2019年中级经济师《金融》模拟试题及答案第三套

1、2019 年中级经济师金融模拟试题及答案第三套一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有l 个最符合题意。1 货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有 () 的特性。(A) 货币(B) 准货币(C) 基础货币(D) 有价证券2 以下不是股票的基本特征的是() 。(A) 收益性(B) 风险性(C) 流通性(D) 期限性3 下列可以归为短期政府债券的是() 。(A) 国库券(B) 股票(C)5 年期国债(D) 投资公司的有价证券4 证券回购实际上是一种 () 行为。(A) 证券交易(B) 短期资金融通(C) 商业贷款(D) 信用贷款5 2006 年

2、9 月 8 日成立的我国首家金融衍生品交易所是() 。(A) 上海期货交易所(B) 中国金融期货交易所(C) 深圳证券交易素偶(D) 大连商品交易所6 一年期的零息债券，票面额1 000 元，如果现在的购买价格为900 元，则到期收益率为 () 。(A)3.3%(B)3.7%(C)11.1%(D)10%7 凯恩斯认为，投机动机形成的投机需求与利率() 。(A) 呈正比(B) 呈反比(C) 无关(D) 有时呈正比，有时呈反比8 信用工具的票面收益及其资本损失与其市场价格的比率是() 。(A) 名义收益率(B) 到期收益率(C) 实际收益率(D) 本期收益率9 假设 P 为债券价格， F 为面值，

3、 C 为票面收益， r 为到期收益率， n 是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为() 。10 面值为 100 元的债券，注明年利息为8 元，期限 10 年，规定每年年末支付利息，到期一次还本，假设某投资者某年年初以90 元购入，持有 2 年以后以95 元卖出，其实际收益率是() 。(A)8.97%(B)10.65%(C)11.10%(D)11.67%11 1996 年以来，获准设立的第一家全国性股份制商业银行是() 。(A) 中信实业银行(B) 兴业银行(C) 渤海银行(D) 恒丰银行12() 是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构

4、。(A) 农村商业银行(B) 农村合作银行(C) 村镇银行(D) 农村信用合作社13 信托投资公司的监管机构是() 。(A) 中国证监会(B) 中国银监会(C) 中央银行(D) 国家外汇管理局14 中国银行业协会成立于2000 年 5 月，是经中国银监会批准并在民政部登记注册的 () 。(A) 事业单位(B) 自律性管理的会员制事业法人(C) 非营利性社会团体法人(D) 盈利性金融企业15 目前，我国上海证券交易所和深证证券交易所均实行() 的交易方式完成清算交易。(A)T+O(B)T+1(C)T+2(D)T+316 按照规定，法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的

5、() 。(A)35%(B)50%(C)10%(D)25%17 识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是() 。(A) 资产风险基本权数(B) 负债风险基本权数(C) 信用等级风险权数(D) 资产形态风险权数18() 是衡量商业银行流动性状况及其波动性的指标。(A) 流动性风险监管指标(B) 信用风险监管指标(C) 市场风险类指标(D) 静态指标19 在商业银行处置不良资产的手段中，申请破产属于() 的处置方法。(A) 信贷类(B) 实物类(C) 资产类(D) 负债类20 下列关于建立和完善我国商业银行的内控机制，说法错误的是() 。(A) 建立合理的组织结构(B) 建立完善的内控制度体制(C

6、) 完善内部稽核制度(D) 削减各项内部管理机制21 下列关于投资银行与商业银行的比较，说法错误的是() 。(A) 两者都是资金盈余者与资金短缺者之间的中介(B) 资金媒介机制相同(C) 本源业务不同(D) 利润来源和构成不同22 下列不属于商业银行的利润来源的是() 。(A) 存贷利差(B) 资金运营收入(C) 表外业务(D) 风险咨询23 采用 () 时，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费。(A) 包销(B) 尽力包销(C) 余额包销(D) 推销24 我国证券交易所的组合形式采用的是() 。(A) 公司制(B) 会员制(C) 股份制(D) 个人制25 允

