾式通货膨胀，人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施。膨胀率可达两位数字。 2.商业银行的( )是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。 A、货币中介职能 B、资金融通职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 点击展开答案与解析 【知识点】：第

2、3章第2节商业银行概述 【答案】：C 【解析】： 商业银行的信用创造职能是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。 3.以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动称为( )。 A、国际贸易结算 B、国际非贸易结算 C、国际清偿 D、国际支付 点击展开答案与解析 国际结算概述节5第章9：第【知识点】【答案】：A 【解析】： 国际贸易结算，即以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动。 4.下列不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是( )。 A、国库券 B、金融债券 C、银行承兑汇票 D、股票 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节向中央

3、银行借款 【答案】：D 【解析】： 可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资券、中国人民银行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。 5.商业银行金融风险的最终表现形式是( )。 A、流动性风险 B、信用风险 C、市场风险 D、操作性风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业银行流动性风险管理 【答案】：A 【解析】： 流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。 6.某商业银行期初在央行的存款准备金为10000万元，其中法定存款准备金为7000万；期初库存现金为100万元，本期同业往来清入160万，清出150

4、万，向中央银行缴存现金50万，归还中央银行借款100万元，人民银行限定其库存现金限额为100万。匡算该行期末基础头寸为( )万元。 A、1060 B、2500 C、2800 3060 、D点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第1节商业银行的头寸匡算与预测 【答案】：D 【解析】： 期末基础头寸=(10000-7000)+100+160-150+50-100=3060(万元) 7.2016年2月，中国人民银行明确了人民币对美元汇率中间价形成机制是( )。 A、以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制 B、以“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制 C、以欧元进行调

5、节、可调整的盯住汇率制 D、以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第1节汇率制度 【答案】：B 【解析】： 2016年2月，中国人民银行明确了“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制。 8.单位通知存款起存金额为( )万元。 A、20 B、30 C、40 D、50 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节商业银行存款的种类 【答案】：D 【解析】： 单位通知存款起存金额为50万元，最低支取金额10万元，需一次存入，一次或分次支取。 9.我国金融监管体制面临的新挑战是( )。 A、外资金融机构的涌入对我国

6、现行金融监管体制的挑战 B、分业经营对我国现行金融监管体制的挑战 C、生产力发展水平对我国现行金融监管体制的挑战 D、经济全球化对我国现行金融监管体制的挑战 点击展开答案与解析 我国的金融监管体制节4第章8：第【知识点】【答案】：A 【解析】： 我国金融监管体制面临的新挑战有：(1)混业经营对我国现行金融监管体制的挑战；(2)外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战。 10.存款单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过( )办理。 A、临时存款账户 B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、专用存款账户 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节商业银行存款的种类 【答案】：B 【解析】：

7、 基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的结算账户，一个单位只能在银行开立一个基本存款账户，存款单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过本账户办理。 11.某储户活期储蓄存款账户6月20日的累计计息积数为400000，如果结息日挂牌公告的活期储蓄利率为年利率225，该储户应结利息为( )。 A、400元 B、25元 C、750元 D、36元 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第3节储蓄存款利息的计算 【答案】：B 【解析】： 活期储蓄存款利息计算的方法主要是积数计息法。计算公式为：计息积数和日利率=应付利息，故4000002.25%/360=25(元)。 12.按照马克思的

8、货币需求理论，在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量( )。 A、越多 B、越少 C、不相关 D、先多后少 点击展开答案与解析【知识点】：第1章第3节马克思的货币需求理论 【答案】：B 【解析】： 在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量就越少，反之货币需要量越多。 13.操作风险损失率的计算公式是( )。 A、操作造成的损失与前一期净利息收入加上非利息收入之比 B、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入之比 C、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比 D、操作造成的损失与前二期净利息收入加上非

9、利息收入平均值之比 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业银行操作风险管理 【答案】：C 【解析】： 操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。 14.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是( )。 A、道?琼斯股价指数 B、恒生指数 C、日经股价指数 D、金融时报股价指数 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第5节资本市场主要指标 【答案】：A 【解析】： 道?琼斯股价指数是美国道?琼斯公司编制并发布的、用以反映纽约证券交易所行情变化的股票价格平均指数，