7、许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的资金账户是() 。(A) 现金账户(B) 保证金账户(C) 个人账户(D) 法人账户26 黄金收购量大于销售量，基础货币量() 。(A) 减少(B) 增加(C) 不变(D) 不能确定27 下列属于费雪方程式的正确表示的是() 。28 马歇尔、庇古等英国剑桥的一批古典经济学家认为，个人持有货币的动机是() 。(A) 交易媒介和财富存储(B) 交易动机和预防动机(C) 预防动机和投机动机(D) 交易动机和投机动机29 我国划分货币层次的原则不包括() 。(A) 划分货币层次应把金融资产的流动性作为基本标准(B) 划分货币层次要考虑中央银行宏观调控的要求，应把列

8、入中央银行账户的存款同商业银行吸收的存款区别开来(C) 货币层次要能反映经济情况的变化，要考虑货币层次与商品层次的对应关系，并在操作上和应用上有可行性(D) 宜细不宜粗30 财政出现赤字时， () 对货币供应量影响最关键。(A) 弥补赤字的数量(B) 弥补赤字的时间(C) 弥补赤字的地点(D) 弥补赤字的方法31 隐蔽型通货膨胀的物价表现是() 。(A) 明显上涨(B) 总水平未提高(C) 明显下降(D) 剧烈波动32 下列不属于“成本推进论”的经济学家分析的促使产品成本上升的原因的是() 。(A) 在现代经济中有组织的工会对工资成本有操纵能力(B) 垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高

9、价格水平的重要力量(C) 汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升(D) 个人对价格的垄断33 下列不属于结构型通货膨胀的原因的是() 。(A) 需求转移(B) 部门差异(C) 国际因素(D) 财政原因34() 是指政府在做财政预算时， 把支出打高，流出收入缺口，形成预算赤字。(A) 财政赤字(B) 赤字财政(C) 预算赤字(D) 赤字预算35 通货膨胀时，实际利率为() 。(A) 正值(B) 负值(C) 不变(D) 零36 根据 () ，可将金融危机划分为货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机四种类型。(A) 金融危机爆发的领域(B) 金融危机爆发的原因(C) 金融危机爆发的地理范围(D

10、) 金融危机爆发的结果37 下列判断是否出现银行危机的依据，说法错误的是() 。(A) 银行系统的不良贷款占总资产的比重超过5%(B) 拯救失败银行的成本占国内生产总值的 2%以上(C) 银行出现问题而导致了大规模的银行国有化(D) 出现范围较广的银行挤兑，或政府为此而采取冻结存款、银行放假、担保存款等措施38() 是指有关国家或地区的货币在外汇市场上与外币的兑换中，因过度投机等因素而急剧大幅度贬值或迫使货币当局通过急剧提高利率、动用大量外汇储备或直接限制兑换等来保卫货币的情形。(A) 银行危机(B) 外债危机(C) 货币危机(D) 系统性危机39 狭义的金融危机是指 () 。(A) 系统性金

11、融危机(B) 货币危机(C) 股市危机(D) 外债危机40 亚洲金融危机属于 () 。(A) 内部性金融危机(B) 本土性金融危机(C) 区域性金融危机(D) 全球性金融危机41 下列属于证券投资业务上的创新的是() 。(A) 股票期权(B) 回购协议(C) 周转性贷款承诺(D) 循环贷款协议42 银行卡业务、自助银行、自动柜员机属于商业银行() 的内容(A) 结算业务的创新(B) 信托业务的创新(C) 现金管理业务的创新(D) 自动化服务的创新43 世界上第一份互换协议是() 年在世界银行的安排下签订下来的。(A)1979(B)1980(C)1981(D)198244 下列关于限制条款的说法

12、，错误的是() 。(A) 鼓励借款人从事某些活动和高风险投资(B) 鼓励借款人采取一些有利于保证贷款偿还的措施(C) 要求使抵押品处于良好的保管状态(D) 要求借款人定期及时地提供其经营状况的信息45() 并不否认金融监管，也主张政府的适当干预是必要的。(A) 金融抑制(B) 金融自由化(C) 金融深化(D) 金融约束46() 年，美国国会通过了金融服务现代化法案。(A)1998(B)1999(C)2000(D)200147 金融约束论的核心思想是() 。(A) 强调政府干预金融的作用(B) 强调个人自觉性的作用(C) 强调商业银行自发性的作用(D) 强调中央银行的管制作用48 货币增长模型是

13、指 () 。(A) 哈罗德模型(B) 多马模型(C) 托宾模型(D) 麦金农和肖的模型49 在麦金农的模型中， () 对储蓄和投资的决策具有首要的影响，也同样被视为决策中的一部分。(A) 货币供给量(B) 货币供给条件(C) 货币供给者(D) 货币需求量50() 年，中国人民银行银行一分为二， 分离出专司金融监管职能的中国银行业监督管理委员会。(A)1992(B)2001(C)2002(D)200351 我国商业银行的不良资产率，不得高于() 。(A)4%(B)6%(C)8%(D)10%52 因经营管理情况的恶化或突发事件的影响，发生支付危机、倒闭或破产危险的银行，称为 () 。(A) 正常银

14、行(B) 关注银行(C) 有困难银行(D) 有问题银行53 作为银行的银行，中央银行的重要职责之一就是充当() 。(A) 一般贷款人(B) 最后贷款人(C) 客户贷款人(D) 最初贷款人54 银行监管的一个关键因素，就是监管当局要有能力在() 的基础上对银行进行监管。(A) 并表(B) 分散(C) 分业(D) 独立55 下列不属于中央银行的资产清算业务的是() 。(A) 集中办理票据交换(B) 结清交换差额(C) 国际储备(D) 办理异地资金转移56 中央银行的 () 是指金融机构、政府、个人和其他部门特有的对中央银行的债券。(A) 资产(B) 负债(C) 中间业务(D) 现金57 一般说来，

15、超额准备金增加，则商业银行的潜在放款和投资能力() 。(A) 减弱(B) 增强(C) 不变(D) 不能确定58 中央银行将 () 作为观察金融宏观调控实际效应的信号。(A) 市场利率与市场价格(B) 超额存款准备金(C) 基础货币的数量(D) 法定存款准备金59 下列关于通货膨胀目标制实施条件的说法，错误的是() 。(A) 中央银行的独立性(B) 货币政策的高度透明度(C) 利率的市场化(D) 固定汇率制60 菲利普斯曲线的结论是：() 之间存在一种此消彼长的关系。(A) 经济增长与充分就业(B) 稳定物价与充分就业(C) 经济增长与稳定物价(D) 经济增长与国际收支平衡二、多项选择题共 20

16、 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分 ; 少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 金融市场是由以下哪几个基本构成要素组成?()(A) 金融市场主体(B) 金融市场关系(C) 金融市场客体(D) 金融市场中介(E) 金融市场价格62 金融市场的主体包括 ()(A) 家庭(B) 企业(C) 股票(D) 金融机构(E) 中央银行及监管机构63 与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有的特点是() 。(A) 不记名，且可在市场上流通并转让(B) 一般面额固定且较大(C) 可提前支取，但会损失一些利息收入(D) 利率一般高于同期

17、限的定期存款利率(E) 利率一般低于同期限的定期存款利率64 根据期权定价理论中的B-S 模型，欧式看涨期权的价值主要取决于() 。(A) 行权方式(B) 期权期限(C) 股票的价格波动率(D) 期权的执行价格(E) 市场无风险利率65 要推进利率市场化，需要正确处理好() 。(A) 利率与利润率的关系(B) 资金供求与利率之间的相互关系(C) 存款利率与贷款利率的关系(D) 利率市场化与利率管理的关系(E) 利率与汇率的关系66 金融运行机构是以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，包括 () 。(A) 商业银行(B) 中央银行(C) 证券公司(D) 信托公司(E

18、) 银监会67 金融机构的职能有 () 。(A) 将货币收入和储蓄转化为资本(B) 创造信用工具(C) 信用中介(D) 制定国家金融政策(E) 支付中介68 商业银行经营与管理的原则包括() 。(A) 安全性原则(B) 竞争性原则(C) 流动性原则(D) 效益性原则(E) 盈利性原则69 新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有() 。(A) 前台营业网点业务操作规范化、工序化(B) 实现业务集约化处理(C) 实现效率提升(D) 可以降低风险防范能力(E) 可以降低成本70 世界金融创新的背景是 () 。(A) 世界经济危机的爆发(B) 欧洲货币市场的兴起(C) 国际货币体系的转变(D)