10、是世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数。 15.我国的金融资产管理公司不包括( )。 A、信达资产管理公司 B、长城资产管理公司 C、华夏资产管理公司 D、东方资产管理公司 点击展开答案与解析 金融资产管理公司节3第章3：第【知识点】【答案】：C 【解析】： 我国设立了四家金融资产管理公司，即中国信达、中国东方、中国长城、中国华融。四大国有资产管理公司分别对应中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国工商银行四家国有商业银行，注册资本均为100亿元人民币。 16.关于价格涨跌幅限制，下列说法错误的是( )。 A、我国对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制 B、在一个交易日内，涨跌幅限制比

11、例为10% C、ST和*ST等被实施特别处理的股票价格涨跌幅限制比例为5% D、股票上市首日实行价格涨跌幅限制 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券交易程序 【答案】：D 【解析】： D项说法错误，股票上市首日不实行价格涨跌幅限制。 17.次贷危机爆发前，美国投资银行的杠杆率通常在( )左右。 A、3% B、4% C、5% D、10% 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第4节商业银行资产质量指标的计算与分析 【答案】：A 【解析】： 次贷危机爆发前，美国商业银行的杠杆率一般为4%5% ，投资银行的杠杆率通常在3%左右。 18.中央银行发行货币、集中存款准备金、经理国库的业务属于

12、其( )业务。 A、资产 B、负债 C、表外 D、特别 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节中央银行 B ：【答案】【解析】： 根据中央银行金融业务活动性质不同可分为负债业务和资产业务。负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库；资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。 19.发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入的基金称为( )。 A、信托制基金 B、公司制基金 C、封闭型基金 D、开放式基金 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券市场的交易对象 【答案】：D 【解析】： 开放式基金是指基金的发行总额不固定，可以追加发行，投

13、资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入该基金，因此也称为追加型基金。 20.“企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源”，这是指会计要素中的( )。 A、资产 B、所有者权益 C、收入 D、利润 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第1节商业银行会计核算的要素和基本方法 【答案】：A 【解析】： 资产是指企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。 21.( )是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。 A、债券市场利率 B、金融机构同业存款利率 C、拆借市场利率 D、票据市场利率 点击展开

14、答案与解析 我国现行的利率体系节2第章2：第【知识点】【答案】：C 【解析】： 拆借市场利率是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。 22.( )是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。 A、金融监管 B、金融风控 C、金融法规 D、金融目标 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第3节金融监管的含义及必要性 【答案】：A 【解析】： 金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。 23.对于托收承付结算，验单付款的承付期为( )。 A、3天 B、10天 C、30天 D、60天 点击展开答案与解析 【知识点】

15、：第7章第3节托收承付结算 【答案】：A 【解析】： 付款人接到付款通知和有关单证后，应在规定的付款期内付款。付款分验单付款和验货付款两种：验单付款的承付期为3天，从付款人开户银行发出承付通知的次日起算(承付期内遇法定休假日顺延)；验货付款的承付期为10天，从运输部门向付款人发出提货通知的次日起算。 24.( )的成立，标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。 A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行 点击展开答案与解析 商业银行概述节2第章3：第【知识点】【答案】：C 【解析】： 1694年，在英国政府的支持下，以股份制形式成立了英格兰银行，它的贴现率开始规定为4

16、.5%-6% ，大大低于早期银行业的贷款利率，这标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。 25.先由承租人选好所需租赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，这种租赁形式称为( )。 A、经营租赁 B、金融租赁 C、杠杆租赁 D、服务租赁 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第1节现代信用的主要形式 【答案】：B 【解析】： 金融租赁又称财务租赁，是一种融资和融物相结合的租赁形式，其做法是先由承租人选好所需租赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，租约期满后回收全部投资。 26.2015年12月4日，上海证券交易所、深圳证券交易所及中国金融期货交易所正式发布指数熔断机制相关

17、规定，并于2016年1月1日起正式实施。A股熔断机制的标的指数是( )。 A、上证综合指数 B、深证成分股指数 C、深证综合指数 D、沪深300指数 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第5节资本市场主要指标 【答案】：D 【解析】： 2015年12月4日，上海证券交易所、深圳证券交易所及中国金融期货交易所正式发布指数熔断机制相关规定，并于2016年1月1日起正式实施。A股熔断机制的标的指数是沪深300指数。 27.具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场是( )。 A、票据贴现市场 、证券回购市场BC、同业拆借市场 D、证券投资市场 点击展开答