19、石油危机与石油美元的回流(E) 国际债务危机71 商业银行的贷款业务有逐渐“表外化”的倾向，其具体业务有() 。(A) 再贷款(B) 回购协议(C) 贷款额度(D) 周转性贷款承诺(E) 循环贷款协议72 马克思关于流通中货币量的公式受() 影响。(A) 货币需求量(B) 商品价格水平(C) 利率水平(D) 进入流通的商品数量(E) 货币的流通速度73 马克思揭示的货币必要量规律，是以劳动价值量为基础的，该理论的前提条件是 () 。(A) 黄金是货币商品(B) 商品价格总额是既定的(C) 考察执行流通手段职能的货币量(D) 考察整个再生产过程密切相联系的储蓄、投资、资本运动等引起的货币需求(E

20、) 考察连同商品交易有关的信用交易、转账结算74 治理通货紧缩的政策和措施有() 。(A) 扩张性的财政政策(B) 扩张性的货币政策(C) 扩大对外贸易(D) 加快产业结构的调整(E) 推进金融政策制度建设75 治理和防范通货紧缩的金融制度建设具体包括() 。(A) 建立并完善银行内部风险防范机制(B) 建立存款保险制度(C) 缩小信贷范围(D) 调整信贷结构(E) 加大信贷资金的投入76 COSO在其内部控制整合框架中正式提出了内部控制由五项要素组成，即 () 。(A) 控制环境(B) 风险评估(C) 公平竞争(D) 信息与沟通(E) 监督77 中国银监会在商业银行内部控制评价试行办法中，认

21、为商业银行内部控制的五项要素是 () 。(A) 内部控制环境(B) 风险识别与评估(C) 行政干预(D) 监督评价与纠正(E) 信息交流与反馈78 金融监管机构实施适度竞争原则的目的是() 。(A) 防止出现恶劣、过度的竞争(B) 保障经营管理行为的高效运转(C) 避免出现金融市场上的垄断行为(D) 避免出现危及金融体系安全的行为(E) 使金融机构在一个适度的基础上追求利润最大化79 下列属于金融监管基本原则的是() 。(A) 统一性原则(B) 单纯追求利益原则(C) 监管主体独立性原则(D) 适度竞争原则(E) 外部监管与自律并重原则80 决定汇率变动的主要因素有() 。(A) 物价的相对变

22、动(B) 国际收支差额的变化(C) 市场预期的变化(D) 企业活动(E) 政府干预汇率80 假设我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。根据以上材料，回答下列问题：81 我国银行机构中， 8%的资本充足率标准是 () 。(A) 最低标准(B) 特殊标准(C) 一般标准(D) 最高标准82 资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点应该是 () 。(A) 经营状况(B) 银行机构风险的分布(C) 资产集中程度(D) 关系人贷款83 银行监管的内容主要包括() 。(A) 市场退出监管(

23、B) 市场竞争监管(C) 市场运营监管(D) 市场准人监管84 我国衡量银行机构流动性的指标主要有() 。(A) 流动性比例不应低于 25%(B) 流动负债依存度不应低于 60%(C) 流动性缺口率不应低于 -10%(D) 资产利润率不应低于 0.6%85 处置倒闭银行的措施主要包括() 。(A) 收购或兼并(B) 依法清算(C) 中央银行救助(D) 银行同业救助85 我国某商业银行资产负债如下：根据以上材料，回答下列问题：86 该银行的核心资本为 () 万元。(A)50(B)62(C)72(D)10087 该银行的附属资本是 () 万元。(A)50(B)28(C)72(D)10088 该银行

24、的法定盈余公积金按税后利润的() 提取。(A)5%(B)8%(C)10%(D)15%89 根据规定，该银行下列说法正确的是() 。(A) 该银行资本充足率过低，未达到规定指标(B) 该银行核心资本和附属资本符合规定指标(C) 该银行存贷款比例超过了规定指标(D) 该银行存贷款比例在规定指标之内90 该银行降低经营风险，调整资产结构的正确做法是() 。(A) 尽量将信用贷款转为担保贷款(B) 适当减少企业贷款，增加国债投资比例(C) 尽量增加现金和存放中央银行存款，减少贷款资产规模(D) 适当减少票据贴现，增加担保贷款90 截至 2011 年 3 月末，我国的外汇储备余额已经突破 3 万亿美元，

25、这距离外汇储备首次突破 2 万亿美元不到 1 年时间。中国人民银行行长周小川坦言，外汇储备已经超过了我国需要的合理水平，外汇积累过多， 导致市场流动性过多， 也增加了央行对冲工作的压力。国务院也已经提出来要减少外汇储备的过度积累，对于已经积累的部分一定要管好，其中一条就是要多样化。根据以上材料，回答下列问题：91 下列属于国际收支平衡表包括的账户的是() 。(A) 物资账户(B) 资本与金融账户(C) 经常账户(D) 错误与遗漏账户92() 是指有关交易主体出于获取利润、利息等经济动机或其他动机， 根据本国与他国在价格、 利润、利润率等方面存在的差异或其他考虑，而于事前主动进行的经济交易。(A

26、) 自主性交易(B) 补偿性交易(C) 事后交易(D) 事中交易93() 以来，外汇储备在国际储备中所占的比重超过黄金储备，成为世界各国最主要的国际储备。(A)20 世纪 60 年代(B)20 世纪 70 年代(C)20 世纪 80 年代(D)20 世纪 90 年代94 下列属于我国外汇储备的主要形式的是() 。(A) 欧元(B) 外币支付凭证(C) 外币有价证券(D) 其他外币资产95 我国的国际货币储备由 () 组成。(A) 黄金储备(B) 外汇储备(C) 在基金组织中的储备头寸(D) 商业银行贷款95 设某地区某时流通中的通货为1500 亿元，中央银行的法定存款准备金率为 7%，商业银行

27、的存款准备金为 500 亿元，存款货币总量为 4000 亿元。根据以上材料，回答下列问题：96 下列属于基础货币的有 () 。(A) 通货(B) 存款准备金(C) 货币供给量(D) 存款货币97 该地区当时的货币乘数为() 。(A)2(B)2.75(C)3(D)3.2598 该地区当时的货币供给量为() 亿元。(A)3000(B)4500(C)5500(D)600099 若中央银行将法定准备金率上调为8%，则该地区当时的货币供应量将() 。(A) 减少(B) 不变(C) 不确定(D) 增加100 中央银行投放基础货币的途径有() 。(A) 对商业银行等金融机构的再贷款(B) 收购金、银、外汇等

28、储备资产投放的货币(C) 购买政府部门 ( 财政部 ) 的债券(D) 对企事业单位进行再贴现一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有l 个最符合题意。1【正确答案】 B【试题解析】准货币，又叫亚货币或近似货币，是一种以货币计值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。货币市场中的金融工具具有准货币的特性。2【正确答案】 D【试题解析】 股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后， 就不能再要求退股， 只能到二级市场上卖给第三者。股票的转让只意味着公司股东的改变，并不会减少公司的资本。从期限上看，只要公司存在，它所发行的股票就存在，股票的期限等于公司存续的期限

29、。因此，期限性不是股票的基本特征。3【正确答案】 A【试题解析】短期政府债券是政府作为债务人， 期限在 1 年以内的债务凭证。国库券属于短期政府债券。4【正确答案】 B【试题解析】 从表面上看， 证券回购是一种证券买卖，但实际上它是一笔以证券为质押品进行的短期资金融通。5【正确答案】 B【试题解析】 2006 年 9 月 8 日，我国首家金融衍生品交易所，即中国金融期货交易所在上海挂牌成立。6【正确答案】 C【试题解析】由到期收益率的公式有： 900=1000/(1+r) ，由此得知 r 11.1%。7【正确答案】 B【试题解析】凯恩斯的流动性偏好理论认为：交易动机和预防动机形成的交易需求与收

30、入成正比，与利率无关; 而投机动机形成的投机需求与利率成反比。故本题选 B。8【正确答案】 C【试题解析】实际收益率，是指卖出信用工具时金融工具的票面收益及其资本损益与买入价格的比。9【正确答案】 C【试题解析】零息债券不支付利息，折价出售，到期按债券面值兑现。选项C为正确答案。10【正确答案】 D【试题解析】由实际收益率的计算公式有：r=(PT-P0)/T+C/P0=(95-90)/2+8/90 11.67%。11【正确答案】 C【试题解析】渤海银行是1996 年以来获准设立的第一家全国性股份制商业银行。12【正确答案】 A【试题解析】 农村商业银行是由辖内农民、 农村工商户、 企业法人和其