18、案与解析 【知识点】：第4章第2节同业拆借市场 【答案】：C 【解析】： 同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。 28.作为( )，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。 A、交易商 B、做市商 C、承销商 D、经纪商 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节证券经营机构 【答案】：D 【解析】： 证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。 作为做市商，在证券承销结束之后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。 作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户

19、提出的价格进行代理交易。 作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。 此外，证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。 29.( )是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。 A、支付结算类中间业务 B、银行卡业务 C、交易类中间业务 D、咨询顾问类业务 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第4节商业银行中间业务的种类 【答案】：A 【解析】： 支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资 金划拨有关的收费业务，支付结算业务一般要借助于支付结算工具和支付结算方式来进行。30

20、.( )反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额(不包括资产损失准备)。 A、杠杆率 B、成本收入比 C、资产利润率 D、资本利润率 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第4节商业银行盈利能力指标的计算与分析 【答案】：B 【解析】： 成本收入比是商业银行的营业费用与营业收入之比，其中营业费用包括利息支出、手续费及佣金支出、业务及管理费等。该比率反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额(不包括资产损失准备)。 31.我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受( )的指导和监督。 A、证券交易所 B、中国银保监会 C、中国证监会 D、中国人民银行 点击展开答案与解析

21、【知识点】：第3章第2节政策性金融机构 【答案】：B 【解析】： 我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受中国银行保险监督管理委员会指导和监督。 32.商业银行风险管理核心指标(试行)规定商业银行的核心负债比例不应低于( )。 A、10% B、50% C、60% D、100% 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业银行流动性风险管理 【答案】：C 【解析】： 核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。 。( )下列不属于商业银行关系人的是33.A、商业银行管理人员的亲属 B、商业银行员工 C、商业银行监事担任高级管理职务的公司 D、商业银行的董事 点击展开答案与解析 【知

22、识点】：第6章第2节贷款人关系及其权利义务 【答案】：B 【解析】： 根据贷款通则及相关规定，贷款人不能向关系人(指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织)发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 34.根据我国现行规定，基金采用的交割方式为( )。 A、T+1日交割 B、T+3日交割 C、选择交割 D、例行交割 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券交易程序 【答案】：A 【解析】： 根据我国现行规定，A股与基金采用T+1交割方式，B股采用T+3交割方式。 35.根据2018年2月中国银行

23、业监督管理委员会发布的关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知，贷款拨备率的监管标准为( )。 A、2.5 B、3 C、3.5 D、4 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业银行信用风险管理 【答案】：A 【解析】： 根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知，贷款拨备率的基本标准为1. 5% - 2.5% ，拨备覆盖率的基本标准为120% -150%。两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。 。( )对汇出银行尚未汇出的款项，汇款人36.A、可以申请转汇 B、可以申请退汇 C、可以申请撤销 D、可以申请中止 点击展开答案

24、与解析 【知识点】：第7章第3节国内汇兑结算 【答案】：C 【解析】： 汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。 汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。 37.商业银行最基本和最重要的业务是( )。 A、自有资金 B、中央银行借款 C、存款业务 D、发行金融债券 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节商业银行概述 【答案】：C 【解析】： 存款业务是商业银行最基本和最重要的业务。 38.按支付工具的不同，支付结算可分为( )。 A、本票结算和支票结算 B、现金结算和转账结算 C、同城结算和异地结算 D、票据结算和非票据结算 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第3节支付结算业

25、务概述 【答案】：D 【解析】： 按支付工具的不同，支付结算可分为票据结算和非票据结算。 39.美国的金融监管体制为( )。 A、一元多头式 B、二元多头式 、集权式CD、跨国式 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第4节发达国家的金融监管体制 【答案】：B 【解析】： 二元多头式金融监管体制以美国、加拿大等联邦制国家为代表。 40.银行汇票的提示付款期限为自出票日起( )。 A、10天内 B、20天内 C、1个月内 D、3个月内 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第3节银行汇票结算 【答案】：C 【解析】： 银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月内。 二、多选题 1.按照风险发生的频

26、率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为( )。 A、内部欺诈 B、外部欺诈 C、信用违约 D、雇佣合同以及工作状况带来的风险 E、客户、产品与业务活动带来的风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业银行操作风险管理 【答案】：A,B,D,E 【解析】： 按照风险发生的频率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为七类： 内部欺诈。 外部欺诈。 雇佣合同以及工作状况带来的风险。 客户、产品与业务活动带来的风险。 有形资产损失。 经营中断和系统错误。涉及执行、交割和流程管理的风险。 2.2015年10月，中国人民银行印发了征信机构监管指引，按照( )的监管原则，对征信机构的许可和备案程序