31、他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。 农村商业银行主要以农村信用社和农村信用社县 ( 市) 联社为基础组建，是独立的企业法人。13【正确答案】 B【试题解析】中国银监会成立后，于2005 年1 月发布信托投资公司信息披露管理暂行办法，对信托业发展进一步加强了规范管理。14【正确答案】 C【试题解析】中国银行业协会成立于2000 年 5 月，是由银行业金融机构自愿组成、为实现会员共同意愿、 按照其章程开展活动的银行业自律组织，是经中国银监会批准并在民政部登记注册的非营利性社会团体法人。15【正确答案】 B【试题解析】我国上海和深圳证券交易所已实现了无纸化和电子化交易，建立了相应的高

32、效、 快捷、安全的结算系统， 每日的结算和交收于次日上午开市前即可完成。目前两市均实行T+1 的交割方式完成清算交易。16【正确答案】 D【试题解析】法定盈余公积金可以用来弥补亏损外，还可用于转增资本金，但法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的25%。17【正确答案】 A【试题解析】资产风险基本权数是识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准，也是衡量银行经营风险的主要依据。18【正确答案】 A【试题解析】流动性风险监管指标是衡量商业银行流动性状况及其波动性的指标。包括流动性比例、超额备付金比率、核心负债比率和流动性缺口比率。19【正确答案】 A20【正确答案】D【试题

33、解析】建立和完善我国商业银行的内控机制，应做到：的组织结构 ;(2) 建立完善的内控制度体制;(3) 完善内部稽核制度各项内部管理机制。21【正确答案】 B(1) 建立合理;(4) 建立健全【试题解析】投资银行与商业银行的资金媒介机制不同， 投资银行作为直接融资的中介，仅充当中介的角色 ; 商业银行作为间接融资的中介，同时具有资金需求者和资金供给者的双重身份。22【正确答案】 D【试题解析】商业银行的利润来源包括三方面：一是存贷利差 ; 二是资金运营收入，主要包括产业投资和证券投资 ; 三是表外业务，主要包括承诺业务、担保业务和金融衍生工具业务，商业银行通过开展表外业务收取中介费和佣金。23【

34、正确答案】 B【试题解析】尽力包销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人， 按照规定的发行条件尽力推销证券， 发行结束后未售出的证券退还给发行人， 承销商不承担发行风险。因此，尽力推销也成为代销。采用这种方式时，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费。24【正确答案】 B【试题解析】证券交易所是挂牌上市证券进行交易的场所。 证券交易所的组织形式分为会员制和公司制两种，我国采用会员制。25【正确答案】 B【试题解析】保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。 在保证金账户下，客户可以用少量的资金进行大量的证券交易， 其余的资金由经纪商垫付，作为给投资者的贷

35、款，所有的信用交易和期权交易均在保证金账户进行，称为保证金交易。26【正确答案】 B【试题解析】在一定时期内，黄金收购量大于销售量，黄金储备增加，中央银行投入的基础货币增加。27【正确答案】 B【试题解析】欧文 . 费雪于 1911 年出版的货币的购买力一书，是交易型货币数量学说的代表著。在该书中，费雪提出了著名的“交易方程式”，也被称为费雪方程式，即 PT/V=Md。28【正确答案】 A【试题解析】 马歇尔、庇古等英国剑桥的一批古典经济学家认为， 个人持有货币的动机是交易媒介和财富存储。29【正确答案】 D【试题解析】我国划分货币层次的原则除了 ABC选项外，还包括宜粗不宜细的原则。30【正

36、确答案】 D【试题解析】弥补财政赤字的方法不同， 对货币供应量的影响也不同。 因此，本题选 D。31【正确答案】 B【试题解析】隐蔽型通货膨胀是指表面上是货币工资没有下降，物价总水平也没有提高，但居民实际消费水准却下降的现象。32【正确答案】 D【试题解析】选项 ABC都属于经济学家们分析的关于促使产品成本上升的原因。33【正确答案】 D【试题解析】 一些经济学家认为， 在总需求和总供给处于平衡状态时， 由于经济结构、部门结构的因素发生变化， 也可能引起物价水平的上涨。 具体情况分为以下三种：需求转移、部门差异和国际因素。34【正确答案】 B【试题解析】财政赤字是指财政部门在执行国家财政预算过

37、程中， 因收入减少或支出增加而导致的财政收不抵支的情况。赤字财政是指政府在做财政预算时，把支出打高，流出收入缺口，形成预算赤字。赤字财政是一种宏观经济的扩张政策，目的在于刺激有效需求。35【正确答案】 B【试题解析】 通货膨胀使货币贬值， 当名义利率低于通货膨胀率，实际利率为负值时，贷出的货币得不偿失，常常会引起居民挤提存款，而企业争相贷款，将贷款所得的资金用于囤积商品，赚取暴利。36【正确答案】 A【试题解析】根据金融危机爆发的领域，可以将金融危机划分为货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机四种类型。37【正确答案】 A【试题解析】银行系统的不良贷款占总资产的比重超过10%，可作为银行

38、危机出现的判定依据。38【正确答案】 C39【正确答案】 A【试题解析】系统性金融危机就是狭义的金融危机，是指全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化。40【正确答案】 C【试题解析】区域性金融危机是指在同一大洲地理范围内的几个国家或地区爆发的金融危机。 1997 年泰国、印度尼西亚、马来西亚、菲律宾和韩国等国家都相继爆发和陷入金融危机， 从而形成亚洲金融危机， 这是一种区域性金融危机。41【正确答案】 A【试题解析】证券投资业务上的创新主要有股指期权、股票期权等形式。42【正确答案】 D【试题解析】由于电子计算机的广泛应用， 使商业银行的自动化服务得到了很大的创新，主要包括银行卡业务、

39、自助银行、网络银行、自动柜员机、售货点终端机等。43【正确答案】 C【试题解析】自 1981 年世界上第一份互换协议在世界银行的安排下签订以来，得到了迅速发展， 已经成为国际金融市场的主要业务之一，构成了场外衍生金融品种的主要内容。44【正确答案】 A【试题解析】选项 A 正确的表述应为： 限制借款人从事某些活动和高风险投资。其他选项的说法均正确，故本题应选A。45【正确答案】 B【试题解析】金融自由化并不否认金融监管，即使是赞同金融自由化的人，也主张政府的适当干预是必要的。46【正确答案】 B【试题解析】 1999 年，美国国会通过了金融服务现代化法案。其核心内容是废止 1933 年的格拉斯

40、斯蒂格尔法案。47【正确答案】 A【试题解析】 金融约束论的核心思想是强调政府干预金融的作用，认为“温和的金融压制”是必要的。48【正确答案】 C【试题解析】托宾在其开拓性论文“货币与经济增长”中，将货币引入经济增长模型中，并分析了货币政策对经济稳定状态增长率的影响，建立了一个资产投资组合的选择模型。货币增长模型即托宾模型。49【正确答案】 B【试题解析】在麦金农的模型中， 货币供给条件对储蓄和投资的决策具有首要的影响，也同样被视为决策中的一部分。50【正确答案】 D【试题解析】 2003 年，中国人民银行银行一分为二，分离出专司金融监管职能的中国银行业监督管理委员会，从而使中国人民银行从日常

41、金融监管中解脱出来，专门从事货币政策的研究制定与实施工作。51【正确答案】 A【试题解析】根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。52【正确答案】 D【试题解析】有问题银行是指因经营管理情况的恶化或突发事件的影响，发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构。53【正确答案】 B54【正确答案】 A【试题解析】银行监管的一个关键因素， 就是监管当局要有能力在并表的基础上对银行进行监管。 并表监管又称合并监管， 是指在所有情况下， 银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构， 以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力。55【正确答案

42、】 C【试题解析】国际储备属于中央银行的资产业务， 其他三项均是中央银行的资产清算业务。56【正确答案】 B【试题解析】 中央银行的负债是指金融机构、 政府、个人和其他部门特有的对中央银行的债券， 主要包括通货发行、 商业银行等金融机构存款、 国库及公共机构存款、延期支付项目、其他负债等。57【正确答案】 B【试题解析】超额存款准备金对商业银行的资产业务规模有很重要的影响，一般来说，超额准备金增加， 意味着商业银行的潜在放款和投资能力增强，从而存款货币创造能力增强。58【正确答案】 A【试题解析】中央银行将市场利率与市场价格作为观察金融宏观调控实际效应的信号。59【正确答案】 D【试题解析】通