27、、个人征信机构保证金管理、非现场监管、现场检查等征信机构整个业务生命周期的监管内容、措施和程序作出具体规定。 A、依法合规 B、权益保护 C、信用惩戒 D、全面调查 E、全面覆盖 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第1节社会信用体系与社会征信体系建设 【答案】：A,B,E 【解析】： 2015年10月，中国人民银行印发了征信机构监管指引，按照“依法合规、权益保护、全面覆盖”的监管原则，对征信机构的许可和备案程序、个人征信机构保证金管理、非现场监管、现场检查等征信机构整个业务生命周期的监管内容、措施和程序作出具体规定。 3.下列有关信用证特点的说法中正确的是( )。 A、开证行不负有付款责任

28、 B、信用证是一种自足文件，与贸易合同彼此独立 C、各有关当事人所处理的只是单据，而不是单据所涉及的货物、服务或其他行为 D、信用证业务是一种单据买卖业务，银行只看单据 E、只要求受益人所提交的单据表面上与信用证条款相符合 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第5节国际结算方式 【答案】：B,C,D,E 【解析】： 信用证的特点如下: (1)信用证是一种银行信用，开证行承担第一性付款责任。故A项说法有误。 (2)信用证是一种自足文件。信用证的开立以贸易合同为基础，但一经开出并被受益人接受，便成为独立于贸易合同以外的独立契约，不受贸易合同的约束。 (3)信用证是一种纯粹的单据业务。在信用证方式

29、下，实行的是“单据严格符合的原则”，即要求单证一致单单一致。即使开证申请人发现单据是伪造的，即被欺诈，但只要单据表面上与信用证相符，开证申请人就必须向开证行付款。因为其被欺诈与信用证及开证行没有任何关系，后者对此不承担任何 属于反映商业银行资产质量的指标。( )下列4.A、拨备覆盖率 B、杠杆率 C、资产利润率 D、不良贷款率 E、资本利润率 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第4节商业银行资产质量指标的计算与分析 【答案】：A,B,D 【解析】： 反映商业银行资产质量的指标包括不良贷款率、拨备覆盖率和杠杆率三个指标，主要反映商业银行所占用经济资源的利用效率、资产管理水平和资产的安全性。

30、5.下列属于通货紧缩原因的是( )。 A、紧缩性的货币与财政政策 B、经济周期的变化 C、技术进步和金融创新的影响 D、国际市场的冲击 E、投资和消费的有效需求过多 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第5节货币失衡：通货膨胀与通货紧缩 【答案】：A,B,C,D 【解析】： 通货紧缩的原因包括： (1)紧缩性的货币与财政政策 (2)经济周期的变化 (3)结构失调 (4)投资和消费的有效需求不足 (5)国际市场的冲击 (6)技术进步和金融创新的影响 6.( )是证券经营机构。 A、证券发行人 B、证券承销商 C、证券经纪商 D、证券自营商 E、证券业协会 点击展开答案与解析【知识点】：第4章第

31、3节证券市场概述 【答案】：B,C,D 【解析】： 证券经营机构可分为证券承销商、经纪商和自营商三类。 7.按照贷款风险程度的不同将贷款划分为( )。 A、正常类贷款 B、信用类贷款 C、可疑类贷款 D、关注类贷款 E、损失类贷款 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业银行信用风险管理 【答案】：A,C,D,E 【解析】： 按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。 8.商业银行贷款中不良贷款包括( )。 A、正常类贷款 B、关注类贷款 C、次级类贷款 D、可疑类贷款 E、损失类贷款 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业

32、银行信用风险管理 【答案】：C,D,E 【解析】： 1998年后，我国对银行业贷款分类逐步实施五级分类法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。 9.商业银行同业借款的主要形式有( )。 A、股权并购 B、同业拆借 C、转贴现 D、再贴现 、转抵押E点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节同业借款 【答案】：B,C,E 【解析】： 同业借款是指商业银行相互间进行的资金余缺调剂，主要用于临时性的资金周转。其形式主要有：同业拆借、转贴现和转抵押。 10.按照股东权利不同，股票可分为( )。 A、国家股 B、法人股 C、外资股 D、优先股 E、普通股 点击展开答案与解析 【知识