43、货膨胀目标制实施的条件主要有： (1) 中央银行的独立性 ;(2)货币政策的高度透明度 ;(3) 利率的市场化 ;(4) 浮动汇率制。由此得知， D 选项说法错误。60【正确答案】 B【试题解析】澳大利亚著名经济学家菲利普斯通过研究自18611957 年的近 100 年英国的失业率与物价变动的关系， 得出了结论：失业率与物价上涨之间存在着一种此消彼长的关系。由此得知，本题选 B。二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分 ; 少选，所选的每个选项得 0.5 分。61【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】尽管

44、各国或地区的金融市场的组织形式和发达程度有所不同，但都包含四个基本的构成要素，即金融市场主体、 金融市场客体、 金融市场中介和金融市场价格。故本题选ACDE。62【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】金融市场主体是指金融市场上交易的参与者。在这些参与者中，既有资金的供给者，又有资金的需求者。一般来说，金融市场的主体包括个人、家庭、企业、政府、金融机构、中央银行及监管机构。故本题选ABDE。63【正确答案】 A,B,D【试题解析】与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有以下特点：(1) 不记名，且可在市场上流通转让 ;(2) 一般面额固定且较大 ;(3) 不可提前支取，只能在二级市场上流通

45、转让 ;(4) 利率既有固定的， 也有浮动的，但一般高于同期限的定期存款利率。64【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】根据布莱克斯科尔斯 (B-S) 模型，如果股票价格变化遵从几何布朗运动，那么欧式看涨期权的价格主要取决于股票价格、期权的执行价格、期权期限、无风险利率、股票价格波动率。65【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】要推进利率市场化，需要正确处理好以下关系：(1) 利率与利润率的关系 ;(2) 资金供求与利率之间的相互关系 ;(3) 存款利率与贷款利率的关系 ;(4) 利率市场化与利率管理的关系 ;(5) 利率与收益的关系。66【正确答案】 A,C,D【试题解析】金融运行机构是

46、以盈利为目的， 通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，如商业银行、投资银行、证券公司、保险公司、信托公司等。故本题选 ACD。67【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】金融机构的职能是由其性质决定的。 金融机构主要具有以下职能： (1) 信用中介 ;(2) 支付中介 ;(3) 将货币收入和储蓄转化成资本 ;(4) 创造信用工具 ;(5) 金融服务。68【正确答案】 A,C,E【试题解析】 商业银行已有几百年的发展历史，在漫长的发展过程中， 人们不断实践，不断总结，通常把安全性、流动性、盈利性归纳为商业银行经营和管理的三大原则。69【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】新型的

47、业务运营模式与传统的业务运营模式相比有以下优点：(1) 前台营业网点业务操作规范化、工序化 ;(2) 实现业务集约化处理 ;(3) 是实现效率提升 ;(4) 可以提高风险防范能力 ;(5) 可以降低成本。70【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】从当代经济发展的历史来看， 对近三四十年来的金融创新有较大影响的经济事件主要有： 欧洲货币市场的兴起、 国际货币体系的改变、 石油危机与石油美元回流、国际债务危机。71【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】为了规避风险或为了逃避管制， 还可能是为了迎合市场客户之需，商业银行的贷款业务有逐渐“表向化”的倾向。具体业务有回购协议、贷款额度、周转性贷款承

48、诺、循环贷款协议、票据发行便利等。72【正确答案】 B,D,E【试题解析】马克思关于流通中货币量的分析以金币流通为假设条件， 可表达为：商品价格总额 / 同名货币的流通次数一执行流通手段职能的货币量。该公式表明：货币量取决于价格的水平、 进入流通的商品数量和货币的流通股速度这几个因素。73【正确答案】 A,B,C【试题解析】 马克思揭示的货币必要量规律， 是以劳动价值论为基础的， 该理论的前提条件： (1) 黄金是货币商品 ;(2) 商品价格总额是既定的 ;(3) 考察的只是执行流通手段职能的货币量。74【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 治理通货紧缩的政策措施包括：扩张性的财政政策、 扩张性的货币政策、加快产业结构的调整、推进金融制度建设。75【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】治理和防范通货紧缩的金融制度建设具有以下几个方面的内容：第